Stávkovanie a požičiavanie kryptomien: všetko, čo by ste mali vedieť

Po celé roky mali akcioví investori dosť silný tromf v pretrvávajúcich akciách vs. krypto debata:

Ako dosiahnete pasívny príjem?

A najdlhšie museli fanúšikovia kryptomien robiť grimasy a zalamovať ruky. Holding neprináša dividendy a ťažba má vysokú latku vstupu.

Ale to všetko sa mení stávkovanie a požičiavanie. Oba sú jednoduchými a priamočiarymi spôsobmi, ako môžu krypto investori zarobiť pasívny príjem zo svojich držieb – niekedy až 15 % APY.

Ale ako to celé funguje? Ktorá metóda je lepšia? A zatvoria regulátori stranu?

Tu je všetko, čo potrebujete vedieť o vkladaní a požičiavaní kryptomien.

Čo je to skladanie a požičiavanie kryptomien?

Krátka odpoveď je taká stávkovanie prenajíma vaše kryptomeny spoločnosti blockchaina požičiavanie prenajíma vaše kryptomeny spoločnosti a dlžník.

Obe zarábajú mierny úrok, ktorý sa zvyčajne vypláca vo forme kryptomeny, ktorú ste požičali alebo vložili.

Crypto Staking

Staking zahŕňa uzamknutie vášho kryptomena na určitý čas, aby sa vygenerovalo pasívny príjem z toho (vo forme viac krypto). Môžete si to predstaviť ako kryptomeny vkladový certifikát (CD). Nemôžete sa ho dotknúť, ale aspoň viete, že to vyvoláva záujem a pritom zostávate relatívne v bezpečí.

Je to tiež oveľa rýchlejšie ako CD – väčšina stávok sa vykonáva v intervaloch iba 30 dní.

Dôvodom, prečo stávkovanie generuje príjem, je to, že ste odmenení za prísľub svojej kryptomeny na podporu blockchainovej siete. Staking je podobný ťažbe týmto spôsobom – baníci venujú výpočtovú silu blockchainu a stakeri venujú mince. Obaja sú odmenení väčším množstvom kryptomien.

Teraz nie je možné vsadiť všetky kryptomeny, ale viac o tom o niečo viac.

Proces nasadzovania je pomerne jednoduchý. Nájdite platformu, ktorá podporuje staking. Potom si vyberte, koľko chcete vsadiť a na ako dlho, a máte pasívny príjem.

Stručne povedané, staking je ideálny pre dlhodobých držiteľov kryptomien, ktorí chcú stabilné zisky a zároveň minimalizujú riziko.

V čom sa to teda líši od pôžičiek?

Požičiavanie kryptomien

Požičiavanie kryptomien zahŕňa aj prisľúbenie svojej kryptomeny určitej platforme, aby ste zarobili viac kryptomien, ale s tromi kľúčovými rozdielmi.

Prvým rozdielom je jednoducho spôsob použitia kryptomien. Ako už názov napovedá, keď požičiavate krypto, necháte platformu, aby ho prenajala krypto dlžníkom. Platforma účtuje týmto dlžníkom úrok a rozdelí si zisk s vami. Kryptopôžičky sú zabezpečené pomocou vlastných kryptomien dlžníka ako kolaterálu.

Druhým je, že stávkovanie zablokuje vaše kryptomeny na vopred stanovené časové obdobie, ale mnoho platforiem požičiavania vám umožňuje vybrať si svoje zárobky, kedykoľvek budete chcieť.

Takže ak stávkovanie je ako otvorenie CD, požičiavanie je ako otvorenie a sporiaci účet.

Znamená to, že úrokové sadzby sú šialených 0,50 % ako pri bežných sporiacich účtoch? Požehnane, nie. Úrokové sadzby za požičané kryptomeny dosahujú v skutočnosti až 14 %.

Posledným rozlišovacím faktorom medzi vkladaním a poskytovaním pôžičiek je to, ako ich vnímajú regulačné orgány USA. The Komisia pre cenné papiere a burzu (SEC) Zdá sa, že stávkovanie nepovažuje za veľkú hrozbu (no, nie väčšiu ako krypto ako celok).

Nenávidia však požičiavanie kryptomien.

V septembri 2021, keď sa úverové platformy Celcius a BlockFi chválili svojimi vkladmi vo výške 35 miliárd dolárov, rozvírili sršne hniezdo zákonodarcov. tvrdia, že ponúkajú neregistrované cenné papiere. Bez ohľadu na to, ako to my vlastníci kryptomien vnímame, musíme uznať, že hnev, ktorý priťahuje požičiavanie kryptomien, je o niečo menej príťažlivý ako dlhodobá stratégia pasívneho investovania.

Koľko peňazí môžete zarobiť stávkou alebo požičiavaním svojich kryptomien?

Úrokové sadzby pri vkladaní a požičiavaní kryptomien sa pohybujú od 1 % do 15 %. Všetko závisí od toho, ktoré kryptomeny požičiavate alebo vsádzate a na ako dlho.

Vo všeobecnosti sa sadzby pre väčšinu mincí pohybujú okolo 6%. Porovnajte to s akciovým trhom v USA, ktorý má priemerná 10-ročná návratnosť 12 %.

Pre dlhodobých držiteľov kryptomien je jedinou výhodou, ktorú máte, ak svoje kryptomeny nevkladáte alebo nepožičiavate, likvidita; ak potrebujete okamžite vyplatiť peniaze, môžete.

Ak však nemáte v pláne v dohľadnej dobe vyplatiť svoju investíciu do kryptomien, môžete to tiež využiť a získať pre vás úrok.

Ktoré kryptomeny zarábajú najvyššie úrokové sadzby?

Ktoré kryptomeny platia najlepšie zmeny na dennej – dokonca hodinovej – báze. V čase písania tohto článku je to ICX, natívny token kórejského blockchain projektu, Ikona. Platí 10,60 % APY.

Ale pamätajte: Vaše úrokové sadzby sa zvyčajne vyplácajú v kryptomenách, ktoré ste požičali alebo vsadili.

Ak čítate Icon's whitepaper a veríte v dlhodobý potenciál ICX smerom k nebesiam, potom to stávkovanie dáva veľký zmysel. Ak nie, potom má väčší zmysel požičať alebo vsadiť krypto, ktorého hodnota sa podľa vás z dlhodobého hľadiska zvýši.

Aké kryptomeny môžete vkladať alebo požičať?

Nasledovné tvrdenie by vás mohlo vyviesť z miery, ale nemôžete vsadiť bitcoiny.

Bitcoinové transakcie sa overujú pomocou procesu nazývaného „proof of work“ – v podstate číry múr výpočtovej sily. To je dôvod, prečo ťažba vyžaduje obrovské rady počítačov a prečo Greenpeace nie je fanúšikom.

Teraz však existuje nová, energeticky efektívnejšia metóda nazývaná „dôkaz o vklade“. Toto používa mince, nie moc. Technológia dôkazu o vklade je nesmierne komplikovaná. Ale premýšľajte o dvoch takto:

Doklad o práci je auto na plyn a doklad o vklade je elektrické auto.

Mince môžete vsádzať, iba ak sú dôkazom o stávke (PoS).

Prirodzene, vsádzať je možné iba novšie mince, ktoré používajú dôkaz o stávke. Od tohto písania Cryptoslate uvádza celkovo 291 PoS coinov v obehu.

V súčasnosti sú niektoré z najpopulárnejších mincí na stávkovanie (s vysokými sadzbami):

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• Hydra (HYDRA)
• Cardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Zoznam mincí, ktoré si môžete požičať, rastie

Keďže požičiateľné mince nie sú obmedzené dokladom o práci alebo dokladom o vklade, neexistujú žiadne obmedzenia na typy mincí, ktoré je možné požičať. Zoznam je v súčasnosti malý, ale rastie.

V čase písania tohto článku BlockFi podporuje pôžičky pre 13 kryptomien. To je oveľa menej ako 291 stávkových mincí. Ale opäť, požičiavanie kryptomien je oveľa novšie, a preto zoznam mincí bude rásť na základe dopytu dlžníkov. Ak vaša preferovaná kryptomena nie je k dispozícii na požičanie, sledujte zoznam.

Ako sa stávkovanie a požičiavanie líši od ťažby?

Prvý hlavný rozdiel medzi stakingom/požičiavaním a ťažbou je ten, že prvý pár nevyžaduje žiadny hardvér. Ak chcete, môžete si požičať alebo vsadiť svoje kryptomeny zo smartfónu – je to v podstate oslavovaný bankový prevod.

Medzitým na efektívnu ťažbu potrebujete:

1. Výkonný banícky počítač a
2. Dohoda s vašimi spolubývajúcimi, že budete platiť viac z účtu za elektrinu

Ďalším kľúčovým rozdielom je, že môžete ťažiť iba proof-of-work coiny alebo vsádzať len proof-of-stake coiny. Keďže staking je z technického hľadiska podobný ťažbe, krypto komunita mu s láskou dala novú prezývku: kovanie.

Ak chcete ťažiť kryptomeny, môžete to jednoducho začať robiť už za 60 sekúnd. Ale samozrejme, že používanie len vášho domáceho počítača nie je príliš efektívne, takže nečakajte obrovské výplaty.

Ako vsádzate alebo požičiavate svoje kryptomeny?

Proces stávkovania a požičiavania je celkom jednoduchý a priamočiary, s jednou malou výnimkou, do ktorej sa dostanem. Tu sú základné kroky:

1. Vyberte si svoju platformu

Väčšina platforiem podporuje staking, aj keď s obmedzeným výberom mincí. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Blíženci a ďalšie podporujú staking.

Pokiaľ ide o pôžičky, dve najpopulárnejšie platformy sú BlockFi a Compound – a nemôžu sa navzájom viac líšiť. BlockFi je platforma centralizovaných financií (CeFi) a Compound je platforma decentralizovaných financií (DeFi). Skúsení krypto obchodníci uprednostňujú platformy DeFi, pretože stelesňujú pôvodné poslanie kryptomien odstrániť tretie strany. Začínajúci veritelia by sa mali držať podpory a služieb zákazníkom, ktoré ponúka platforma CeFi.

2. Vyberte si svoje kryptomeny

Ďalej si vyberiete krypto, ktoré chcete požičať alebo vsadiť. Vo väčšine prípadov použijete ten, ktorý vám už leží v peňaženke. Ale ak si ho kúpite od nuly na účely požičiavania alebo stakingu, nefixujte sa príliš na vysokú úrokovú sadzbu. Pamätajte, že ste vyplácaní v minciach, nie v hotovosti. Takže použite mincu, ktorá zhodnotí hodnotu.

3. Požičajte alebo vsaďte svoje kryptomeny

BlockFi a veľké stávkové platformy uľahčujú požičiavanie a stávkovanie.

Ak použijete Binance ako príklad, jednoducho musíte:

1. Vyberte si mincu z peňaženky
2. Kliknite na položku Vložiť
3. Vyberte si medzi 30, 60 a 90 dňami
4. Vsaďte svoje mince a sledujte, ako sa váš záujem hromadí

Pokiaľ ide o požičiavanie na BlockFi, jednoducho postupujte podľa krokov na otvorenie a Úrokový účet BlockFi. Nemusíte hľadať dlžníkov – ako platforma CeFi sa o to všetko postará BlockFi.

Aké sú riziká spojené s vkladaním alebo požičiavaním kryptomien?

Rovnako ako pri akomkoľvek úsilí v oblasti kryptomien, ani vsádzanie a požičiavanie nie sú úplne bez rizika; a jedno je určite riskantnejšie ako druhé.

Riziká stávkovania

Staking, podobne ako ťažba, je vo všeobecnosti dosť nízke riziko. Stakeri nehlásia, že ich peniaze miznú v útrobách blockchainu – vložte trochu, získajte viac, jednoducho.

Jediným inherentným rizikom stávkovania je vaša nelikvidita – ak cena začne klesať alebo ak potrebujete v prípade núdze vyplatiť peniaze, máte smolu. Takže ak vaša kryptopeňaženka slúži ako váš núdzový fond, pravdepodobne by ste ju nemali vkladať.

Úverové riziká

Pri kryptopôžičkách môžu byť vaše držby stále viazané, ale riziká presahujú len tie, ktoré sú spojené s nelikviditou.

Ako už bolo spomenuté, na rozdiel od stakingu je požičiavanie v súčasnosti veľmi pod regulačným mikroskopom. V auguste kryptomeny dosiahli trhovú kapitalizáciu 2 bilióny USD (už druhýkrát) — a skutočnosť, že pôžičky a pôžičky s vysokým úrokom sa uskutočňujú s nulovým dohľadom desí SEC. Elizabeth Warren to označila za „veľmi nepriehľadné a nestále“ a predseda SEC Gary Gensler povedal: „Ak tieto problémy nevyriešime, obávam sa, že bude zranených veľa ľudí.“

V septembri SEC pohrozila, že zažaluje Coinbase na súde za ich pôžičkovú službu Coinbase Lend. Coinbase stiahla Lenda z platformy, ale stále trvá na tom, že nevedia, za čo by boli žalovaní.

"SEC stále nevysvetlí, prečo vidí problém," napísala spoločnosť v blogovom príspevku.

Netreba dodávať, že pôžičky nie sú stabilnou loďou, na ktorej by sme sa mali práve teraz pohybovať, keďže SEC strieľa cez provu a vynucuje biele vlajky.

Klady a zápory kryptomeny

Výhody a nevýhody požičiavania kryptomien

Mali by ste zvážiť stávkovanie alebo požičanie kryptomien?

Staking — Ak neplánujete v najbližších 90 dňoch predať svoje stávkové kryptomeny, stávkovanie je solídnou možnosťou na generovanie nejakého pasívneho príjmu a zároveň podporovania blockchainu. Ak dokážete akceptovať obdobie nelikvidity, má to veľmi malú nevýhodu.

Požičiavanie — Ak by ste chceli zarobiť pasívny príjem na svojich kryptomenách, na ktoré sa nedá vsadiť, a nebojíte sa kryptomien, ktoré ohrozuje SEC, potom môže byť pre vás pôžička tým správnym krokom.

Okrem toho budete mať pocit, že vaša pôžička môže pomôcť niekomu v krajine, kde nie je možné získať banku, začať podnikať alebo kúpiť dom.

Záverečné myšlienky

Vsádzanie a požičiavanie sú vzrušujúce a inovatívne spôsoby, ako zarobiť pasívny príjem z vašich kryptomien.

kryptomeny stávkovanie je proof-of-stake verzia ťažby a zahŕňa vyčlenenie časti vašich kryptomien do blockchainu na vopred stanovené časové obdobie (zvyčajne 14 až 90 dní) výmenou za malý úrok.

kryptomeny požičiavanie zahŕňa nechať inú osobu, aby si požičala vaše kryptomeny prostredníctvom platformy ako BlockFi alebo Celsius, ktorá si s vami rozdelí úrok. Poskytovanie úverov je vo svojej podstate riskantnejšie kvôli prísnej regulačnej kontrole.