Každý rok dostávam od svojej babičky šek na moje narodeniny. Je to sladké gesto - dostatok peňazí na narodeninovú večeru - a tiež výbuch z minulosti. Kto okrem starých rodičov už pravidelne používa šeky? Šeková knižka, ktorú som dostal pri otvorení bankového účtu pred piatimi rokmi, je stále z polovice plná.
V našom digitálnom svete väčšina z nás používa na nákupy online spôsoby platby, ako je Venmo alebo PayPal alebo kreditné a debetné karty. V správe zverejnenej Americkou bankovou asociáciou to bolo Ku koncu roka 2017 bolo otvorených 364 miliónov kreditných kariet. Vzhľadom na to, že existuje niečo viac ako 328 miliónov amerických občanov, dá sa povedať, že sme národom milovníkov kreditných kariet. Viem, že Venmo a svoju kreditnú kartu používam častejšie, ako keď hľadám svoju šekovú knižku.
Vypísanie šeku resp vyrovnávanie šekovej knižky je niečo, čo pravdepodobne uvidíte vo filme zo začiatku 90. rokov, než už skutočne robíte. Sú teda osobné kontroly relevantné v roku 2021? Sú nevyhnutné? Môžu urobiť niečo, čo kreditná karta, kryptomena alebo online platobná platforma nemôže?
Čo sú šeky a kde ich získate?
Osobné šeky fungujú rovnako ako debetná karta, iba v oveľa pomalšom časovom rámci. Namiesto toho, aby vám peniaze prišli na účet niekoľko minút po prejdení kartou, peniaze, ktoré zaplatíte šekom, vyjdú až po preplatení šeku. Ak niekomu trvá niekoľko dní alebo týždňov, kým ho preplatí, peniaze zostanú na vašom účte.
Šeky si môžete objednať vo svojej banke. Niektoré banky vám dá jednu bezplatnú šekovú knižku a za niektoré zaplatíte každý šek, ktorý si objednáte. Môžete dokonca získať šeky v niektorých online bankách, ako Unifimoney.
Kedy môžete použiť osobný šek
Šeky sú starodávny spôsob platby. To však neznamená, že v dnešnom svete nemajú svoje miesto. V niektorých prípadoch môže byť osobná kontrola nielen najlepším spôsobom, ale aj jediným spôsobom zaplatiť účet. Niektoré menšie firmy stále akceptujú šeky (a nemusia akceptovať vašu kreditnú kartu) a existuje veľa majiteľov domov a nehnuteľností, ktorí šeky akceptujú. Svoje dane môžete zaplatiť zaslaním šeku na úrad IRS. V skutočnosti vám niektoré spoločnosti môžu účtovať príplatok za spracovanie kreditnej karty na zaplatenie účtu, pričom za používanie šeku sa neplatí.
Do úvahy pripadá aj faktor offline. Podľa správy Pew Research Center z roku 2018, 11% všetkých dospelých Američanov nepoužíva internet. 19% domácností, ktoré zarábajú menej ako 30 000 dolárov, nepoužíva internet. Ak žijete v dome bez prístupu na internet, môže byť jedinou možnosťou platenie účtov šekom. Kontroly môžu byť v týchto domácnostiach záchranným lanom.
>> Ďalšie čítanie: Najlepšie obchodné kontrolné účty
Sú osobné šeky bezpečné?
Veľká časť prirodzeného odklonu od kontrol bola kvôli bezpečnosti. Ak sa šek dostane do nesprávnych rúk alebo sa stratí, pravdepodobne ste omylom odhalili svoje informácie cudzej osobe. A ak je vaša adresa uvedená na šeku, niekto teraz môže mať informácie o vašej bankovej a domácej adrese. Na osobnom šeku je síce bankový účet a smerovacie číslo, ale na šeky môžete neuvádzať svoju domácu adresu.
Ak sa číslo vašej karty dostane do nesprávnych rúk, kreditnú kartu môžete ľahko zavrieť. Ak sa šek s číslom vášho bankového účtu dostane k podvodníkovi, budete musieť úplne zastaviť svoj bežný účet a otvoriť nový, aby ste chránili svoje peniaze.
Je bežné, že šek nie je preplatený v ten istý deň, kedy bol napísaný. To vám ponecháva možnosť odskoku šeku. Keď niekto povie, že šek odskočil, znamená to, že finančné prostriedky zapísané na šeku neboli na účte k dispozícii. Inými slovami, na bankovom účte nebolo dosť peňazí na zaplatenie šeku. Odrazenie šeku môže mať za následok bankové poplatky. Navyše, v mnohých štátoch je napísanie „zlého šeku“ - to znamená šeku, kde viete, že finančné prostriedky neexistujú - v rozpore so zákonom.
Samozrejme, je dôležité si to zapamätať citlivé informácie online - podobne ako vaše číslo sociálneho poistenia, domácu adresu, číslo bankového účtu a heslo - je možné hacknúť a distribuovať po celom svete v priebehu niekoľkých minút. Svoje malo viac ako 143 miliónov Američanov osobné údaje napadnuté hackom Equifax v roku 2017.
Kontroly zanechávajú aj papierovú stopu. Kópiu svojich preplatených šekov si môžete nechať pre svoje finančné záznamy. Či už používate šeky alebo robíte svoje bankovníctvo úplne online, Mali by ste pre svoje peniaze uplatňovať bezpečné finančné štandardy.
Šeky prichádzajú v šekových knižkách. Vaša šeková knižka sa dodáva s niečím, čo sa nazýva „register šekovej knižky“. Toto je prázdna tabuľka, do ktorej môžete zaznamenávať informácie o každom šeku vrátane čísla šeku, sumy a dátumu.
Každý článok o osobných financiách vám to napovie aké dôležité je sledovať svoje výdavky. Je skvelé, že šekové knižky sú vybavené registrom, ktorý to robí. Ak chcete získať skutočne silné informácie o svojich výdavkoch, môžete použiť väčšinou šeky a zaznamenávať všetko vo svojom registri, kým sa nebudete chcieť presťahovať do iná forma vedenia záznamov.
Spodná čiara
Aj keď som väčšinou dievča z kreditnej karty, v minulom roku som použil šek. Vypísal som šek na zaplatenie zálohy v mojom starom byte, pretože sme ešte neboli nastavení v online platobnom systéme. Bez tejto osobnej kontroly by som potreboval dostať od pošty peňažný príkaz.
Osobné šeky sa z nášho sveta stále viac vyraďujú, najmä preto, že si môžete bezplatne otvoriť kreditnú kartu. (A obzvlášť keď žijeme vo svete, kde sú ponuky kreditných kariet prijímané každý deň!)
Ale stále slúžia svojmu účelu a pre niektorých ľudí sú spôsobom života. Moja stará mama robí zo svojich šekov všetko, od zaplatenia faktúry za elektrinu, aby mi poslal peniaze k narodeninám.
Ak máte osobnú šekovú knižku, uschovajte ju na bezpečnom mieste. Keď používate šek, sledujte ho, aby ste vedeli, kam smerujú vaše informácie. Uistite sa, že máte na bežnom účte dostatok peňazí na pokrytie všetkých šekov, ktoré napíšete. Rovnako ako ostatné osobné financie, múdrosť s osobnými kontrolami znamená, že budete mať spravidla navrch nad financiami.