VTSAX vs. VTI: Čo vás prinúti páliť rýchlejšie?

BlogInvestujte RozumneJan 10, 2022
instagram viewer

OHEŇ – finančná nezávislosť, predčasný dôchodok – sa stáva čoraz populárnejším osobným cieľom. Hoci v posledných rokoch naberá na obrátkach, príchod pandémie COVID-19 ju možno zmenil na imperatív pre viac ľudí. Dosiahnutie aspoň možnosti stiahnuť sa z trhu práce sa stáva v čase krízy na makroúrovni cennejšou možnosťou.

Ale dosiahnutie stavu FIRE si vyžaduje kombináciu konzistentného sporenia a investovania. A pretože budete musieť zarobiť viac, ako platia úrokové banky, znamená to investovanie na akciovom trhu, aby ste dosiahli oveľa vyššie výnosy.

Aj keď o investovaní nič neviete, môžete investovať do celého akciového trhu prostredníctvom dvoch vysoko hodnotených fondov, VTSAX a VTI.

Obsah
  1. VTSAX, VTI a FIRE
  2. VTSAX vs. VTI v skratke
  3. Čo je VTSAX?
    1. VTSAX 10 najväčších holdingov
    2. Výhody a nevýhody VTSAX
  4. Čo je VTI?
    1. VTI 10 najväčších holdingov
    2. Výhody a nevýhody VTI
  5. Podielový fond vs. ETF
  6. Kde investovať do VTSAX alebo VTI
    1. Ally Invest
    2. M1 Finance
    3. E*Trade
  7. VTSAX vs. VTI: Čo vás prinúti páliť rýchlejšie?
  8. Záverečné myšlienky

VTSAX, VTI a FIRE

VTSAX a VTI sú jednoduché a pohodlné spôsoby, ako ťažiť zo ziskov akciového trhu bez potreby výberu jednotlivých akcií alebo dokonca zbierky fondov. Tieto dva fondy predstavujú celkové indexové fondy akciového trhu Vanguard, vďaka čomu máte prístup k celému trhu prostredníctvom jediného fondu.

Na dosiahnutie stavu FIRE budete potrebovať také výnosy, aké poskytuje akciový trh. Každý fond od svojho vzniku poskytoval priemerné ročné výnosy nad 8 %, čo je v každom prípade viac ako 20 rokov.

Urobme si príklad, aby sme videli, ako tento výnos zapadne do vašej stratégie FIRE.

Povedzme, že máte 25 rokov a chcete dosiahnuť FIRE do 45 rokov. To vám dá 20 rokov na sporenie a investovanie.

Pri sčítaní čísel zistíte, že budete potrebovať 50 000 dolárov ročne po ukončení práce, aby ste mohli pohodlne žiť. Založený na bezpečná rýchlosť výberu 4 %, čo sa premieta do portfólia 1,25 milióna USD.

Ak je váš príjem 100 000 USD za rok a môžete z neho bankovať 30 % – 30 000 USD – investovanie pri 8 % na 20 rokov vytvorí portfólio vo výške 1,43 milióna USD. To je asi o 180 000 dolárov viac, ako potrebujete na dosiahnutie požadovaného ročného príjmu 50 000 dolárov vo výške 4 % ročne.

A čo viac, keď odídete zo zamestnania, vaše portfólio bude naďalej zarábať 8 %. To znamená, že zatiaľ čo si vyberiete 4 % na pokrytie svojich životných nákladov, zvyšné 4 % budete mať na reinvestovanie do budúceho rastu. To bude dôležité, pretože to umožní vášmu portfóliu držať krok s infláciou.

Aby ste dosiahli FIRE, budete musieť investovať agresívne, čo si bude vyžadovať ťažkú ​​pozíciu v akciách. Pretože predstavujú celkový akciový trh v USA, VTSAX alebo VTI sú vynikajúcou voľbou na vykonanie úlohy.

VTSAX vs. VTI v skratke

Nižšie uvedená tabuľka poskytuje rýchly prehľad o VTSAX a VTI (na základe informácií do 30.9.2021). Okrem typu fondu, požiadavky na minimálnu investíciu a výkonnosti od začiatku si všimnite, že sú inak takmer totožné.

Fond / Funkcia VTSAX VTI
Typ fondu Podielový fond ETF
Index alebo aktívny manažment? Index Index
Minimálna investícia $3,000 Cena akcií 
Pomer nákladov 0.04% 0.03%
Počet držaných zásob 4,025 4,025
Celkové čisté aktíva fondu 1,3 bilióna dolárov 1,3 bilióna dolárov
Základný index Spliced ​​Total Stock Market Index Spliced ​​Total Stock Market Index
5-ročný výkon 16.87% 16.87%
10-ročný výkon 16.60% 16.60%
Výkon od začiatku 8,26 % (od 13. 11. 2000) 8,69 % (od 5. apríla 2001)
Dividendový výnos 1.14% 1.15%

Čo je VTSAX?

The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) je indexový podielový fond založený v roku 1992. Poskytuje expozíciu rastovým a hodnotovým akciám s malou, strednou a veľkou kapitalizáciou, aj keď je oficiálne kategorizovaný ako veľký zmiešaný fond. Pre investorov je to nízkonákladový spôsob, ako získať expozíciu na celom americkom akciovom trhu, ktorý sa investuje takmer výlučne do domácich akcií.

Aj keď ide o podielový fond, je založený na indexe, a preto nie je aktívne spravovaný. Miera obratu v rámci fondu je len 8 %. Ako indexový fond nebude fungovať lepšie ani horšie ako bežný trh, pretože nie je navrhnutý tak, aby sa ho pokúsil prekonať.

Pomer nákladov vo fonde, len 0,04 %, je len zlomkom 0,82 % priemerného pomeru nákladov podobných fondov. Napriek nízkemu pomeru nákladov si však Vanguard účtuje ročný poplatok za službu účtu vo výške 20 USD za každý maklérsky účet, či už ide o dôchodkový účet alebo nedôchodkový účet.

Poplatok 20 USD sa vzťahuje aj na každý podielový fond Vanguard so zostatkom na účte nižším ako 10 000 USD. Poplatok sa však netýka, ak sa na webovej stránke prihlásite na prístup k účtu a zvolíte elektronické doručovanie výpisov, potvrdení a správ a prospektov fondu Vanguard. Ak máte aspoň 50 000 $ v kvalifikovaných aktívach Vanguard, Vanguard sa poplatku úplne zrieka.

Ale kvôli popularite fondov Vanguard môžete držať VTSAX – alebo prakticky akýkoľvek iný fond Vanguard – na maklérskom účte mimo Vanguard, čím sa vyhnete poplatkom. (Pozri Kde investovať do VTSAX alebo VTI nižšie.)

Minimálna investícia je 3 000 USD, ale ďalšie investície môžete uskutočniť v prírastkoch len 1 USD.

VTSAX 10 najväčších holdingov

Desať najväčších podielov vo fonde k 30. 9. 2021 predstavuje 23,9 % celkových čistých aktív a je nasledovné:

  1.  Spoločnosť Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Spoločnosť Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase and Co.
  9.  Spoločnosť Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Johnson & Johnson

Výhody a nevýhody VTSAX

výhody:

  • VTSAX zastupuje celý trh.
  • Fond má jeden z najnižších pomerov nákladov v odvetví, len 0,04 %.
  • Jeden z najpopulárnejších fondov v tomto odvetví sa bežne nachádza v portfóliách robo-poradcov.
  • VTSAX eliminuje potrebu diverzifikácie do rôznych segmentov trhu, pretože ich zahŕňa všetky.
  • Dostupné cez Vanguard alebo prostredníctvom jedného z desiatok obľúbených investičných maklérov.

Zápory:

  • VTSAX nikdy neprekoná akciový trh – je určený na sledovanie trhu a nič viac.
  • Takmer štvrtina fondu je držaná v akciách len 10 spoločností.
  • Minimálna investícia je 3 000 USD.

Ak máte fond v rámci účtu Vanguard a nespĺňate podmienky na oslobodenie, môžu sa účtovať určité poplatky. A keďže ide o podielový fond, môžu sa účtovať poplatky, ak si fond kúpite prostredníctvom iných investičných maklérov.

Čo je VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) je tiež indexovým investičným fondom. Ale je to prakticky verzia fondu VTSAX obchodovaná na burze. Ako jeho takmer identické dvojča, čo sa týka fondov, je to v podstate ten istý fond. Podobne ako VTSAX, aj VTI sleduje celý americký akciový trh.

Možno hlavným rozdielom je minimálna investícia požadovaná z pohľadu investora. Zatiaľ čo VTSAX vyžaduje minimálnu investíciu 3 000 USD, môžete začať investovať do VTI už za cenu jednej akcie. S touto akciou, ktorej cena je v súčasnosti približne 243 USD, to bude minimálna požadovaná investícia.

Ešte ďalším rozdielom, aj keď je malý, je o niečo nižší pomer nákladov. VTI má pomer nákladov 0,03% v porovnaní s 0,04% pre VTSAX.

VTI 10 najväčších holdingov

Desať najväčších podielov vo fonde k 30. 9. 2021 predstavuje 23,9 % celkových čistých aktív a je nasledovné:

  1.  Spoločnosť Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Spoločnosť Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase and Co.
  9.  Spoločnosť Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Johnson & Johnson

Výhody a nevýhody VTI

Ak chcete získať zoznam kladov a záporov VTI, prejdite nahor a prečítajte si zoznam kladov a záporov VTSAX. Je to preto, že tieto dva fondy sú také podobné, že zoznam je rovnaký pre oba, takže nie je potrebné duplikovať.

Podielový fond vs. ETF

Základný rozdiel medzi VTSAX a VTI je v tom, že jeden je podielový fond a druhý je ETF.

Skutočnou otázkou sa teda stáva, aký je rozdiel medzi podielovým fondom a ETF?

Tu sú základy:

  1. Podielové fondy sú často, ale nie vždy, aktívne spravované fondy. Ide o fondy, v ktorých správca fondu nakupuje a predáva cenné papiere v snahe prekonať trh. ETF sú zvyčajne, ale nie vždy, indexové fondy. Keďže indexové fondy sú naviazané na podkladový index, ako je S&P 500, nejde o žiadne obchodovanie, pokiaľ nedôjde k zmene v zložení indexu. Toto sa označuje ako pasívne investovanie.
  2. Ak je podielový fond aktívne spravovaný, bude generovať viac kapitálových ziskov, čo má za následok vyššiu daň z príjmu. Keďže ETF sú zvyčajne založené na indexe, generujú oveľa menej zdaniteľných kapitálových ziskov.
  3. Podielové fondy majú zvyčajne pevnú minimálnu investíciu a bežné sú 3 000 USD. ETF sa obchodujú ako akcie, čo znamená, že ich možno kúpiť za cenu jednej akcie.
  4. Podiely podielových fondov sa oceňujú raz, na konci každého dňa. Keďže sa obchodujú ako akcie, ceny akcií ETF sa neustále menia.
  5. Podielové fondy majú často poplatky za vklad, čo sú v podstate provízie z predaja. Môžu sa pohybovať od 1 % do 3 % z dolárovej sumy nákupu alebo predaja. ETF nemajú poplatky za načítanie. Okrem toho sú pomery nákladov na ETF zvyčajne nižšie ako pri podielových fondoch, pretože zahŕňajú menej aktívne obchodovanie.

Nie všetky vyššie uvedené rozdiely platia pre VTSAX a VTI. Keďže ide o fondy založené na indexe, investičný štýl každého z nich je pasívny a náklady fondu sú takmer rovnaké.

Kde investovať do VTSAX alebo VTI

Investovať do VTSAX alebo VTI môžete cez najobľúbenejšie maklérske spoločnosti. Ale tu je niekoľko našich obľúbených tu na Wallethacks:

Ally Invest

Môžete si otvoriť účet s Ally Invest úplne bez peňazí a využite výhody obchodov s akciami, opciami a ETF bez provízie. Ako to však u maklérov býva, v podielových fondoch sa účtujú poplatky, ktoré budú zahŕňať VTSAX.

Ally Invest má niekoľko vážnych výhod. Nielenže sa môžete zapojiť do samoriadeného obchodovania a investovania na platforme, ale ponúkajú aj robo-poradcu, ktorý vám poskytne profesionálne spravovanú možnosť. Okrem toho poskytujú aj kompletné online bankovníctvo prostredníctvom svojho súrodenca Ally Bank. Banka tiež poskytuje niektoré z najatraktívnejších ponúk na financovanie automobilov v tomto odvetví.

Zistite viac o Ally Invest

M1 Finance

M1 Finance nie je investičný maklér – je to robo-poradca. Ale je to jeden so skutočným rozdielom. Môžete si vybrať investície, ktoré budete držať vo svojom portfóliu – a môžete vytvoriť toľko portfólií, koľko chcete – ktoré budú zahŕňať buď akcie, ETF alebo kombináciu oboch. V každom portfóliu môžete držať až 100 cenných papierov, ktoré označujú ako „koláče“. Keďže obsahujú ETF, môžete držať VTI. Môžete dokonca vytvoriť portfólio pozostávajúce zo 100% VTI. Môžete začať investovať už od 100 dolárov.

Ale tu je miesto, kde sa M1 Finance darí. Keď si vytvoríte portfólio, budú vám ho bezplatne spravovať. To zahŕňa reinvestovanie dividend, ako aj pravidelné vyvažovanie. A nemusíte sa obávať poplatkov za transakcie, keď do svojich portfólií pridávate akcie alebo ETF – neúčtujú žiadne!

Pre viac informácií si pozrite naše Prehľad financií M1, alebo pre úplný zoznam maklérov, u ktorých môžete investovať buď do VTSAX, VTI alebo oboch, si pozrite nášho sprievodcu 17 najlepších akcií a bonusov na maklérsky účet na rok 2021.

Zistite viac o M1 Finance

E*Trade

E*Trade je ďalším diverzifikovaným investičným maklérstvom, ktoré sa môže zapojiť buď do vlastného investovania, alebo využiť možnosti spravovaného portfólia. Ako väčšina maklérov dnes, neúčtujú žiadne poplatky za obchody s akciami, opciami alebo ETF, hoci za podielové fondy sú poplatky. E*TRADE je rýchlo rastúci broker, ktorý je obzvlášť obľúbený medzi aktívnymi obchodníkmi vďaka bohatstvu investičných nástrojov a vzdelávacích zdrojov, ktoré ponúkajú.

VTSAX vs. VTI: Čo vás prinúti páliť rýchlejšie?

Do ktorého fondu je lepšie investovať, ak sa v budúcnosti snažíte dosiahnuť FIRE?

Krátka odpoveď: buď alebo oboje!

Aj keď jeden je podielový fond a druhý je ETF, inak fungujú rovnako. A s takmer identickými výnosmi vás každý fond dostane k cieľu FIRE za približne rovnaký čas.

Ak existuje výhoda jedného oproti druhému, môžete si kúpiť VTI za cenu akcie, v súčasnosti asi 243 dolárov. Noví investori to môžu uprednostniť pred VTSAX a jeho minimálnou investíciou 3 000 USD.

Ale aj keď začnete s VTI, môžete svoju investíciu previesť na VTSAX, keď dosiahnete minimálnu úroveň 3 000 USD. Ale vzhľadom na to, že výkonnosť týchto dvoch fondov je taká podobná, nemusí to byť ani potrebné.

Záverečné myšlienky

Ak to s dosiahnutím FIRE vo svojom živote myslíte vážne, budete musieť výrazne investovať na akciovom trhu. Ak si nie ste istí, ako presne to urobiť, preferovaným spôsobom je investovanie do fondu ako VTSAX alebo VTI. A keďže ktorýkoľvek z týchto dvoch fondov sleduje celý americký akciový trh, môžete si vybrať jeden fond alebo oba na pokrytie celej alokácie akcií vášho portfólia.

click fraud protection