Anuity.
Možno ste už počuli investičných poradcov - alebo poistenie poradcovia - hovorte o nich v minulosti. V skutočnosti som skôr popísal niekoľko dôvodov, prečo by ste si mali a nemali kupovať anuity.
Ak ma chytíte na ulici a spýtate sa, či sú anuity dobrou investíciou, povedal by som vám, že krátka odpoveď je taká záleží.
Ak ma budete tlačiť ďalej, povedal by som vám to väčšinou nie sú dobrou investíciou. Ale s tým povedané, tu sú niektoré skvelé krátkodobé investície ktoré odporúčam! 🙂
Ak požadujete objasnenie, pravdepodobne by som vám poslal odkaz na tento článok - pokiaľ ma k tomu nechcete priviesť Burger In-N-Out a zdvihnite záložku. 😉
Tu definujem anuity, ukážem vám, prečo si ich niektorí ľudia kupujú, predstavím dva konkrétne typy anuít a ukážem vám niekoľko alternatív, ktoré by sa vám mohli páčiť.
Ak máte akékoľvek otázky, neváhajte natiahni sa ku mne! Ak by ste chceli nájsť niektoré z najlepšie anuitné citáty, Aj s tým ti môžem pomôcť! Teraz začnime.
Anuity definované
Začnime s definíciou anuity:
Pevná peňažná čiastka vyplácaná niekomu každý rok, zvyčajne po zvyšok jeho života.
Základný koncept je veľmi jednoduchý. Ale my len škrabeme povrch na položenú otázku.
Prečo ľudia kupujú anuity?
Ľudia si očividne kupujú anuity, pretože majú určitý druh vnímaného prospechu. Hlavným vnímaným prínosom je bezpečnosť.
Medzi bezpečné renty patrí:
- Fixné anuity
- Okamžité jednorazové renty
- Anuity budúcich období
- Fixné indexované anuity
Chcel by som o chvíľu pokryť fixné indexované anuity, ale najskôr sa pozrime na nebezpečnú možnosť... .
Sú variabilné anuity dobrou investíciou?
Jeden výrobok, ktorý nie je na zozname bezpečnosti, je variabilná anuita. Teraz nie vždy súhlasím so Suze Ormanovou, ale súhlasím s ňou tu:
Suze má pravdu A mnoho ďalších.
Michael Gauthier, CERTIFIKOVANÝ FINANČNÝ PLÁNOVAČ zo skupiny Strategic Income Group, hovorí toto:
Variabilné anuity sú jedným z najpredávanejších produktov v odvetví finančných služieb. Zvlášť pre ľudí, ktorí sú v Fáza hromadenia majetku svojho života, tieto investičné nástroje majú tendenciu spomaľovať proces skutočného hromadenia bohatstva kvôli vysokým poplatkom, ktoré sú s týmito produktmi spojené. Väčšina investorov by bola lepšie, keby vlastnila možnosti nižších nákladov v ETF a/alebo vo vhodných investičných fondoch.
Tu je to, čo Todd Tressider na FinancialMentor.com hovorí o variabilných anuitách:
... zástancovia spotrebiteľa tvrdia, že niektoré variabilné anuitné poplatky sú také vysoké, že môže trvať dlhšie ako desať rokov, kým dosiahnete lepšie výsledky priame investície, výhody sú nesprávne prezentované a obmedzujúce vlastnosti a sankcie nie sú primerané pochopil.
Tu je to, v čom Alan Moore, CERTIFIKOVANÝ FINANČNÝ PLÁNNER ™ Serenity Financial Consulting hovorí o variabilných anuitách:
Variabilné anuity sú neuveriteľne komplexné a pre väčšinu finančných poradcov je ťažké ich pochopiť, takže neočakávam, že veľká väčšina spotrebiteľov skutočne porozumie tomu, ako fungujú.
Jane Bryant Quinn z Wall Street Journal napísal že by chcela zobrať všetky variabilné anuity a rozbiť ich na pár. Ako je to, že je tupý? 🙂
John Biggs z TIAA-CREF hovorí nikdy nie je vhodné kupovať variabilnú anuitu.
AARP napísal o mnohých negatívnych aspektoch variabilných anuít.
Hej. Veľké mená nenávidia variabilné anuity.
Dovoľte mi vysvetliť, prečo…
Keď kupujete variabilné anuity, kupujete investičné fondy prostredníctvom spoločnosti s variabilnou anuitou. Aj keď sa tieto spoločnosti môžu pochváliť tým, koľko možností máte vo variabilnej anuite (približne 80 až 300 podielových fondov), máte oveľa viac možností, ak len otvorte si účet Scottrade (okolo 29 000 podielových fondov).
Toto je ďalší dôvod, prečo sú variabilné anuity zlé: poplatky. The národný priemer variabilných poplatkov za anuitu je 3,61%. Fuj!
A mimochodom, to, že si vo svojich pravidlách prečítate slovo „zaručené“, neznamená, že skutočne získate zaručený výnos. Pozri sa na čo má SEC povedať:
Môžete zvážiť finančnú silu poisťovacej spoločnosti, ktorá sponzoruje akúkoľvek variabilnú anuitu, o ktorej kúpe uvažujete. To môže mať vplyv na schopnosť spoločnosti vyplácať akékoľvek výhody, ktoré sú vyššie ako hodnota vášho účtu v investičných možnostiach investičných fondov, napr ako dávka pri úmrtí, dávka zaručeného minimálneho príjmu, dávka pri dlhodobej starostlivosti alebo sumy, ktoré ste alokovali na možnosť investovania na pevný účet.
Dobre čítate.
Spoločnosti nemusia mať finančné problémy, aby im mohli vziať podporu v prípade smrti alebo príjemcov z dôvodu nových politík, a niekedy sa pokúšajú zmeniť existujúce politiky, ak je to možné. Jedna spoločnosť ponúkla paušál pokúšať ľudí, aby sa zbavili záruk. Ďalší vyžadoval vykonanie určitých zmien alebo by boli jazdci vyradení.
Preto je dôležité pochopiť, že zmeny v politike spoločnosti môžu ovplyvniť vašu schopnosť alebo ochotu udržať si tieto výhody.
Stručne povedané, dávky zaručeného úmrtia a príjmové účty môžu mať veľa drobných písmen, ktorým by ste mali porozumieť, než sa podpíšete na bodkovanú čiaru.
Opravené indexované anuity
Jeden typ anuity, ktorý je na mojom zozname bezpečných anuít je fixná indexovaná anuita.
Skvelé na nich je, že v skutočnosti majú záruku, že nemôžete prísť o peniaze, ktoré ste vložili. Akýkoľvek váš vklad alebo pripísané zisky sa uzamknú v rôznych časových prírastkoch - to je dobré, ľudia! To znamená, že hodnoty môžu ísť iba hore, nie dole.
Dobre, mali by ste ísť von a kúpiť si fixnú indexovanú anuitu? Nie nevyhnutne. Aj keď sú oveľa lepšie ako variabilné anuity, existujú ďalšie možnosti! Viac o chvíľu.
Ďalšou bežnou praxou fixných indexovaných anuít je obmedzenie rastu. Ak sa napríklad investičný index zvýši v priebehu jedného roka o 30%, môže vám byť obmedzené povedzme 4% - a tým prídete o zisk 26%. Pre každú politiku existujú rôzne stropy, preto sa uistite, že si preštudujete limity súvisiace s fixnou indexovanou anuitou, o ktorej uvažujete. A mimochodom, čiapky sa môžu časom meniť.
Dobrou správou je, že za niektoré z týchto politík môžete získať návratnosť poistného (ROP), v ktorých sa niekedy uvádza, že svoje peniaze môžete kedykoľvek vrátiť z akéhokoľvek dôvodu. To je celkom milé.
Existuje aj niekoľko fixných indexovaných anuít, ktoré nie sú obmedzené, čo znamená, že neexistuje žiadny limit pre rastový potenciál a niektoré poskytujú dvojnásobok výplaty za kvalifikačné zdravotné podmienky.
Ďalšou zárukou, ktorú anuity s fixným indexom ponúkajú, sú celoživotné príjmové výhody. To vám a potenciálne vášmu manželovi umožní mať výplatu po celý život. A na rozdiel od dôchodku, v prípade, že vám zostanú peniaze, zostávajúci zostatok by bol prevedený na vašich dedičov.
Ale opäť, majú pre vás všetky tieto výhody zmysel?
Alternatívy anuity
Nezabudnite, že len preto, že existujú niektoré skvelé fixné indexované anuity, to neznamená, že by ste sa mali na bodkovanom riadku podpísať.
Stretávam sa s klientmi, ktorí si prečítali o tej alebo onej anuite, mysleli si, že to znie dobre, a rozhodli sa, že je to pre nich najlepšia investícia. Namiesto toho, aby urobili krok späť a zvážili ďalšie investičné možnosti, boli nadšení z výhod konkrétnej investície a nenapadlo ich preskúmať všetky.
Preto by som vám rád venoval niekoľko chvíľ času na prediskutovanie alternatív anuity.
Je pravda, že vás anuity pravdepodobne zaujímajú kvôli ich zárukám. Otázkou teda je, ako chránite svoje peniaze bez kúpy anuity? Tu je niekoľko možností... .
Poistené účty s vysokými výnosmi
Ak hľadáte záruku, že neprídete o peniaze, je to najlepšia voľba. V USA je mnoho sporiacich účtov poistených FDIC alebo NCUA až do 250 000 dolárov.
To je pravda, takže ak banka alebo družstevná záložňa tankuje, budete mať stále záruku, že dostanete svoje peniaze späť. To je obrovské!
Zostavil som zoznam niektorých z nich najlepšie online sporiace účty s vysokým výnosom len pre teba. Ale niečo si všimneš... . Na týchto účtoch pravdepodobne nepestujete svoje peniaze tak dobre, ako by ste mohli byť schopní dosiahnuť fixnú indexovanú anuitu alebo akciový trh.
Pozrime sa na inú možnosť... .
Burza cenných papierov s AssetLock ™
AssetLock ™ je proprietárny softvér, ktorý je k dispozícii iba prostredníctvom vybranej skupiny poradcov. Tento softvér je navrhnutý tak, aby monitoroval vaše účty na burze každý deň.
AssetLock ™ vždy zobrazí investorom štyri dôležité čísla:
- Vysoká hodnota vody - Najvyššia hodnota, akú kedy portfólio dosiahlo.
- Dátum veľkej vody - Dátum, kedy vaše portfólio dosiahlo najvyššiu hodnotu, akú kedy dosiahlo.
- Aktuálna hodnota účtu - Najnovšia hodnota z posledného záverečného dňa na akciovom trhu.
- Hodnota AssetLock ™ - Vopred stanovená výška poklesu (straty), ktorú by portfólio malo zaznamenať počas obdobia, kedy je klient investovaný.
Softvér zohľadňuje všetky tieto faktory, aby vám pomohol vyhnúť sa krachu na akciovom trhu. A skvelé na tom je, že tieto informácie si môžete sami zobraziť priamo vo svojom počítači, smartfóne alebo tablete.
Hodnotu AssetLock ™ môžete nastaviť na 5%, 10%, 15% - čokoľvek, čo má pre vás zmysel! Ak ste konzervatívnejší a nechcete veľa rizika, môžete ho nastaviť na 5%. Možno ste agresívnejší a chcete to nastaviť vyššie na 15% - je to vaša voľba!
[vimeo 111029539 w = 500 h = 281]
Som poradcom schváleným pre AssetLock ™. Je úžasné, ako softvér funguje, a ak mi dáte šancu, rád vám ho ukážem.
Sú teda anuity dobrou investíciou?
Našťastie ste si na túto otázku už odpovedali sami. Situácia každého je iná.
Znovu zopakujem, že anuity väčšinou nie sú dobrou investíciou. V týchto situáciách má investovanie na akciovom trhu s AssetLock ™ veľký zmysel, pretože spája veľkú bezpečnosť s potenciálne vyššími výnosmi.
V iných situáciách môžu mať fixné indexované anuity zmysel, keď investori chcú záruku, že neprídu o žiadne peniaze - akciový trh s AssetLock ™ nemôže poskytnúť takú úroveň záruky. Nezabudnite však, že ak sú vaše fixné indexované anuity obmedzené, obmedzujete svoj potenciálny rast.
Zvážte svoje možnosti, zvážte svoju situáciu a vyberte si správnu investíciu!