Nič také neexistuje skutočne pasívny príjem.
Je to ako rýchle zbohatnutie alebo obed zadarmo, znejú skvele, ale sú to len výplody vašej fantázie. je to mýtus. A nebezpečný.
Môžete si vybudovať prúdy pasívneho príjmu, ale ak si myslíte, že je to nejaký druh Ronco „nastav to a zabudni na to“, budete veľmi sklamaní alebo veľmi oklamaní (a niekedy oboje).
Všetky zdroje pasívneho príjmu si budú vyžadovať prácu, zvyčajne veľké množstvo predbežného výskumu, po ktorom bude každý rok nasledovať značné množstvo. Môže to tiež vyžadovať, aby ste urobili nejakú skutočnú prácu.
Môže to byť finančne lukratívne, ale nie je to bez práce.
Obsah
- Čo je pasívny príjem?
- Prečo je pasívny príjem nepochopený?
- Investovanie do niekoho iného
- Investovanie svojho času
- Skutočný pasívny príjem si vyžaduje prácu
Čo je pasívny príjem?
Uvidíte veľa definícií, ale základná myšlienka je, že ide o príjem, ktorý nemusíte „aktívne“ zarábať.
IRS má definíciu pre „Pasívne aktivity“, čo je dostatočne dobrá definícia pre zdroje pasívneho príjmu. Pasívne aktivity sú tie „obchodné alebo obchodné aktivity, na ktorých sa materiálne nezúčastňujete“. Toto znamená, že sa „nezapájate do vykonávania činnosti pravidelne, nepretržite a podstatne základ.”
Ponúkajú niekoľko výnimiek, keď sa materiálne zúčastňujete, ale stále to považujú za pasívne, ako napríklad nehnuteľnosť, keď nie ste profesionál v oblasti nehnuteľností.
Toto rozlíšenie je dôležité pre daňové účely, pretože pasívny príjem môžete kompenzovať pasívnymi stratami. Existuje limit, koľko pasívnych strát si môžete uplatniť voči svojmu aktívnemu príjmu.
Toto rozlíšenie je menej dôležité pre to, ako väčšina z nás uvažuje o pasívnom príjme – chceme, aby sa peniaze valili bez toho, aby sme pre ne museli pracovať.
Prečo je pasívny príjem nepochopený?
Pasívny príjem je nepochopený, pretože nie je možné dosiahnuť žiadny zdroj príjmu nula práca. Najbližšie sa k tomu môžete dostať je vloženie všetkých vašich peňazí do indexového fondu a výber dividend. Mohli by ste to urobiť takmer pasívnymi, ak by boli príspevky automatické.
Ale aj tak to musíte pravidelne sledovať.
Svoje investičné účty kontrolujem raz za mesiac, keď som aktualizujte našu tabuľku čistého majetku. Snažím sa robiť úpravy na ročnom základe, zvyčajne preto, aby som to vyrovnal, ak je alokácia príliš nesynchronizovaná s mojím cieľom. (Snažím sa to upraviť pravidelnými príspevkami a nie spúšťať zdaniteľné udalosti prostredníctvom nákupu a predaja)
Nebavím sa s tým často, ale nie je to ani úplne pasívne. Bude sa oceňovať alebo odpisovať bez ohľadu na to, čo robím, ale stále to musím sledovať.
Ale keď ľudia premýšľajú o pasívnom príjme, nehovoria o akciovom trhu. Každý o tom vie a nie je to sexy téma. O pasívnom príjme sa často hovorí iné zdroje pasívneho príjmu.
Ak si všimnete, sú rozdelené do dvoch hlavných kategórií:
- Investujte do niekoho iného, kto robí prácu (nehnuteľnosti, veriteľ, kúpte firmu)
- Investujte čas do projektu a zbierajte (napíšte knihu, vytvorte webovú stránku)
Investovanie do niekoho iného
To si vyžaduje a veľa výskumu. Keď investujete do indexového fondu, spoliehate sa na odbornosť ostatných a veľkosť trhu. Vieme, že indexové fondy sú dobrými investíciami, pretože máme históriu výkonnosti, dôveru v chod spoločnosti (nečudujeme sa, či sú Vanguard alebo Fidelity alebo iné legitímne) a opierame sa o ďalšie predpoklady, o ktorých ich.
Keď investujete do niečoho nového, ako napr crowdfunded nehnuteľností, musíte urobiť ďalší prieskum. Pozeráme sa na budúcnosť investovania do nehnuteľností alebo je to niečo bližšie k peer-to-peer pôžičkám?
Jeff v Good Financial Cents zdokumentoval svoje návraty z Fundrise a dokonca aj v náročnom období (príspevok pokrýval obdobie do apríla 2021) ponúkal solídne výnosy. Je to nehnuteľnosť (dobre pochopená), aj keď je urobená spôsobom, ktorý nie je nový (je to súkromne vlastnený REIT), ale „masovo“ predávaný individuálnym investorom (čo je relatívne nové).
Pamätáte si, kedy sa prvýkrát objavili platformy peer-to-peer pôžičiek? Spoločnosti ako Lending Club a Prosper ponúkali možnosť „investovať“ do pôžičiek jednotlivcom. Stali ste sa veriteľom s prírastkami 10 a 20 dolárov mnohým dlžníkom a pokúsili ste sa vytvoriť portfólio so zmiešanou úrokovou sadzbou, ktorá dávala zmysel pre túto úroveň rizika. Teoreticky to znie skvele, ale v praxi objavujeme riziká požičiavania.
V prvých rokoch požičiavania peer to peer boli miery zlyhania ďaleko vyššie, ako sa očakávalo a mnohí ľudia videli oveľa nižšie výnosy a dokonca straty. Jonathan z blogu My Money sa podelil o svoje výnosy LendingClub a boli... nevýrazní. Nepoznám stav tohto sveta dnes, pretože som sa nikdy nezapojil, pretože boli ponúkané obyvateľom Marylandu kvôli zákonom o cenných papieroch (pokiaľ si pamätám). Potom o tom teraz veľa ľudí nehovorí, takže mám podozrenie, že to nie je také príťažlivé.
Aj keď vás niekto osloví s niečím, čo nie je nové, povedzme s pravidelnou príležitosťou na investovanie do nehnuteľností, môže to byť pre vás nové. Investoval som do niekoľkých realitných projektov a potreboval som sa veľa naučiť o ich štruktúre, porovnaní s podobnými investíciami a o tom, do akej miery som dôveroval operátorovi (a ešte oveľa viac).
Pointa je: Žiadny z týchto zdrojov nie je pasívny – musíte to urobiť vy, inak vás môžu okradnúť.
Keď som kedysi anjel investoval, neurobil som prácu. Mal by som povedať – neurobil som dosť práca. Myslel som si, že robím dosť výskumu, ale keď sa obzriem späť, neurobil som ani zďaleka dosť. Nevedel som, čo som nevedel a bolelo ma to (finančne). Našťastie to nebolo za veľa peňazí, stále som bol dosť skeptický a namáčal som si palec na nohe, no strácal som peniaze vždy bolí.
Prieskum potrebný na analýzu ponuky nehnuteľností nie je taký náročný ako na mnohých iných trhoch. Nehnuteľnosti sú pomerne dobre chápaná investícia. Môžete nájsť porovnateľné investície, aby ste získali predstavu o tom, čo je „typické“. Môžete nájsť ľudí, ktorí to už urobili, a požiadať ich o radu.
Čo keby si priateľ chcel otvoriť firmu a hľadal by vás, aby ste investovali? to je iné.
Čo keby to bola piváreň, kde si vyrábali vlastné pivo? Dobrá investícia alebo nie?
Mal som šťastie, že poznáme rodinu, ktorá prevádzkuje miestny pivovar, a je tu aj Leif z Physician on FIRE’s, ktorý má investoval do pivovaru. Rozprával som sa s ním o tom, keď ma oslovil priateľ!
Viete si predstaviť, koľko výskumu by ste museli urobiť, aby ste skutočne porozumeli tomuto biznisu? Je to oveľa viac, ako očakávate, bez ohľadu na to, koľko piva radi pijete. 🙂
Investovanie svojho času
Ak nechcete dať svoje peniaze niekomu inému, čo keby ste investovali trochu času do vybudovania budúceho toku príjmu? Vďaka sile internetu môžete vybudovať aktívum, ktoré generuje peňažný tok na mnoho rokov.
Možno chcete napísať e-knihu alebo založiť blog, ktorý generuje príjmy z reklamy? skvelé! Obe však vyžadujú úsilie bez záruky odmeny.
Oboje bude vyžadovať aj výskum, najmä ak to robíte pre peniaze a nie ako zábavné hobby. Nechcete tráviť obrovské množstvo času budovaním niečoho, čo nikto nechce.
A aj keď postavíte niečo, čo dokáže zarábať peniaze, kým spíte, nič nezarába peniaze navždy, pokiaľ k tomu nepridáte. Stavať na tom. Blog, ktorý nemá nový obsah, je blog, ktorý pomaly upadá do neznáma.
Jedným z hlavných príkladov je písanie románov. Poznám viacero autoriek, ktoré samy vydávajú, ktorí majú katalóg kníh na Amazone. Na prvý pohľad sa zdá, že stačí vedieť napísať pútavý príbeh, ktorý si ostatní chcú prečítať.
Keď sa pozriete do zákulisia, je to oveľa komplikovanejšie. Chcete, aby sa títo čitatelia dostali na váš web a zaregistrovali sa do vášho zoznamu e-mailov, aby ste mohli propagovať svoje ďalšie knihy. Tiež chcete, aby títo čitatelia povedali svojim priateľom o vašej práci. Chcete upraviť ceny svojich kníh, aby ste ich predávali viac a potenciálne sa zobrazovali vyššie v zoznamoch bestsellerov, čo vám pomôže predať viac kníh.
To všetko je na vrchole byť alebo stať sa dobrým spisovateľom príbehov, ktoré ľudia chcú čítať. (a buďte ochotní za to zaplatiť!)
Byť dobrým spisovateľom je jednoducho začiatok, vyžaduje sa dobré propagovanie a nič z toho nie je intuitívne. Vidíte to len tak, že sa porozprávate s inými spisovateľmi alebo si kúpite knihy iných spisovateľov a uvidíte ich tok a štruktúru. Vyžaduje si to výskum a štúdium – čo si vyžaduje ešte viac času.
Môžete predávať knihy, keď spíte, ale radšej pracujte, keď ste hore. 🙂
A najhoršie na tom je, že hoci si to vyžaduje veľa času, výsledkom môže byť nulový predaj.
Bude to mať pocit, akoby ste hádzali kladivom do tehlovej steny. Hojdáš sa a hojdáš a hojdáš. Stena sa nehýbe. Potom sa jedného dňa hojdáš a praskne to. Potom sa to zlomí. Nebol to posledný úder, ale všetky výkyvy pred ním. Ale nebudete vedieť, ktorá hojdačka prerazí, takže musíte pokračovať v hojdaní.
Je ťažké pokračovať, keď nevidíte žiadne zmeny, ale tak tieto hry fungujú.
Skutočný pasívny príjem si vyžaduje prácu
Keď premýšľate o pasívnom príjme, je dôležité rozpoznať, čo to je – práca. Môžete to urobiť cez víkendy a v noci, ale stále to vyžaduje prácu. Môže zarábať peniaze, zatiaľ čo vy robíte iné veci, ale stále si to vyžaduje prácu.
Pasívny príjem nie je pasívny. Pasívny príjem si vyžaduje prácu. Niekedy veľa práce.
Pasívny príjem ponúka jednu výhodu, ktorú vaša práca na plný úväzok neposkytuje – oddeľuje námahu od odmien. Keď pracujete na pozícii 9-to-5, dostanete zaplatené, keď sa objavíte. Ak sa prestanete objavovať, zamestnávateľ vám prestane platiť.
Keď ľudia premýšľajú o pasívnom príjme, zameriavajú sa na to, ako si môžu zarobiť peniaze bez práce. Aj keď to môže byť pravda, je to nepresné. Sú platení za prácu, ktorú už vykonali, jednoducho si ju zarábajú, keď robia iné veci.
Keď investujete na akciovom trhu, robíte prieskum vopred a žnete odmeny neskôr. Niekedy o mnoho mesiacov, rokov alebo desaťročí neskôr.
Ďalším nedorozumením je, že úsilie vedie k odmenám. Úsilie nevedie vždy k odmenám. Môže to viesť k stratám, niekedy k veľkým stratám.
Kľúčovou myšlienkou je, že úsilie môže viesť aj k nadmerným odmenám. Môžete si založiť blog od nuly a predať ho za milióny dolárov. Nemôžete zbohatnúť rýchlo, ale môžete zbohatnúť rýchlejšie, než očakávate (a tiež chudobnejší).
Takže keď premýšľate o pasívnom príjme, nezabudnite, že ide o oddelenie úsilia od odmien.
Nie sú to peniaze zadarmo, keď spíte.