Efektívna rozpočtová stratégia vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele skôr. Dobrou správou je, že existuje veľa systémov, z ktorých si môžete vybrať. Rozpočtový systém Kakeibo je možno menej známy, ale predstavuje jednoduchý a bezplatný spôsob sledovania vášho finančného pokroku a zostavovania plánu výdavkov. Tu je bližší pohľad na to, ako vám táto metóda môže pomôcť zlepšiť vaše financie bez zložitých tabuliek alebo drahých aplikácií.
Obsah
- Čo je Kakeibo?
- Kto by mal používať rozpočtový systém Kakeibo?
- Ako používať Kakeibo
- 1. Sledujte svoje príjmy a výdavky na papieri
- 2. Identifikujte fixné výdavky
- 3. Vytvorte si ciele mesačného sporenia
- 4. Zaraďte týždenné výdavky do pilierov Kakeibo
- 5. Vykonávajte mesačné recenzie
- 6. Opakujte proces
- Kakeibo výhody a nevýhody
- pozitíva
- Negatíva
- Kakeibo často kladené otázky
- Záverečné myšlienky o rozpočte Kakeibo
Čo je Kakeibo?
Kakeibo je japonský výraz pre „finančnú knihu domácností“. Túto rozpočtovú metódu zaviedla v roku 1904 prvá japonská novinárka – Hani Makoto. Primárnymi cieľmi tohto systému je vytvoriť rozpočet na papier a pero, aby ste mohli rýchlo sledovať výdavky a nájsť spôsoby, ako ušetriť peniaze na vaše finančné ciele. Zámerom je vytvoriť ovládateľný
domáci rozpočet dokončenie trvá len niekoľko minút.Ako každý rozpočet, musíte vynaložiť určité počiatočné úsilie vopred, ale priebežný časový záväzok môže byť minimálny. Okrem sledovania výdavkov a stanovovania finančných cieľov absolvujete aj kontrolu na konci mesiaca. Počas tejto kontroly položíte štyri otázky, aby ste videli, že môžete zlepšiť spôsob, akým spravujete peniaze.
Zatiaľ čo japonské domácnosti používajú túto metódu už viac ako storočie na podporu šetrenia a minimalizáciu zbytočných výdavkov, na Západe sa táto prax začína presadzovať až od roku 2018.
Kto by mal používať rozpočtový systém Kakeibo?
Zvážte použitie Kakeibo, ak uprednostňujete papierový rozpočet namiesto tabuľky alebo aplikácie. Ak uprednostňujete digitálny rozpočet, existuje niekoľko aplikácií Kakeibo pre používateľov Android a Apple. Hoci sledovanie vašich financií pomocou pera a papiera sa nemusí zdať vzrušujúce v našom technologickom svete, je to zadarmo a dá sa ľahšie sledovať.
Papierový rozpočet môže byť časovo náročnejší, pretože musíte manuálne spočítať svoje mesačné výdavky podľa kategórií. Ak si však zapíšete svoje transakcie a budete mať fyzickú kópiu svojho rozpočtu, môžete si lepšie uvedomiť svoj finančný pokrok.
Kakeibo môže byť aj alternatívou k dobre známemu stratégie rozpočtovania ako pravidlo 50/30/20 alebo systém hotovostných obálok. Tieto praktiky vám môžu pomôcť zlepšiť vaše financie, ale možno uprednostňujete investigatívne, no zároveň priame myslenie Kakeibo.
Ako používať Kakeibo
Urobíte si denník Kakeibo, aby ste si stanovili svoje finančné ciele a sledovali svoje príjmy a výdavky. Tento podrobný sprievodca vám pomôže začať používať tento systém.
1. Sledujte svoje príjmy a výdavky na papieri
Najprv, píšte si svoje príjmy a výdavky na papier na jeden mesiac. Toto cvičenie môže byť únavné, ale je to najpresnejší spôsob, ako presne vidieť, ako míňate každý dolár. Zahrňte všetky výdavky, ako napríklad:
- Náklady na bývanie (t. j. nájomné a energie)
- poistenie
- Príspevky na dôchodkový plán
- Zábava
Väčšina ľudí používa papierový denník (buď s linajkovým alebo prázdnym papierom) a iní uprednostňujú vytlačiteľné rozpočtové pracovné listy postavený na zapisovanie výdavkov podľa kategórií. Toto cvičenie vám pomôže odhadnúť, koľko aktuálne míňate podľa kategórie.
Môžete sa rozhodnúť kategorizovať svoje výdavky podľa typu, takže je jednoduchšie spočítať celkové sumy na konci mesiaca. Ďalšou možnosťou je výpis každej transakcie podľa kalendárneho dňa.
Ak si vyberiete túto metódu sledovania, stále môžete priradiť kategóriu, aby ste mohli rýchlo a do hĺbky vypočítať svoje výdavky počas kontroly na konci mesiaca. Tieto sumy výdavkov môžete použiť ako základ pre ďalšie kroky.
2. Identifikujte fixné výdavky
Po zostavení celkových mesačných výdavkov do tabuľky určite, ktoré transakcie sú vašimi fixnými výdavkami. Potom odpočítajte svoje fixné výdavky od svojho mesačného príjmu, aby ste odhadli zostávajúcu hotovosť. Niektoré z vašich základných životných nákladov zahŕňajú:
- Nájomné/splácanie hypotéky
- Servis elektriny, plynu a odpadu
- poistenie
- Výdavky na dochádzanie
- Starostlivosť o deti
3. Vytvorte si ciele mesačného sporenia
Keďže táto metóda zostavovania rozpočtu uprednostňuje šetrenie peňazí a odďaľovanie okamžitého uspokojenia, vytváranie cieľov úspor je kľúčové. Zameriate sa aspoň na jeden cieľ, na ktorý si chcete po zaplatení základných životných nákladov ušetriť. Rozhodnutie, ako skoro chcete tento cieľ splniť, vám umožní odhadnúť, koľko musíte ušetriť. Tu si môžete vybrať, koľko chcete vyčleniť na svoje nepovinné výdavky.
4. Zaraďte týždenné výdavky do pilierov Kakeibo
Potom, čo ste sledovali svoje výdavky a určili si ciele sporenia, priradíte každý výdavok jednému z týchto pilierov:
- potrebuje: Bývanie, potraviny, splátky dlhov, účet za mobil, ciele sporenia
- chce: Reštaurácia alebo výdajňa, koníčky, nové, ale nepotrebné topánky
- Kultúrne: Divadlo, športové podujatia, knihy, zábava, streamovacie služby
- Neočakávané: Opravy áut, návštevy lekára, domáce opravy
Ak si určíte týždenné ciele výdavkov, môže byť jednoduchšie zostaviť si plán výdavkov. Môžete si napríklad vyčleniť 100 dolárov týždenne na výdavky súvisiace s kultúrou. Použite svoj najlepší úsudok, aby ste sa rozhodli, či je to túžba alebo potreba niektorých výdavkov.
Môžete tiež hľadať spôsoby, ako znížiť výdavky na základné výdavky, ako sú poistenie, potraviny a účty za mobilný telefón. Kakeibo je tiež jedinečné v tom, že kultúrne a neočakávané piliere sú oddelené od potrieb a želaní.
Hoci kultúra a neočakávané piliere môžu mať malú sumu úspor, stále je dobré si ich naplánovať, pretože väčšina z nás má každý mesiac výdavky na zábavu a prekvapenia. Tento prístup je podobný ako Pomer 50/30/20 pre potreby, priania a šetrenie. Nie ste však viazaní na konkrétne percento. Takže aj keď potreby môžu byť vašou najväčšou kategóriou, môžete sa rozhodnúť, ako rozpočet pre každý pilier.
5. Vykonávajte mesačné recenzie
Je dôležité kontrolovať svoje príjmy a výdavky prostredníctvom mesačného prehľadu. Využite tento čas na porovnanie vašich skutočných výdavkov s vašimi odhadmi. Ak budete mať prehľad o svojom príjme, môžete sa rozhodnúť, či by ste mali obmedziť nákupy podľa vlastného uváženia, aby ste sa vyhli nadmerným výdavkom v chudších mesiacoch, ak zarábate variabilný príjem.
Tiež nie je zlý nápad pravidelne sledovať svoje výdavky počas mesiaca. Týmto spôsobom môžete presunúť časť svojich peňazí alebo spomaliť, ak chcete dosiahnuť svoje mesačné ciele.
Otázky na zamyslenie
Na uľahčenie kontroly na konci mesiaca môžete položiť tieto štyri otázky:
- Koľko peňazí máte?
- Koľko peňazí chcete ušetriť?
- Míňate príliš veľa v niektorých kategóriách?
- Ako sa môžete zlepšiť?
Ako môžete vidieť z týchto otázok, úspora peňazí je prioritou. Ale, žiaľ, menej reštriktívne rozpočtové stratégie nemusia podnecovať šetrenie čo najviac. Okrem otázok na zamyslenie zhodnoťte aj svoj mesačný cieľ sporenia.
Neváhajte zmeniť plány, keď sa zmenia okolnosti, aby ste ušetrili prvú časť svojho disponibilného príjmu na svoj účel. Aj keď peniaze nie sú jediným spôsobom, ako merať úspech, brať tieto otázky vážne, keď prvýkrát začnete používať Kakeibo, môže minimalizovať stres, takže čoskoro budete môcť tráviť menej času zostavovaním rozpočtu.
6. Opakujte proces
Na začiatku každého mesiaca vytvoríte nový zápis do denníka, vykonáte potrebné úpravy v pláne sporenia a znova začnete sledovať svoje príjmy a výdavky. Po zaplatení fixných nákladov môžete zvyšok svojich peňazí rozdeliť na ciele úspor a zostávajúce potreby, želania a výdavky na kultúru. Aby sme vás mohli inšpirovať, uvádzame niekoľko ďalších spôsobov zjednodušiť si financie.
Kakeibo výhody a nevýhody
Aby sme vám pomohli porovnať Kakeibo s inými populárnymi rozpočtovými systémami, nižšie som uviedol niekoľko pozitív a negatív japonského systému rozpočtovania Kakeibo.
pozitíva
- Uprednostňuje šetrenie peňazí
- Jednoduché spustenie a prispôsobiteľné
- Viaceré výdavkové piliere
- Nevyžaduje softvér
Negatíva
- Manuálne sledovanie výdavkov môže byť časovo náročné
- Navrhnuté pre rozpočtovanie perom a papierom
- Štyri rozpočtové kategórie môžu byť príliš veľa pre nepriaznivý rozpočet
Kakeibo často kladené otázky
Nasledujúce otázky vám môžu poskytnúť lepšie pochopenie začlenenia Kakeibo do vašej finančnej rutiny.
Na vytvorenie denníka môžete použiť papierový poznámkový blok alebo dokonca prázdny papier do tlačiarne. Rozdeľte svoj sledovač do týchto sekcií: Príjem, Pevné výdavky, Ciele úspor, Voliteľné výdavky (žiadania, kultúra a neočakávané) a Mesačný prehľad.
S najväčšou pravdepodobnosťou použijete niekoľko stránok mesačne na zoznam jednotlivých výdavkov. Ak dávate prednosť šablóne Kakeibo, môžete si od Amazonu zakúpiť ročný plánovač. Je tiež možné stiahnuť a šablónu na tlač z Credit.com.
K dispozícii je niekoľko aplikácií Android a Apple zariadení. Funkcie jednotlivých aplikácií sa však líšia a možno budete musieť vykonať nákupy v aplikácii, aby ste odomkli prémiové funkcie, ako sú interaktívne grafy a zálohovanie údajov.
Tieto aplikácie môžu zjednodušiť sledovanie vašich výdavkov pomocou virtuálneho denníka. Je tiež možné synchronizovať s viacerými zariadeniami, aby ste vy a váš manžel mohli kategorizovať výdavky v reálnom čase. Môžete si vybrať z niekoľkých aplikácií, takže venujte pár minút porovnávaniu funkcií a hľadaniu najlepšej platformy pre vaše potreby. to je
Ako každá stratégia tvorby rozpočtu, aj tento systém môže fungovať, ak ste dôslední pri sledovaní každého výdavku a hľadaní spôsobov, ako znížiť svoje výdavky a ušetriť rozdiel. So systémom Kakeibo platíte najprv sebe, aby ste financovali svoj cieľ sporenia po zaplatení fixných výdavkov. Rozpočtovanie si vyžaduje zámernosť a Kakeibo môže byť jednoduchšie začať, pretože je zadarmo a vyžaduje si iba jednoduchý denník alebo zápisník.
Niekoľko stratégií rozpočtovania môže byť vhodnejšie pre váš peňažný štýl, ak chcete postup, ktorý je viac orientovaný na detaily alebo je potenciálne jednoduchšie automatizovať.
Rozpočet založený na nule: Rozpočet založený na nule, ako je napr YNAB aplikácia poskytuje zadanie úlohy za každý dolár. Namiesto zaúčtovania každého výdavku do jedného zo štyroch pilierov Kakeibo pridelíte pre každú kategóriu konkrétnu sumu v dolároch.
Rozpočet 50/30/20:
Ak zarábate stabilný príjem alebo máte predvídateľné výdavky, možno uprednostňujete pridelenie percent pre potreby (50 %), želania (30 %) a sporenie/darovanie (20 %). Môžete tiež upraviť pomery tak, aby zodpovedali vašim príjmom a výdavkom.
Rozpočet založený na hodnotách: The rozpočet založený na hodnotách je podobný Kakeibo, pretože sa rozhodujete, ako rozdelíte svoj disponibilný príjem. Môžete uprednostniť svoje najdôležitejšie výdavky.
Súvisiace:
Zváž toto bezplatný softvér na tvorbu rozpočtu vyskúšať rôzne plány výdavkov.
Záverečné myšlienky o rozpočte Kakeibo
Stratégia Kakeibo môže byť vynikajúcou voľbou, ak kladiete dôraz na šetrenie peňazí a nevadí vám používanie papierového denníka. Tento systém uľahčuje identifikáciu vašich fixných a voliteľných výdavkov a zároveň vás vyzýva, aby ste zlepšili svoje zaobchádzanie s hotovosťou. Iné metódy môžu byť lepšie, ak chcete niečo viac zamerané na detaily, aby ste mohli analyzovať svoje výdavky podľa kategórií alebo pomocou hĺbkových grafov. Tieto zložité systémy však môžu vyžadovať viac času alebo platené ročné predplatné za a rozpočtová aplikácia.