Sprievodca poistením lodí

Ak vás úrady zastavia pri vode, môžu vás požiadať o predloženie vášho dokladu totožnosti alebo rybárskeho lístka. Možno budú chcieť započítať váš doplnok záchranných vest.

Pravdepodobne sa však nebudú pýtať na vaše poistenie lode.

Len veľmi málo štátov - iba Havaj, Arkansas a Utah - požaduje, aby obyvatelia poistili lode spôsobom, akým nariaďujú automatické krytie.

Napriek tomu by ste mali zvážiť krytie loďou, pretože poistenie na uspokojenie vodnej hliadky neexistuje. Existuje na ochranu vašich investícií.

Či už je vaša loď v prístave, v závese alebo pod prístreškom za vašou kajutou, môžu sa stať neočakávané veci. Ak tak urobia, vaša loď môže stratiť hodnotu alebo môžete stratiť schopnosť používať ju, alebo oboje.

Čo zahŕňa poistenie lode

Poistná zmluva na loď, známa tiež ako poistenie trupu, funguje veľmi podobne automatické pokrytie. Balíčky niekoľkých druhov pokrytia do jednej prémie.

Koľko z každého pokrytia, ktoré si kúpite, pomôže určiť náklady na vaše pravidlá:

• Pokrytie kolízie: Môže sa vyplatiť výmena alebo oprava vášho člna po zrážke na vode. Väčšina zásad požaduje, aby ste za prístup k svojmu pokrytiu zaplatili odpočítateľnú položku.
• Komplexné pokrytie: Kryje škody na vašej lodi, ktoré neboli spôsobené pri kolízii - napríklad škody pri krádeži, vandalizme alebo krupobití. Aj tu zvyčajne platí odpočítateľná položka.
• Zodpovednosť: Platí vo vašom mene tretiu stranu, aby nahradila škody, ktoré ste spôsobili používaním svojej lode. Z tohto krytia by mali byť zaplatené účty tretej strany za zdravie (telesné zranenie) a všetky škody na majetku za predpokladu, že vyšetrovatelia nehôd určia, že za kolíziu ste boli vy. Toto pokrytie by nemalo vyžadovať odpočítateľnú položku.
• Lekárske platby (MedPay): Môžete zaplatiť svoje účty za lekársku starostlivosť v dôsledku nehody, ktorú ste spôsobili. Ak máte dobré zdravotné poistenie, možno nebudete potrebovať veľké krytie v tejto kategórii.
• Nepoistený/málo poistený čln: Ak niekto bez poistenia lode spôsobí škodu na vašom majetku, toto krytie vám môže škodu nahradiť.
• Osobné veci: Toto krytie vám môže pomôcť nahradiť stratené alebo ukradnuté veci, ktoré nie sú pripevnené k vašej lodi. Veci ako rybárske potreby, malé spotrebiče alebo elektronika.

Pri nákupe zásad sa rozhodnite, koľko z týchto primárnych pokrytí potrebujete. Kolízia a komplexné pokrytie chránia vaše investície. Zodpovednosť chráni váš celkový finančný obraz, ak spôsobíte škodu niekomu inému. Takže tam by som nešetril.

Ak však na palube nebudete mať veľa odnímateľných cenností, možno nebudete potrebovať ochranu osobných vecí. Iba vy tu môžete poznať svoje presné potreby.

Nižšie sa pozrieme na ďalšie voliteľné pokrytia.

Najprv si ujasnime, na čo sa politika nevzťahuje.

Na čo sa poistenie lode nevzťahuje

Nadšenci lodí si radi zachovávajú tvar svojich plavidiel, a keď platíte poistné, môžete očakávať, že vaša politika pokryje každý problém, ktorý ohrozuje vašu investíciu.

Poistenie však nepokryje všetky problémy, ktoré vzniknú. Poistenie chráni finančnú hodnotu vášho člna po stroskotaní, zločine alebo požiari - niečo vonkajšie, čo sa stane s vašou loďou.

Ale nepokrýva škody spôsobené bežným opotrebovaním, takže poistenie lode nepomôže, keď:

• Pleseň: vybudujte vo svojej lodi alebo pod ňou.
• Hmyz alebo iné tvory: poškodiť elektroniku alebo čalúnenie.
• Chybné zariadenie alebo netesnosti: poškodiť ostatné systémy vo vašej lodi.
• Slnko: vybledne farba alebo praskne palubná doska.

Záruka výrobcu môže vyriešiť niektoré z týchto problémov.

Pred kúpou poistky zistite, kde je vaša poisťovňa na hranici medzi vonkajším poškodením a bežným opotrebovaním, najmä ak máte krytie osobných vecí.

Väčšina politík sa bude vzťahovať na prívesný motor, ak bude zničený náhodným požiarom v prístave, ale nie v prípade, že sa opotrebuje bežným používaním.

Koľko by zaplatilo krytie trupu?

Poistenci spravidla dúfajú, že nikdy nebudú musieť podať pohľadávku. V najlepšom prípade by ste zaplatili poistné a cítili by sa bezpečnejšie, keby ste mali problém, ak máte plán.

Bohužiaľ, nie každý môže zostať bez nárokov. Ak by ste vedeli, že nikdy neuplatníte nárok, v prvom rade by ste si nekúpili poistenie.

Keď uplatníte nárok z dôvodu straty majetku alebo rozsiahlych škôd na majetku, vaša poisťovňa vám môže poskytnúť náhradu podľa vášho druhu poistenia:

• Skutočná peňažná hodnota: Tento druh krytia by nahradil hodnotu vašej lode v čase straty majetku. Ak máte 10-ročnú loď, váš nárok by sa vzťahoval na hodnotu 10-ročnej lode, a nie na sumu, ktorú ste zaplatili za kúpu lode, keď bola nová pred 10 rokmi.
• Dohodnutá hodnota: S týmto druhom pokrytia môžete požadovať čiastku, ktorú ste určili pri kúpe pokrytia. Ak by ste teda chceli byť poistení na cenu novej lode, mohli by ste si kúpiť poistku na pokrytie takejto sumy.

Pokiaľ konkrétne nehľadáte politiku s dohodnutou hodnotou, vaše pravidlá budú s najväčšou pravdepodobnosťou pokrývať skutočnú peňažnú hodnotu.

Politika s dohodnutou hodnotou môže viesť k vyšším prémiám, pretože množstvo vášho pokrytia priamo ovplyvňuje náklady na vaše pokrytie.

Pokrytie dohodnutej hodnoty funguje obzvlášť dobre pre niekoho s renovovaným alebo starým člnom, ktorého hodnota zahŕňa množstvo času a tvrdej práce, ktorú ste do projektu investovali.

Pokrytie iba zodpovednosti

Niektoré spoločnosti vám tiež umožňujú kúpiť si iba krytie zodpovednosti. Pomohlo by vás to ochrániť pred finančnou zodpovednosťou, ak by ste na vode spôsobili vrak, či už zrážkou s iným člnom, plavcom alebo s majetkom na pobreží.

Ak by sa stala taká tragédia a boli by ste žalovaní o náhradu škody, súd by mohol zaistiť váš majetok a vybaviť súdny spor. Poistenie zodpovednosti je nevyhnutné vždy, keď existuje šanca, že by ste mohli niekomu ublížiť.

Pokrytie iba zodpovednosťou vás chráni pred zodpovednosťou, ale nechránilo by to vašu vlastnú investíciu. Vašu loď môžu chrániť iba komplexné a nárazové krytia spolu s osobnými vecami a ďalšími doplnkami.

Ktoré lode potrebujú poistenie

Prečo tak málo štátov reguluje poistenie lodí? Jedným z dôvodov je široká škála lodí. Slovo čln môže popisovať 75-stopovú jachtu, ktorú máte v prístave, alebo kajak, ktorý máte v garáži.

Kedy sa plaviť bez pokrytia

Kúpa špeciálnej poistnej zmluvy na loď, ktorú by ste mohli ľahko nahradiť sami, nemá veľký zmysel. Ak pádlujete čln alebo ho ťaháte na korbe nákladného auta, poistenie nemusí byť tou najlepšou investíciou.

Toto rozlíšenie môže pre mnohých ľudí znieť ako zdravý rozum, ale je dôležité na to poukázať. Pravdepodobne nepotrebujete poistenie lode na ...

• Kánoe alebo kajak: Akýkoľvek čln, ktorý pádlujete alebo veziete do vody, pravdepodobne nie je dostatočne veľký na zaistenie.
• Malý čln s motorom: Ak by vaša loď neprekročila 25 míľ za hodinu, pravdepodobne sa zaobídete bez pokrytia, aj keď je to skôr na posúdenie.

Kedy chrániť seba a svoju loď

Na ochranu seba a svojich investícií do svojej lode budete potrebovať poistenie, ak máte…

• Rýchlejšia loď s motorom: Motor s rýchlosťou viac ako 25 km / h znamená, že ohrozujete seba aj ostatných. Budete potrebovať ochranu poistky.
• Osobné plavidlo: WaveRunners a ďalšie vodné skútre sa rýchlo pohybujú a ich výmena je drahá. Budete potrebovať poistenie.
• Akákoľvek väčšia loď: Jachta, pontón, veľká plachetnica, prúdový čln - čokoľvek, do čoho ste investovali značné peniaze - si, samozrejme, zaslúži ochranu.

Existujú ďalšie spôsoby, ako poistiť loď?

Noví majitelia lodí, ktorí už majú poistenie majiteľa domupoistenie auta, poistenie zdravia a zubov, životné poistenie a poistenie domácich zvierat pochopiteľne nechcú do mesačného rozpočtu pridať ďalšie poistné.

Chápem. V tomto prípade je prirodzenou tendenciou hľadať alternatívne spôsoby, ako chrániť svoje investície. Ale tieto nápady sa zvyčajne nevyvíjajú.

Pokrytie majiteľov domov

Viedol som túto diskusiu s klientmi o RVs a tiež malé prázdninové chatky: „Nevzťahujú sa moje zásady vlastníkov domov na celý môj majetok,“ hovoria, „vrátane mojej novej lode?“

V rámci svojich zásad majiteľov domov sa samozrejme odvolávajú na krytie osobného majetku. Toto krytie vám môže nahradiť stratené, poškodené alebo ukradnuté veci, aj keď nie sú doma - napríklad pri jazere - keď dôjde k škode.

Technicky by táto myšlienka mohla fungovať, ale iba vtedy, ak máte loď s dostatočne malou hodnotou, aby sa zmestila do pokrytia osobných vecí vašich majiteľov domov.

Zásady vlastníkov domov vypočítavajú pokrytie osobných vecí ako percento z vašej skutočnej hodnoty domu a majú tendenciu obmedzovať ročné výplaty na úrovniach pod hodnotou lode.

Aj keby ste to mohli nejako zvládnuť, vôbec by ste neriešili zodpovednosť ani zdravotné problémy. A keď ste podali žiadosť o pomoc s loďou od poisťovacieho agenta majiteľa domu, zástupca vám môže zvýšiť poistné pre majiteľov domov.

Automatické pokrytie

Iní ľudia niekedy predpokladajú, že sa ich loď bude vzťahovať na ich auto -politiku. Myslia si to preto, že ich auto agent chce vedieť, že ťahajú loď.

Je to dôležité pre vaše auto zásady, pretože pomáha poistiť vaše auto a loď, keď sú na diaľnici. Toto krytie vás však neochráni pred zodpovednosťou ani vašu loď, ak nie je pripevnená k vášmu poistenému automobilu.

Vo väčšine prípadov ponúka poistenie lode najlepšiu ochranu pre vašu loď a najlepší štít pred zodpovednosťou na vode.

Ako ušetriť peniaze na pokrytí lode

To, že potrebujete poistenie lode, neznamená, že musíte za svoje krytie platiť príliš veľa. Keď budete nakupovať a presne vedieť, čo potrebujete, môžete ušetriť peniaze na prémiách.

1. Získajte správne množstvo krytia

Mnoho nových majiteľov lodí nakupuje väčšie pokrytie, než aké kedy použijú. Vyššie pokrytie znamená vyššie poistné. Ak si vopred definujete potreby pokrytia, môže vám to pomôcť vyhnúť sa prílišným platbám.

• Komplexné/kolízia: Tieto krytia chránia vašu investíciu. Pokrytie skutočnej peňažnej hodnoty môže ušetriť na vašich prémiách.
• Zodpovednosť: Toto je dôležitá súčasť. Ale tým, že získate zastrešujúcu politiku, ktorá môže ponúknuť krytie zodpovednosti za niekoľko rôznych druhov poistných zmlúv, môžete niektoré ušetriť na poistení zodpovednosti konkrétnej lode.
• MedPay: Ak ste si istí svojou situáciou zdravotného poistenia, môžete ušetriť peniaze znížením alebo vylúčením tohto krytia; Toto krytie je však najlepšie ponechať si, ak máte vysokú spoluúčasť na zdravotnom poistení alebo katastrofický zdravotný plán.
• Nepoistené/nepoistené: Toto krytie vás chráni, keď vám niekto bez poistenia (alebo s veľmi malým poistením) spôsobí škodu na majetku. Je pekné mať toto pokrytie, keď ho potrebujete, a je to relatívne dostupné.
• Osobné vlastníctvo: Toto je úsudok v závislosti od vašej lode a jej cenností. Môžete minúť tisíce dolárov na navigačné príručky, vybavenie na hľadanie rýb a ďalšiu elektroniku. Ochrana týchto investícií má zmysel. Ak však budete na lodi robiť veci jednoducho, možno budete môcť ušetriť znížením tejto sumy krytia.

2. Uistite sa, že „balík“ skutočne vyhovuje

Mnoho spoločností ponúka balíčky poistenia lodí. Tieto balíky upravujú komponenty vašej politiky tak, aby slúžili špecifickým potrebám rybárskych lodí, domácich lodí, vodných skútrov atď.

Aj keď tieto balíky môžu pekne zapadať do vašich potrieb pokrytia, vaša situácia nemusí vždy presne zodpovedať balíku.

Ak napríklad používate svoju loď na rybolov, ale nepoužívate veľa drahého vybavenia, rybársky balíček môže mať pokrytie osobných vecí viac, ako potrebujete.

Tieto balíky uľahčujú nakupovanie, ale podrobne sa pozrite na to, ako sú postavené, aby ste sa presvedčili, že pri vytváraní vlastného balíka nemôžete ušetriť viac.

3. Dávajte pozor na svoje odpočítateľné položky

Odpočítateľné položky majú vo väčšine prípadov priamy vplyv na prémie. Odpočítateľná položka určí sumu, ktorú budete musieť zaplatiť z vlastného vrecka, než začne poisťovňa vyplácať.

Vďaka nízko odpočítateľnej politike zaplatíte menej z vlastného vrecka, ale viac za poistné. Vyššie odpočítateľná politika šetrí vaše mesačné poistné, ale vyžaduje viac z vášho vrecka, než budete môcť uplatniť nárok.

Som za šetrenie poistného, ​​ale vyhnite sa odpočítateľným položkám tak vysoko, že by ste si ich nikdy nemohli dovoliť. Ak nemôžete zaplatiť spoluúčasť, vaše poistenie nebude po nehode alebo krádeži veľmi užitočné.

4. Absolvujte kurz bezpečnosti plavby

Rovnako ako všetky druhy poistiek, aj poistitelia lodí považujú riziko za súčasť vášho poistného. Zníženie rizika, ktoré predstavujete ako poistník, môže znížiť vaše poistné.

Absolvovanie kurzu bezpečnosti plavby vám môže dokázať, že ste žiadateľom s nižším rizikom.

Aby ste si boli istí, že vám kurz pomôže znížiť poistné, overte si to u svojho zástupcu alebo zástupcov zákazníckych služieb vašej poisťovne.

5. Opýtajte sa na prémiové zľavy

Mnoho poisťovní poskytuje poistencom zľavy, čo vám pomôže udržať si aktívneho zákazníka. Nie všetky spoločnosti ponúkajú rovnaké zľavy, ale tu je niekoľko bežných zliav, na ktoré sa môžete opýtať:

• Pribalené zásady: Poisťovňa lodí alebo auta vám môže ponúknuť poistenie lode. Ak je to tak, je veľká šanca, že všetky tri politiky môžete uložiť pomocou súboru zľava z balíka politík. Uistite sa však, že všetky tri zásady vyhovujú vašim potrebám. Ak nie, je lepšie balík rozbiť a získať lepšie pokrytie inde.
• Znižujúce sa odpočítateľné položky: Keď idete roky bez podania žiadosti, evidentne šetríte peniaze svojej poisťovacej spoločnosti. Mnoho spoločností v reakcii na to zníži vaše poistné. V niektorých prípadoch môže byť vaše poistné nižšie každý rok bez nároku.
• Obdobia znášania: Rovnako ako na motocykli alebo na karavane nemôžete svoju loď používať celoročne. Ak nie, opýtajte sa na poistenie pre prípad zálohy. Vďaka týmto plánom môžete zaplatiť nižšie poistné za mesiace, v ktorých nikdy nie ste na vode. Uistite sa však, že dodržujete harmonogram. Počas prestávky by ste tam boli nechránení.

6. Obmedzte poistených vodičov

Rovnako ako pri automobile, aj tu platí, že počet ľudí, ktorí budú riadiť váš čln, bude mať na prémiu veľký vplyv. Ak máte napríklad mladistvého syna, ušetríte na poistnom tým, že ho nedodržíte.

Váš záznam o jazde na diaľnici môže tiež ovplyvniť vaše poistné sadzby. Poisťovne predpokladajú, že vaše správanie na ceste bude odrážať vaše tendencie k vode.

Všeobecne povedané, niekto s dobrým vodičským preukazom, ktorý je starší ako 25 rokov, dostane lepšie ceny poistenia lode. Tento popis vám nemusí vyhovovať a budete s ním jednoducho musieť žiť. Môžete však ušetriť, ak zabránite tomu, aby si za volant sadli ostatní vodiči, ktorí predstavujú vyššie riziko.

7. Zvýšte svoje kreditné skóre

Ľudia s nižšie kreditné skóre majú tiež tendenciu platiť vyššie poistné, pretože vedci si všimli koreláciu: ľudia s vyšším kreditným skóre sú menej náchylní podať žiadosť.

Bez ohľadu na to, či je to realita upisovania 21. storočia a ponúka spôsob, ako si pomôcť zachovaním vyššieho kreditného skóre.

8. Kúpte si bezpečnejšiu loď

Ak už máte loď, nemusí to pomôcť, ale ak si v súčasnosti kúpite loď, nezabúdajte, že lode s motormi s nižším výkonom sa zvyčajne môžu kvalifikovať za nižšie prémie.

Ak sa dokážete zaobísť bez tohto dodatočného výbuchu energie, môžete ušetriť mesiac na mesiac na poistení.

To isté platí pre palubné bezpečnostné zariadenia, ako sú hasiace prístroje a rádiové zariadenia schválené pobrežnou strážou, ktoré vám pomôžu zavolať pomoc. Tento aftermarket si môžete kúpiť, ak ste už investovali do lode. Lepšie vybavenie môže znížiť vaše prémie.

Keď upgradujete zariadenie, povedzte to svojmu poisťovaciemu agentovi alebo zástupcovi zákazníckych služieb.

9. Starostlivo zvážte doplnky

Spolu s primárnymi pokrytiami, o ktorých sme diskutovali, môžete do svojej poistky lodí pridať aj všetky druhy ďalších funkcií.

V prípade mechanického poškodenia sa môžete zaregistrovať na pomoc na vode. Môžete tiež získať ťažné balíky, ak je vaše remeslo neopraviteľné.

Niekoľko poisťovní lodí ponúka členstvo podobné AAA so zľavami na vybavenie a ďalšie vrstvy zákazníckych služieb.

Sú to skvelé nápady a potenciálne veľmi užitočné, ale tiež vám zvýšia poplatky. Pred kúpou členstva s pridaním špeciálnych funkcií zvážte, ako často ich budete používať a do akej miery prispejú k vašim prémiám.

Ako si kúpiť poistenie lode

Väčšina veľkých národných poisťovateľov ponúka krytie loďou. Najľahším prístupom môže byť začať s poisťovňou automobilov alebo majiteľov domov.

Opýtajte sa nezávislého agenta

Ak však chcete tento proces skutočne ovládať, vyhľadajte nezávislého agenta vo vašej oblasti alebo online. Nezávislí poisťovací agenti majú všetky druhy znalostí o poistných produktoch.

Nezávislí zástupcovia vám môžu pomôcť porovnať zásady od desiatok dopravcov, nie iba od jedného alebo dvoch dopravcov. Vďaka tomu, že nájdete správnu politiku, je jednoduchšie ušetriť peniaze.

Skontrolujte hodnotenia a recenzie

Bez ohľadu na to, či uvažujete o regionálnom alebo národnom dopravcovi, overte si hodnotenie spoločnosti u spoločnosti A.M. Najlepšie alebo štandardné a zlé. Tieto ratingové agentúry vám môžu veľa povedať o celkovom finančnom zdraví poisťovne.

Recenzie si môžete prečítať aj na serveroch TrustPilot, Facebook a Better Business Bureau. Majte na pamäti, že zákazníci majú tendenciu zdieľať svoje myšlienky najčastejšie, ak sú nešťastní. Spokojný zákazník nepravdepodobne pošle recenziu.

Napriek tomu, ak vidíte, že sa tie isté problémy objavujú znova a znova, je pravdepodobné, že by ste im mali venovať pozornosť.

Najlepší poskytovatelia poistenia lodí

Nebudem tu rozoberať úplnú analýzu silných a slabých stránok poisťovní lodí, ale podelím sa o päť spoločností, s ktorými by som bol v prvom rade v súvislosti s poistením lodí:

• Progresívne: Tento národný dopravca s rozpoznávaním mien ponúka niekoľko flexibilných možností pre osobné vodné skútre a obrovské hausbóty s hodnotami až do 350 000 dolárov. Ako sme už diskutovali, poskytujú tiež zľavy na kurzy bezpečnosti plavby a možnosť prispôsobiť si vlastné pokrytie.
• LoďUS: Tento špecializovaný dopravca založený na členstve spracúva nároky 24 hodín denne a ponúka niekoľko užitočných doplnky ako odťahovanie (s členstvom), znižovanie odpočítateľných položiek a zásady iba pre rybárov pre serióznych rybári. Môžete tiež získať krytie iba pre zodpovednosť.
• Americké energetické letky: Ďalší poistný program založený na členstve pre serióznych vodákov, U.S. Power Squadrons tiež spracováva nároky 24/7 a ponúka zážitok zo zákazníckych služieb navrhnutý špeciálne pre vodákov.
• Chubb: Majitelia jácht môžu nájsť špeciálne pravidlá u spoločnosti Chubb, ktorá ponúka až 120 percentné náhradné krytie v prípade úplnej straty. Chubb sa špecializuje na pokrytie s dohodnutou hodnotou pre vodákov so špecifickými potrebami pokrytia.
• Cestovatelia: Aj keď to nie je špecifické pre loď, Travelers má solídny program pre lode a jachty. Krytie zodpovednosti spoločnosti sa týka životného štýlu vodákov, ktorí sú na vode. Cestovatelia ponúkajú záruku vo výške až 10 miliónov dolárov so svojou zastrešujúcou politikou, ktorá sa môže vzťahovať na niekoľko druhov poistení.

Poistenie lode: Ochrana na vode i mimo nej

Nie, váš štát pravdepodobne nebude vyžadovať, aby ste si ho kúpili, ale poistenie lode vám môže ušetriť veľa problémov a veľa peňazí, keď sa stane niečo neočakávané.

Vandalizmus, požiare, krádeže, kolízie - tieto veci sa stávajú, niekedy, keď to najmenej čakáte, a niekedy keď ste na míle ďaleko a máte zaneprázdnený niečím, čo s tým nesúvisí.

Preto mnohé prístavy vyžadujú, aby boli lode poistené pred uzatvorením zmluvy o skladovaní.

Tak nakupujte, dostať citáty, a prispôsobte si pokrytie tak, aby chránilo vašu loď, keď ste v nej a keď je prázdna a čaká na váš ďalší výlet.