Alokácia majetku vs. Diverzifikácia: Príručka pre začiatočníkov 2021

Všetky investície zahŕňajú určitú úroveň rizika, pretože môžu spôsobiť stratu. Aj keď nie je možné úplne eliminovať riziko, svoje investičné stratégie môžete prispôsobiť svojim finančným cieľom. Ak s investovaním začínate, pravdepodobne poznáte niektoré zo základných zásad správneho investovania, ale možno si nie ste istí, čo to všetko znamená. Pokračujte v čítaní, aby ste sa dozvedeli viac o alokácii majetku vs. diverzifikácia a ako môžete tieto dve stratégie implementovať, aby ste dosiahli svoje investičné ciele

Rozdelenie a diverzifikácia majetku: základ investovania

Rozdelenie a diverzifikácia majetku sú dva koncepty, o ktorých budete pravdepodobne počuť znova a znova. Sú to základné stratégie, ktoré môžete použiť na vybudovanie investičného portfólia. To, ako alokujete svoje aktíva, aby zodpovedali vašim investičným cieľom, určuje celkovú výkonnosť diverzifikovaného portfólia.

Rýchly prehľad

Čo je alokácia majetku?

Rozdelenie majetku je investičná stratégia, ktorá načrtáva, ako by investori mali rozdeľovať kapitál medzi rôzne triedy aktív v portfóliu. Investori si spravidla vyberajú z rôznych typov investícií, vrátane dlhopisov, akcií, komodít, hotovosti a nehnuteľností. Proces výberu zmesi aktív, ktoré sa majú držať v portfóliu, sa môže u jednotlivých investorov líšiť.

Primárnym cieľom alokácie aktív je maximalizovať očakávané výnosy pri minimalizácii potenciálnych rizík. Stratégia alokácie aktív, ktorá vám najlepšie vyhovuje, závisí od týchto troch faktorov: tolerancia rizika, časový horizont a dlhodobé investičné ciele. Starostlivá analýza týchto faktorov vám môže pomôcť urobiť rozvážne rozhodnutia vhodné pre vaše potreby.

Alokáciu majetku môžete merať v percentách z tried aktív. Pomocou stratégie alokácie aktív môžete vo svojom portfóliu investovať do rôznych pomerov tried aktív. Môžete napríklad investovať 60% do akcií, 20% do dlhopisov, 10% do alternatív hotovosti, 5% do medzinárodných akcií a 5% do rozvíjajúcich sa trhov.

Spravidla je všetko, čo zahŕňa peniaze, rizikové - určité triedy aktív budú fungovať odlišne v závislosti od toho, ako reagujú na trhové sily. Cieľom alokácie aktív je identifikovať tieto faktory a primerane alokovať aktíva.

Typy alokácie majetku

Tu je bližší pohľad na triedy aktív, ktoré môžete zvážiť pri použití alokácie aktív:

• Zásoby: Akcia, známa aj ako vlastné imanie, predstavuje vlastníctvo. Keď ty investovať do akcie, kupujete vlastníctvo v tejto spoločnosti. Akcie sú najprchavejšou kategóriou tried aktív, ale ponúkajú najväčší potenciál pre dlhodobý rast.
• Dlhopisy: A väzba predstavuje pôžičku poskytnutú investorom dlžníkovi, zvyčajne vláde alebo spoločnosti. Na oplátku za tento úver emitenti dlhopisov platia úroky počas celej životnosti dlhopisu. Dlhopisy sú vo všeobecnosti menej rizikové ako akcie, ale majú pomalšiu príležitosť na rast.
• Hotovosť: Hotovosť - vrátane vkladové listy, úspory a pokladničné poukážky - je najmenej volatilnou triedou aktív, ale ponúka najmenšiu návratnosť. Jediným problémom peňažných ekvivalentov je riziko inflácie, ktorý môže časom prevrátiť investície.

Existujú tiež alternatívne triedy aktív, ako sú nehnuteľnosti a komodity. Investície v týchto kategóriách majú svoje vlastné riziká. Pred uskutočnením akejkoľvek investície je dôležité porozumieť rizikám spojeným s každou triedou aktív.

Čo je to diverzifikácia?

Ak poznáte frázu „nedávajte vajíčka do jedného košíka“, máte základné znalosti o diverzifikácii. „Vajcia“ sú vaše peniaze a „kôš“ sú vaše investície. Diverzifikácia zahŕňa rozloženie peňazí medzi rôzne investície v nádeji, že keď jedna investícia bude mať slabú výkonnosť, ostatné nahradia straty.

Diverzifikácia je ďalším konceptom, ktorý je úzko spojený s alokáciou majetku. Je to proces alokácie investícií medzi rôzne cenné papiere v triede aktív s cieľom rozložiť riziko. Kombinácia aktív, ktoré sa rozhodnete investovať do každej triedy aktív, môže ovplyvniť vaše potenciálne výnosy.

Primárny cieľ každej stratégie

Hlavným cieľom diverzifikácie je znížte riziko v prípade, že jedna z investícií príde o peniaze. Ak sa napríklad rozhodnete investovať do akcií, môžete diverzifikovať svoje portfólio alokovaním kapitálu do rôznych sektorov akciového trhu vrátane technológie, zdravotná starostlivosť, energiea medzi inými podľa vlastného uváženia. Ak sa však zameriate na jedno odvetvie, nebudete mať diverzifikované investičné portfólio.

Môžete sa tiež rozhodnúť zahrnúť zásoby rôzne veľkosti spoločností v rovnakom portfóliu - napríklad 60% v akcie s veľkou kapitalizáciou, 30% v prípade akcií so strednou kapitalizáciou a 10% v prípade akcií s nízkou kapitalizáciou. Čím viac diverzifikujete, tým lepšie.

Orientujte sa vo volatilite akciového trhu

Koncept diverzifikácie vám môže pomôcť orientovať sa vo volatilite akciového trhu v neustále sa meniacich trhových podmienkach. Ak však málo rozumiete akciovému trhu, môže to byť zastrašujúce. Práca s investičným poradcom alebo dokonca investovanie s a robo poradca vám môže pomôcť diverzifikovať portfólio na základe vašich finančných cieľov.

Tu sú niektorí z poradcov, ktorí vám môžu pomôcť diverzifikovať svoje portfólio:

Hlavné body
Hodnotenie	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimálne na otvorenie účtu	$100,000	$0	$0
401 (k) Pomoc
Dvojfaktorová autentifikácia.
Rada	Automatizované	Asistované ľuďmi	Automatizované
Sociálne zodpovedné investovanie
Prihlásiť Se Kontrola osobného kapitálu	Prihlásiť Se Kontrola zlepšenia	Prihlásiť SeSkrytá investícia

Spoločné znaky alokácie majetku a diverzifikácie

• Rozdelenie aktív a diverzifikácia sú úzko súvisiace stratégie, ktoré investori používajú na dosiahnutie dlhodobé investičné ciele a riadiť volatilitu trhu.
• Pri rozdeľovaní majetku ide o to, ako vy rozdeľte svoje investičné doláre do niekoľkých kategórií tried aktív, diverzifikácia je počet podielov v rámci týchto tried aktív. Výber týchto aktív môže mať vplyv na vašu alokačnú stratégiu aktív a tiež diverzifikáciu.
• Cieľom oboch stratégií je maximalizovať potenciálny výnos a zároveň minimalizovať riziká. Prostredníctvom efektívnej alokácie aktív a diverzifikácie môžete znížiť celkové riziko portfólia. Napriek tomu, že týmito stratégiami nemôžete eliminovať riziko, môžu vám pomôcť vyrovnať niektoré nerovnosti vo vašom investičnom portfóliu.

Aké sú rozdiely medzi alokáciou majetku a diverzifikáciou?

• Alokácia a diverzifikácia majetku sú dva často používané pojmy zameniteľne. Aj keď obidva koncepty môžu znieť podobne, sú to rôzne, ale súvisiace stratégie.
• Alokácia majetku je spôsob distribúcie majetku vo vašom portfóliu. Myšlienka alokácie majetku vyžaduje a veľa času na stavbu. Na druhej strane diverzifikácia predstavuje počet investícií do rovnaká trieda aktív v portfóliu.
• Diverzifikácia je zvyčajne alokácia kapitálu medzi niekoľko cenných papierov v rovnaká trieda majetku - čím väčší je podiel v triede aktív, tým je vaše portfólio diverzifikovanejšie. Diverzifikáciou rôznych investícií môžete minimalizovať potenciálnu nevýhodu, keď jeden alebo viac holdingov má slabú výkonnosť.

Každá investícia má určitú úroveň rizika. V závislosti od trhových síl môžu niektoré fungovať lepšie a iné horšie. Alokácia a diverzifikácia aktív nemôže zaručiť zisk ani chrániť pred stratami, každý môže znížiť vystavenie riziku, ktoré je dôsledkom zmien trhových podmienok. Efektívna stratégia alokácie aktív a diverzifikácie môže znížiť volatilitu portfólia.

Implementácia diverzifikačných a alokačných stratégií aktív

Stratégie rozdeľovania aktív a diverzifikácie pôsobia ruka v ruke s vašimi investičnými cieľmi. Alokácia majetku je spôsob, akým rozdeľujete svoj kapitál medzi rôzne investičné kategórie vrátane akcií, peňažných ekvivalentov, dlhopisov a ďalších typov investícií. Rozdelenie do rôznych tried aktív závisí od vašej tolerancie voči riziku, veku a cieľov. Ak však svoje portfólio nediverzifikujete, riziko straty je vysoké. Tu prichádza na rad diverzifikácia. Diverzifikácia je technika rozloženia vašich investícií medzi rôzne cenné papiere v rámci každej triedy aktív.

Keď napríklad alokujete svoje peniaze na akcie, mali by ste mať rôzne druhy akcií, ako sú veľké, malé a medzinárodné. Môžete sa ďalej diverzifikovať investovaním do rôznych odvetví v rámci sektorov. Vaším konečným cieľom je znížiť celkové riziko a maximalizovať očakávaný výnos.

Analýza portfólia a vyváženie

V dôsledku meniacich sa trhových podmienok sa alokácia majetku môže v priebehu času posunúť od svojho pôvodného rozdelenia. V takýchto prípadoch je načase znovu vyvážte svoje portfólio na kombináciu aktív, ktorá odzrkadľuje vaše investičné ciele, množstvo rizika, ktoré môžete prijať a očakávané výnosy.

Obnovenie rovnováhy je proces obnovy vášho portfólia, ktorý sa posunul od alokácie cieľového majetku. Svoje portfólio môžete vyvážiť predajom vysokovýkonných spoločností a presmerovaním výnosov do iných investičných možností, ktoré ešte nezaznamenali taký rast.

Spodný riadok 

Rozdelenie aktív a diverzifikácia sú skvelé koncepty, v ktorých zohrávajú rozhodujúcu úlohu naučiť sa investovať. Správne alokované a diverzifikované investičné portfólio vám môže pomôcť zmierniť riziko, znížiť celkovú volatilitu a dosiahnuť finančné ciele.

Možno budete chcieť zvážiť spoluprácu s investičný poradca Páči sa mi to Ďalej, ktorý vám môže pomôcť navrhnúť stratégiu alokácie aktív a ukáže vám, ako diverzifikovať svoje portfólio. Predtým, ako sa rozhodnete pracovať s týmito profesionálmi, urobte si náležitú starostlivosť a overte si ich poverenia a skúsenosti.