(alebo „Čo robiť, ak vás nezaujíma vaše kreditné skóre“)
Ak na pôžičku nepotrebujete svoje kreditné skóre, nie je to až také dôležité.
V Amerike sa fetuje kreditné skóre. Oslavujeme ľudí s „dokonalých“ 850 FICO skóre. S ľuďmi, ktorí vyhlásili bankrot, zaobchádzame ako s malomocnými. Upozorňujeme, že by ste nemali rušiť kreditnú kartu, inak to poškodí vaše skóre! Ale nie!
Otvorenie novej kreditnej karty? Pozor! Toto ťažké vyšetrovanie zníži vaše skóre.
Refinancovanie úveru? Radšej si buďte istý, že môžete získať lepšiu sadzbu, inak vás kontrola sadzieb prevalcuje.
Snažíte sa prenajať byt? Stavíte sa o svoj spodný dolár, že prenajímateľ skontroluje, či ste Lannister.
Stačí si požičať peniaze, zaplatiť účty včas a vaše skóre sa zvýši. Hore je dobré! Buďte dobrým dlžníkom!
Ale čo ak vás nezaujíma vaše skóre? Alebo chcete robiť všetky tie „zlé“ veci z hľadiska kreditného skóre, ktoré môžu byť pre vás finančne dobré? „Cheat day“, ak chcete? (skôr cheat týždeň alebo mesiac!)
Pokračuj v čítaní!
Obsah
- Komu to môže byť jedno?
- Aké bláznivé veci môžem robiť???
- Skontrolujte sadzby refinancovania
- Zrušte nepoužívané kreditné karty
- Požiadajte o bonusy kreditnej karty
- Nabite to!
- Vyplatiť pôžičku
- Skontrolujte svoju kreditnú správu
Komu to môže byť jedno?
Ak nebudete potrebovať pôžičku počas niekoľkých nasledujúcich rokov, je veľká šanca, že vás vaše skóre nezaujíma. Ak ste si práve kúpili dom alebo ste si kúpili spoľahlivé auto alebo refinancovali úver, je veľmi málo dôvodov na obavy o svoje skóre.
Čo sa týka „iných vecí“, ktoré si vyžadujú vaše skóre, priemerné skóre je dosť dobré. Všetci sme počuli príbehy o zamestnávateľoch, mobilných telefónoch alebo prenajímateľoch, ktorí hľadali váš kredit predtým, ako vám dali prácu, telefón alebo kľúče... ale na to nepotrebujete hviezdny kredit. Stačí ho mať poriadny.
Ak máte kreditné skóre 800 FICO... platíte rovnaký úrok ako niekto s 850!
Takže ak vás toto opisuje, možno budete chcieť zvážiť deň podvádzania kreditného skóre!
Aké bláznivé veci môžem robiť???
Po prvé, nedostal by som tiež šialený. Podobne ako pri podvádzaní s nezdravým jedlom musíte stále platiť následky, aj keď sú relatívne malé.
Nerobte niečo divoké ako vyhlásenie bankrotu.
Nenechajte si ujsť platby.
Chcete zhromaždiť niekoľko vecí, ktoré sú pre vaše skóre „zlé“, ale stále sú pre vás „dobré“:
Skontrolujte sadzby refinancovania
Možno to nedáva zmysel, ale zistite, či môžete získať lepšiu sadzbu na akýkoľvek úver, ktorý máte. V niektorých situáciách možno nebudete chcieť kontrolovať svoje sadzby, pretože si nemyslíte, že budú nižšie alebo že to nebude stáť za to. Keďže ide o vyšetrovanie, možno ste ustúpili.
Ak vás nezaujíma vaše skóre, urobte najprv toto. Ťažké otázky vás môžu znepokojiť, ale nemáte čo stratiť.
Ak tak urobíte, uistite sa, že všetky otázky dostanete do 14 dní. Keď nakupujete, máte k dispozícii lehotu 14 – 45 dní, počas ktorej sa všetky otázky „počítajú“ ako jedna. Dáva to zmysel len preto, že neotvárate viacero liniek, ale jednoducho nakupujete.
Chcete to urobiť ako prvé, pretože vaše skóre bude (teoreticky) najvyššie, než to pokazíte vecami, ktoré spomínam ďalej.
Zrušte nepoužívané kreditné karty
Toto je pravdepodobne tá „najužitočnejšia“ vec, ktorú môžete urobiť – začať upratovať dom! Možno máte niekoľko kreditných kariet, ktoré ste už odišli do dôchodku, ale sú zastrčené v zásuvke na stole. Teraz je skvelý čas na ich zrušenie, najmä ak kreditná karta ponúka uvítací bonus s vysokým dolárom, pretože chcete spustiť hodiny, kedy vás budú považovať za nového zákazníka... aby ste mohli znova získať kartu a bonus. 🙂
Niektorí vydavatelia majú limity na počet kariet, ktoré s nimi môžete mať. Niektorí jednoducho obmedzujú počet aplikácií. Chase je známy svojim neoficiálnym pravidlom 5/24, ktorá hovorí, že nemôžete mať viac ako päť žiadostí o kartu za 24 mesiacov.
Toto je tiež dobrý spôsob jarné očistenie financií. Ak máte aktívny účet, môžete sa vystaviť potenciálnemu podvodu, aj keď je to veľmi malá šanca, a je o jednu vec menej na premýšľanie.
Požiadajte o bonusy kreditnej karty
To je zrejmé – žiadosť o nové kreditné karty poškodzuje vaše skóre, pretože emitenti stiahnu vašu kreditnú správu. Toto ťažké vyšetrovanie na chvíľu zníži vaše skóre o trochu. Náročné vyšetrovanie sa objaví na vašej kreditnej správe dva roky, ale väčšina jeho vplyvu zmizne po prvom roku.
To bude dôležité, ak dostanete pôžičku, ale ak nie, bude to mať malý vplyv na váš každodenný život.
Ale získanie 100 000 bodov z novej kreditnej karty môže znamenať bezplatné lety, bezplatné pobyty v hoteli a ďalšie príjemné výhody – tie ovplyvnia váš každodenný život (no, aj tak pár dní!).
Tu je zoznam najlepších bonusov 100 000 bodov/míle z kreditných kariet.
Nabite to!
Veľký nákup na kreditnú kartu zvyšuje využitie vášho kreditu a znižuje vaše skóre. Toto je dvojnásobná škoda, ak urobíte veľký nákup na úplne novú kreditnú kartu, len aby ste získali bonus! Dostanete náročný dopyt a potenciálne zvýšenie využitia.
Získate tiež dobrý bonus, ale to je mrkva, ktorú emitenti visia. 🙂
Vyplatiť pôžičku
Ja viem, ja viem.
Znie to protirečivo, ale vedeli ste, že kreditné skóre mnohých ľudí po splatení pôžičky skutočne klesá? Veľa ľudí je prekvapených, že ich skóre môže klesnúť po splatení pôžičky, pretože nie je skóre mierou vášho rizika nesplatenia? (to je)
Prečo to teda klesá? Pretože je to pravdepodobne jedna z vašich najstarších pôžičiek a keď ju splatíte, ovplyvní to priemerný vek vašich účtov.
Tak hlúpy. 🙂
Skontrolujte svoju kreditnú správu
Tento príspevok bol o všetkých „zlých“ veciach, ktoré môžete urobiť, ale chcem vám zanechať niečo, čo je relatívne zodpovedné. Je to ako jesť zeleninu počas cheat day (vaše telo sa vám zajtra poďakuje!).
Stačí nahliadnuť do svojich úverových správ, aby ste sa uistili, že sú 100% presné a správne. Chyby sa objavujú neustále. Raz som mal dve čísla sociálneho poistenia, o ktorých som si myslel, že sú nemožné ale v správe sú uvedené dva v mojich osobných údajoch.
Ukázalo sa, že môžete mať viacero čísel, pretože možno budete musieť zmeniť svoje prvé v prípade krádeže identity alebo inak v nebezpečenstve (možno ochrana svedkov?). To sa však na mňa nevzťahovalo, bola to len jednoduchá chyba (transponovali sa dve čísla).
Každopádne, skontrolujte svoje prehľady cez AnnualCreditReport.com a opravte tieto chyby, aj keď tieto chyby pomohli vášmu skóre!
Čo by ste urobili počas cheat day?
O Jim Wang
Jim Wang je tridsaťročný otec štyroch detí, ktorý je častým prispievateľom Forbes a Vanguardov blog. Mal tiež šťastie objavil sa v New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur a Marketplace Money.
Jim má B.S. v odbore informatika a ekonómia z Carnegie Mellon University, titul M.S. v informačných technológiách - Softvérové inžinierstvo z Carnegie Mellon University, ako aj magisterský titul v odbore Business Administration od Johnsa Hopkinsa univerzite. Jeho prístup k osobným financiám je prístup inžiniera, ktorý rozdeľuje zložité témy na jednoduché a zrozumiteľné koncepty, ktoré môžete použiť vo svojom každodennom živote.
Jeden z jeho obľúbených nástrojov (tu je moja truhlica s náradím,, všetko, čo používam) je Osobný kapitál, ktorá mu umožňuje spravovať svoje financie len za 15 minút každý mesiac. Ponúkajú tiež finančné plánovanie, ako napríklad nástroj na plánovanie odchodu do dôchodku, ktorý vám povie, či ste na dobrej ceste odísť do dôchodku, keď budete chcieť. Je to zadarmo.
Svoje investičné portfólio diverzifikuje aj trochou nehnuteľností. Nie však nájomné domy, pretože nechce druhú prácu, sú to diverzifikované malé investície do niekoľkých komerčných nehnuteľností a fariem v Illinois, Louisiane a Kalifornii prostredníctvom AcreTrader.
Nedávno investoval do niekoľkých umeleckých diel Majstrovské diela tiež.
Názory vyjadrené v tomto dokumente sú výlučne autorom, nie názormi žiadnej banky alebo finančnej inštitúcie. Tento obsah nebol skontrolovaný, schválený ani inak schválený žiadnou z týchto entít.