Ak ste niekedy nakupovali pre životné poistenie, potom viete, že môžu byť niektoré kľúčové premenné, ktoré je potrebné zvážiť, aby ste zistili, či máte správny typ a množstvo pokrytia.
Napríklad vedieť, koľko by mal byť výnos vašej politiky, môže byť prospešné, pretože nechcete podpojistiť a nechať svojich blízkych s finančnou záťažou, alebo prepoistiť a nakoniec platiť viac ako vy potrebovať.
Pri nákupe správnej životnej poistky je tiež nevyhnutné, aby ste preskúmať spoločnosť zvažujete nákup prostredníctvom, pretože budete chcieť vedieť, že je finančne stabilný a bezpečný a že má dobrú povesť pri vyplácaní nárokov poistníka. Jedna životná poisťovňa, ktorá má dlhodobú povesť-a je známa na poistnom trhu-je životná poisťovňa Bankers.
História bankovej životnej poisťovne
Banková životná poisťovacia spoločnosť - tiež bežne nazývaná jednoducho BLIC - bola pôvodne založená v roku 1976 - a aj keď nemusí byť jedným zo starších poisťovacích spoločností v USA, osvedčil sa ako životaschopný hráč v oblasti životného poistenia a anuity aréna. Sídlo Bankers Life je v Petrohrade na Floride. Spoločnosť podniká vo všetkých 50 štátoch USA, hoci podniká ako životná poisťovňa Western Bankers v štáte Texas. Je dcérskou spoločnosťou Global Bankers Insurance Group Company.
Vďaka správe aktív vo výške 1,2 miliardy dolárov Global Bankers pokračuje v plnení svojej jedinečnej investičnej stratégie aj s udržateľným a ziskovým rastom. Global Bankers je sama dcérskou spoločnosťou ďalšej spoločnosti Eli Global, LLC. Spoločnosť Eli Global, založená v roku 1991, je súkromným konzorciom viac ako 50 nezávislých spoločností, ktoré slúžia potrebám svojich klientov v odvetviach, ako je poistenie, finančné služby, služby zdravotnej starostlivosti, riadenie cyklu výnosov, informačné technológie, marketing a predaj, publikovanie, distribúcia, prieskum trhu a obchod informácie.
Recenzia bankovej životnej poisťovne
Strategické používanie zaistenia bankárov na životné poistenie na zníženie zodpovednosti a zvýšenie kapitálu a prebytku, ako aj jej záväzok k disciplinovanému riadeniu výdavkov spoločnosti, prinútil tohto poistného dopravcu pokračovať v raste svojho podnikania nadchádzajúce roky.
Ku koncu roka 2016 má Bankers Life majetok vo výške viac ako 447 miliónov dolárov a zákonný prebytok 27,3 milióna dolárov. Oba údaje predstavujú značný nárast v porovnaní s predchádzajúcim rokom.
Hodnotenie poisťovateľov a stupeň lepšieho obchodného úradu (BBB)
Investičná politika bankovej životnej poisťovne je založená na konečnej ochrane a zaisťovaní stabilného, predvídateľného príjmu poistníkom spoločnosti. Na základe svojej celkovej finančnej stability a reputácie pri vyplácaní nárokov svojich poistencov má Bankers Life Insurance Company stupeň B (stabilný) od A.M. Najlepšia spoločnosť.
Krytie životného poistenia ponúkané bankovou životnou poisťovňou
Banková životná poisťovňa neposkytuje žiadne z tradičných produktov životného poistenia, ako je poistenie na celý život, univerzálne životné poistenie alebo variabilné životné poistenie. Skôr sa viac zameriava na trh dôchodkového príjmu prostredníctvom anuít.
Ostatné ponúkané produkty a služby
Keďže obavám číslo jedna v mysliach dôchodcov dnes dochádzajú príjmy, v centre pozornosti ktorých je mnoho nositelia životného poistenia dnes - rovnako ako ostatné finančné spoločnosti - ponúkajú odchod do dôchodku anuity. Jedným z dôvodov je to, že anuity môžu poskytnúť možnosť získať garantovaný celoživotný príjem - bez ohľadu na to, ako dlho človek žije. (Niektoré anuity budú tiež vyplácať príjem druhému jednotlivcovi, napríklad manželovi alebo partnerovi, pokiaľ bude táto osoba tiež žiť).
Banková životná poisťovňa ponúka niekoľko možností anuity. Patria sem nasledujúce:
SPDA-5
SPDA-5 je päťročná anuita so zaručeným výnosom s odloženou daňou. Pri tejto anuite je úroková sadzba garantovaná na päť rokov. A výberom zámky úrokovej sadzby bude anuantovi poskytovaný zámok úrokovej sadzby na 45 dní pri prichádzajúcich prevodoch z iných finančných inštitúcií.
Úrok z tejto anuity sa začne 30 dní po vydaní poistky - alebo, ak sa o to požiada, po poistení dátum vydania, platby sa budú vykonávať mesačne od jedného mesiaca po účinnosti možnosti mesačného úroku dátum. Úroky sa pripisujú denne a každý rok sa kombinujú, aby sa získala garantovaná sadzba.
Táto anuita tiež ponúka výnimku z starostlivosti o opatrovateľský dom, v prípade, že sa poistenec stretne s krytým ochorením, poistník môže vybrať až 50 percent akumulovanej hodnoty zmluvy bez toho, aby došlo k odstúpeniu nabíjať. (V opačnom prípade môže byť za všetky peniaze vybraté viac ako 10 percent, počas prvých šiestich rokov, poplatok za výber).
V tomto prípade je krytý stav definovaný ako väzenie v zariadení ústavnej starostlivosti alebo v kvalifikovanom zariadení opatrovateľskej služby najmenej 90 po sebe nasledujúcich dní. Na to, aby sa to dalo pokryť, musí tiež platiť anuitná zmluva najmenej 90 dní.
Anuita SPDA-5 je k dispozícii žiadateľom vo veku od 0 do 85 rokov a má a požiadavka minimálnej prémie najmenej 10 000 dolárov - bez ohľadu na to, či je účet kvalifikovaný alebo nekvalifikovaní.
SPDA-7
Pri anuite SPDA-7 bankovej životnej poisťovne je úroková sadzba garantovaná na sedem rokov. Táto anuita tiež vyžaduje minimálnu prémiu 10 000 dolárov a je určená pre osoby vo veku od 0 do 85 rokov. Táto anuita bude tiež oprávnená na uzamknutie úrokovej sadzby na 45 dní pre prichádzajúce prevody od iných finančných inštitúcií.
Ak je vlastník poistky povinný vziať požadovanú minimálnu distribúciu (RMD) na daňovo uznanú rentu, poplatky za výber budú odpustené pri akejkoľvek sume RMD, ktorá presiahne 10 percent bezplatného výberu ustanovenie. Akékoľvek výbery, ktoré sú požadované viac, ako je povolené v rámci jednej z možností výberu bez sankcií, sú predmetom nasledujúcich poplatkov za výber (ktoré sa môžu líšiť v závislosti od štátu):
| Zmluvný rok | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| Poplatok za výber | 9% | 8% | 7% | 6% | 5% | 4% | 3% | 0% |
Rovnako ako v prípade anuity SPDA-5, aj SPDA-7 má možnosť upustenia od opatrovateľského domu, v prípade ktorej sa má krytý stav vyskytnúť anuanti, vlastník poistky môže vybrať až 50 percent z akumulovanej hodnoty zmluvy bez toho, aby došlo k odstúpeniu nabíjať. Krytý stav je v tomto prípade definovaný ako hospitalizácia v zariadení ústavnej starostlivosti alebo v kvalifikovanom opatrovateľskom zariadení najmenej na 90 dní. Aby bola krytá anuitná zmluva, musí byť platná najmenej 90 dní.
SPIA
SPIA anuita je k dispozícii aj prostredníctvom bankovej životnej poisťovne. SPIA - alebo jednorazová bezprostredná anuita - vytvára okamžitý príjem počas dôchodku tým, že si vezme paušálnu sumu peniaze a ich premena na pravidelné platby, ktoré pokračujú po určené obdobie alebo počas života poisteného.
SPIA renta by mohla byť životaschopnou možnosťou pre niekoho, kto hľadá vynikajúcu návratnosť svojich peňazí, ktorú neprežije a nechce si robiť starosti s tým, ako peniaze investovať. Výhody anuity SPIA budú zahŕňať aj odklad daní, ktorý je odvodený od príjmu z platieb namiesto jednej veľkej paušálnej sumy.
SPIA anuitná možnosť od Bankers Life umožňuje vlastníkovi poistky zvoliť si mesačný, štvrťročný, polročný alebo ročný platby v priebehu piatich až dvadsiatich rokov - čo umožní ročnému dieťaťu prispôsobiť si veľkosť a frekvenciu príjmu platby.
Tieto platby príjmu sú plne zaručené na zvolené obdobie - aj keď sú na celý život ročníka. Platby nebudú kolísať, takže dôchodca môže mať pokoj v duši, keď vie, že jeho príjem na dôchodok bude stabilný.
Ak dôchodca zomrie, zatiaľ čo on alebo ona stále poberá platby príjmu z anuity SPIA, a za predpokladu že tieto platby sú iba možnosťou neživotného poistenia, menovaný príjemca (alebo príjemcovia) ich bude mať niekoľko možnosti. Môžu dostať zostávajúce platby, ktoré zostali v rozvrhu príjmu anuity, alebo sa môžu rozhodnúť získať zostávajúcu hodnotu účtu ako zmenenú paušál.
Túto možnosť anuity majú k dispozícii tí, ktorí sú vo veku do 90 rokov (k jeho posledným narodeninám) ako dôchodcovia, a majitelia poistiek, ktorí majú aspoň 18 rokov a viac. Anuita má minimálnu výšku poistného 10 000 dolárov a maximálnu výšku poistného 500 000 dolárov (pokiaľ držiteľ anuity nezíska súhlas domácej kancelárie od bankovej životnej poisťovne).
Rôzne možnosti a parametre vyplácania príjmu pre SPIA zahŕňajú nasledujúce:
- Celoživotný príjem - vo veku 75 rokov a menej
- Životný príjem s určitým obdobím - 5, 7, 10, 15 alebo 20 rokov
- Príjem na dobu určitú - 5 až 20 rokov
- Spoločný životný príjem - 100 percent alebo 66 2/3 percent pre pozostalého
Úrok plus
Úroková plus anuita od bankovej životnej poisťovne je určená pre jednotlivcov, ktorí túžia po vyššom ako priemernom návratnosť, ale so schopnosťou získať prístup k finančným prostriedkom z akéhokoľvek dôvodu alebo sumy - bez toho, aby došlo k nadmernému odovzdaniu nabíjať. Zaplatením poplatku vopred vlastník anuity získa veľkú flexibilitu.
Vekové rozpätie tejto anuity je 0 až 90 rokov v prípade nekvalifikovaných zmlúv a 0 až 65 v prípade kvalifikovaných zmlúv. Minimálna výška poistného je 10 000 dolárov a maximálna 500 000 dolárov bez získania súhlasu domácej kancelárie.
Držitelia anuity, ktorí majú anuitu Interest Plus, majú prístup k neobmedzenému výberu - pomocou minimum je 1 000 dolárov - ich akumulovaných účtov z akéhokoľvek dôvodu po tom, ako bola anuita dosiahnutá vydané. Na každé z týchto výberov sa však bude vzťahovať sadzobník odkupného vo výške 1 percenta. Harmonogram poplatkov za výber anuity Interest Plus je nasledujúci:
| Zmluvný rok | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 30-dňové okno | 6-10 | 11 |
| Poplatok za výber % | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 0 |
Je dôležité poznamenať, že nie všetky anuity ponúkané bankovou životnou poisťovňou sú dostupné vo všetkých 50 štátoch.
Ako nájsť najlepšie ponuky poistného na životné poistenie
Ak hľadáte najlepšie citáty o krytí životného poistenia, odporúča sa pracovať v spojení s nezávislým poisťovacím maklérom alebo agentúrou, ktorá má prístup k viacerým poistným dopravcom. To vám umožní nestranne porovnať možnosti, ktoré máte k dispozícii, a odtiaľ môžete lepšie určiť, ktorá z nich bude fungovať pre vás aj pre váš rozpočet.
Chápeme, že nákup akéhokoľvek poistného produktu môže byť trochu skľučujúci. Existuje mnoho rôznych premenných, z ktorých si môžete vyberať - a chcete si byť istí, že idete s plánom, ktorý bude pre vás a vaše konkrétne potreby najlepší. Prejsť týmto procesom môže byť oveľa jednoduchšie, ak máte spojenca na svojej strane. Kontaktujte nás teda ešte dnes - sme tu, aby sme vám pomohli.