Čo sa stane s vašim dlhom, keď zomriete?

True alebo false: Váš manžel prevezme váš osobný dlh z kreditnej karty po vašej smrti?

NEPRAVDA! Mnoho manželov žije v strachu a obáva sa, že keď umrie ich milovaný, budú zaťažení bremenom dodatočných dlhov.

Dospelé deti sa tiež zaujímajú o financie svojich rodičov.

Dobrou správou je, že dlh nemôžete preniesť ďalej, keď zomriete. Pokiaľ nepodpísali alebo spoločne nevlastnili majetok, ktorý sa používa na podporu pôžičky, vaše dlhy sa automaticky neprevedú na vašich blízkych, keď zomriete.

Vaši blízki nepreberajú vaše dlhy, keď zomriete. Ale pozor, veľa vymáhačov dlhov sa na ne pokúsi vyzbierať a v snahe získať finančné prostriedky im to povie inak.

Dlh vo forme kreditnej karty, pôžičky na bývanie, študentské pôžičky, poznámky z auta a ďalšie dlhy nemožno vo väčšine prípadov odkázať ako zbierka známok. V mnohých prípadoch veriteľ uviazne v držbe zmeniek, zatiaľ čo dlh s dlžníkom zomrie.

Nemôžete preniesť dlh na svojich dedičov

Vaši blízki nebudú musieť splatiť svoje dlhy keď zomriete, pokiaľ nie sú spoluvlastníkom alebo spoluvlastníkom majetku, ktorý sa používa ako zabezpečenie dlhu. Nebudú musieť osobne vyrovnať vaše dlhy s veriteľmi.

James M. Sullivan, advokát v Charlestone, SC, s Davidom a Sullivanom LLC, povedal:

„Za zaplatenie predložených dlhov zosnulého je spravidla zodpovedný majetok. V Južnej Karolíne, ako aj vo väčšine štátov, sú veritelia povinní predložiť pohľadávky proti majetku. “

Spravidla je potrebné pohľadávky za dlhy predložiť pozostalosti v určitom časovom období. Napríklad v Južnej Karolíne je lehota na podanie žaloby na majetok približne osem mesiacov, hovorí Sullivan.

Dodal, že správca alebo osobný zástupca, ktorý je známy aj ako exekútor, má právo podať námietku nároky pred dedičským súdom, ak existuje otázka, či je dlh legitímny a skutočne dlžný, alebo nie Sullivan.

Súvisiace:9 kritických dôvodov, prečo potrebujete vôľu

Milovaní ako exekútori môžu byť mätúci

Teraz je tu miesto, kde je veľa ľudí zmätených. Mnoho manželov alebo dospelých detí je vykonávateľmi alebo osobnými zástupcami majetku ich manžela / manželky alebo milovanej osoby. Majetok, ktorý je zákonnou definíciou všetkých vecí, ktoré vlastníte v čase smrti, musí splatiť všetky dlhy zosnulého pomocou majetku tohto majetku.

Majetok platí dlhy a nie ich deti alebo pozostalý manžel. Ale niekedy sú exekútor a pozostalý rodinný príslušník tí istí.

Je dôležité pochopiť, že dedičstvo a jeho exekútor - NIE rodinný príslušník - sú zodpovedné za vyrovnanie dlhu, keď zomriete s majetkom zo svojho majetku. Aj keď môžu byť títo jednotlivci rovnakí, ich úlohy a zodpovednosti sú drasticky odlišné.

Váš majetok platí vaše dlhy

Keď zomriete, všetky vaše aktíva sa stanú vašim majetkom. Moja žena sa smiala, keď som jej to raz povedal. Rovnako ako mnoho ľudí spája majetky s bohatými a slávnymi, ktorí majú obrovské množstvo majetku, ktorý chcú rozdeliť medzi svojich dedičov.

Ale takmer každý má majetok. Mnoho ľudí necháva po smrti bežné účty, autá, domy a množstvo ďalších aktív pre iných. Tieto aktíva sú vašim majetkom, ktorý spravuje exekútor, ktorého uvediete vo svojej poslednej vôli. (Ak ste nenapísali svoju poslednú vôľu, možno budete chcieť pozrite sa na Trust & Will. Môžete si ho vytvoriť asi za 10 minút.)

Exekútorovi pozostalosti, ktorý je tiež manželom / manželkou alebo dieťaťom zosnulého, sa to však môže zdať mätúce, čo je pochopiteľné. V takom prípade dochádza k nevyhnutnému zmiešaniu rolí a povinností.

Exekútor má zodpovednosť za vyrovnanie platných dlhov a pohľadávok a rozdelenie majetku dedičom, ako aj za uloženie dane výnosy, dávky sociálneho zabezpečenia a všetky výhody veterána a nároky na životné poistenie (ak existujú) spolu s mnohými ďalšími povinnosti.

Ako je to so spoločne vlastnenými aktívami?

Manžel / manželka môže mať problémy s presným porozumením tomu, komu čo dlhuje, pretože dlh a majetok boli vo vlastníctve spoločne. Ak by ste napríklad s manželom spoločne vlastnili auto, na ktorom ešte bola pôžička na auto, prevzali by celú sumu úveru, keď zomriete.

V takom prípade, pretože bol prevedený na majiteľa, majetok a súvisiaci dlh budú v plnej výške prevedené na vášho manžela / manželku. Tí by, samozrejme, mali možnosť auto predať, aby uspokojili dlh. To platí aj pre väčšinu aktív; môžete ich predať na uspokojenie dlhu.

To platí aj pre domácnosti - váš manžel / manželka by prevzal úplnú kontrolu nad spoluvlastníctvom domu. Federálne zákony zakazujú vášmu hypotekárnemu veriteľovi z domu vykonávať úplnú hypotéku potom, čo jeden z manželov zomrel.

Ak je vlastníctvo vášho domu spojené s právami na pozostalosť, vaša polovica domu sa po vašej smrti automaticky prevedie na vášho manžela / manželku. Aj keď sú teraz zodpovední za celú hypotéku, domov bude teraz úplne ich.

Pokiaľ ide o timeshare, fungujú veľmi podobne ako domy, pokiaľ ide o vlastníctvo. Ale vaši blízki môžu byť schopní vyjsť zo zmluvy o časovo vymedzenom užívaní nehnuteľností potom, čo ste zomreli. Jedna taká majiteľka timeshare, Marsha Goodmanová z New Jersey, tvrdí, že keď jej manžel zomrel, dokázala to dostať sa zo zmluvy o timeshare tak, že napíšete do rezortu v Mexiku a vysvetlíte, že to bude tiež zaťažujúce.

Pozrite sa na našu recenziu skupiny Newton–Spoločnosť, ktorá vám pomôže dostať sa z časového zdieľania.

Aktíva Veritelia sa nemôžu dotknúť

Existuje niekoľko aktív, ktorých sa vaši veritelia nemôžu dotknúť. Položky, ako je váš dôchodkový účet 401 (k), účty 403 (b), Roth IRA, investičné maklérstvo a vzájomné účty fondu a veritelia sa väčšiny životných poistiek nemôžu dotknúť, aby zaplatili vaše dlhy, keď vy zomrieť.

Tieto typy účtov majú spravidla určených príjemcov, pričom namiesto toho, aby ste prechádzali dedičským súdom, podávate formuláre, ktoré určujú, kam sa váš majetok po vašej smrti dostane. Tieto aktíva idú priamo k príjemcovi, ktorého uvediete.

Čo keď je váš majetok v platobnej neschopnosti?

Čo keď zomriete a váš majetok nebude stačiť na pokrytie vašich dlhov? V takom prípade sa váš majetok považuje za platobne neschopný a vaši veritelia zvyčajne nemajú šťastie. Ak máte v čase svojej smrti viac dlhov ako majetku, vaši veritelia dostanú iba časť vášho majetku, ak nejaký existuje, keď zomriete.

Váš exekútor bude musieť zlikvidovať zvyšky vášho majetku, aby splatil toľko vašich dlhov, koľko bude môcť. Dlhy, ktoré zostanú po všetkom majetku, hotovosti, investíciách atď. boli zlikvidovaní, jednoducho s vami zomrú. Budú existovať určité dlhy, ktoré nikdy nesplatí nehnuteľnosť, ktorá je v úpadku.

Životné poistenie môže pomôcť splatiť dlhy vášho majetku a dokonca zanechať dedičstvo. Tu nájdete informácie o najlepšom online poistení.

Tipy, čo robiť, kým nezomriete

Existuje niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste uľahčili život svojej rodine, priateľom a exekútorovi, než umriete.

• Mali by ste si vytvoriť zoznam všetkých svojich účtov, majetku a dlhov. Mať pripravené všetky tieto informácie pre vášho exekútora sa vyplatí.
• Je tiež dôležité aktualizovať príjemcov na všetky vaše účty, dôchodkové účty a poistky.
• Aby ste sa vyhli dedičskému súdu, možno by ste mali zvážiť väčšiu kombináciu majetku s právami na pozostalosť, aby prešli priamo na vášho manžela alebo dediča bez dedičstva.
• Zvážte vytvorenie zoznamu svojich online účtov, používateľských mien a hesiel a jeho uloženie na mieste, kde ho môže nájsť váš exekútor. To im umožní deaktivovať účty a zaobchádzať s akýmikoľvek poslednými položkami. Ide o stránky ako Facebook, Twitter, PayPal, eBay atď.
• Ak vaši blízki nechcú vaše zdieľanie času, môžete sa ho vzdať späť do rezortu alebo odísť. Teraz budete absorbovať všetky náklady, ale vaši blízki to nebudú mať za úlohu okrem iných povinností.

Súvisiace:Prežije váš malý podnik vašu smrť

Takmer v každom prípade váš osobný dlh zomrie s vami, keď budete pokračovať. Dlh zomiera s dlžníkom. Dlh nemožno preniesť na vaše deti alebo manželov. Existuje však niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste seba a svoju rodinu čo najlepšie pripravili na svoje konečné zvládnutie.

Ak máte konkrétne otázky týkajúce sa neuhradených dlhov milovanej osoby, ktorá je blízko smrti alebo kto má nedávno zomrel, mali by ste vyhľadať právnu radu od právneho zástupcu vo vašom štáte alebo v štáte, v ktorom je váš milovaný býva v. Vyššie uvedené rady sú iba aktuálne a nevzťahujú sa na všetky situácie a všetky štátne zákony týkajúce sa správy majetku.

Súvisiace: Zoznámte sa s látkou, komplexným obchodným centrom pre životné poistenie a základné plánovanie majetku

Ste pripravení starať sa o majetok svojho blízkeho? Ste exekútor a dedič? Boli ste obťažovaní inkasátormi, ktorí sa vás pokúšali prinútiť prevziať dlh mŕtvych príbuzných? Aké ďalšie tipy by mali ľudia, ktorí čelia týmto problémom, zvážiť?

O Hankovi Colemanovi

Hank Coleman je zakladateľom Otázky a odpovede týkajúce sa peňazí, kandidát CFP, podnikateľ a spisovateľ na voľnej nohe. Jeho prácu na voľnej nohe je možné vidieť na stránkach AOL Daily Finance, The Motley Fool, Five Cent Nickel, Seeking Alpha, Military.com, Fox Business, Discover Bank, GoBankingRates.com a ďalších.