Napriek tomu, koľko sa toho o kreditnom skóre popísalo, vždy existujú príspevky o malých trikoch alebo tipoch či trikoch, ktoré môžete urobiť, aby ste sa trochu povzbudili. Viem to, pretože som ich všetky prečítal a väčšina z nich je zbytočná.
Pokiaľ ide o vaše skóre, kľúčovou myšlienkou je, že musíte preukázať zodpovedné používanie počas dlhého časového obdobia. Neexistuje žiadny trik – stačí vykonávať pravidelné včasné platby a budete v poriadku.
Dobre, ale existujú nejaké hacky, ktoré môžu pomôcť?
Iste, tak trochu – počuli ste o „hacknutí“ 15/3 platbou kreditnou kartou?
Na prvý pohľad to znie hlúpo, ale keď vysvetlím, prečo to funguje, bude to dávať zmysel.
Obsah
- Čo je hack 15/3 platby kreditnou kartou?
- Čo sa tým dosiahne?
- Ako to funguje v praxi
- Mali by ste to robiť?
Čo je hack 15/3 platby kreditnou kartou?
Je to len vymyslený názov pre uskutočnenie troch platieb na vašu kreditnú kartu každý mesiac.
Prvý sa uskutoční 15 dní pred dátumom uzávierky vášho výpisu.
Druhý sa uskutoční 3 dni pred dátumom uzávierky vášho výpisu.
Preto 15.3.
(tretia platba je po uzávierke výpisu)
V mnohých prípadoch to musíte urobiť ručne. Nebude existovať spôsob, ako naplánovať platby v polovici mesiaca, a keďže neúčtujete zakaždým rovnakú sumu, budete chcieť sumu nastaviť.
Čo sa tým dosiahne?
Znižuje využitie vášho kreditu, čo je faktor vo vašom kreditnom skóre.
Využitie kreditu je súčet všetkých našich nevyrovnaných zostatkov vydelený všetkými vašimi úverovými limitmi. Je určený na meranie toho, koľko z vášho celkového úverového limitu sa v danom čase využíva. Vyššie využitie znamená, že využívate viac svojho kreditu, čo sa považuje za riziko.
Využitie kreditu sa počíta pomocou vašich zostatkov, ktoré sú nahlásené pri uzávierke vášho výpisu.
Keď uskutočníte platby pred uzávierkou vášho výpisu, nahlási sa menší počet, pretože ste splatili dlh. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty neoznamujú celkovú sumu účtovanú na kartu, jednoducho nahlásia, čo im dlhujete, keď sa výpis uzavrie.
Uskutočnenie dodatočných platieb znižuje vaše využitie.
Úverové kancelárie vidia pravidelnú a včasnú platbu môjho dlhu z revolvingovej kreditnej karty. Nezobrazí sa viacnásobné platby každý mesiac, iba sa zobrazí, že som na účte včas a aktuálne. Nezrýchli to vašu históriu včasných platieb ani nič podobné.
Ako to funguje v praxi
Je to jednoduché – povedzme, že si z kreditnej karty účtujem 1 000 dolárov mesačne. Po približne 15 dňoch môže byť zostatok na mojej kreditnej karte približne 500 USD. Prihlásim sa do svojho účtu online a naplánujem platbu vo výške 500 USD.
Potom, asi o 12 dní, sa prihlásim a vyplatím zvyšok svojho zostatku.
Za tri dni medzi 2. platbou a uzávierkou výpisu sa mi môže stať, že si z karty niečo naúčtujem. To je suma, ktorá sa uvádza.
Potom uskutočním tretiu platbu, pričom zaplatím celý výpis, takže mi nebudú účtované žiadne úroky.
Mali by ste to robiť?
Myslím si, že udržiavanie nižšieho využitia môže mať krátkodobé výhody pri zlepšovaní vášho skóre, ale z dlhodobého hľadiska nič významné. Ak skontrolujete svoje skóre a zistíte, že ste na hranici medzi priemerným a dobrým skóre, možno budete chcieť znížiť využitie, aby sa vaše skóre mierne zlepšilo. Ak budete čoskoro potrebovať pôžičku, tento hrbolček vám môže ušetriť peniaze.
Ak v dohľadnej dobe nepotrebujete pôžičku a vaše skóre je už celkom dobré, je to trochu zbytočná práca. Uskutočniť platby vám neublíži, ale vyžaduje si to čas.
Nakoniec nevidím dôvod, prečo by platenie 15 dní a potom znova 3 dní znamenalo rozdiel. Môže to byť užitočné, ak dostávate výplatu raz za dva týždne, čo vám pomôže lepšie si rozpočtovať, ale 15-dňová platba je inak nadbytočná.
Ak uskutočníte väčšiu platbu o 3 dni neskôr, slúži to rovnakému účelu, pretože ide o sumu nahlásenú úradom.
O Jim Wang
Jim Wang je tridsaťročný otec štyroch detí, ktorý je častým prispievateľom Forbes a Vanguardov blog. Mal tiež šťastie objavil sa v New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur a Marketplace Money.
Jim má B.S. v odbore informatika a ekonómia z Carnegie Mellon University, titul M.S. v informačných technológiách - Softvérové inžinierstvo z Carnegie Mellon University, ako aj magisterský titul v odbore Business Administration od Johnsa Hopkinsa univerzite. Jeho prístup k osobným financiám je prístup inžiniera, ktorý rozdeľuje zložité témy na jednoduché a zrozumiteľné koncepty, ktoré môžete použiť vo svojom každodennom živote.
Jeden z jeho obľúbených nástrojov (tu je moja truhlica s náradím,, všetko, čo používam) je Osobný kapitál, ktorá mu umožňuje spravovať svoje financie len za 15 minút každý mesiac. Ponúkajú tiež finančné plánovanie, ako napríklad nástroj na plánovanie odchodu do dôchodku, ktorý vám povie, či ste na dobrej ceste odísť do dôchodku, keď budete chcieť. Je to zadarmo.
Svoje investičné portfólio diverzifikuje aj trochou nehnuteľností. Nie však nájomné domy, pretože nechce druhú prácu, sú to diverzifikované malé investície do niekoľkých komerčných nehnuteľností a fariem v Illinois, Louisiane a Kalifornii prostredníctvom AcreTrader.
Nedávno investoval do niekoľkých umeleckých diel Majstrovské diela tiež.
>> Prečítajte si ďalšie články od Jima
Názory vyjadrené v tomto dokumente sú výlučne autorom, nie názormi žiadnej banky alebo finančnej inštitúcie. Tento obsah nebol skontrolovaný, schválený ani inak schválený žiadnou z týchto entít.