Ak by som sa mohol vrátiť v čase o desať rokov späť, bolo by ľahké povedať si ako vysokoškolák, aby som si kúpil bitcoiny a vyhodil ho, keď dosiahne 69 000 dolárov. Okamžite by som získal status miliardára.
Ale to je jednoduchá cesta von. Namiesto toho predstierajme, že mu musím poskytnúť všeobecnú múdrosť, aby som mu pomohol investovať rozumnejšie a efektívnejšie.
Keby bol práve tu, sedel oproti môjmu pracovnému stolu a premýšľal, ako som konečne porazil akné, čo by som mu povedala (okrem „Prestaň piť sódu!“)?
Krátka verzia
- Ak by som sa mohol vrátiť v čase a byť svojim vlastným finančným poradcom, začal by som tým, že by som povedal svojmu dvadsaťročnému ja, aby prehodnotilo dôchodok ako úžasnú investičnú príležitosť, ktorou v skutočnosti je.
- Ďalej by som mu povedal, aby nalial všetok ostatný nadbytočný kapitál do indexových fondov, možno pripravil fond YOLO na špekulatívne investovanie a nebál sa dočasnej straty.
- Nakoniec by som mu povedal, aby všetky investičné rady bral s rezervou. Spoliehať sa na zverenca je znakom múdrosti, nie slabosti.
1. Preformulujte, ako uvažujete o dôchodkovom sporení
"Pozri, človeče," Začal by som tým. "Viem sporenie na dôchodok nie je zábavné. Je to únavná povinnosť, ako napríklad nechať zubára, aby vám každých šesť mesiacov škrabal zuby, alebo ísť na šťastnú hodinu sponzorovanú prácou.“
Ale potom by som vysvetlil, že sporenie na dôchodok nie je odloženie 1 000 dolárov teraz, takže 1 000 dolárov budete mať neskôr. Teraz odkladá 1 000 dolárov, takže neskôr budete mať 35 000 dolárov.
Vďaka sile o zložené úročenie, zhruba každý dolár, ktorý ušetríte vo veku 20 rokov pri 9 % APY, sa za 40 rokov stane 35 USD+.
Plánovanie odchodu do dôchodku teda nie je len nudné a únavné sporenie – dáva vášmu budúcemu ja veľký bonus veľkosti Camry. Je to najjednoduchší spôsob, ako zaručiť, že sa stanete milionárom… nakoniec.
Oh, a nezabudnite maximalizovať zhodu zamestnávateľa na vašom 401 (k). Ich 6% zhoda môže byť v roku 2022 iba 3 000 USD, ale v roku 2062 to bude 100 000 USD.
Prečítajte si viac >>> 401 (k) Investície: Mali by ste investovať do 401 (k)?
2. Nalejte prebytočný kapitál do indexových fondov
Som si istý, že moje minulé ja by v odpovedi povedalo niečo ako: „Pozri, budúci Chris – chápem to – ak si dnes odnesieme babku, budeme mať 35 000 dolárov navyše, kým budeme členom AARP. Ale čo ak sa medzitým chcem cítiť bohatý?“
Ak chcete dosiahnuť finančnú nezávislosť ešte pred dôchodkom, odpoveďou je investovanie do indexových fondov.
Indexové fondy sledujú výkonnosť celkového indexu, ako je S&P 500, takže je to ako investovanie na akciovom trhu ako celku.
Prečo teda indexové fondy? Čo ich robí takými jedinečnými v porovnaní s napr. Blue Chips? Sú to nízkorizikové, vo svojej podstate rôznorodé investície, ktoré poskytujú stabilné dvojciferné výnosy.
Pre ilustráciu, investícia 1 000 USD do Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] v roku 2017 by mala hodnotu 1 533 USD pri čas písania článku – a to aj napriek tomu, že trhy sú nadol (v decembri by to malo hodnotu 1 955 USD 2021).
Stručne povedané, likvidita a stabilné výnosy robia indexové fondy ideálnymi pre strednodobé portfólio (5 až 20 rokov).
Prečítajte si viac >>> Ako investovať do indexových fondov: Urobte to správne
3. Mať 5 % „YOLO fond“ je v poriadku.
"Dobre, budúci Chris," povedalo by moje mladšie ja. „Zniete naozaj rozumne a myslím to v dobrom aj zlom zmysle. A čo zábavné investície, ako sú akcie GameStop a kryptomeny?
Svojmu mladšiemu ja by som dal pokyn, aby si o krypto a indexových fondoch myslelo ako o dvoch rôznych hrách v kasíne:
Indexové fondy sú ako hra, kde 99,97 % času vyhráte 10 % navyše k akejkoľvek sume, ktorú vsadíte. Môžete hrať túto hru a nakoniec zbohatnúť takmer bez rizika – len trpezlivosť.
Crypto je ako hra, kde zdvojnásobíte svoje peniaze 50% času. Iste, môžete získať veľkú výhru, ale nie je zaručené, že zbohatnete, ak budete hru hrať dostatočne dlho.
Teraz si veľa ľudí myslí, že bohatí zbohatli hraním druhej hry, narodením sa do bohatstva alebo prácou na smrť.
Zatiaľ čo všetky tieto veci vám môžu pomôcť, veľkým tajomstvom budovania bohatstva sú desaťročia zloženého úroku.
Všetko, čo bolo povedané, je v poriadku občas hrať hru #2. Venujem 5% svojho portfólia „YOLO fondu“ na špekulatívne/megarizikové investície.
Iste, niekedy to prekoná zvyšok môjho portfólia 3x. Ale aj tak neinvestujem ani cent viac ako 5 %, pretože zo skúseností viem, že zajtra môže stratiť polovicu svojej hodnoty.
Prečítajte si viac >>> Akcie YOLO: Čo sú, výhody a riziká investovania do nich
4. Nebojte sa dočasnej straty
V tomto bode si myslím, že mladší Chris by mal otázky: „Všetko, čo hovoríš, dáva zmysel, ale stále som trochu nervózny, keď začnem investovať. Čo ak prídem o peniaze? Nebolo by bezpečnejšie ponechať si to na mojom bankovom účte?"
V tomto ťa cítim. Zakaždým, keď sa chystám investovať, počujem hlas investora zo South Parku.
Investovanie môže byť zastrašujúce, dovoľte mi preto zdieľať dve skutočnosti, ktoré ma povzbudzujú:
Peniaze nie sú „v bezpečí“ na vašom bankovom účte. V skutočnosti stráca hodnotu v dôsledku inflácie. V skutočnosti je bezpečnejšie investovať niekde s nízkym rizikom ETF, indexový fond alebo – v období intenzívnej inflácie – výrazne podceňovaný Ja Bond.
Kým nepredáte, nestratili ste peniaze. Ak je dnes vaše rôznorodé portfólio nižšie o 1 371 USD, neznamená to, že ste stratili 1 371 USD. Znamená to len, že teraz pravdepodobne nie je vhodný čas na predaj. V skutočnosti je jedným z najlepších spôsobov, ako prežiť recesiu, len vydržať a prečkať búrku.
Prečítajte si viac >>> Investície odolné voči inflácii: 6 spôsobov, ako ochrániť svoje portfólio v roku 2022
5. Dávajte si pozor na to, od koho prijímate finančné poradenstvo
Existuje veľa ľudí, ktorí si myslia, že zarábanie peňazí ich oprávňuje radiť. Mýlia si šťastie so zručnosťou, bohatstvo s múdrosťou.
Váš finančný poradca je jediná skutočne kvalifikovaná osoba, ktorá vám môže poskytnúť finančné poradenstvo. Majú voči vám zvereneckú povinnosť, čo znamená, že sú právne a eticky zaviazaní konať vo vašom najlepšom záujme. Je to ako Hippokratova prísaha pre finančníkov.
Teraz nehovorím, že by ste si mali zakrývať uši, kedykoľvek budete počuť finančné poradenstvo na TikTok. Berte to len s rezervou.
Ak si skutočne myslíte, že váš priateľ, influencer alebo kolega obchodník niečo robí:
- Urobte si vlastný prieskum
- Uistite sa, že to zodpovedá vašej tolerancii rizika
- Spravte to u svojho finančného poradcu
Myslite na peňažnú radu ako lekársku radu; najlepšie je, ak to najprv spustí váš lekár.
Prečítajte si viac >>> Čo je finančný poradca?
Spodný riadok
Ako tridsiatnička si dobre uvedomujem, že moja múdrosť je obmedzená. Je toho len toľko, čo môžem poslať späť svojmu 20-ročnému ja.
To je dôvod, prečo sa nemôžem dočkať, až si vypočujem, čo nám obom musí povedať moje 40-ročné ja.
Aké kúsky múdrosti by ste pridali? Dajte mi vedieť v komentároch.
Ďalšie čítanie:
- Ako investovať do indexu S&P 500
- Ako investovať 30 000: 8 najlepších spôsobov, ako investovať peniaze práve teraz
- Ako nájsť legitímne investičné rady na sociálnych sieťach