Nedávno som dostal túto otázku od čitateľa o investovaní s Roth IRA bližšie k odchodu do dôchodku:
"Som učiteľ z verejnej školy, mám 46 rokov." Mám verejný zamestnanecký dôchodok, na ktorý prispievam, a môžem ho začať poberať, keď odídem do dôchodku. Tiež budem zrejme mať peniaze S.S. Nemám žiaden dlh z kreditnej karty a splatil som všetky študentské pôžičky. Mám nejaké peniaze navyše, s ktorými sa môžem hrať. Zaujímalo by ma, či to má zmysel pri 46 až otvorte Roth IRA teraz ak ja plánovať odísť do dôchodku o 9 rokov a už nebude mať veľký príjem na investovanie do tohto Rothu. Má 9 rokov, povedzme, 3 500 dolárov ročne, do Rothu veľký zmysel. Za tých 9 rokov by som tak nechal veľmi málo peňazí navyše. “
Ďakujem za vašu otázku. Blahoželáme k úspešnej finančnej scéne. Urobili ste veľký pokrok!
To je dobrá otázka. Moja krátka odpoveď je áno, stojí to za to. Aj keď investujete iba polovicu tejto sumy, na dôchodok si odložíte ďalšie peniaze. Každý dolár sa počíta.
Roth IRA je určite ponúkaná mladým ako skvelý spôsob, ako si ušetriť na dôchodok, pretože: 1. mladí majú dlho do dôchodku-teda väčšiu príležitosť na oslobodenie zárobkov od dane; 2. mladí sú teraz pravdepodobne v nižšej daňovej kategórii, ako budú, keď odídu do dôchodku-opäť ušetria daňové doláre na pozadí.
Ale Roth IRA môže byť stále prospešná pre ľudí vo veku 40 až 50 rokov.
Dobrá vec na Roth IRA je, že je super flexibilné, pokiaľ ide o výber.
- Ak nechcete, peniaze nikdy nebudete musieť použiť. Môžete to jednoducho odovzdať svojim dedičom.
- Mohli by ste počkať na výber finančných prostriedkov v rade... ako keď máte 70 rokov. Vaša investícia by dovtedy stála za to.
Ako referenčný bod, 250 dolárov (40 dolárov krátkych ako váš príklad) investovaných mesačne iba deväť rokov by malo hodnotu 150 000 dolárov do 75 rokov pri 7% návratnosti. A za tieto peniaze by ste nezaplatili ani korunu na daniach.
- Všetko (okrem zárobkov) môžete kedykoľvek vybrať. Ak sa teda o 2 roky rozhodnete, že chcete, aby vám peniaze vyrazili na peknú dovolenku, môžete to urobiť. Nezabudnite nechať zárobok na pokoji.
Roth je tiež veľmi flexibilný v type investície, ktorú chcete uskutočniť. Môžete ho uložiť v hotovosti, CD, akciách, dlhopisoch, nehnuteľnostiach, drahých kovoch atď. Rizikovú expozíciu tak môžete skutočne obmedziť.
Nakoniec, aj keď som fanúšikom Roth, je tiež možné, že a Tradičná IRA môže to mať zmysel vzhľadom na vaše súčasné úrovne príjmu a dane. Nie som si úplne vedomý vašej situácie, takže by bolo rozumné sadnúť si s CPA alebo CFP iba za poplatok opýtať sa ich, ktorý účet má väčší zmysel. Moje peniaze sú na Rothu, ale môžu existovať nuansy, ktoré robia Tradičnú IRA výhodnejšou.
::
To sú teda moje tipy pre čitateľa. Aký je váš názor na situáciu? Vaše návrhy nechajte v sekcii komentárov nižšie.
Pokračujte v čítaní:
Zlepšenie vs. Predvoj: Oba sú skvelé, ale ktoré je pre vás najlepšie?
Môžem prispieť k Rothovej aj tradičnej IRA a je limit zdieľaný?
037: Radikálne osobné financie s Joshua Sheatsom
Čo môžete očakávať od finančného plánovača [a koľko stoja]
Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.
V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí sú nadšení z pohybu smerom k financiám nezávislosť.
Ahoj, som Philip Taylor (aka „PT“), CPA, blogger a zakladateľ FinCon.
Začatie bočného zhonu viedlo k úžasným zmenám v mojom živote.
Tím odborníkov a ja používame tieto stránky na zdieľanie našej vášne pre obchod, osobné financie, investovanie, reality a ďalšie.
Našim poslaním je pomôcť vám zlepšiť váš život objavením a zmenšením nápadu na čiastočný úväzok alebo nápadu na malý podnik.