Konzervatívne investície: naše top 4 alternatívy pre rok 2022

Počas dlhého časového obdobia má akciový trh tendenciu ponúkať skvelé výnosy. Ale za tie dlhé časové obdobia, existuje veľa vzostupov a pádov. Aj keď je nepravdepodobné, že sa vám bude dariť dobre pri načasovaní trhov, nie je zlý nápad mať časť svojho portfólia v investíciách s nižším rizikom, v závislosti od vašich cieľov. Bez ohľadu na to by ste mali buďte vždy pripravení na neočakávaný pokles trhu. Pokračujte v čítaní, aby ste sa dozvedeli viac o konzervatívnych investíciách, ktoré môžu ochrániť vaše peniaze, ak sa obávate poklesu akciového trhu.

Prečo by ste si mali vybudovať konzervatívne investičné portfólio?

Nepotrebujete veľmi dlhú pamäť, aby ste si vybavili časy extrémnych zásob volatilita trhu. Keď sa zamyslíte trochu ďalej, možno si spomeniete na veľké poklesy trhu, ako napríklad dot com bublinu, dôsledky teroristických útokov z 11. septembra a finančnú krízu v rokoch 2007-2008. Dúfajme, že sa to nebude opakovať, ale história nám hovorí, že by sme mali byť vždy pripravení na zhoršenie trhových podmienok.

Namiesto toho, aby ste si hneď vytvorili konzervatívne investičné portfólio, zvyčajne má zmysel upraviť si svoje portfóliové riziko na základe vášho investičného časového horizontu, plánovaného využitia prostriedkov a osobnej tolerancie rizika. Keď sa váš investičný časový horizont zmenšuje, zvyčajne má zmysel prejsť na konzervatívnejšie investície, pretože máte menej času na zotavenie sa z poklesu trhu.

Nech už je váš dôvod vyhýbať sa riziku akýkoľvek, existuje široká ponuka nízkorizikových aktív, ktoré je potrebné zvážiť na tradičných finančných trhoch aj inde.

---

Príklady konzervatívnych investičných aktív

Konzervatívne investície sú určené na ochranu vašich aktív v prípade poklesu trhu. Výmenou za toto nízke riziko sa pravdepodobne budete musieť uspokojiť aj s nižšími výnosmi. V niektorých prípadoch môžu byť tieto výnosy nižšie ako inflácia. To je dôvod, prečo si niektorí investori nemyslia, že konzervatívne investície stoja za nižšie riziko. Opäť je len na vás, aby ste sa rozhodli, ktoré investície sú pre vaše ciele najvhodnejšie.

1. Americké vládne dlhopisy
2. Podnikové dlhopisy investičného stupňa
3. Peniaze a peňažné ekvivalenty
4. Blue-Chip dividendové akcie
5. Zlato

1. Americké vládne dlhopisy

Štátne dlhopisy sú asi to najbližšie, čo nájdete k bezrizikovej investícii. Ministerstvo financií USA garantuje štátne dlhopisy. Pokiaľ bude vláda Spojených štátov dobrá pre svoje dlhy, tieto budú splatené. Majú však aj najnižší výnos zo všetkých investícií, s ktorými sa stretnete.

V oblasti štátnych dlhopisov môžete investovať do týchto podkategórií:

1. Úsporné dlhopisy: zvyčajne sporiace dlhopisy sú držané na 20 rokov, na konci ktorých dostanete ich nominálnu hodnotu (zvyčajne dvojnásobok toho, čo ste za ne zaplatili na začiatku).
2. Pokladničné poukážky: Tieto dlhopisy dosahujú splatnosť za 2 až 10 rokov v závislosti od podmienok. Predávajú sa v prírastkoch po 100 USD.
3. T-bondy: Známe aj ako štátne dlhopisy, splatnosť týchto dlhopisov trvá 10 až 30 rokov. Majú nominálnu hodnotu 1 000 dolárov a platia úroky dvakrát ročne.
4. Štátna pokladnica cenné papiere chránené pred infláciou: Možno ste už počuli o týchto označovaných ako „TIPY“. Ich hodnoty „plávajú“ s mierou inflácie, takže budete vystavení menšiemu riziku straty peňazí v priebehu času.

2. Podnikové dlhopisy investičného stupňa

Podnikové dlhopisy sú dlhopisy emitované veľkými spoločnosťami. Investičný stupeň sa zvyčajne vzťahuje na dlhopisy vydané spoločnosťami s vynikajúci úver a extrémne nízke riziko nesplatenia. Ak má dlhopis rating BBB alebo vyšší s S&P 500 alebo získa BAA alebo lepší s Moody's, považuje sa za investičný stupeň.

Dlhopisy s nižším hodnotením sú rizikovejšie a získavajú krásny názov „junk bonds“. Tieto platia vyššie úrokové sadzby, ale majú aj vyššiu pravdepodobnosť zlyhania. Vidíte tu trend?

3. Peniaze a peňažné ekvivalenty

Dolár bude mať vždy hodnotu dolára. Opäť, ak veríte v americkú vládu a celkovú ekonomiku Spojených štátov, existuje takmer nulové riziko, keď držíte doláre v sporiaci účet, vkladový certifikát (CD) alebo sporiaci účet peňažného trhu. Vaša úroková sadzba však bude pravdepodobne nižšia ako inflácia.

Výhodou držania peňazí v banke alebo družstevnej záložni je federálne poistenie vkladov. FDIC chráni bankové účty až do výšky 250 000 USD na vkladateľa na inštitúciu. Úverové družstvá dostávajú podobnú ochranu od Národnej správy úverových družstiev. V oboch prípadoch sú vaše peniaze zaručené, aj keď vaša banka prestane fungovať, pokiaľ je váš zostatok v rámci poistených limitov.

4. Blue-Chip dividendové akcie

Každá akcia má inú úroveň rizika a dividendové akcie patria medzi najmenej rizikové na akciovom trhu. Modrý čip označuje veľké, stabilné spoločnosti. Tí, ktorí vyplácajú dividendy, pre vás pravdepodobne udržia malý peňažný tok a zároveň potenciálne zhodnotia.

Jedna obzvlášť stabilná podskupina sa nazýva „Dividendoví aristokrati.“ Toto sú akcie indexu S&P 500, ktoré zvýšili svoje dividendy najmenej 25 po sebe nasledujúcich rokov – čo je skvelý záznam, ktorý sa snáď predĺži aj do budúcnosti.

5. Zlato

Niektorí ľudia nie sú veľkými fanúšikmi, no iní milujú zlato ako uchovávateľ hodnoty. Zlato je vyhľadávané tisíce rokov a pravdepodobne bude cenné ďaleko v budúcnosti. Trhy so zlatom však môžu byť nestále a niektorí predajcovia zlata sa viac zaujímajú o rýchly zisk ako o integritu.

---

Ako investovať konzervatívne

S ktorýmkoľvek z vyššie uvedených aktív môžete zvyčajne investovať do konzervatívnych aktív priamo prostredníctvom a maklérstvo na burze, banka alebo iní predajcovia. Nákup jednotlivých dlhopisov, jednotlivých akcií a fyzického zlata však nesie svoje vlastné riziká. Riziká môžete ďalej znižovať rozmanitým portfóliom.

Nízkonákladové indexové fondy sú ideálne pre investovanie do akcií, dlhopisy alebo komodity ako zlato s menším rizikom. Môžete si napríklad kúpiť dividendový akciový fond, ktorý sa zameriava na veľké, stabilné spoločnosti a účtuje minimálne poplatky. Veľké fondové spoločnosti ponúkajú aj indexové fondy pre štátne dlhopisy, podnikové dlhopisy, komunálne dlhopisy a zmes rôznych typov dlhopisov.

Pri investovaní do indexových fondov, podielových fondov alebo akéhokoľvek iného typu fondu je dobré pozrieť sa na nasledovné, aby ste sa uistili, že je to správna voľba pre vaše peniaze:

Spodný riadok

Hoci neexistuje nič také ako investícia bez rizika, tieto konzervatívne investičné nápady sú približne také bezpečné, ako prichádzajú počas tohto roka neistoty na trhu. Tieto osvedčené investície majú záznamy, ktoré siahajú desaťročia – alebo dokonca viac ako storočie. Ak chcete získať lepší prehľad o svojom portfóliu a ak ste na dobrej ceste splniť svoje finančné ciele, môžete využiť službu ako Osobný kapitál.

Warren Buffet slávne povedal, že investori by mali byť „bojazlivý, keď sú ostatní chamtiví, a chamtivý, keď sa ostatní boja.“ Ak na prehriatom trhu vidíte príliš veľa chamtivosti, možno budete chcieť prejsť na konzervatívnejšie investície.