Snažili ste sa vysporiadať s dlhom na kreditnej karte, ktorý sa zdá, že nikdy nezmizne? Ak áno, pôžička na konsolidáciu dlhu môže ponúknuť východisko. Váš dlh nezmizne, ale pomôže vám to stať sa lepšie zvládnuteľným. A nastavením správnej pôžičky môžete byť o pár rokov bez dlhov.
Aby sme vám pomohli pri hľadaní tej správnej pôžičky, pripravili sme túto príručku 10 najlepších konsolidačných pôžičiek na rok 2022.
Nižšie uvedená tabuľka poskytuje súhrn hlavných funkcií, ktoré ponúka každý veriteľ. Potom môžete prejsť nadol a prečítať si naše súhrnné recenzie s ďalšími informáciami o každom veriteľovi, ktorý by vás mohol zaujímať.
Najlepšie pre výber veriteľa |
Najlepšie pre pôžičky typu Peer-to-Peer | Najlepšie za najnižšie ceny | Najlepšie pre komplexné finančné služby | Najlepšie pre Fair Credit | |
 |
 |
 |
 |
 |
|
| LendingTree | LendingClub | Dôveryhodný | SoFi | Začínajúci | |
| Náš partner | Náš partner | ||||
| Min./Max. výška úveru | 1 000 až 100 000 USD |
1 000 až 40 000 dolárov |
600 až 100 000 dolárov |
5 000 až 100 000 dolárov |
1 000 až 50 000 USD |
| Rozsah úrokových sadzieb | 4,37 % až 35,99 % RPMN |
7,04 % až 35,89 |
2,49 % až 35,99 % RPMN |
5,74 % až 20,28 % RPMN |
3,09 % až 35,99 % RPMN |
| Poplatky | 0 % až 10 % |
3 % až 6 % |
Líši sa podľa veriteľa |
žiadne |
0 % až 8 % |
| Podmienky pôžičky | 24 až 144 mesiacov |
36 alebo 60 mesiacov |
24 až 84 mesiacov |
24 až 48 mesiacov |
36 alebo 60 mesiacov |
| Minimálne kreditné skóre | 585 |
Nezverejnené |
580 |
680 |
600 |
LendingTree
Náš partner
Prihláste sa ešte dnes
Min./Max. výška úveru
1 000 až 100 000 USD
Rozsah úrokových sadzieb
4,37 % až 35,99 % RPMN
Poplatky
0 % až 10 %
Podmienky pôžičky
24 až 144 mesiacov
Minimálne kreditné skóre
585
Najlepšie pre pôžičky typu Peer-to-Peer
LendingClub
Náš partner
Prihláste sa ešte dnes
Min./Max. výška úveru
1 000 až 40 000 dolárov
Rozsah úrokových sadzieb
7,04 % až 35,89
Poplatky
3 % až 6 %
Podmienky pôžičky
36 alebo 60 mesiacov
Minimálne kreditné skóre
Nezverejnené
Najlepšie za najnižšie ceny
Dôveryhodný
Prihláste sa ešte dnes
Min./Max. výška úveru
600 až 100 000 dolárov
Rozsah úrokových sadzieb
2,49 % až 35,99 % RPMN
Poplatky
Líši sa podľa veriteľa
Podmienky pôžičky
24 až 84 mesiacov
Minimálne kreditné skóre
580
Najlepšie pre komplexné finančné služby
SoFi
Prihláste sa ešte dnes
Min./Max. výška úveru
5 000 až 100 000 dolárov
Rozsah úrokových sadzieb
5,74 % až 20,28 % RPMN
Poplatky
žiadne
Podmienky pôžičky
24 až 48 mesiacov
Minimálne kreditné skóre
680
Najlepšie pre Fair Credit
Začínajúci
Prihláste sa ešte dnes
Min./Max. výška úveru
1 000 až 50 000 USD
Rozsah úrokových sadzieb
3,09 % až 35,99 % RPMN
Poplatky
0 % až 8 %
Podmienky pôžičky
36 alebo 60 mesiacov
Minimálne kreditné skóre
600
Naše tipy na najlepšie pôžičky na konsolidáciu dlhu
Tu je náš zoznam 10 najlepších poskytovateľov úverov na konsolidáciu dlhu v roku 2022:
- LendingTree: Výber najlepšieho veriteľa
- Dôveryhodný: Najnižšie sadzby
- LendingClub: Najlepšie pre pôžičky typu Peer-to-Peer
- SoFi: Najlepšie pre komplexné finančné služby
- Začínajúci: Najlepšie pre Fair Credit
- Dokonca: Najlepšie pre vysoké sumy pôžičiek
- LightStream: Best for Good to Excellent Credit
- Marcus od Goldman Sachs: Najlepšie na investovanie
- Najlepšie Vajíčko: Najlepšie pre dobrý zákaznícky servis
- Happy Money (predtým Payoff): Najlepšie pre vysoké pomery DTI
Nižšie sú uvedené naše súhrnné recenzie pre každú z nich.
Ak dlhujete viac ako 15 000 dolárov, program oddlženia vám môže pomôcť rýchlejšie sa postaviť na nohy.
Ak chcete začať žiadať o program oddlženia, vyberte svoj štát.
ZačaťNajlepšie pôžičky na konsolidáciu dlhu – recenzie spoločnosti
Náš partner
Prihláste sa ešte dnes
Najlepšie pre výber veriteľa: LendingTree
Pros
- Prístup k širokému výberu poskytovateľov pôžičiek a ponúk pôžičiek
- Veľký výber vzdelávacích nástrojov a zdrojov
- Rýchly proces aplikácie
Zápory
- Poskytnuté osobné údaje budú k dispozícii viacerým veriteľom, ktorí môžu žiadať o vaše podnikanie dlho po tom
- Môžete mať viacero úverových ťahov
Minimálna/maximálna výška úveru: 1 000 až 100 000 USD
Rozsah úrokových sadzieb: 4,37 % až 35,99 % RPMN
poplatky: 0 % až 10 %
Podmienky pôžičky: 24 až 144 mesiacov
Minimálne kreditné skóre: 585
LendingTree je online trh s pôžičkami, ktorý ponúka hypotéky, pôžičky na autá a kreditné karty. Na konsolidáciu dlhu môžete požiadať o osobnú pôžičku od 1 000 do 100 000 USD s dobou splatnosti od dvoch do 12 rokov.
Veľkou výhodou s LendingTree je, že môžete získať ponuky pôžičiek od najmenej 11 poskytovateľov osobných pôžičiek súčasne. Zúčastnení veritelia sú jedni z najväčších v tomto odvetví a dokonca zahŕňajú niektorých veriteľov v tejto príručke.
Prihláste sa ešte dnes
Najlepšie pre najnižšie ceny: Dôveryhodné
Pros
- Najnižšie sadzby pre osobné pôžičky
- Spoločnosť Credible vám zaplatí 200 dolárov, ak vám nemôže nájsť najlepšiu cenu
Zápory
- Stránka nezverejňuje poplatky pre veriteľa
Minimálna/maximálna výška úveru: 600 až 100 000 dolárov
Rozsah úrokových sadzieb: 2,49 % až 35,99 % RPMN
poplatky: Líši sa podľa veriteľa
Podmienky pôžičky: 24 až 84 mesiacov
Minimálne kreditné skóre: 585
Podobne ako LendingTree, Dôveryhodnýje online trh s pôžičkami. Ponúkajú však nielen osobné pôžičky, hypotéky a kreditné karty, ale aj študentské pôžičky a refinancovanie študentských pôžičiek.
Osobné pôžičky sú k dispozícii na konsolidáciu dlhu v sumách až do 100 000 USD a s dobou splatnosti až 84 mesiacov. Spoločnosť Credible inzeruje najnižšie úrokové sadzby zo všetkých poskytovateľov pôžičiek na tomto zozname. Na platforme sa zúčastňuje celkovo 17 veriteľov, ktorí ponúkajú osobné pôžičky.
Spoločnosť Credible má špeciálnu ponuku pre žiadateľov o osobné pôžičky; ak vám nenájdu najlepšiu dostupnú sadzbu osobného úveru, dajú vám 200 dolárov.
Náš partner
Prihláste sa ešte dnes
Najlepšie pre pôžičky typu Peer-to-Peer: LendingClub
Pros
- Získajte predbežnú kvalifikáciu so sadzbami za pár minút
- Priamy veriteľ
- 15-dňové obdobie bez sankcií po dátume splatnosti
Zápory
- Minimálny počiatočný poplatok 3%
- Nezverejňuje svoju požiadavku na minimálne kreditné skóre
Minimálna/maximálna výška úveru: 1 000 až 40 000 dolárov
Rozsah úrokových sadzieb: 7,04 % až 35,89 % RPMN
poplatky: 3 % až 6 %
Podmienky pôžičky: 36 alebo 60 mesiacov
Minimálne kreditné skóre: Nezverejnené
LendingClub je platforma pre pôžičky typu peer-to-peer, ktorá spája dlžníkov žiadajúcich o pôžičky, ktoré sú financované investormi zúčastňujúcimi sa na platforme. Môžete požiadať až o 40 000 USD s dobou pôžičky tri roky alebo päť rokov. Všetky pôžičky sú s pevnou úrokovou sadzbou a budú plne splatené na konci obdobia.
LendingClub je jedným z najväčších poskytovateľov pôžičiek v oblasti osobných pôžičiek, ktorý poskytol viac ako 60 miliárd dolárov na financovanie. Poskytuje tiež podnikateľské pôžičky, lekárske pôžičky (riešenia pre pacientov) a pôžičky na refinancovanie automobilov.
Prihláste sa ešte dnes
Najlepšie pre komplexné finančné služby: SoFi
Pros
- Výška pôžičky až 100 000 USD
- Neúčtujú sa žiadne poplatky za úver
- SoFi poskytuje okrem osobných pôžičiek aj množstvo finančných služieb
Zápory
- Minimálne kreditné skóre 680 vylúči osoby s priemerným alebo spravodlivým kreditom
Minimálna/maximálna výška úveru: 5 000 až 100 000 dolárov
Rozsah úrokových sadzieb: 5,74 % až 20,28 % RPMN
poplatky: žiadne
Podmienky pôžičky: 24 až 84 mesiacov
Minimálne kreditné skóre: 680
SoFizačala ako služba poskytujúca refinancovanie študentských pôžičiek. Odvtedy sa však rozšírila a teraz poskytuje komplexné finančné služby, ktoré zahŕňajú investície, bankovníctvo, kreditné karty, poistenie a dokonca aj úverové skóre a rozpočtovanie. Platforma sa môže pochváliť viac ako 3,5 miliónmi členov.
Osobné pôžičky SoFi sú určené predovšetkým pre tých, ktorí majú dobrý alebo vynikajúci kredit. Ak spĺňate podmienky, môžete si požičať až 100 000 $ až na 84 mesiacov. A to všetko vybavíte bez poplatkov za pôžičku!
Prihláste sa ešte dnes
Najlepšie pre spravodlivý úver: Počiatočný
Pros
- Úrokové sadzby na spodnej hranici
- Požičajte si až 50 000 dolárov
- Minimálne kreditné skóre 600
Zápory
- Pôvodný poplatok až 8%
Minimálna/maximálna výška úveru: 1 000 až 50 000 USD
Rozsah úrokových sadzieb: 3,09 % až 35,99 % RPMN
poplatky: 0 % až 8 %
Podmienky pôžičky: 36 alebo 60 mesiacov
Minimálne kreditné skóre: 600
Začínajúci ponúka niekoľko rôznych možností pôžičiek, vrátane refinancovania pôžičiek na auto, zdravotných pôžičiek, pôžičiek na zlepšenie domácnosti a osobných pôžičiek na konsolidáciu dlhu. Môžete si požičať až 50 000 USD so sadzbami už od 3,09 % APR (ročná percentuálna sadzba). Minimálne kreditné skóre, 600, bude vyhovovať dlžníkom s priemerným alebo spravodlivým kreditom.
Rovnako ako mnoho iných poskytovateľov osobných pôžičiek, aj podmienky pôžičky majú dve veľkosti: 36 mesiacov a 60 mesiacov. Tento veriteľ má tiež potenciálne vysoké poplatky za pôžičku s poplatkom za vytvorenie až 8 %. To by mohlo znamenať poplatok 4 000 USD za pôžičku vo výške 50 000 USD, čo vám poskytne čistý výnos iba 46 000 USD.
Prihláste sa ešte dnes
Najlepšie pre vysoké sumy pôžičiek: Rovnomerné
Pros
- Online trh s pôžičkami vám umožňuje nakupovať medzi viacerými poskytovateľmi pôžičiek pomocou jedinej aplikácie
- Požičajte si až 100 000 $ až na 84 mesiacov
Zápory
- Minimálne kreditné skóre sa líši podľa veriteľa
- Poplatky za pôžičku sa líšia podľa veriteľa
Minimálna/maximálna výška úveru: 1 000 až 100 000 USD
Rozsah úrokových sadzieb: 4,99 % až 35,99 % RPMN
poplatky: Líši sa podľa veriteľa
Podmienky pôžičky: 24 až 84 mesiacov
Minimálne kreditné skóre: Líši sa podľa veriteľa
Dokonca je platforma finančných služieb, ktorá ponúka osobné pôžičky na takmer akýkoľvek účel. Môžete si požičať až 100 000 USD so sadzbami od 4,99 % APR a so splatnosťou od 24 do 84 mesiacov.
Rovnako ako niektorí iní veritelia v tejto príručke, Even je online trh s pôžičkami. Vyplnením jedinej online žiadosti získate cenové ponuky od viacerých veriteľov. To vám dáva možnosť vybrať si pôžičku, ktorá vám bude najviac vyhovovať.
Prihláste sa ešte dnes
Najlepší pre dobrý až vynikajúci kredit: LightStream
Pros
- Jeden z poskytovateľov najnižších úrokových sadzieb v odvetví osobných pôžičiek
- Požičajte si až 100 000 dolárov
- Podmienky financovania až 144 mesiacov (12 rokov)
- Automatická platba zľava
Zápory
- Nie je k dispozícii pre dlžníkov s nízkym kreditným skóre
- Dlžníci musia preukázať finančnú stabilitu
Minimálna/maximálna výška úveru: 5 000 až 100 000 dolárov
Rozsah úrokových sadzieb: 2,99 % až 19,99 % RPMN
poplatky: žiadne
Podmienky pôžičky: 24 až 144 mesiacov
Minimálne kreditné skóre: Vysoká, ale nešpecifikovaná
LightStream je online program osobných pôžičiek pre Truist Bank (predtým SunTrust). Spoločnosť je priamym veriteľom a ponúka osobné pôžičky až do výšky 100 000 USD na takmer akýkoľvek účel. Účtujú si nízke sadzby s podmienkami dlhými až 144 mesiacov.
LightStream bude najlepšie fungovať pre tých, ktorí majú dobrý alebo vynikajúci kredit, pretože ich požiadavky na kredit sú vysoké. Vyžadujú nielen vynikajúcu platobnú históriu bez preplatkov, ale aj preukázanú schopnosť sporenia peniaze vo forme bankových vkladov, akcií, nehnuteľností, dôchodku a iných aktív, ako aj solídny úver histórie.
Prihláste sa ešte dnes
Najlepšie na investovanie: Marcus od Goldman Sachs
Pros
- Na spodnom konci rozpätia úrokových sadzieb pre osobné pôžičky
- Žiadne poplatky za pôžičku
- Žiadny poplatok za oneskorenú platbu
Zápory
- Neposkytuje pôžičky pre dlžníkov s podpriemerným kreditom
Minimálna/maximálna výška úveru: 3 500 až 40 000 dolárov
Rozsah úrokových sadzieb: 6,99 % až 19,99 % RPMN
poplatky: žiadne
Podmienky pôžičky: 36 až 72 mesiacov
Minimálne kreditné skóre: 660
Marcus od Goldman Sachs je priamy veriteľ, ktorý ponúka nielen osobné pôžičky, ale aj sporiace účty, investície a kreditné karty. Osobné pôžičky sú k dispozícii v sumách do 40 000 USD a so sadzbami od 6,99 % APR. Nielenže si neúčtujú žiadne poplatky v súvislosti s ich osobnými pôžičkami, ale nie sú tu ani žiadne poplatky z omeškania.
Minimálna požiadavka na kreditné skóre 660 znamená, že na kvalifikáciu budete potrebovať aspoň priemerný kredit. Toto nie je veriteľ pre spotrebiteľov so spravodlivým alebo zlým úverom.
Prihláste sa ešte dnes
Najlepšie za dobrý zákaznícky servis: Najlepšie vajce
Pros
- Výška pôžičky až 50 000 USD na akýkoľvek účel
- Požiadavky na kreditné skóre tak nízke ako 600
Zápory
- Minimálny príjem: 100 000 dolárov
- Poplatok za poskytnutie pôžičky až 5,99%
Minimálna/maximálna výška úveru: 2 000 až 50 000 dolárov
Rozsah úrokových sadzieb: 5,99 % až 35,99 % RPMN
poplatky: 0,99 % až 5,99 %
Podmienky pôžičky: 36 alebo 60 mesiacov
Minimálne kreditné skóre: 600
Zatiaľ čo Najlepšie Vajíčko poskytuje osobné pôžičky na konsolidáciu dlhov, spoločnosť teraz expanduje do ponuky kreditných kariet. Osobné pôžičky sú k dispozícii v sumách do 50 000 USD, pričom úrokové sadzby začínajú už od 5,99 % APR na 36 alebo 60 mesiacov. Spoločnosť už poskytla spotrebiteľom osobné pôžičky v hodnote viac ako 10 miliárd dolárov.
Best Egg je priamy veriteľ, pričom pôžičky poskytuje Cross River Bank so sídlom v New Jersey. Hoci minimálna požiadavka na kreditné skóre je 600, spoločnosť vyžaduje minimálny individuálny príjem 100 000 USD.
Prihláste sa ešte dnes
Najlepšie pre vysoké pomery DTI: Šťastné peniaze
Pros
- Poplatok za vytvorenie vo výške 5% je v strede rozsahu osobných pôžičiek
- Okrem počiatočného poplatku sú Happy Money nenáročné na poplatky veriteľa
- Bude akceptovať pomer dlhu do 50%
Zápory
- Výnosy z pôžičiek sú obmedzené len na konsolidáciu dlhu
- Poplatok za poskytnutie pôžičky až 5%
- Minimálna výška pôžičky 5 000 USD
Minimálna/maximálna výška úveru: 5 000 až 40 000 dolárov
Rozsah úrokových sadzieb: 5,99 % až 24,99 % RPMN
poplatky: 0 % až 5 %
Podmienky pôžičky: 24 alebo 60 mesiacov
Minimálne kreditné skóre: 640
Šťastné peniaze je priamy online veriteľ poskytujúci osobné pôžičky. Tieto pôžičky sú však dostupné len na konsolidáciu dlhu. Nebudú k dispozícii na veľké výdavky, ako je svadba alebo nadchádzajúca dovolenka.
Pôžičky sú k dispozícii v sumách do 40 000 USD so sadzbami už od 5,99 % APR. Na výber máte splatnosť pôžičky 24 alebo 60 mesiacov. Očakávajte však, že zaplatíte počiatočný poplatok až 5 %.
Sprievodca konsolidáciou dlhu
Čo je konsolidácia dlhu?
V konečnom dôsledku je konsolidácia dlhu oboma spôsobmi ako sa dostať z dlhov a možnosť znížiť si celkové mesačné splátky.
Konsolidácia dlhu neznižuje celkovú výšku existujúceho dlhu, ktorý dlhujete, ani celkové využitie úveru. Namiesto toho spája niekoľko pôžičiek do jedného s jedným zostatkom úveru a jednou mesačnou splátkou.
Len zlúčením niekoľkých pôžičiek do jednej splátky možno budete môcť ťažiť z nižšej úrokovej sadzby alebo lepšie zvládnuteľných podmienok splácania. To sa môže premietnuť do nižšej mesačnej splátky. A keďže pôžičky na konsolidáciu dlhu sú zvyčajne štruktúrované s pevnou sadzbou a termínom, konsolidovaný dlh bude na konci obdobia plne splatený.
To môže byť výhodné najmä pri dlhoch s vysokým úrokom, ako napríklad pri kreditných kartách, alebo pri nezabezpečenom dlhu. Najzákladnejším dôvodom, prečo je také ťažké dostať sa z dlhu na kreditnej karte, je jeho revolvingový charakter. Keď splácate, mesačná splátka klesá. A keď kartu použijete na ďalšie nákupy, zostatok sa zvýši. To tiež zvyšuje platbu kreditnou kartou.
Ale splatením dlhu z kreditnej karty konsolidačnou pôžičkou bude pôžička – ktorá zahŕňa aj váš dlh z kreditnej karty – úplne splatená už po troch až piatich rokoch.
Ak sa niekedy čudujete, mám skonsolidovať svoj dlh, prehodnoťte čísla a uvidíte, ako to môže fungovať s dlhmi na vašej kreditnej karte.
Ako fungujú pôžičky na konsolidáciu dlhu?
Pôžičky na konsolidáciu dlhu sú v podstate nezabezpečené pôžičky, ktoré ponúkajú pevnú úrokovú sadzbu a termín. Táto kombinácia umožňuje eliminovať konsolidovaný dlh vo veľmi špecifickom časovom rámci.
Pôžičky na konsolidáciu dlhu sa môžu pohybovať od 24 mesiacov až po 84 mesiacov, aj keď je možné ich predĺžiť na 144 mesiacov (12 rokov) prostredníctvom veriteľa, akým je LightStream.
Pôžičky na konsolidáciu dlhu sa zvyčajne ponúkajú vo forme osobných pôžičiek. Tieto fungujú obzvlášť dobre pri konsolidácii dlhu, pretože sa dajú použiť takmer na akýkoľvek účel, od účtov za lekársku starostlivosť až po konsolidáciu kreditných kariet. Zatiaľ čo väčšina zvyčajne vkladá prostriedky z pôžičky priamo na bankový účet dlžníka, niektorí vyplácajú peniaze priamo veriteľom.
Úroková sadzba, ktorú zaplatíte za pôžičku na konsolidáciu dlhu, bude závisieť od kombinácie faktorov vrátane vášho kreditného skóre, pomer dlhu k príjmua požičaná suma.
Konsolidácia dlhu je jednou z najviac jednoduché spôsoby, ako zlepšiť zručnosti v oblasti správy dlhu. Minimálne vám umožní znížiť počet mesačných splátok úveru. To samo o sebe vám môže poskytnúť lepšiu kontrolu nad vašimi dlhmi.
Ovplyvňuje konsolidácia dlhu moje kreditné skóre alebo mesačné platby?
Áno, v oboch prípadoch! Najprv sa pozrime na kreditné skóre.
Jedným z faktorov, ktoré úverové kancelárie berú do úvahy pri výpočte vášho kreditného skóre, je počet úverov a úverových liniek s neuhradenými zostatkami. Keď použijete pôžičku na konsolidáciu dlhu na presun viacerých dlhov do jednej pôžičky, počet nesplatených dlhov okamžite klesne.
Deje sa aj niečo iné, aspoň keď konsolidujete kreditné karty. Úverové úrady považujú splátkový dlh, ktorý je zvyčajne tým, čím sú pôžičky na konsolidáciu dlhu, za menej rizikový ako revolvingový dlh. V skutočnosti je revolvingový dlh považovaný za najrizikovejší dlh zo všetkých. Tým, že ho odstránite prostredníctvom pôžičky na konsolidáciu dlhu, získate ďalší faktor, ktorý bude pracovať vo váš prospech, aby ste zlepšili zlé úverové skóre a zvýšili svoju celkovú bonitu.
Mnoho ľudí, ktorí poskytujú pôžičky na konsolidáciu dlhu, zaznamená okamžité zvýšenie ich kreditného skóre z dôvodov opísaných vyššie, a to aj napriek poklesu z úverového dopytu vášho veriteľa. Pomôže vedieť aké dobré kreditné skóre je, aby ste mohli sledovať akékoľvek pozitívne zmeny vo vašom skóre po prijatí pôžičky.
Pôžička na konsolidáciu dlhu môže ovplyvniť aj vaše mesačné splátky. Ak je mesačná splátka konsolidačného úveru nižšia ako súčet splátok úverov, ktoré splácate, vaša čistá mesačná splátka klesne.
Aké sú riziká úverov na konsolidáciu dlhu?
Akokoľvek dobre znie pôžička na konsolidáciu dlhu, budete musieť vyhnúť sa nástrahám konsolidácie dlhu.
Pravdepodobne najbežnejším je, keď si nastavíte pôžičku na konsolidáciu dlhu a potom budete pokračovať v požičiavaní ďalších peňazí.
Je to ľahká pasca, do ktorej sa môžete dostať, pretože pôžička na konsolidáciu dlhu sa môže zdať ako karta bez väzenia. Ale buďte si istí, že nie. Ak budete pokračovať v tomto modeli, skončíte s kopou nových dlhov nad rámec pôžičky na konsolidáciu dlhu.
Ďalšou možnou nástrahou je, že po pôžičke na konsolidáciu dlhu nezískate plnú kontrolu nad svojím rozpočtom.
Pôžičku na konsolidáciu dlhu by ste mali považovať za finančný nástroj, ktorý vám má pomôcť vysporiadať sa s minulými finančnými chybami, ako je nadmerné míňanie. Ale ak budete pokračovať v nadmernom míňaní, čo pravdepodobne povedie k vzniku nového dlhu, snaha o konsolidáciu dlhu bude neúspešná.
Ako sa kvalifikovať pre pôžičku na konsolidáciu dlhu?
Ako získať schválenie osobného úveru zahŕňa sériu krokov. Tie sa budú sústreďovať okolo vášho kreditného skóre, pomeru dlhu k príjmu a množstva peňazí, ktoré si požičiavate.
Mnoho veriteľov vám pridelí úverový stupeň na základe kombinácie týchto troch. Čím vyššia je vaša známka, tým nižšiu sadzbu zaplatíte a naopak.
Váš pomer dlhu k príjmu, čo je jednoducho vaše mesačné opakujúce sa dlhy vydelené vaším stabilným mesačným príjmom, ukazuje, ako dobre sa nová pôžička zmestí do vášho rozpočtu. Čím nižší je váš pomer dlhu – povedzme menej ako 30 % – tým lepší bude váš úverový stupeň. Vysoký pomer (presahujúci 40 %) bude znamenať vyšší rizikový faktor, ktorý prispieva k nižšiemu stupňu.
To isté platí aj o výške pôžičky, ktorú si požičiavate. Pôžička 50 000 USD sa bude považovať za väčšie riziko pre veriteľa ako pôžička 15 000 USD. Ak si vezmete väčšiu sumu pôžičky, váš úverový stupeň môže byť nižší.
Najdôležitejšie je vaše kreditné skóre. Ako môžete vidieť od veriteľov zahrnutých v tejto príručke, kreditné skóre aspoň 680 vám poskytne nižšiu úrokovú sadzbu. Pod 680 budete platiť na hornom konci rozsahu úrokových sadzieb. Z tohto dôvodu bude dôležité zlepšiť svoje kreditné skóre, dokonca aj požiadať o pôžičku na konsolidáciu dlhu.
Získajte kópiu svojej kreditnej správy a sústreďte sa na to oprava chýb vo vašej kreditnej správe. Ak je však vaše kreditné skóre oveľa nižšie ako 650, možno je čas pozrieť sa na využitie služieb jedného z nich najlepšia úverová oprava služby. Môže to znamenať rozdiel medzi 10 % úrokovou sadzbou a 20 % alebo 30 %.
Niektorí veritelia vám môžu umožniť prístup k lepšej sadzbe alebo zvýšiť vašu potenciálnu spôsobilosť tým, že si pôžičku vezmú so spolupodpisovateľom s lepším úverom.
Ako sme našli najlepšie pôžičky na konsolidáciu dlhu
Na zostavenie tohto zoznamu 10 najlepších pôžičiek na konsolidáciu dlhu pre rok 2022 sme použili nasledujúce kritériá:
- Minimálna a maximálna výška ponúkaného úveru
- Rozsah úrokovej sadzby inzerovaný veriteľom
- Všetky poplatky, ktoré si veriteľ môže účtovať, vrátane platby vopred
- pokuty, počiatočné poplatky a poplatky za žiadosť
- Podmienky poskytnutia pôžičky
- Minimálne požiadavky na kreditné skóre
Okrem týchto piatich faktorov sme zvážili aj reputáciu spoločnosti, obľúbenosť u spotrebiteľov a všetky špeciálne funkcie alebo doplnkové služby, ktoré každá ponúka.
Časté otázky o konsolidácii dlhu
Čo sú pôžičky na konsolidáciu dlhu?
Pôžičky na konsolidáciu dlhu sa zvyčajne dodávajú s pevným termínom a sadzbou, čo v skutočnosti vyžaduje, aby ste pôžičku splatili v stanovenej lehote.
Kto ponúka najlepšie pôžičky na konsolidáciu dlhu?
Mali by ste si však uvedomiť, že pôžičky dostupné prostredníctvom bánk a úverových družstiev majú často prísnejšie kvalifikačné požiadavky. Inštitúcia bude napríklad zvyčajne vyžadovať, aby ste si u nej otvorili jeden alebo viacero vkladových účtov. Môžu tiež obmedziť výšku pôžičky na maximálne 5 000 USD alebo 10 000 USD.
Koľko môžem ušetriť prostredníctvom konsolidácie dlhu?
Povedzme, že dlhujete 20 000 USD na kreditných kartách s priemernou úrokovou sadzbou 20 %. To znamená, že platíte 4 000 dolárov ročne na úrokoch.
Teraz povedzme, že váš kredit je dostatočný na získanie 10% sadzby na pôžičku na konsolidáciu dlhu. Pri 20 000 USD ročné úrokové náklady klesnú na 2 000 USD.
Čo znamená konsolidácia dlhu?
Výhodou je, že po uplynutí doby splatnosti bude dlh úplne splatený.
Prehľad najlepších pôžičiek na konsolidáciu dlhu
Poďme si zrekapitulovať 10 najlepších pôžičiek na konsolidáciu dlhu na rok 2022:
- LendingTree: Výber najlepšieho veriteľa
- Dôveryhodný: Najnižšie sadzby
- LendingClub: Najlepšie pre pôžičky typu Peer-to-Peer
- SoFi: Najlepšie pre komplexné finančné služby
- Začínajúci: Najlepšie pre Fair Credit
- Dokonca: Najlepšie pre vysoké sumy pôžičiek
- LightStream: Best for Good to Excellent Credit
- Marcus od Goldman Sachs: Najlepšie na investovanie
- Najlepšie Vajíčko: Najlepšie pre dobrý zákaznícky servis
- Happy Money (predtým Payoff): Najlepšie pre vysoké pomery DTI
Ak sa topíte v dlhoch na kreditnej karte, pôžička na konsolidáciu dlhu môže byť pre vás tou správnou stratégiou. Je to pre vás ideálny spôsob, ako sa dostať z rotujúceho dlhového pásu.