Investovanie je do značnej miery často považované za dlhodobé úsilie. Na splnenie rôznych cieľov je však možné použiť aj krátkodobé investičné stratégie. V závislosti od vašej situácie a toho, kedy chcete mať prístup k peniazom, môžu mať zmysel rôzne krátkodobé investície. Tu je to, čo potrebujete vedieť o krátkodobých investičných stratégiách.
V tejto príručke:
Čo je to krátkodobá investícia?
Neexistuje žiadna definícia krátkodobej investície. Vo všeobecnosti je založené na tom, kedy si myslíte, že budete potrebovať peniaze, ktoré používate na investovanie. Pre mnohých je krátkodobá investícia niečo, čo budete musieť zlikvidovať do piatich rokov alebo menej. Všeobecným pravidlom je považovať všetko, čo v nasledujúcich troch až piatich rokoch potrebujete, za krátkodobú investíciu.
Za krátkodobé sa považujú aj veľmi likvidné investície. Napríklad, a účet peňažného trhu môže byť považované za krátkodobé, pretože možno budete chcieť peniaze vybrať do štyroch rokov na zálohu na dom. Prostriedky sú likvidné a na ich výber ako použiteľnej hotovosti nie je potrebné vynaložiť veľké úsilie.
Faktory, ktoré je potrebné vziať do úvahy pri tekutých investíciách
Tekuté investície sú aktíva, ktoré je možné rýchlo premeniť na použiteľnú hotovosť. Sporiace produkty a akcie sú často považované za likvidné, pretože ich premena na hotovosť, ktorú potom môžete použiť na rôzne účely, nevyžaduje veľa času a úsilia.
Pri rozhodovaní, aké likvidné investície použiť na dosiahnutie svojich cieľov, je potrebné zvážiť niekoľko faktorov:
- Návrat: Aký typ výnosu môžete očakávať? Je dôležité si uvedomiť, že v prípade krátkodobých investičných stratégií možno nebudete chcieť podstúpiť ďalšie riziko, aby ste dosiahli vyššie výnosy. Akcie ponúkajú vyššie výnosy, ale prichádzajú aj s potenciálom straty. Vybrať niečo s nižším výnosom, ale zárukou, že neprídete o istinu, môže mať zmysel v závislosti od toho, kedy peniaze chcete.
- Hlavná záruka: Je váš riaditeľ chránený? Pri určitých sporiacich produktoch poistených FDIC viete, že prinajmenšom dostanete späť to, čo ste vložili, aj keď nevidíte veľký výnos. V prípade krátkodobých investícií to však môže byť dôležitejšie ako celková návratnosť.
- Tolerancia rizika: V závislosti od vašej úrovne tolerancie rizika môžu byť niektoré likvidné investície lepšie ako ostatné. Niektorým investorom sa páči myšlienka používať dlhopisové fondy alebo fondy obchodované na burze (ETF), pretože sú likvidné a ponúkajú vyšší výnos ako sporiace produkty, ale s menším rizikom ako akcie. Zamyslite sa nad tým, kde stojíte a čo vám dáva zmysel.
- Keď potrebujete peniaze: Ak viete, že peniaze budete potrebovať o rok alebo menej, často sa za lepšiu voľbu považujú likvidné investície úzko súvisiace s hotovosťou. Na druhej strane, ak peniaze nebudete potrebovať päť rokov, niektorým investorom sa páči myšlienka dividendových akcií alebo dlhopisov v závislosti od tolerancie rizika.
Najlepšie krátkodobé investičné stratégie
Najlepšie krátkodobé investície sú založené na tom, čo vám pravdepodobne bude fungovať. Základom je váš časový rámec, tolerancia rizika a ciele. Tu je niekoľko stratégií, ktoré vám môžu pomôcť posunúť sa vpred:
Úspora s vysokým výnosom a ďalšie produkty na správu hotovosti
Ak máte nízku rizikovú toleranciu a chcete mať prístup k peniazom podľa potreby, sporiace účty s vysokým výnosom a produkty správy hotovosti môžu byť dobrou voľbou. Znova skontrolujte, či sú poistené FDIC, aby ste zaručili svoju istinu.
Požičiavanie typu peer-to-peer
Pôžičky typu peer-to-peer platformy môžu vytvoriť slušné krátkodobé investičné stratégie pre tých, ktorí dúfajú, že peniaze použijú do troch až piatich rokov. Môžete vidieť primeranú návratnosť a riziko sa považuje za mierne. Pokiaľ si budete dávať pozor na to, aké poznámky dostanete, môžete znížiť riziko straty istiny.
Štátne pokladnice, dlhopisy a ETF
Dlhopisy môžu byť dobrou voľbou, najmä ak peniaze nepotrebujete dva až štyri roky. Pokladnice sú vo všeobecnosti považované za veľmi bezpečné, pretože sú podporované vládou USA. Dobrou voľbou môžu byť aj dlhopisové fondy a dlhopisové ETF. Zahŕňa množstvo rôznych typov dlhopisov s vysokým ratingom a riziko sa považuje za nízke až stredné. Pomocou a dobrý robo poradca vám môže pomôcť pridať dlhopisové ETF do vášho portfólia a neskôr je ľahký prístup k peniazom.
Vkladové certifikáty (CD)
Je dôležité poznamenať, že ako plynú likvidné investície, CD sú spravidla o niečo menej tekuté. Nakoniec zaplatíte pokutu, ak ich zinkasujete skôr, ako dozrejú. V dôsledku toho môžete skončiť prehrou. Ak ste však ochotní zablokovať sadzbu na dva až päť rokov, často môžete dosiahnuť vyšší výnos, ako by ste videli na sporiacom účte s vysokým výnosom alebo na účte správy hotovosti. Navyše sú poistení FDIC, takže neprídete o istinu.
Niektoré akcie
Niektorí zásoby sú považované za najlepšie krátkodobé investície, pretože máte potenciál dosiahnuť solídne výnosy, aj keď sa musíte vysporiadať s určitým stupňom zvýšeného rizika. Niektorí investori napríklad radi používajú dividendové akcie ako krátkodobé investície, pretože ponúkajú výplatu okrem zhodnotenia. Navyše investovanie do dividendoví aristokrati vám môže poskytnúť relatívne stabilné aktíva vo vašom portfóliu. Zvážte, ktoré akcie môžu byť užitočné, ak máte časový rámec tri až päť rokov a chcete vidieť potenciálne zvýšenie výnosov. Uvedomte si, že môžete prísť o istinu alebo že by trh mohol klesnúť práve vtedy, keď potrebujete likvidovať svoje aktíva.
Prečo realizovať krátkodobé investície?
Najlepšie krátkodobé investície vám môžu pomôcť dosiahnuť vaše ciele o niečo rýchlejšie alebo prinajmenšom poskytnúť vyšší výnos, ako by ste videli, keby ste so svojimi peniazmi nič neurobili. Niektoré krátkodobé investičné stratégie však nie sú pre každého. Predtým, ako sa pohnete dopredu, je dôležité starostlivo zvážiť, kedy budete peniaze potrebovať, ako aj svoju toleranciu voči riziku.
So správnym prístupom môžete ťažiť z krátkodobých investícií a získať viac zo svojich peňazí bez toho, aby ste riskovali viac, ako dokážete zvládnuť.
Je akciový trh dobrou krátkodobou stratégiou?
Niektorí investori radi používajú akciové fondy a akciové ETF ako súčasť krátkodobej stratégie aj investovanie do dividendových akcií. Títo investori však môžu mať vyššiu toleranciu rizika alebo môžu byť v poriadku s potenciálom likvidácie svojich aktív, keď je trh dole.
Pre tých, ktorí majú nižšiu toleranciu rizika, alebo ktorým ide skôr o ochranu ich principála, než keď vidíme vyššie výnosy, akciový trh často nie je najlepšou voľbou, pokiaľ ide o krátkodobé akcie investície.
Ako spravovať svoje krátkodobé investície
Uistite sa, že rozumiete tomu, kedy budete potrebovať prístup k peniazom, a poznáte riziká, ktoré súvisia s majetkom, ktorý si vyberiete. Zamyslite sa nad tým, kedy chcete získať peniaze, a vopred zvážte, čo by mohlo byť potrebné na likvidáciu vášho majetku.
Ak máte účty správy hotovosti alebo úspory s vysokým výnosom, získanie peňazí nevyžaduje veľa úsilia, takže k nim môžete obvykle naplánovať iba prístup podľa potreby. Na druhej strane, ak používate krátkodobé fondy štátnych dlhopisov, možno budete musieť vopred naplánovať likvidáciu svojich akcií a previesť peniaze na svoj účet.
Správna investičná stratégia pre každý časový rámec
Aj keď neexistuje žiadny správny spôsob, ako spravovať vaše krátkodobé investície, tu je niekoľko všeobecných myšlienok na použitie rôznych krátkodobých investičných stratégií.
| Keď potrebuješ peniaze | Možné investičné možnosti | Potenciálna miera návratnosti | Všeobecná úroveň rizika |
|---|---|---|---|
| Jeden rok alebo menej | Úspora s vysokým výnosom, účty pre správu hotovosti, ďalšie peňažné produkty | Až 1,10% | Nízka, najmä pre účty s poistením FDIC |
| Dva až tri roky | Dlhopisové fondy a ETF, niektoré CD, niektoré dividendové akcie | V mnohých prípadoch viac ako 1% | V závislosti od produktu nízke až stredné riziko |
| Tri až päť rokov | Peer-to-peer pôžičky, niektoré akciové a dlhopisové fondy alebo ETF | V mnohých prípadoch viac ako 2% | Stredné až vysoké riziko v závislosti od príslušných aktív |
Záverečné myšlienky
Existuje niekoľko krátkodobých investičných stratégií, ktoré vám môžu pomôcť dosiahnuť rôzne ciele, a to spôsobom, ktorý dáva zmysel vašej tolerancii voči riziku. Najlepšie krátkodobé investície sú tie, ktoré sú tiež likvidnými investíciami a môžu pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele bez toho, aby boli pre vašu situáciu príliš rizikové.