Vytvorenie rebríčka vkladových certifikátov (CD)

Dnes som si myslel, že sa podelím o to, čo viem o zriadení osvedčenia o vkladovom rebríčku alebo rebríčku CD. Stručne povedané, rebrík na disky CD je sada diskov CD, do ktorých môžete investovať a ktorých platnosť vyprší po sebe nasledujúcich dátumoch, v ktorých hotovosť z disku CD, ktorého platnosť končí, sa použije na reinvestíciu do iného disku CD staršieho ako najstaršie CD, ktoré sa v súčasnosti nachádza v rebrík. Už ste zmätení? Dobre, urobme krok späť a prediskutujeme, ako fungujú disky CD. Potom skočím do stratégie rebríčka CD.

Čo sú to vkladové certifikáty?

Certifikáty o vkladoch alebo disky CD sú krátkodobým investičným produktom, ktorý ponúka väčšina bankových inštitúcií. Sú niečo ako sporiaci účet, okrem toho, že sú nie ako tekutý a platia lepšie, fixná úroková sadzba. Tekutý znamená, ako ľahko môžete dostať svoje peniaze von, alebo ako „dostupné“ vaše peniaze sú. Disky CD majú určený dátum splatnosti a nestanú sa likvidnými, kým doba neuplynie (dozrie). To je dôvod, prečo môžu zaplatiť príjemnejší úrok ako obvykle

sporiaci účet. Jednoducho obchodujete s likviditou za vyšší úrok. Vyšší záujem je samozrejme to, čo všetci chceme.

Ale každý máme iné potreby, pokiaľ ide o likviditu. Niektorí potrebujú peniaze budúci mesiac. Ostatní to nepotrebujú niekoľko rokov. Tí, ktorí to nepotrebujú niekoľko rokov, budú ťažiť z výhod vyššej úrokovej sadzby. Ale ako uvidíte pri rebríčku, môžete mať nakoniec svoje vysoké sadzby a svoju likviditu. Dobré veci prichádzajú k tým, ktorí čakajú. 🙂

• Niektoré z najlepších cien CD nájdete v Ally Bank. Navštívte ich webovú stránku, aby ste sa dozvedeli viac o ich rôznych ponukách CD.

Pokiaľ ide o disky CD, existuje veľa možností. Dátumy splatnosti CD sa pohybujú od 1 mesiaca do 5 rokov. Typické ponuky sú v 3-mesačnej, 6-mesačnej, 1-ročnej a 5-ročnej odrode. To, ktoré CD je pre vás to pravé, môže závisieť od mnohých faktorov. Tou najväčšou z nich, uvedenou vyššie, je vaša potreba likvidity.

Čo sa však stane, ak vyberiete svoje prostriedky z disku CD predčasne? Toto je nie-nie, pokiaľ to nie je úplne nevyhnutné. Ak svoj disk CD vložíte príliš skoro, pravdepodobne budete musieť zaplatiť pokutu a/alebo prísť o časť úroku, ktorý ste zarobili. Tu má stavba rebríka na CD skutočne zmysel. Budete môcť využívať výhody vyššieho úroku zo svojich úspor bez zásadného zníženia likvidity.

Vysvetlená stratégia rebríka CD

Dobre, postavme si rebrík na CD. Najprv musíte určiť, aký typ rebríka budete chcieť. Má tento rebrík veľké priečky (ročne) alebo má veľa menších priečok (mesačne).

Ak je maximum, ktoré môžete vydržať bez všetkých svojich finančných prostriedkov do 1 roka, potom je mesačný rebríček pre vás to pravé. Ak sú tieto peniaze spravodlivé dodatočné úspory že vám nevadí čakať 5 rokov, môžete urobiť ročný rebríček. To môže byť dobrá voľba pre ľudí, ktorí veľmi odmietajú riskovať a nechcú byť na turbulentnom akciovom trhu.

V našom prípade povedzme, že vyberáte ročne. V každom prípade je to najrýchlejšie nastavenie. Urobte si prieskum a nájdite najlepšie platiace 5 -ročné, 4 -ročné, 3 -ročné, 2 -ročné a 1 -ročné disky CD. Bankrate.com má pekný zoznam. Rozdeľte svoje úspory na 5 -te tretiny a kúpte si 5 diskov CD, z ktorých každá bude obsahovať 1/5 peňazí. Vaše disky CD budú vyzerať asi takto (povedzme, že investujete 5 000 dolárov):

• 5 -ročné CD - 1 000 dolárov @ 4%
• 4 -ročné CD - 1 000 dolárov @ 3,5%
• 3 -ročné CD - 1 000 dolárov @ 3,0%
• 2 -ročné CD - 1 000 dolárov @ 2,5%
• 1 -ročné CD - 1 000 dolárov pri 2,0%

V tomto mieste môžete len sedieť a relaxovať s vedomím, že vaše peniaze vám zarobia slušné inflácie úrok a je zaručený bankou, ktorá vydáva disky CD. Po jednom roku budú vaše účty vyzerať takto, ak ty pokračovať v rebríčkovej stratégii:

• Novo zakúpené 5 -ročné CD - 1 000 dolárov pri 4%
• 5 -ročné CD (teraz iba 4 roky na zrelosť) - 1 000 dolárov pri 4%
• 4 -ročné CD (teraz len 3 roky na zrelosť) - 1 000 dolárov pri 3,5%
• 3 -ročné CD (teraz len 2 roky na zrelosť) - 1 000 dolárov pri 3,0%
• 2 -ročné CD (teraz iba 1 rok na dozretie) - 1 000 dolárov pri 2,5%
• Vyzreté (a vyplatené) 1 -ročné CD - 1 000 dolárov @ 2,0% 0 Na nákup nového 5 -ročného CD sa používa hotovosť.

Začína sa teda otáčanie rebríka. Platnosť expirujúcej hotovosti sa použije na nákup nového 5 -ročného disku CD. Preto na konci piatich rokov a piatich kombinácií splatnosti a nákupu nebudete mať vo svojom rebríčku nič iné ako 5 -ročné sadzby CD. Bezpečné a zaistené peniaze, príjemná, vysoká miera návratnosti, zrejúce v ročných intervaloch. Fuj!

Výhody rebríka na CD

Ako vidíte, ako disky CD fungujú, a podľa stratégie, existuje veľa dôvodov, prečo by ste chceli mať rebrík na disky CD:

• CD sú FDIC poistený až 250 000 dolárov. Vaše peniaze nikam nepôjdu. Nemôžete sa ho dotknúť, kým CD nezreje.
• CD platí úroky mierne nad ich online, sporiaci účet s vysokým výnosom náprotivky. A ako bolo uvedené vyššie, čím dlhšia je doba splatnosti, tým vyššia je sadzba.
• Nakoniec budete hit sweet spot (keď je váš počiatočný najstarší disk CD zrelý) a začne sa vám zobrazovať, ako rady CD s dlhým dosahom dozrievajú jedna za druhou. Nikdy som to neurobil, ale musí to byť úžasný pocit, keď sa dostanete do tohto bodu. Vždy vysoký úrok.
• CD rebrík naozaj svieti, keď ceny klesajú. Stále získavate vysoký úrok, zatiaľ čo súčasný trh ponúka stále nižšie ceny. V súčasnosti sú ceny na historických minimách. Nastaviť to teraz nemusí byť najlepší nápad. Napriek tomu sú sadzby CD do značnej miery lepšie ako sporiace účty s vysokým výnosom, takže by vám to teraz mohlo dávať zmysel.

Máte úspešný rebríček CD? Mám s ním začať teraz?

O spoločnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.

V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí sú nadšení z pohybu smerom k financiám nezávislosť.