Axos Bank Review 2022: Výhody a nevýhody, funkcie a poplatky

Axos Bank je jednou zo starších online bánk. A s neuveriteľne nízkymi poplatkami a vynikajúcou ponukou bežných účtov je to populárna online banka z dobrého dôvodu. Zákazníci tiež získajú konkurenčné úrokové sadzby, sporiaci účet s vysokým výnosom a môžu investovať sami alebo prostredníctvom spravovaných portfólií.

Axos však v porovnaní s niektorými väčšími bankami trochu zaostáva v poplatkoch za obchodovanie a možnosti investovania. V našom Axos recenziu, pokrývame výhody a nevýhody tejto online banky, jej hlavné typy účtov a ako sa rozhodnúť, či je pre vás to pravé.

Výhody nevýhody

Čo je Axos?

Axos je online banka s kompletnými službami, ktorá ponúka bežné a sporiace účty, priame a automatické investovanie, pôžičky, účty na peňažnom trhu, CD a dokonca aj možnosti bankovníctva pre malé podniky. Spoločnosť začala v roku 2000 a má sídlo v San Diegu v Kalifornii.

Táto digitálna banka bola predtým známa ako Bofl Federal Bank pred rebrandingom. V súčasnosti je Axos neuveriteľne populárny pre svoj vysoko úročený bežný účet a množstvo ďalších bežných účtov.

Kto by mal používať Axos?

Hlavným predajným bodom spoločnosti Axos je rad bezplatných bežných účtov. Axos má bežný účet pre každého zákazníka, vrátane tínedžerov, fanúšikov cash-backu a tých, ktorí chcú zarobiť vysoké úrokové sadzby. Má tiež konkurenčný sporiaci účet s vysokým výnosom a účet na peňažnom trhu.

Ak chcete komplexnejšie možnosti investovania, iné online a veľké banky sú lepšou voľbou. Ale v súčasnosti má táto online banka niektoré z popredných odmeňovaných bežných účtov na trhu.

Čo ponúka Axos Bank?

Keďže Axos je online banka s kompletnými službami, máte prístup k mnohým typom bankových účtov, ako aj niekoľkým možnostiam investovania. A ak hľadáte nízke alebo žiadne bežné účty s odmenami, je to vynikajúca voľba.

Tu je rozpis hlavných funkcií Axos, ako aj niektorých ďalších služieb.

Kontrolné účty Axos

Jednou z hlavných ponúk spoločnosti Axos je rad osobných bežných účtov. V súčasnosti existuje päť rôznych možností osobného bežného účtu:

• Základná kontrola
• Kontrola odmien
• Cashback Checking
• Prvá kontrola
• Zlatá kontrola

Každý bežný účet sa zameriava na iný typ zákazníka v závislosti od vášho peňažného zostatku, veku a typu odmien, ktoré hľadáte.

Základná kontrola: Tento bežný účet bez poplatkov poskytuje skorý priamy vklad a neobmedzené vrátenie poplatkov za bankomat. Neexistujú žiadne požiadavky na minimálny zostatok ani poplatky za prečerpanie. Ak hľadáte svoj prvý bežný účet alebo možnosť naboso, toto je ono.

Kontrola odmien: Tento účet platí až 1.25% APY na zostatky do 50 000 USD. Zostatky presahujúce túto sumu sa neúročia. Základný APY je 0,40 %, ak dostávate mesačné priame vklady vo výške aspoň 1 500 USD. Odtiaľ zvyšujete svoju sadzbu míňaním s vašou debetnou kartou a skúšaním iných produktov Axos, napr Axos Invest alebo pripočítanie splátok úveru. Na otvorenie účtu potrebujete 50 USD a neexistujú žiadne mesačné poplatky ani požiadavky na zostatok.

Cashback Checking: Zarábať až 1% späť pri nákupoch na základe podpisu a využívať neobmedzené preplácanie domácich poplatkov za bankomaty. Neplatíte mesačné poplatky za údržbu a minimálny zostatok na otvorenie účtu je 50 USD.

Prvá kontrola: Tento účet je falebo deti a dospievajúci vo veku od 13 do 17 rokov. Neúčtuje si mesačné poplatky ani poplatky za prečerpanie a je tu denný limit transakcií 100 USD v hotovosti a 500 USD na debet. Navyše, prvá kontrola Axos platí 0.10% APY, takže vaše deti môžu stále získať nejaký úrok. A tento účet poskytuje až 12 USD na úhradu domácich poplatkov za bankomat mesačne.

Zlatá kontrola: Toto je bežný účet Axosu zacielenie na zákazníkov vo veku 55 a viac rokov. platí 0.10% APY, neúčtuje si mesačné poplatky a na otvorenie je potrebných 250 USD. Jediným prípadom na otvorenie účtu Golden Checking je však situácia, keď sa nemôžete kvalifikovať na získanie úroku pomocou kontroly odmien a neminiete toľko, aby sa vám kontrola Cashback oplatila.

Sporiaci účet s vysokým výnosom

Axos High Yield Savings je konkurencieschopný sporiaci účet s vysokým výnosom že v súčasnosti platí 0.61% APY. Neexistujú žiadne požiadavky na minimálny zostatok ani mesačné poplatky. Na požiadanie získate aj bezplatnú bankomatovú kartu a minimálny zostatok na otvorenie účtu je 250 USD.

Váš APY zostáva na 0.61% až 25 000 dolárov. Potom sa vaša úroková sadzba mení v závislosti od vášho zostatku v hotovosti.

Zostatok	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

Neexistencia požiadaviek na získanie maximálneho APY je výhodou. Ak chcete ešte vyššie úrokové sadzby, odporúčame vám skontrolovať Ašpirácia a OnJuno pre viac možností online bankovníctva.

Účet peňažného trhu

Ďalším produktom Axos, ktorý môžete použiť na úročenie svojej hotovosti, je jeho účet peňažného trhu (MMA). Účet peňažného trhu je podobný sporiacemu účtu a umožňuje vám zarábať úroky z vkladov. Tieto účty vo všeobecnosti platia oveľa viac ako bežné sporiace účty a tiež vám umožňujú vypisovať šeky a majú funkcie debetných kariet.

High Yield Money Market účet spoločnosti Axos v súčasnosti platí 0.25% APY na všetkých úrovniach rovnováhy. Je poistený FDIC ako ostatné produkty Axos. Neexistuje požiadavka na minimálny zostatok, čo nie je prípad každého MMA. Získate tiež oprávnenia na písanie šekov a máte prístup k svojim úsporám pomocou svojej debetnej karty. Jediným háčikom je minimálny zostatok na otvorenie účtu 1 000 USD.

Ak máte záujem o MMA, odporúčame tiež pozrieť sa Ally keďže v súčasnosti platí oveľa vyšší APY.

Riadené a samoriadené investovanie

Ak chcete začať investovať a mať svoje bankové a maklérske účty pod jednou strechou, Axos by mohol byť pre vás. A najlepšie na tom je, že Axos ponúka dva investičné produkty pre aktívnych a pasívnych investorov:

• Samoriadené obchodovanie: Obchodujte s akciami a ETF bez platenia provízií plus investujte viac ako 10 000 podielové fondy na 9,95 USD za obchod. Môžete tiež obchodovať opcie za 1 dolár na zmluvu. K dispozícii sú aj individuálne, spoločné a IRA účty. A môžete upgradovať na Axos Elite za 10 dolárov mesačne, aby ste získali trhové údaje v reálnom čase, prieskum TipRanks, predĺžené trhové hodiny, obchodovanie s maržou a nižšie poplatky za obchodovanie.
• Spravované portfóliá: Toto robo-poradca služba od Axos vytvára portfóliá nízkonákladových ETF, ktoré zodpovedajú vašim investičným cieľom a tolerancia rizika. Minimálna požiadavka na účet je 500 USD a ročný poplatok za správu zaplatíte 0,24 %. Axos tiež používa funkcie ako automatické vyvažovanie a zber daňovej straty rovnako ako vedúci robo-poradcovia. Navyše si investori môžu vybrať určité ETF, ktoré zahrnú aj do svojich portfólií, takže je to o niečo flexibilnejšie ako niektorí robo-poradcovia.

Hlavným lákadlom používania Axosu na investovanie je, že svoje investičné a bankové účty môžete mať pod jednou spoločnosťou. A ak väčšinou obchodujete s akciami a ETF, Axos obstojí aj s ostatnými online makléri. Ale pri obchodovaní s opciami dávame prednosť TD Ameritrade alebo investičných aplikácií ako Robin Hood ktoré účtujú nižšie poplatky.

Pokiaľ ide o jeho robo-poradcu, Axos je v skutočnosti lacnejší, ako sa páči lídrom v tomto odvetví Zlepšenie a Bohatstvo. Betterment má však požiadavku na účet 0 $ a ponúka viac ESG investovanie možnosti. A Bohatstvo má viac prispôsobenia portfólia ako takmer akýkoľvek robo-poradca, hoci má tiež minimálnu požiadavku 500 dolárov.

Prečítajte si našu úplnú recenziu Axos Invest tu >>>

Vkladové certifikáty (CD)

Ak chcete predvídateľné výnosy a nízke riziko, CD boli vždy obľúbenou možnosťou. A s Axos môžete v súčasnosti zarobiť 0,20 % v rámci celého radu podmienok CD. V skutočnosti sa podmienky pohybujú od troch do 60 mesiacov a neplatíte poplatky za nastavenie ani údržbu. Hotovosť je tiež poistená FDIC a na otvorenie účtu je minimum 1 000 USD.

Môžete možno nájsť vyššie sadzby CD, ak vytvoríte a CD rebrík s inými bankami, ale je fajn, že Axos ponúka krátkodobé aj dlhodobé CD podmienky.

Ďalšie funkcie banky Axos

Existuje celý rad funkcií osobného bankovníctva, ktoré môžete využívať s Axos. Navyše toto online banka ponúka aj ďalšie produkty a služby ako:

• Small Business Banking možnosti
• Hypotéky a refinancovanie hypoték
• Komerčné pôžičky
• Osobné pôžičky
• Pôžičky na bývanie
• Pôžičky na autá
• Svetové bežné a sporiace účty pre často cestujúcich (minimálny zostatok 75 000 USD)

Axos Bankové poplatky a minimá účtu

Väčšina osobných účtov Axos neúčtuje mesačné poplatky, poplatky za prečerpanie a tiež prepláca vaše výbery z bankomatu. S Axos Invest platíte poplatky za správu pri spravovaných investičných portfóliách a poplatky za obchodovanie s podielovými fondmi a opciami. Celkovo je však Axos vynikajúcou online bankou s nízkymi poplatkami.

Ako kontaktovať Axos Bank

Po prihlásení do svojho bankového účtu môžete kontaktovať zákaznícku podporu Axos odoslaním správy. Zákazníci môžu tiež zavolať na číslo 844-999-2967 a získať tak 24/7 zákaznícku podporu osobného bankovníctva. Na webovej stránke Axos je tiež miniaplikácia živého rozhovoru, pomocou ktorej sa môžete spojiť s podporou.

Upozorňujeme, že v súčasnosti má Axos Bank na Trustpilot hodnotenie 1,7 hviezdičky. Mnoho používateľov má rád Axos pre jeho vysoké úrokové sadzby a rôzne bežné účty. Ale pomalé časy zákazníckej podpory a dlhé časy vkladov na šeky sú dve bežné sťažnosti.

Je Axos Bank bezpečná a poistená?

Všetky vklady v Axos Bank sú poistené FDIC až do výšky 250 000 USD prostredníctvom Axos Bank, čo pomáha zlepšiť bezpečnosť vašich finančných prostriedkov. Podniká tiež množstvo krokov na ochranu vašich osobných a finančných informácií, ako napríklad:

• Použitie šifrovania SSL
• Monitorovanie bankových aktivít z hľadiska možného podvodu
• Používanie brány firewall na zabránenie neoprávnenému prístupu
• Ponúka biometrické prihlásenie a dvojfaktorové overenie

Celkovo sme presvedčení, že Axos je bezpečná a zabezpečená banka, ktorá dodržiava rovnaké bezpečnostné postupy ako ostatné veľké banky. Stále by ste však mali používať silné a jedinečné heslo a pravidelne sledovať aktivitu na účte ako v ktorejkoľvek inej banke.

Najlepšie alternatívy

Pre online banku má Axos komplexné množstvo produktov a služieb. A ak hľadáte svoj prvý bežný účet alebo vysoké APY pre bežné a sporiace účty, je to vynikajúca možnosť bankovníctva.

To znamená, že ak máte záujem o banku s komplexnejšími investičnými možnosťami, alternatívy Axos ako Ally a TD Ameritrade môžu byť lepšie.

Zvýraznenie
Hodnotenie	8/10	7.5/10
účty	Úspory, Kontrola, Peňažný trh, CD	Úspory, Kontrola, Peňažný trh, CD
Online vklady
Fyzické pobočky
Poistenie FDIC
Úhrada z bankomatu
Ally Bank Review	TD Bank Review

Máme radi Ally pre svoj sporiaci účet s vysokým výnosom, účet na peňažnom trhu a nižšie poplatky za investovanie. Jeho bežný účet platí oveľa nižšie APY, ako môže Axos Rewards Checking, ale pre investovanie prostredníctvom vašej banky je Ally jednou z najlepších možností.

TD Ameritrade je podobný príbeh. Ponúka viac možností investovania a nižšie poplatky ako Axos. A skutočnosť, že môžete prísť na fyzické miesto takmer kdekoľvek v krajine, je predajným miestom na strane služieb zákazníkom.

Spodná čiara

Svet online bánk a neobankoviek je konkurenčný a zdá sa, že nové banky sa objavia cez noc. Ale Axos je etablovanejší hráč v tomto priestore a jeho rozsah bežných účtov je hlavným predajným bodom.

Medzi týmito účtami a ich konkurenčnými úsporami s vysokým výnosom a MMA existuje veľa dôvodov, prečo zvážiť bankovníctvo s Axos.

Stále preferujeme niektorých konkurentov pre investičnú stránku veci. Ale ak niečo, môžete použiť Axos na otvorenie bežného účtu pre svojho tínedžera alebo bežného účtu Essentials alebo Rewards, aby ste sa vyhli bolestivým bankové poplatky a získajte odmeny.