Sledovanie mesačných výdavkov.
Prekvapivo je to jedna z vecí, ktorú som urobil správne dlho predtým, ako som mal spolu celý finančný akt.
Verím, že som to začal robiť na jeseň roku 2001, keď som sa presťahoval do Texasu. Bolo to veľmi jednoduché. Práve som uviedol dni v mesiaci v programe Excel a uviedol som názvy svojich výdavkov k dátumu ich splatnosti.
Sledovanie vašich mesačných výdavkov je skvelou stratégiou na zlepšenie financií. Pomáha vám získať jasný obraz o každom dolári, ktorý miniete, a pomáha vám prijímať múdrejšie rozhodnutia o peniazoch.
Prečo som sledoval svoje mesačné výdavky
Rozhodol som sa sledovať svoje výdavky, aby som mohol:
- Účty vždy platte včas
- Majte lepšiu predstavu o svojich mesačných nákladoch, aby ste vedeli, koľko som potreboval zarobiť
- Zistite, koľko som skutočne potreboval minúť každý mesiac, a nájdite výdavky, ktoré by som mohol znížiť
- Zistite, koľko by som mohol po zaplatení účtov minúť na nepodstatné veci
Tu je obrázok sledovača, ktorý som použil:
Stiahnite si Monthly Tracker
Ako vidíte, nie je to nič zložité, ale robí to trik. Všimnete si, že som pridal stĺpce pre úspory a príjmy. Tento jednoduchý nástroj nám pomáha vizualizovať náš finančný rámec a uviesť všetko, čo má vplyv na naše financie, na správnu mieru.
Nemusíte používať Excel. Ak chcete, môžete veľmi ľahko sledovať svoje výdavky staromódnym spôsobom, a to iba ceruzkou a papierom. Navyše existuje množstvo digitálnych nástrojov, ktoré ľuďom pomáhajú ľahko sledovať svoje mesačné výdavky.
Prečo nie plný rozpočet?
Jedna vec, ktorú je potrebné poznamenať, je, že s týmto nástrojom nesledujeme VŠETKY naše výdavky. Toto nie je plnohodnotný rozpočet. Podrobný rozpočet nemusí stáť za čas a úsilie každému.
Účelom tohto konkrétneho sledovača výdavkov nie je poznať každú jednu vec, na ktorú míňate peniaze, ale porozumieť pravidelným (fixným) výdavkom.
Rozhodli sme sa nesledovať v tomto sledovači kategórie, ako sú jedlá alebo zábava, pretože ide o variabilné výdavky. Menia sa z mesiaca na mesiac, takže ich vynechávame.
Ako dobyť mesačné výdavky
Teraz sa pozrime na veľký problém mnohých z nás, keď je na konci peňazí príliš veľa mesiacov. Mnoho ľudí je v strese, a to oprávnene, pretože sa jednoducho nevedia dostatočne dostať k svojim účtom, aby ušetrili do budúcnosti.
Tu je niekoľko návrhov na dobytie vašich mesačných výdavkov. Je lepšie začať konať hneď, ako sa zadĺžite a nebudete schopní pohnúť sa vpred.
Spoznajte svoje mesačné náklady
Zoznam všetkých vašich fixných, predvídateľných výdavkov môže byť skutočne objasňujúce cvičenie. Ako je uvedené vyššie, aj keď nerobíte podrobné rozpočty, kontrola pravidelných mesačných výdavkov je zásadná.
Fixné výdavky
Je to jednoduchšie, ako si myslíte. Prejdite na svoje bežné a/alebo výpisy z účtu kreditnej karty a vyhľadajte svoje fixné mesačné výdavky. Aby ste mali predstavu o tom, čo hľadať, tu sú pravidelné, fixné výdavky mojej rodiny:
- 1 017 dolárov - hypotéka
- 182 dolárov - Služba mobilného telefónu (teraz používam Republic Wireless a platím oveľa menej. Môžete sa tiež pozrieť naša recenzia na FreedomPop pre úplne bezplatnú možnosť mobilnej služby.)
- 79 dolárov - internetová služba
- 50 - 529 dolárov Príspevky na plán školy
- 43 dolárov - termínované životné poistenie
- 43 dolárov - telocvičňa a zdravotná služba
Ďalšie bežné fixné výdavky, ktoré sem môžete zahrnúť, sú platby pôžičky na auto a poistné na zdravotné poistenie. Nie sú tu zahrnuté, pretože naše autá vlastníme úplne a zdravotné poistenie platíme z podnikateľského účtu.
Všimnete si, že všetky tieto výdavky sú spojené so zmluvou alebo možnosťou automatického platenia a sú zvyčajne fixné (do jedného alebo dvoch dolárov) každý mesiac.
Keď prechádzate svojimi mesačnými výdavkami, je vhodný čas na to, aby ste sa zastavili a pýtali sa sami seba, či všetky majú zmysel. Využívate každú z týchto služieb? Potrebujete niečo pridať? Mohli by ste niečo odstrániť? Alebo existuje spôsob, ako znížiť vaše mesačné platby?
Ak sa napríklad snažíte zaplatiť všetky svoje účty, budete sa chcieť pozrieť na zrušenie všetkého, čo nepotrebujete, napríklad členstva v posilňovni. Alebo môžete dočasne prestať prispievať novými prostriedkami na 529 účtov, kým sa nevrátite na pevnejšiu úroveň.
Variabilné výdavky
Ďalej preskúmajte obávané pravidelné, ale variabilné mesačné výdavky. Nemáte na výber, či ich budete platiť každý mesiac, ale celkové sumy sa budú líšiť v závislosti od použitia. Ak sa na to pozriete pravidelne, mali by ste byť schopní prísť s priemernými mesačnými nákladmi na veci, ako sú verejné služby. Rozvodné spoločnosti často poskytnú aj niektoré štatistiky, ktoré vám pomôžu pri plánovaní, alebo ponúknu stabilný mesačný platobný plán, ktorý vyvažuje, koľko budete každý mesiac platiť.
Toto sú naše odhadované variabilné mesačné výdavky:
- 250 dolárov - elektrická energia
- 55 dolárov - voda/smeti
- 40 dolárov - plyn/energie
Cieľom tejto sekcie je dostať sa k pomerne presnému počtu výdavkov, ktoré ste povinní platiť každý mesiac, na základe platných dohôd. To je dobrý východiskový bod pre vyhodnotenie zvyšku vašich výdavkov.
Všetky vaše ostatné výdavky budú variabilné a často máte veľkú kontrolu nad tým, koľko v týchto kategóriách miniete.
Toto je niekoľko z možných kategórií variabilných výdavkov, ktoré by ste mohli potrebovať:
- Zábava
- Potraviny
- Stravovanie vonku
- Darčeky
- Osobná starostlivosť
- Cestovanie
Zvážte prechod na ročné platby
Jedna zo stratégií, ktorá odstraňuje stres z vykonávania mesačných platieb: zvážte prechod na ročné alebo polročné platobné plány. Dokázali sme to pomocou desiatkov, poistenia auta, daní z nehnuteľnosti, poistenia majiteľov domov, odvodov HOA a príspevkov na dôchodkové sporenie (štvrťročne).
Spolu s pohodlím, že tieto výdavky budete musieť platiť iba raz za rok, samozrejme prichádza zodpovednosť zabezpečiť, aby ste na ne mali k dispozícii finančné prostriedky. Toto riziko môžeme zmierniť nastavením viacerých plánov automatického sporenia na našich sporiacich účtoch s vysokým výnosom.
Súvisiace:Kontrola úspor Capital One 360
Dávajte si pozor na veľké kategórie mimo kontroly
Okrem fixných a variabilných pravidelných mesačných výdavkov máte aj tieto veľmi variabilné výdavky: jedlo, cestovanie, palivo, stolovanie, darčeky, oblečenie, osobná starostlivosť, zábava, domáce zvieratá, domácnosť a pod.
Osobne mnohé z týchto výdavkov nemusia za mesiac predstavovať veľa. Ale jedlo je pre nás (a pre mnohé rodiny) veľké. Zamyslite sa nad každou z týchto kategórií a identifikujte prípadné slabé stránky, v ktorých máte tendenciu míňať príliš veľa.
V týchto problémových oblastiach by bolo dobré zostaviť rozpočet opatrnejšie. Začnite tým, že sa pozriete na svoje posledné priemerné mesačné výdavky v oblasti, ako sú potraviny alebo jedlo, a potom si stanovte cieľ na nasledujúci mesiac.
Jeden zo spôsobov, ako si udržať cieľ v tejto kategórii, je vybrať hotovosť v tejto sume a prideliť ju iba pre túto kategóriu. Akonáhle ste prešli hotovosť, vyzvite sa, aby ste už budúci mesiac neutratili žiadne ďalšie peniaze. Túto metódu môžete použiť aj pri určitých bankových účtoch online, ktoré vám umožňujú nastaviť „vedrá“ pre jednotlivé kategórie výdavkov.
Mnoho z nás má pri výdavkoch viacero problémových kategórií. V takom prípade je pravdepodobne najlepšie začať robiť podrobný rozpočet každý mesiac. Na internete nájdete veľa zdrojov a ukážkových rozpočtov. Jedným zo zdrojov je Potrebujete rozpočet (YNAB).
Čítaj viac:Potrebujete rozpočet 3: účinný a rozpočtový nástroj založený na zásadách
Vyskúšajte dva nástroje pre rozpočet a sledovanie
Finančný softvér za posledných niekoľko rokov výrazne narástol, takže máte na výber veľa možností. Poskytujú jednoduché spôsoby, ako organizovať svoje financie v digitálnom formáte. Tu sa bližšie pozrieme na dve z nich: Osobný kapitál a PocketSmith.
Osobný kapitál
Osobný kapitál ponúka výkonnú sadu nástrojov finančného riadenia. Všetci chceme mať viac na starosti svoje peniaze a osobný kapitál vám v tom pomôže.
Vďaka bezplatným službám Personal Capital môžete agregovať všetky svoje finančné účty na jednom mieste. To zahŕňa kontrolu, úspory, investície, hypotéky, kreditné karty a ďalšie.
Mnoho ľudí používa osobný kapitál na rozpočtovú pomoc. Môžete si nastaviť svoj mesačné cieľové výdavky v každej kategórii, o ktorej sme diskutovali vyššie, a potom pomocou softvéru ľahko monitorujte, ako dobre sa týchto cieľov držíte. Mnoho z nás nevie, koľko míňame v určitých oblastiach, a používanie takéhoto softvéru vám môže pomôcť dostať sa na správnu cestu.
Osobný kapitál je tiež obľúbený pre svoju schopnosť sledovať čisté imanie. Vo svete osobných financií nejde len o mesačný príjem, ale o sledovanie toho, ako sa vaše dlhy znižujú a ako sa zvyšuje vaše bohatstvo. Bavte sa pozerať na to, ako rastie vaše čisté bohatstvo pri dôsledne inteligentných finančných rozhodnutiach.
Existuje skvelá mobilná aplikácia s osobným kapitálom, pomocou ktorej si môžete skontrolovať svoje účty a sledovať rôzne metriky, nech ste kdekoľvek.
Na výpočet svojho plánovaného mesačného príjmu na dôchodku môžete použiť aj plánovač dôchodkov spoločnosti Personal Capital. Keď zvýšite svoje úspory na dôchodok, uvidíte, že sa tieto údaje automaticky upravujú. To môže byť skutočne motivujúce, najmä ak máte pocit, že práve teraz vydávate veľa zábavy. Uvidíte, ako môžu dnešné finančné obete pozitívne ovplyvniť vašu budúcnosť.
Osobný kapitál ponúka veľa bezplatných služieb, ktoré vám pomôžu získať celkový obraz o vašich financiách. Stručne povedané, tu sú niektoré z kľúčových výhod:
- Rozpočtovanie
- Sledovanie čistej hodnoty
- Zostatky na účtoch
- Prehľady o príjmoch
- Prehľady výdavkov
- Alokácia majetku
- Návratnosť investície
- Predpokladané investičné poplatky
Môžete sa o tom dozvedieť viac Osobný kapitál tu.
PocketSmith
Ďalšou skvelou možnosťou, ako si pomôcť sledovať svoje výdavky, je PocketSmith. Jedná sa o softvér pre osobné financie, ktorý poskytuje komplexné kontaktné miesto na monitorovanie vašej úplnej finančnej situácie.
PocketSmith vám umožňuje kategorizovať všetky vaše výdavky, lokalizovať a organizovať transakcie a plánovať účty a rozpočty v ich kalendári.
Sledovanie vašich mesačných výdavkov je jednoduché PocketSmith; ponúkajú flexibilné rozpočtové plány. Môžete sa rozhodnúť plánovať svoj rozpočet na dennej, týždennej alebo mesačnej báze - podľa toho, čo najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Väčšina z nás môže dobre hospodáriť s mesačným rozpočtom, ale ak radi ešte viac rozložíte svoje financie, smelo do toho.
Tu je niekoľko kľúčových výhod PocketSmith:
- Automatické živé bankové kanály
- Viac mien (môže sledovať informácie o účte z rôznych krajín)
- Organizácia transakcií
- Ľahko spravujte kombinované príjmy
- Pripojte svoj účet Xero
- Importujte údaje z Mint.com
- Výkazy peňažných tokov sa aktualizujú mesačne
- Hotovostné projekcie
- Naplánujte si platby faktúr
- Sledovanie čistého majetku
- Zabezpečená dvojfaktorová autentifikácia
- Scenáre typu what-if vám ukazujú, ako vás môžu rozhodnutia o výdavkoch/úsporách ovplyvniť
- Žiadne zmluvy
- Základný plán je zadarmo
Mesačné náklady môžete nadobro dobyť
Vždy budete mať nejaké mesačné výdavky. Dokonca aj ľudia so splácanými domovmi a nulovým dlhom musia zaplatiť niekoľko účtov: dane, poplatky za energie, potraviny, životný štýl a ďalšie.
To znamená, že aj keď sledovanie mesačných výdavkov môže byť výzvou, budete s ním celý život. Môžete sa v tom aj dobre vyznať!
Pracujte na tom, aby ste boli svedomitejší vo svojich mesačných výdavkoch a pravidelne prehodnoťte svoju finančnú situáciu.
Aký prístup využívate k tomu, aby ste si udržali mesačné výdavky? Ste podrobný rozpočtár? Neviete, aké sú vaše výdavkové návyky? Dajte nám vedieť, ako zvládate svoje výdavkové návyky.
Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.
V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí majú záujem posunúť sa smerom k financiám nezávislosť.