Kryptomena sa stáva čoraz populárnejšou investíciou. Ale keď si kúpite svoju kryptomenu, čo s ňou vlastne robíte?
O ukladaní kryptomien v kryptomenových peňaženkách ste už určite čítali. Nie je to však vaša jediná možnosť. Rovnako ako môžete vložiť svoje peniaze na sporiaci účet alebo vkladový certifikát (CD), aby ste získali trochu pasívneho príjmu navyše, podiel a/alebo požičať svoju kryptomenu, aby ste zarobili viac.
Zaujíma vás, ako zarobiť peniaze navyše vkladaním alebo požičiavaním svojej kryptomeny? Popíšeme, ako funguje stávkovanie a požičiavanie, a uvedieme niekoľko najlepších platforiem na stávkovanie a požičiavanie kryptomien, ktoré sú práve teraz k dispozícii.
Čo to znamená vsadiť alebo požičiavať kryptomeny
Staking a požičiavanie sú oba procesy, prostredníctvom ktorých investorov do kryptomien môžu zarobiť trochu pasívneho príjmu zo svojich držieb tým, že umožnia ostatným – či už blockchainu alebo dlžníkovi – ich používať.
Crypto Staking
Staking je proces uzamknutia vašej kryptomeny (alebo aspoň jej časti) na určitý čas, aby ste z nej získali úrok alebo odmenu.
Kryptomena, do ktorej vkladáte, sa používa na podporu technológie blockchain, na ktorej mena beží. Konkrétne pomáha potvrdiť bloky transakcií prostredníctvom procesu proof-of-stake. Tento proces overuje novú aktivitu blockchainu a zabezpečuje, že všetko funguje tak, ako má.
Myšlienka stávkovania kryptomeny je podobná vkladaniu peňazí do vkladového certifikátu (CD). Vaše peniaze sa úročia. Ale na rozdiel od bežného sporiaci účet, do dohodnutého termínu ho nemôžete vytiahnuť. A namiesto toho, aby ste umožnili banke používať vaše peniaze, umožňujete svojim peniazom prispievať k technológii blockchain.
Dobrou správou je, že uzamykacie obdobia pre stávkovanie sú relatívne krátke. K svojej kryptomene sa zvyčajne dostanete znova približne o 30 dní. A čím viac peňazí vložíte, tým viac úrokov alebo odmien môžete potenciálne zarobiť. Odmeny, ktoré získate, budú často v tej istej kryptomene, ktorú ste vsadili. Ale nie vždy to tak je.
Nevýhodou samozrejme je, že kryptomenu nemôžete používať, kým sa vsádza. A vzhľadom na volatilitu kryptomeny riskujete, že jej hodnota, keď ju získate späť, bude výrazne nižšia, ako keď ste súhlasili s jej vkladom.
Staking nie je možné vykonať so všetkými kryptomenami. Namiesto toho je k dispozícii iba pre tie meny, ktoré sa spoliehajú na procesy preukázania stávky. Mnoho kryptomien (vrátane bitcoinu) používa model proof-of-work. A to neumožňuje stávkovanie.
Čítaj viac: Čo je technológia Blockchain a ako súvisí s investovaním?
Požičiavanie kryptomien
kryptomena požičiavanie je podobný stakingu v tom, že umožňuje investorom zarobiť trochu peňazí navyše zo svojich kryptomien. Ale namiesto toho, aby ste umožnili blockchainu používať vaše mince, požičiate ich dlžníkovi. A v priebehu času dlžník splatí vašu pôžičku v kryptomene aj s úrokmi.
Transakcia požičiavania kryptomien má tri strany: veriteľa, dlžníka a platformu požičiavania. Platforma spája veriteľov s dlžníkmi a pomáha uľahčiť transakciu. Pôžičková platforma vezme vašu kryptomenu a dá ju dlžníkovi. Inkasuje aj platby od dlžníka vrátane úrokov.
Požičiavanie kryptomeny je výhodné pre veriteľa aj dlžníka. Ako veriteľ získavate úroky zo svojich držieb. To je výhodné najmä pre investorov, ktorí kupujú a držia svoju kryptomenu a neplánujú kryptomenu v dohľadnej dobe predať ani použiť. Sadzby, ktoré môžete zarobiť, sú vyššie, ako by ste zarobili na typickom sporiacom účte.
Prospieva to aj dlžníkovi, pretože má prístup k finančným prostriedkom za nižšiu úrokovú sadzbu ako pri typickej kreditnej karte alebo osobnej pôžičke.
Požičiavanie kryptomien je podobné platformám požičiavania peer-to-peer, ktoré už existujú vo finančnom priestore. Platforma uľahčuje transakciu, ale je to osoba, ktorá požičiava inej osobe. Existujú však regulačné riziká, pretože Komisia pre cenné papiere a burzu (SEC) nie je fanúšikom požičiavania kryptomien. SEC má dokonca pokutované platformy za poskytovanie úverových služieb v USA
Dozvedieť sa viac: Všetko, čo by ste mali vedieť o stávkovaní a požičiavaní kryptomien
Ako porovnať platformy na stávkovanie a požičiavanie kryptomien
Keď sa rozhodnete vložiť alebo požičať svoju kryptomenu, ďalším krokom je výber platformy. Je z čoho vyberať a môže sa zdať, že sú všetky porovnateľné a môžete si vybrať ktorúkoľvek z nich.
Ale v skutočnosti majú každý svoje vlastné vlastnosti, výhody a nevýhody. Preto je dôležité urobiť si prieskum a nájsť platformu, ktorá je pre vás najlepšia. Nižšie je uvedených niekoľko faktorov, ktoré by ste mali zvážiť pri výbere platformy na požičiavanie alebo stávkovanie kryptomien.
Obdobia blokovania
V závislosti od platformy, ktorú si vyberiete na stávkovanie alebo požičiavanie, môžu byť vaše peniaze počas požičiavania alebo vkladania na určitý čas zablokované. Dobrou správou je, že je čoraz bežnejšie, že platformy preskakujú obdobia blokovania.
Doba blokovania závisí predovšetkým od typu transakcie, ktorú vykonávate. Mnoho úverových platforiem funguje podobne ako sporiaci účet s vysokým výnosom, kde si môžete peniaze kedykoľvek vybrať. Iní majú priame pôžičky, čo znamená, že peniaze dostanete späť, keď dlžník pôžičku splatí.
Podobne existujú rôzne blokovacie obdobia pre stávkovanie. Niektoré platformy nevyžadujú, aby boli vaše mince uzamknuté. Iné môžu mať zablokovanie, ktoré sa pohybuje od približne desiatich dní do niekoľkých mesiacov. Často si môžete zvoliť uzamykacie obdobie a vaše zárobky sa budú zvyšovať, čím dlhšie sú vaše mince zablokované.
Okrem období blokovania niektoré platformy sťažujú prístup k vašim aktívam. Môžu účtovať poplatky za výbery alebo obmedziť počet výberov, ktoré môžete mesačne uskutočniť.
Sadzba odmien
Jedným z najdôležitejších rozdielov medzi rôznymi platformami pôžičiek a vkladov je miera odmien. Vo väčšine prípadov sa sadzby, ktoré sú k dispozícii, líšia od jednej mince k druhej.
Niektoré mince môžu ponúkať odmeny, ktoré presahujú 10%. Iní však majú odmeny len niekoľko percent.
Nájdete tu aj veľké rozdiely medzi jednotlivými platformami. Napríklad v prípade požičiavania môžu mať niektoré platformy sadzby až 17 %, zatiaľ čo iné môžu mať maximálnu sadzbu pod 10 %.
Podporované mince
Je dôležité uistiť sa, že platforma, ktorú si vyberiete, podporuje konkrétne mince, ktoré chcete vsadiť alebo požičať. Zistíte, že väčšina platforiem požičiavania podporuje všetky hlavné mince. Niektoré stávkové platformy sú však obmedzenejšie.
Je pozoruhodné, že niektorým stávkovým platformám chýba možnosť vsádzať ether a iné populárne kryptomeny. (A pamätajte na to bitcoin nemožno vôbec staviť, pretože používa skôr dôkaz o práci ako dôkaz o stávke.)
Oplatí sa tiež preskúmať, či vám boli vyplatené odmeny v rovnakej minci, ktorú ste vsadili alebo požičali. Niektoré platformy vám môžu napríklad umožniť vsadiť jeden typ mincí, ale vyplatiť vám odmeny v inom type mincí. Aj keď to môže byť pre niektorých vynálezcov v poriadku, musíte sa rozhodnúť, či to funguje pre vás.
Poplatky a provízie
Venujte pozornosť poplatkom a províziám, ktoré si každá platforma účtuje. Niektoré stávkové platformy buď účtujú poplatok, alebo si berú percento z vašich stávkových odmien ako províziu. Našťastie je ľahké nájsť platformy, ktoré tieto poplatky neúčtujú.
Pri požičiavaní je tiež dôležité venovať pozornosť poplatkom. Žiadny z veľkých požičiavateľov kryptomien od vás nevyžaduje za požičanie svojich mincí poplatok. Môžu si však účtovať poplatky za iné veci, napríklad za časté výbery. Transparentná spoločnosť by mala uvádzať všetky svoje poplatky tam, kde ich ľahko nájdete, aby vás nič neprekvapilo.
Najlepšie platformy na vytváranie kryptomien
Binance
Binance je jednou z najpopulárnejších platforiem pre kryptomeny. Nie je teda prekvapením, že ide aj o obľúbenú platformu na staking.
Keď vsádzate s Binance, máte dve možnosti: uzamknuté stávkovanie a DeFi (decentralizované financie) stávkovanie. Uzamknuté stávkovanie má doby blokovania v rozsahu od 10 do 90 dní. DeFi staking má flexibilné doby blokovania, čo vám umožňuje jednoduchší prístup k vašim minciam.
S uzamknutým stávkovaním Binance často organizuje propagačné akcie, ktoré vám umožňujú získať oveľa vyššiu návratnosť – niekedy presahujúcu 50 % APY. Zistíte však, že niektoré z týchto stávkových príležitostí sa rýchlo vypredajú.
So stakingom DeFi sú výnosy nižšie a existuje aj menší výber mincí, ktoré si môžete vybrať. A predstavuje vyššie riziko. Binance poznamenáva, že nepreberá zodpovednosť za straty, pretože je to len platforma na predvádzanie projektov.
Pozrite si porovnanie Binance s Coinbase tu >>
| Pros | Zápory |
|---|---|
|
|
Kraken
Kraken je ďalšou z najpopulárnejších platforiem pre kryptomeny a je dobre známa svojimi stakingovými funkciami. Umožňuje stávkovanie niektorých z najpopulárnejších mincí vrátane éteru.
Nevyžaduje uzamykacie obdobia (okrem éteru), hoci čím dlhšie vsadíte svoje mince, tým viac môžete zarobiť. Odmeny sa pohybujú od ročného APY od 0,25 % do 23 % v závislosti od mince.
Kraken ponúka on-chain aj off-chain staking. Nasadzovanie na reťaz sa vykonáva pomocou protokolov blockchain proof-of-stake. Off-chain staking sa vykonáva prostredníctvom interných programov spoločnosti Kraken. Toto používa mimoreťazovú stávkovú menu ako kolaterál pre ostatné mince vsádzané na reťazci. Off-chain staking je dostupný len v niektorých krajinách (nie v USA) a len pre určité mince (vrátane bitcoinov, aj keď opäť nie v USA)
| Pros | Zápory |
|---|---|
|
|
Coinbase
Začíname s prepichovaním Coinbase je jednoduchý. Môžete začať už za pár minút a môžete vsádzať už od 1 dolára v kryptomene (hoci čím viac vkladáte, tým viac môžete potenciálne zarobiť).
Coinbase môže byť skvelou voľbou pre začiatočníkov, pretože obsahuje vzdelávacie videá Coinbase zarábať. A za sledovanie videí môžete získať ďalšie odmeny.
Coinbase má však niekoľko nevýhod. Po prvé, vyžaduje si províziu zo všetkých prijatých odmien. A Coinbase umožňuje vsádzať menšiu škálu mincí, než umožňujú mnohé platformy. Po tretie, nemá žiadne príležitosti na stávkovanie s vyšším úrokom ako Binance a Kraken. Ako už bolo povedané, Coinbase umožňuje stávkovanie niektorých stablecoinov, ktoré nenájdete všade. Prečítajte si našu recenziu Coinbase.
| Pros | Zápory |
|---|---|
|
|
Bitfinex
Bitfinex ponúka program soft-staking, ktorý umožňuje investorom zarábať odmeny len držaním svojich mincí na platforme Bitfinex.
Má pôsobivú štruktúru odmien, pričom odmeny začínajú okolo 3 % a dosahujú až 41 % za jednu z jej mincí (aj keď je to na obmedzený čas). Samozrejme, majte na pamäti, že čím viac kryptomeny vsadíte a čím dlhšie, tým viac odmien získate.
Na začatie stávkovania na Bitfinex nie je potrebná žiadna minimálna hranica, aj keď má prah minimálnych odmien predtým, ako dostanete zaplatené. V súčasnosti je to len 0,50 USD. Hoci Bitfinex technicky neúčtuje žiadne poplatky za stávky, berie si percento z vašich odmien ako províziu.
| Pros | Zápory |
|---|---|
|
|
Najlepšie platformy na požičiavanie kryptomien
Celzia
Celziova sieť je jednou z najpopulárnejších a užívateľsky najpríjemnejších platforiem na požičiavanie kryptomien. Má komunitu viac ako milión používateľov.
V USA musíte byť akreditovaným investorom, aby ste mohli zarábať v stupňoch Celzia (CEL) na menách iných ako CEL, aj keď neakreditovaní investori môžu zarábať mince v rovnakej mene, v ktorej požičiavajú. (A zarobené CEL na minciach, ktoré nie sú CEL, sú uzamknuté na jeden rok.)
Môžete získať až 17% výnos zo svojej kryptomeny a každý týždeň dostávať vyplatené nové mince. Suma, ktorú môžete zarobiť, závisí vo veľkej miere od meny, ktorú sa rozhodnete požičať. Sadzby sú stabilné bez ohľadu na to, koľko alebo ako dlho sa rozhodnete požičať.
Celsius umožňuje požičiavanie všetkých hlavných mincí, vďaka čomu je prístupný pre väčšinu investorov do kryptomien. Ponúka tiež poistenie krypto peňaženiek, čo znamená, že môžete byť pokojní s vedomím, že vaše mince sú v bezpečí. A neplatíte žiadne poplatky bez ohľadu na to, či si požičiavate, požičiavate alebo prevádzate mince.
| Pros | Zápory |
|---|---|
|
|
Pôžička na mince
Pôžička na mince je estónska kryptomenová platforma špeciálne navrhnutá tak, aby pomohla kryptoinvestorom požičiavať si, vymieňať si a rozširovať svoje aktíva. Ponúka pôžičky na 26 rôznych coinoch, vrátane kryptomien aj stablecoinov. Suma, ktorú zarobíte, závisí od požičiavanej mince. Zatiaľ čo sadzby môžu ísť až na 12,3% pre pár mincí, môžu ísť až na 3% pre ostatné.
S CoinLoan sú vaše aktíva vždy ľahko dostupné. Vaše mince nie sú nikdy zablokované a nikdy neplatíte poplatky za výbery. Zárobkový účet CoinLoan funguje ako tradičný sporiaci účet, kde získavate úroky z mincí na svojom účte, a nie požičiavanie priamo dlžníkovi.
| Pros | Zápory |
|---|---|
|
|
Spodný riadok
Investovanie do kryptomeny a požičiavanie ponúkajú investorom príležitosť zarobiť trochu viac pasívneho príjmu na ich pozemkoch. Ale fungujú trochu inak. Staking zahŕňa požičiavanie vašich mincí do blockchainovej siete na použitie a požičiavanie zahŕňa umožnenie inej fyzickej osoby, aby si ho požičala. Staking a požičiavanie majú niektoré rovnaké výhody, ale je dôležité pochopiť riziká a nevýhody každého z nich.
Vďaka popularite požičiavania a vkladania kryptomien existuje veľa platforiem, z ktorých si môžete vybrať, aby ste mohli začať. Existuje medzi nimi veľa rozdielov, pokiaľ ide o funkcie, obmedzenia, podporované mince, mieru odmien a ďalšie. Je dôležité zvážiť svoje možnosti, aby ste našli platformu, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.