V našom nedávnom príspevku Čo je aSamoriadená IRA?, poskytli sme základné informácie o tom, ako fungujú samoriadené IRA (SDIRA). V tomto článku predstavíme to, čo považujeme za sedem najlepších samoriadených IRA. Alebo lepšie povedané, sedem najlepších samoriadených IRA uschovávateľov.
Podobne ako investiční makléri a robo-poradcovia, ktorí konajú ako správcovia bežných IRA, aj samoriadení správcovia IRA sú tu, aby vyhoveli tomuto konkrétnemu typu IRA.
SDIRA je IRA, v ktorej môžete držať alternatívne aktíva, najmä fyzické aktíva, ako sú zlaté prúty a nehnuteľnosti. Môžete však ukladať aj iné typy aktív, ktoré nie sú povolené na bežných účtoch IRA. Patria sem daňové záložné práva, súkromný kapitál, lízing ropy a zemného plynu, pôžičky typu peer-to-peer a dokonca aj surová pôda, medzi inými druhmi aktív.
Miesto na zaparkovanie týchto aktív poskytuje správca SDIRA. Nepredávajú ich, ani si nevyberajú, ktoré aktíva budete držať. Namiesto toho sa vy – držiteľ plánu – rozhodnete, kam investovať. Správca nakúpi aktíva pre váš plán a ponechá si ich, kým nenastane čas na predaj.
ZRIEKNUTIE SA ZODPOVEDNOSTI: Samoriadené IRA sú pre skúsených investorov so znalosťami o triedach aktív, do ktorých investujú. Správcovia SDIRA neposkytujú iné špecifické investičné rady, než je mechanizmus, ako držať jednotlivé triedy aktív vo vašej SDIRA. Ide o špecializované IRA, ktoré majú oveľa viac pohyblivých častí a oveľa vyššie poplatky ako bežné IRA. Preto neodporúčame žiadneho zo správcov uvedených v tejto príručke. Namiesto toho prezentujeme tieto inštitúcie len ako tie, o ktorých je známe, že poskytujú takéto služby. Uistite sa, že rozumiete zložitosti investovania prostredníctvom samostatnej IRA, vrátane konzultácie s právnikoma investičný profesionál so skúsenosťami v SDIRA.
Teraz na zoznam siedmich najlepších samoriadených IRA.
Obsah
- Skupina poverenia
- Skupina zverencov – funkcie účtu:
- Finančná skupina IRA
- IRA Financial Group – Vlastnosti účtu:
- Pacific Premier Trust Company
- Pacific Premier Trust Company – Funkcie účtu:
- Spoločnosť Equity Trust Company
- Equity Trust Company – Vlastnosti účtu:
- uDirect
- uDirect – Funkcie účtu:
- raketový dolár
- Rocket Dollar – funkcie účtu:
- AltoIRA
- AltoIRA – Vlastnosti účtu:
- Je pre mňa samoriadená IRA správna?
Skupina poverenia
Skupina poverenia je jedným z lepšie etablovaných poskytovateľov SDIRA v tomto odvetví. Spoločnosť so sídlom v Oaklande v Kalifornii začala svoju činnosť v roku 1982 av súčasnosti má v správe aktíva v hodnote 4 miliardy USD pre 22 000 investorov.
Spoločnosť vyniká veľkým počtom tried aktív, do ktorých môžete investovať. Okrem nehnuteľností, drahých kovov a private equity platforma podporuje aj: arkády, umelecké galérie, bowlingové dráhy, kryptomena, crowdfunding, vylepšená alebo neupravená pôda, usadlosti života, obnoviteľná energia, domovy dôchodcov, skladovacie priestory, výstavné kone a dokonca vinice.
Môžete tiež investovať do alternatívnych zdrojov energie, ako je solárna, veterná a vodná energia, ako aj do biopalív.
Na čo sa však spoločnosť špecializuje, sú realitné IRA. Okrem iných investícií súvisiacich s nehnuteľnosťami môžete držať rodinné domy, kancelárske budovy a hypotekárne zmenky.
Skupina zverencov – funkcie účtu:
- Minimálna investícia: Nie je uvedené
- Podporované IRA: Tradičné, Roth, SIMPLE a SEP IRA
- Ďalšie podporované typy účtov: Coverdell Education Savings Accounts (ESA), Účty zdravotného sporenia (HSA)a Solo 401(k) s
- Podporované triedy aktív: Reality, drahé kovy, private equity, iné alternatívne investície.
- poplatky: Poplatok za zriadenie účtu, 50 USD; transakčný poplatok 95 USD (175 USD za nehnuteľnosť alebo 250 USD za nehnuteľnosť s pôžičkami bez regresu; žiadny transakčný poplatok za drahé kovy pre crowdfunding); ročné poplatky za vedenie účtov, 150 USD ročne alebo až 299 USD za aktívum ALEBO percento na základe hodnoty aktív v rozmedzí od 0,006 % do 0,0095 % (až do maximálnej výšky 1 995 USD); poplatok za spracovanie ukončenia účtu, 250 USD
- Kontrola šekovej knižky: Áno
- Zákaznícky servis: Pondelok až piatok, od 8:30 do 17:00, plus nepretržitý prístup k účtu cez Entrust Client Portal
- Better Business Bureau Rating: A+
Finančná skupina IRA
Od roku 2010 so sídlom v Miami na Floride, Finančná skupina IRA sa rozšírila do všetkých 50 štátov. V súčasnosti majú viac ako 28 000 klientov s viac ako 4,6 miliardami dolárov v alternatívnych investíciách do aktív. Spoločnosť má 67 zamestnancov v piatich štátoch a označuje sa za najrýchlejšie rastúceho poskytovateľa SDIRA v krajine. Popisujú sa tiež ako jediný správca SDIRA, ktorý si za investovanie neúčtuje transakčné poplatky.
Spoločnosť ponúka rôzne služby prostredníctvom partnerstva s poskytovateľmi tretích strán. Napríklad Capital One poskytuje bankové služby. Všetka hotovosť je držaná v Capital One, ktorá poskytuje poistenie FDIC vo výške 250 000 USD na vkladateľa (hoci toto poistenie sa nevzťahuje na investície uskutočnené vo vašom pláne). A investovanie do kryptomien je ponúkané prostredníctvom partnerstva s Gemini.
IRA Financial Group – Vlastnosti účtu:
- Minimálna investícia: 0 $ (ale musíte mať v evidencii kreditnú kartu)
- Podporované IRA: Tradičné, Roth, SIMPLE a SEP IRA
- Ďalšie podporované typy účtov: Solo 401(k), zamestnávateľ 401(k), Keogh, plán zdieľania zisku, rollover 403(b), 457(b) alebo iný plán definovaných benefitov/peňažný zostatok, plány rollover business startup (ROBS).
- Podporované triedy aktív: Nehnuteľnosti, kryptomeny, hedžové fondy a private equity fondy, daňové záložné práva a listiny, drahé kovy, súkromné podniky a pôžičky s ťažkými peniazmi.
- poplatky: Žiadne poplatky za transakcie alebo vedenie účtu; paušálna cena: pozri snímku obrazovky nižšie.
- Kontrola šekovej knižky: Áno
- Zákaznícky servis: Pondelok až piatok, od 9:00 do 19:00 východného času
- Better Business Bureau Rating: A+
Cenové plány s paušálnym poplatkom IRA Financial Group:
Pacific Premier Trust Company
Predtým známy ako PENSCO, Pacific Premier Trust sa môže pochváliť jedným z najrozsiahlejších radov alternatívnych aktív v tomto odvetví – celkovo takmer 42 000. Spoločnosť tvrdí, že je prvým alternatívnym správcom aktív na internete, ktorý začala v roku 1994. Spoločnosť so sídlom v San Franciscu otvorila svoje brány v roku 1989. Od roku 2020 je stopercentnou dcérskou spoločnosťou 20 miliárd USD Pacific Premier Bank.
Okrem alternatívnych aktív poskytuje Pacific Premier Trust Company maklérske služby pre akcie, dlhopisy, podielové fondy, vkladové certifikáty a iné tradičné aktíva dôchodkového plánu.
Pacific Premier Trust Company – Funkcie účtu:
- Minimálna investícia: 1 000 dolárov, ale 5 000 dolárov za účty s nehnuteľnosťami
- Podporované IRA: Tradičné, Roth, JEDNODUCHÉ, SEP, opatrovnícke, zdedené a oprávnené IRA
- Ďalšie podporované typy účtov: Solo 401(k) a Coverdell Education Savings Accounts (ESA),
- Podporované triedy aktív: Nehnuteľnosti, súkromný kapitál, zmenky, offshore fondy, drahé kovy, obchodovateľné cenné papiere, daňové záložné práva, veterné farmy, pôžičky typu peer-to-peer a práva na pozemky a nerasty
- poplatky: Ročný poplatok: 750 USD; administratívny poplatok: 0,30 % na prvý 1 milión USD, 0,15 % na ďalšie 4 milióny USD a 0,10 % na zostatky presahujúce 5 miliónov USD; služby spracovania aktív: 175 USD; poplatok za registráciu aktív: 75 USD; poplatok za zrušenie účtu, 225 USD plus registrácia majetku
- Kontrola šekovej knižky: Neindikované, ale pravdepodobné
- Zákaznícky servis: Pondelok až piatok, od 7:00 do 17:00 horského času
- Better Business Bureau Rating:A+
Spoločnosť Equity Trust Company
So sídlom vo Westlake, Ohio a založená v roku 1974, Spoločnosť Equity Trust Company je najstarším poskytovateľom SDIRA na tomto zozname. Spoločnosť tvrdí, že je správcom číslo jedna pre investorov do nehnuteľností s viac ako 200 000 kúpenými, predanými a financovanými nehnuteľnosťami. Je to tiež súkromná spoločnosť, ktorá pôsobí ako regulovaná trustová spoločnosť v Južnej Dakote. Nezávislá tretia strana kontroluje a podrobuje ich prísnym zásadám ochrany účtu.
Okrem bežnej ponuky nehnuteľností, private equity, drahých kovov a kryptomien ponúka Equity Trust Company aj investície do ropy a zemného plynu, chov dobytka, poľnohospodárstvo a poľnohospodárska pôda, práva na nerastné suroviny, predvádzacie kone, značenie na billboardoch, divadelná a filmová produkcia, nákladné autá s jedlom, lízing zariadení, pohľadávky, licenčné poplatky a štruktúrované vyrovnania, okrem iného.
Equity Trust Company – Vlastnosti účtu:
- Minimálna investícia: $500
- Podporované IRA: Tradičné, Roth, SIMPLE a SEP IRA
- Ďalšie podporované typy účtov: Coverdell vzdelávacie sporiace účty (ESA) a zdravotné sporiace účty (HSA), solo 401(k) s
- Podporované triedy aktív: Nehnuteľnosti, hypotekárne zmenky, zmenky, pôžičky typu peer-to-peer, súkromný kapitál a subjekty, drahé kovy, nehnuteľnosti investičné fondy (REIT), kryptomena, zahraničná mena, podielové fondy, akcie, fondy obchodované na burze (ETF) a 100 ďalších možnosti.
- poplatky: Poplatok za zriadenie aplikácie: 50 USD; Ročný poplatok:pozri snímku obrazovky nižšie;
- Kontrola šekovej knižky: Áno
- Zákaznícky servis: Pondelok až piatok, od 9:00 do 18:00 východného času
- Better Business Bureau Rating:A+
uDirect
uDirect sídli v Irvine v Kalifornii a podniká od roku 2009. Ponúkajú široké možnosti investovania bez toho, aby sa špecializovali na konkrétny typ. Spoločnosť kladie dôraz na „učte sa a zarábajte“ a ponúka webináre, aby ste sa čo najlepšie naučili, ako spravovať svoj vlastný IRA. Poskytujú znalosti, nástroje a informácie potrebné na to, aby vám pomohli uspieť pri samoúčelnom investovaní, ale nepropagujú žiadne konkrétne investície.
Kaaren Hall založila firmu – slobodná matka s viac ako 20-ročnými skúsenosťami v oblasti hypotekárneho bankovníctva, nehnuteľností a správy nehnuteľností, vrátane pôsobenia v Bank of America a Indymac Bank.
V porovnaní s ostatnými správcami SDIRA ponúka uDirect nižšie poplatky. Platí sa zriaďovací poplatok 50 USD a ročný poplatok 50 USD. Okrem toho vám budú účtované iba poplatky za úložisko, ktoré sa pohybujú vo veľmi rozumných 8 až 18 USD mesačne.
uDirect – Funkcie účtu:
- Minimálna investícia: 325 USD plus 50 USD za zriaďovací poplatok
- Podporované IRA: Tradičné, Roth a SEP IRA
- Ďalšie podporované typy účtov: Solo 401(k) s, zdravotné sporiace účty (HSA)
- Podporované triedy aktív: Komerčné nehnuteľnosti, nezastavané pozemky, spravované futures, REIT, realitné zmenky, zmenky; súkromné komanditné spoločnosti, spoločnosti s ručením obmedzeným a spoločnosti C; daňové záložné práva, ropa a zemný plyn, ponuky súkromných akcií, rozsudky a štruktúrované vyrovnania, zlaté prúty, papier na autá, faktoring, pohľadávky a lízing zariadení.
- poplatky: Ročný poplatok: 50 USD; počiatočný zriaďovací poplatok: 50 USD; poplatky za skladovanie:pozri snímku obrazovky nižšie
- Kontrola šekovej knižky: Áno
- Zákaznícky servis: Pondelok až piatok, od 8:00 do 17:00 tichomorského času
- Better Business Bureau Rating: A+
uDirect poplatky za úložisko:
raketový dolár
Spoločnosť bola založená v Austine v Texase v roku 2018, raketový dolár je relatívnym nováčikom v oblasti správcov SDIRA. Spoločnosť ponúka 24/7 e-mailovú podporu, okrem telefonickej podpory počas bežnej pracovnej doby, niečo jedinečné v oblasti úschovy SDIRA.
Ponúkajú dva plány, Core a Gold. Základný plán zriaďuje spoločnosť s ručením obmedzeným (LLC), ktorá bude uchovávať vaše investície a poskytovať online ukladanie dokumentov, kontrolu šekových knižiek, e-mailovú podporu a žiadne poplatky za prevod alebo prevrátenie. Na otvorenie tohto plánu neexistuje žiadny minimálny vklad.
Zlatý plán prichádza so všetkými funkciami základného plánu, ale pridáva aj zrýchlené služby a prevody, štyri bezplatné ročné bankové prevody, debetná karta k účtu, vlastný názov LLC, prioritná podpora, daňové podanie pre 1099-R a Formulár IRS 5500a v prípade potreby pomoc pri konverzii Roth IRA. Poplatky za každý plán sú uvedené nižšie.
Rocket Dollar – funkcie účtu:
- Minimálna investícia: $0
- Podporované IRA: Tradičné a Roth IRA
- Ďalšie podporované typy účtov: Solo 401(k) s
- Podporované triedy aktív: Medzinárodné investície, drahé kovy, pôžičky, zmenky, digitálne aktíva a kryptomeny, nehnuteľnosti, startupy, crowdfunding a akcie a dlhopisy.
- poplatky: Základný plán: 360 $ jednorazový zriaďovací poplatok, potom 15 $ mesačne; Zlatý plán: 600 $ jednorazový nastavovací poplatok, potom 30 $ mesačne
- Kontrola šekovej knižky: Áno
- Zákaznícky servis: Nepretržitá e-mailová podpora a telefonický kontakt, pondelok až piatok, 9:00 až 16:30 centrálneho času
- Better Business Bureau Rating: Neohodnotený
AltoIRA
So sídlom v Nashville, Tennessee AltoIRA poskytuje alternatívne investície pre vaše IRA so špecializáciou na kryptomeny. Vďaka partnerstvu s Coinbase sprístupňujú viac ako 80 kryptomien.
AltoIRA ponúka dva plány, AltoIRA – ktorý prichádza vo verziách Pro a Starter – a AltoCryptoIRA.
Obe verzie AltoIRA sa dodávajú so založením účtu, financovaním účtu, daňovým vykazovaním, doručením elektronických výpisov a konverziou Roth zadarmo. Okrem toho je hlavným rozdielom medzi týmito dvoma verziami štruktúra poplatkov. V prípade verzie Starter je mesačný poplatok za účet vo výške 10 USD alebo 100 USD, ak platíte celý rok vopred.
Mesačný poplatok za účet je 25 USD alebo 250 USD, ak platíte Pro verziu na celý rok vopred.
Oba plány majú súkromný investičný poplatok vo výške 10 USD alebo 50 USD pri každom vykonaní obchodu (cena je 10 USD, ak sa investície kupujú a predávajú prostredníctvom preferovaných partnerov a 50 USD s ostatnými partnermi). V opačnom prípade je s plánom Pro účtovaný súkromný investičný poplatok 75 USD.
Alto CryptoIRA prichádza s rovnakými službami, ktoré ponúka AltoIRA. Budete platiť mesačný poplatok v rozmedzí od 2 do 25 USD a obchodný poplatok vo výške 1,5 %.
AltoIRA – Vlastnosti účtu:
- Minimálna investícia: $0
- Podporované IRA: Tradičné, Roth a SEP IRA
- Ďalšie podporované typy účtov: Nie je uvedené
- Podporované triedy aktív: Kryptomena a akákoľvek iná trieda aktív, ktorá nie je zakázaná IRS
- poplatky: Pozrite si snímku obrazovky nižšie
- Kontrola šekovej knižky: nie
- Zákaznícky servis: Iba e-mail; telefonický kontakt nie je uvedený
- Better Business Bureau Rating: Neohodnotený
Harmonogram poplatkov AltoIRA:
Je pre mňa samoriadená IRA správna?
Ak nakupujete samoriadenú IRA, musíte byť veľmi opatrní pri výbere správneho správcu. Správcovia SDIRA sú malé spoločnosti a nie sú len domácimi. A hoci v tomto odvetví existujú určité štandardné postupy, môžu sa líšiť od jednej spoločnosti k druhej a investor, ktorý s takouto spoločnosťou nikdy nespolupracoval, ich úplne nepozná.
V tejto príručke sme zdôraznili spoločnosti, pretože patria medzi najväčších a najlepšie etablovaných správcov SDIRA, aké existujú. Päť zo siedmich má hodnotenie A+ od Better Business Bureau. To poskytuje dobrý barometer zákazníckej skúsenosti s každým.
Napriek tomu vykonajte hlbší prieskum ktorejkoľvek z týchto spoločností alebo iných, o ktorých uvažujete. Proces môžete spustiť vykonaním a Kontrola makléra FINRA. Keď tak urobíte, zistite, či existujú nejaké sťažnosti podané proti spoločnosti alebo disciplinárne opatrenia v minulosti alebo v konaní.
Mali by ste sa tiež informovať u štátneho tajomníka, kde bývate a kde má opatrovník bydlisko.
Môžete to urobiť online a bude to uvádzať, či je spoločnosť v dobrom postavení voči ministrovi zahraničných vecí alebo disciplinárnym opatreniam voči spoločnosti.
Ale okrem správcu sa uistite, že vám vyhovuje proces samoriadeného investovania do alternatívnych aktív. Je to oveľa komplikovanejšie ako investovanie prostredníctvom bežného dôchodkového plánu.