Ak ste mali v minulosti problémy s bankovým účtom, možno budete chcieť vyskúšať banky, ktoré ho nepoužívajú ChexSystems. Zlá história bankového účtu by napokon nemala znamenať, že si nemôžete otvoriť bežný účet.
V tomto príspevku sa budeme zaoberať tým, čo je ChexSystems, ako ovplyvňuje vašu schopnosť vlastniť bankový účet a čo môžete urobiť, ak vám ChexSystems poskytne nízke skóre. Poskytneme vám aj zoznam bánk, ktoré nepoužívajú ChexSystems.
Obsah
- Čo je ChexSystems?
- Ako ChexSystems funguje?
- Čo sú skóre ChexSystems?
- Čo môže ovplyvniť vaše skóre ChexSystems?
- Žiadne banky ChexSystems vs. Banky druhej šance
- Najlepšie banky, ktoré nepoužívajú ChexSystems
- 1. CIT Banka
- 2. Aktuálne
- 3. Žalude
- 4. Zvonkohra
- 5. Peniaze SoFi
- 6. Renasant Banka
- 7. FSNB
- 8. United Bank
- 9. Federálna úverová únia námorníctva
- 10. Účet správy hotovosti TD Ameritrade
- 11. GO2bank
- 12. Varo banka
- 13. Prvá americká banka
- 14. Federálna úverová únia v Langley
- 15. Cesto
- Záverečné myšlienky
Čo je ChexSystems?
Stručne povedané, ChexSystems je banková verzia agentúry poskytujúcej informácie o úveroch. Funguje podľa federálneho zákona o spravodlivom podávaní správ (FCRA).
Zatiaľ čo agentúry poskytujúce informácie o úveroch, ako sú Experian, Equifax a TransUnion, podávajú správy o vašom používaní úveru, ChexSystem podáva správy o vašom používaní vkladových účtov v bankách a úverových družstvách.
Ako ChexSystems funguje?
ChexSystems monitoruje aktivitu vášho vkladového účtu rovnakým spôsobom, akým Experian monitoruje využitie vášho kreditu.
Spoločnosť vytvára prehľad pre každú osobu, ktorá vlastní vkladový účet. Vaša správa ChexSystems môže obsahovať položky ako:
- Zneužívanie bankomatov a debetných kariet
- Informácie o vrátenom šeku a/alebo negatívnom zostatku na účte
- Nevyplatené záporné zostatky na účte
- Informácie o vkladových účtoch, ktoré sú nedobrovoľne zatvorené
- Informácie o podvodoch a krádeži identity
Jedna vec, ktorá stojí za zmienku; na rozdiel od iných úverových agentúr, ChexSystems nezahŕňa pozitívne hodnotenia správania sa na vkladových účtoch.
Namiesto toho správa ChexSystems obsahuje iba negatívne správanie. Niektoré subjekty túto prax v minulosti kritizovali, čo viedlo k zmenám v tom, ako dlho ChexSystems uchováva negatívne položky v správach.
Ak ste nezažili žiadnu z odrážok uvedených vyššie, budete mať čistú správu ChexSystems s vysokým skóre.
Čo sú skóre ChexSystems?
Rovnako ako v prípade kreditného skóre, skóre ChexSystems môže ovplyvniť vašu schopnosť otvoriť si vkladový účet v banke alebo družstevnej záložni.
Skóre ChexSystems môže pristáť kdekoľvek medzi 100 a 899. Máte však menší prehľad o tom, ako vás toto skóre ovplyvňuje, ako tradičné kreditné skóre.
Úverové kancelárie ako Experian veľmi otvorene hovoria o tom, kam vás privedie vaše kreditné skóre, pokiaľ ide o to, ako vás vnímajú spoločnosti poskytujúce pôžičky a kreditné karty:
- Výnimočné: 800-850
- Veľmi dobré: 740-799
- Dobrý: 670-739
- Fair: 580-669
- Chudobný: 300-579
Naopak, ChexSystems udržiava svoj systém na výpočet skóre skrytý pred očami verejnosti. Takže, aj keď môžete kvalifikovane odhadnúť, čo je dobré vs. zlé skóre ChexSystems je, možno nikdy nebudete vedieť, ako ChexSystems radí držiteľov vkladových účtov.
Čo môže ovplyvniť vaše skóre ChexSystems?
Môžete však vedieť, aké faktory môžu ovplyvniť vaše skóre ChexSystems. Tu sú príklady niektorých položiek, ktoré môžu viesť k zníženiu skóre ChexSystems pre vás.
- Záporné zostatky na účtoch
- Nevyplatené záporné zostatky na účte
- Vrátené/vrátené šeky
- Nevyplatené aj vyplatené šeky na nedostatočné prostriedky (NSF).
- Nadmerné používanie debetných kariet
- Podozrenie na zneužitie bankomatov
- Podozrenie na podvodnú činnosť
- Odhalenie nepravdivých informácií poskytnutých počas procesu otvárania účtu
Ak dokážete udržať záznam o svojom vkladovom účte bez týchto a podobných položiek, môžete si byť celkom istí, že vaše skóre ChexSystems bude vysoké.
Ak však máte na svojom vkladovom účte v minulosti alebo v súčasnosti prípady vyššie uvedených okolností, mali by ste očakávať, že vaše skóre ChexSystems utrpí.
Žiadne banky ChexSystems vs. Banky druhej šance
Dnes hovoríme o bankách, ktoré nepoužívajú ChexSystems. Existuje však rozdiel medzi bankou, ktorá nepoužíva ChexSystems, a takzvanou bankou „druhej šance“?
Banky, ktoré nepoužívajú ChexSystems, majú postup rezania a sušenia; nekontaktujú ChexSystems kvôli informáciám o žiadateľoch o účet.
Existuje šanca, že využijú podobnú službu, ako je služba včasného varovania. Nekontaktujú však ChexSystems.
Naopak, banky druhej šance často používajú ChexSystems na prieskum histórie vkladového účtu žiadateľa; rozhodnú sa vydať účet bez ohľadu na vaše skóre ChexSystems.
Nevýhodou použitia druhej šance banky je však to, že za ňu zvyčajne zaplatíte vo forme vyšších poplatkov.
Dobrou správou je, že väčšina banky druhej šance vám umožní prejsť na bežnejší bežný účet po 12 mesiacoch pozitívnej aktivity účtu.
Ďalej sa poďme podeliť o informácie o bankách, o ktorých sme zistili, že nepoužívajú ChexSystems.
Najlepšie banky, ktoré nepoužívajú ChexSystems
Tu je zoznam niektorých z najpopulárnejších bánk, ktoré nepoužívajú ChexSystems. Ak sa chcete dozvedieť viac, pozrite si podrobnosti o každej banke.
1. CIT Banka
CIT Banka je elektronická banka poistená FDIC, ktorú vlastní skupina CIT Group, založená v roku 1908. Táto online banka má elektronický bežný účet s množstvom atraktívnych funkcií:
- Minimálny otvárací vklad: 100 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: 0 USD
- Zúročiteľné
- Mesačné platby z bankomatu až do výšky 30 USD
CIT Bank nemá žiadne fyzické pobočky a neponúkajú papierové šeky. Z účtu môžete nakupovať debetnou kartou.
Alebo môžete previesť peniaze zo svojho bankového účtu CIT prostredníctvom ACH, bankovým prevodom alebo pomocou Zelle.
Prečítajte si naše celý prehľad CIT Bank tu.
Zistite viac o CIT Bank
2. Aktuálne
Aktuálne je spoločnosť zaoberajúca sa finančnými technológiami, ktorá sa zaviazala zlepšovať bankovníctvo. Pri aktuálnom máte na výber z dvoch účtov: Basic a Premium.
Tu sú funkcie základného účtu.
- Minimálny počiatočný vklad: 0 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: 0 USD
- Neúročené
- Bankomaty v sieti bez poplatkov
S účtom Basic, možnosťami priameho vkladu a bez poplatkov za prečerpanie získate aj „pod“ sporenia.
Prémiový účet vás bude stáť 4,99 $ mesačne, ale získate tri sporiace moduly, skorý priamy vklad a prémiovú debetnú kartu.
Poznámka: Keď si otvoríte aktuálny účet, môžete svojim deťom otvoriť aj účty pre tínedžerov. Každý účet pre tínedžerov sa dodáva s debetnou kartou, sporiacim modulom a rodičovskými upozorneniami a kontrolami.
Prečítajte si naše celá recenzia Current tu.
Prečítajte si viac o Current
3. Žalude
Žalude je fintech spoločnosť, ktorá vám umožňuje zaokrúhliť vaše výdavky z vášho bežného účtu a investovať ich.
Môžete tiež vložiť percento zo svojich výplat na svoj účet Acorns Invest.
Funkcie kontroly žaluďov zahŕňajú:
- Minimálny počiatočný vklad: 0 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: $ 3 alebo $ 5
- Bezúročné znášanie
- Bezplatné používanie bankomatu v sieti
Získate tiež bezplatnú debetnú kartu Tungsten metal, ktorú môžete použiť na nákupy na mieste predaja a výbery z bankomatov.
Pre tento účet nie sú k dispozícii žiadne papierové šeky. Zostatky na účte sú poistené FDIC v partnerskej banke Acorns.
Na webovej stránke Acorns sa dozviete viac o bežnom účte a investičnom účte spoločnosti.
Prečítajte si naše plná recenzia žaluďov tu.
Zistite viac o žaluďoch
4. Zvonkohra
Zvonkohra je fintech spoločnosť ponúkajúca výdavkové účty, sporiace účty a účty na vytváranie úverov.
Nepoužívajú ChexSystems a nevykonávajú kontrolu kreditu pre nových zákazníkov.
Keď si otvoríte výdavkový účet Chime, získate bezplatnú debetnú kartu spolu s množstvom ďalších výhod.
- Minimálny počiatočný vklad: 0 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: 0 USD
- Bezúročné znášanie
- Bezplatné používanie bankomatu v sieti
Svoj výdavkový účet Chime môžete financovať prostredníctvom priameho vkladu alebo prepojením účtu s bankovým účtom podporovaným službou Chime.
Priame vklady môžu prísť až o dva dni skôr s Chime. Ak sa kvalifikujete, môžete tiež získať bezplatnú ochranu proti prečerpaniu až do výšky 200 USD.
Ak si chcete vybudovať dobré úverové hodnotenie, pozrite si účet na tvorbu kreditov Chime na webovej stránke.
Alebo si pozrite naše Kontrola výdavkového účtu Chime pre úplné informácie o Chime.
Zistite viac o Chime
5. Peniaze SoFi
Peniaze SoFi je účet na správu hotovosti, ktorý funguje výlučne online. So SoFi Money nedostanete papierové šeky, ale získate debetnú kartu a možnosť platiť účty online.
Niektoré z funkcií SoFi Money zahŕňajú:
- Minimálny počiatočný vklad: 0 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: 0 USD
- Zúročiteľné
- Bez poplatku v bankomatoch v sieti
Fondy SoFi Money sú poistené FDIC prostredníctvom Program Bank. Ak chcete na svojom účte zarobiť úroky, musíte mať aspoň 500 $ v opakujúcich sa priamych vkladoch.
Za nákupy debetnou kartou získate peniaze späť aj s kvalifikovanými priamymi vkladmi. A papierové šeky môžete vkladať elektronicky pomocou aplikácie SoFi Money.
Môžete si prečítať naše Recenzia SoFi Money tu.
Zistite viac o SoFi Money
6. Renasant Banka
Renasant Banka má takmer 200 pobočiek na juhu Spojených štátov vrátane Mississippi, Alabamy, Georgie, Floridy a Tennessee.
S Renasant Bank máte na výber štyri bežné účty, vrátane študentského bežného účtu.
Funkcie bežných účtov Renasant Bank zahŕňajú:
- Minimálny otvárací vklad: 50 USD
- Požiadavka na minimálny zostatok: 0 USD (alebo vyšší, aby sa vzdali mesačného poplatku)
- Mesačný udržiavací poplatok: $ 6 – $ 10 za mesiac (v niektorých prípadoch môže byť odpustený)
- Úročené (keď sú splnené kvalifikácie)
- Bez poplatku v bankomatoch v sieti
Renasant má tiež aplikáciu pre digitálnu kartu, ktorú môžete získať. Banková aplikácia a aplikácia digitálnej karty sú k dispozícii pre Android a Apple iOS.
A váš účet Renasant je kompatibilný so službami Zelle, Apple Pay, Google Pay a Apple Pay Cash.
7. FSNB
FSNB (predtým známa ako Fort Sill National Bank) bola založená v roku 1942 s cieľom uspokojiť bankové potreby vojenských členov umiestnených vo Fort Sill.
Dnes FSNB slúži vojenským príslušníkom aj civilistom. Niektoré z výhod základného kontrolného účtu FSNB zahŕňajú:
- Minimálny otvárací vklad: 5 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný udržiavací poplatok: 6 USD (vynechané s minimálnym zostatkom 75 USD
- Úročené (pri zostatkoch 500 USD alebo viac)
- Bezplatné bankomaty v sieti
Tento účet tiež prichádza s neobmedzeným vypisovaním šekov a bezplatným online bankovníctvom. Za výpisy budete platiť 3,50 $ mesačne, pokiaľ sa nezaregistrujete na výpisy bez papiera.
A môžete sa zaregistrovať do Savings Roundup, funkcie, ktorá umožňuje zaokrúhliť všetky nákupy kartou nahor, pričom rozdiel pôjde na váš sporiaci účet.
8. United Bank
United Bank je v prevádzke od roku 1939. Majú viac ako 200 miest v Západnej Virgínii, Virgínii, Severnej Karolíne, Južnej Karolíne a ďalších štátoch.
S United Bank môžete bankovať aj online. Bezplatný bežný účet United Bank United Bank obsahuje nasledujúce funkcie:
- Minimálny otvárací vklad: 50 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: 0 USD
- Zúročiteľné
- Bezplatné bankomaty v sieti
Upozorňujeme, že s týmto účtom budete platiť poplatky za prečerpanie a prípadne ďalšie poplatky. Kompatibilné so Zelle, Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay.
Tento účet je dodávaný s bezplatným online bankovníctvom a tiež s platbami účtov. Ostatné bežné účty United Bank ponúkajú ďalšie funkcie, ako sú zarobené úroky zo zostatkov, ochrana kreditu a ďalšie.
United Bank ponúka aj služby správy majetku.
9. Federálna úverová únia námorníctva
Federálna úverová únia námorníctva je otvorená pre rôzne oprávnené skupiny ľudí, vrátane súčasných a bývalých vojenských a rodinných príslušníkov a rodinných príslušníkov súčasných členov Federálnej úverovej únie námorníctva.
Medzi oprávnených členov rodiny patria rodičia, starí rodičia, súrodenci, deti (adoptované a nevlastné deti) a vnúčatá.
Niektoré z funkcií Navy Federal Credit Union bezplatná jednoduchá kontrola a bezplatná kontrola aktívneho cla zahŕňajú:
- Minimálny počiatočný vklad: 0 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: 0 USD
- Neúročené
- Obmedzené zľavy z poplatku za bankomat
Môžete si tiež otvoriť účet Flagship Checking, bez mesačných poplatkov, ak budete udržiavať minimálny zostatok aspoň 1 500 $.
Vlajkový kontrolný účet tiež platí vyššiu úrokovú sadzbu ako ostatné účty. Papierové šeky môžete získať pomocou bežného účtu Federálnej úverovej únie Navy.
Majú viac ako 300 pobočiek v USA alebo môžete bankovať online.
10. Účet správy hotovosti TD Ameritrade
TD Ameritrade ponúka účet Cash Management, ktorý funguje ako bežný účet. Ak však chcete mať nárok na účet Cash Management, musíte mať (alebo otvoriť) investičný účet TD Ameritrade.
Niektoré z funkcií účtu Cash Management spoločnosti TD Ameritrade zahŕňajú:
- Minimálny počiatočný vklad: 0 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: 0 USD
- Zúročiteľné
- Bezplatné používanie bankomatu v sieti
S týmto účtom získate aj neobmedzené možnosti vypisovania šekov. Ak sa vám páči myšlienka účtu TD Ameritrade Cash Management, ale nemáte investičný účet TD Ameritrade, teraz môže byť ideálny čas na jeho otvorenie.
Pomalé a stabilné investovanie je skvelý spôsob, ako budovať bohatstvo. Spoznajte investovanie a vydajte sa na cestu k bohatému dôchodku.
11. GO2bank
GO2bank je divíziou fintech spoločnosti Green Dot. Možno si pamätáte, že Zelený bod pomáha ľuďom vkladať hotovosť do online bánk.
Teraz otvorili GO2bank a ponúkajú online kontrolné služby prostredníctvom GO2bank. Tu sú niektoré z funkcií GO2bank:
- Minimálny počiatočný vklad: 0 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný udržiavací poplatok: 5 USD (odpustené, ak máte mesačný priamy vklad)
- Neúročené
- Bezplatný prístup k viac ako 19 000 bankomatom
GO2bank má tiež program ochrany proti prečerpaniu. Existuje niekoľko možností ochrany proti prečerpaniu, ale základný plán vám umožňuje prečerpať svoj účet až o 10 USD bez poplatkov, pokiaľ máte aspoň jeden priamy vklad.
Ďalšie možnosti ochrany proti prečerpaniu nájdete na webovej stránke GO2bank.
12. Varo banka
Varo banka je online banka, ktorá začala ako fintech v roku 2015, no status banky získala od OCC v roku 2020. To znamená, že je samostatne poistená FDIC.
Bežný účet Varo Bank obsahuje nasledujúce funkcie:
- Minimálny počiatočný vklad: 0 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: 0 USD
- Neúročené
- Bankomaty v sieti bez poplatkov
Účet je dodávaný s bezplatnou debetnou kartou Visa a umožňuje vám bezplatné okamžité prevody na iné členské účty Varo.
A ak sa zaregistrujete na priamy vklad so svojím účtom Varo, svoju výplatu môžete dostať až o dva dni skôr.
Upozorňujeme, že Varo si účtuje poplatok 2,50 USD za výbery z bankomatu mimo siete.
13. Prvá americká banka
Prvá americká banka, ktorá otvorila svoje brány pred viac ako 40 rokmi, sídli v Illinois. Obyvatelia iných štátov si však môžu založiť účet online.
Niektoré z funkcií bezplatného bežného účtu First American Bank zahŕňajú:
- Minimálny otvárací vklad: 100 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: 0 USD
- Neúročené
- Bez poplatku v bankomatoch v sieti
First American Bank má niekoľko ďalších možností bežného účtu, vrátane úročených bežných účtov a študentských účtov.
K svojmu účtu získate bezplatné elektronické výpisy a bezplatný prístup k online bankovníctvu. Majú fyzické pobočky v Illinois, Wisconsine a na Floride.
14. Federálna úverová únia v Langley
Federálna úverová únia v Langley bola založená v roku 1936 a sídli vo Virgínii, ale je otvorená pre zákazníkov v celých USA.
Niektoré z funkcií účtu Essential Checking spoločnosti Langley Federal Credit Union zahŕňajú:
- Minimálny otvárací vklad: 5 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný udržiavací poplatok: 5 USD (preplatí sa, ak použijete svoju debetnú kartu aspoň raz za mesiac alebo sa prihlásite do online bankovníctva aspoň raz za mesiac)
- Neúročené
- Bez poplatku v bankomatoch v sieti
Ak hľadáte ďalšie funkcie s bežným účtom, pozrite si ďalšie možnosti bežného účtu Langley.
15. Cesto
Cesto je fintech účet, ktorý vám pomáha lepšie spravovať vaše peniaze. V rámci svojho účtu Douugh máte prístup k nádobe na výdavky na rôzne výdavky a nádobe na účty, aby ste sa uistili, že máte dostatok peňazí na zaplatenie účtov.
Niektoré z funkcií účtu výdavkov Dougha zahŕňajú:
- Minimálny otvárací vklad: 50 USD
- Minimálny zostatok: 0 USD
- Mesačný poplatok za údržbu: 0 USD
- Neúročené
- Bez poplatku v bankomatoch v sieti
Váš účet Douugh je dodávaný s bezplatnou debetnou kartou Mastercard a maximálnym zostatkom na bežnom účte vo výške 75 000 USD s Douugh. Všetky účty sú poistené FDIC prostredníctvom Choice Bank.
Záverečné myšlienky
Ak máte nízke skóre ChexSystems, pred preskúmaním ďalších možností je dobré ďalej skúmať. Napríklad máte právo zobraziť správu o sprístupnení informácií spotrebiteľovi, ak nízke skóre ChexSystems viedlo k tomu, že vám bol zamietnutý nový bankový účet. Máte tiež právo namietať voči informáciám uvedeným v správe.
To znamená, že nízke skóre ChexSystems alebo negatívne položky vo vašej správe ChexSystems už neznamenajú, že nemôžete mať bežný účet. So vznikom fintech bankových účtov, kontrolných účtov druhej šance a niektorých bánk, ktoré nepoužívajú ChexSystems, si môžete vychutnať pohodlie svojho bežného účtu.