Najlepší poradcovia Robo na automatizáciu investovania • Peniaze na čiastočný úväzok®

Hje to vec. Investovanie by malo byť pre každého. Nemalo by to byť len pre ľudí, ktorí sú už bohatí a môžu (a chcú) platiť za drahé poradenské služby.

Poradcovia Robo pomohli viacerým ľuďom dostať sa k investovaniu a ušetriť na svoju budúcnosť bez nákladov na štandardné služby finančného poradenstva.

Podľa a Inteligencia BI„Robo-poradcovia budú do roku 2020 spravovať približne 10% z celkového spravovaného globálneho majetku (AUM). To sa rovná zhruba 8 biliónom dolárov. “

To je dobrá správa!

Čo je to Robo poradca?

Môžete sa pýtať: „Čo je to robo poradca?“ Tu je to, čo potrebujete vedieť.

Aj keď existujú rôzne druhy robo poradcov, všetky sa spoliehajú na technológie a online správu portfólia, aby znížili náklady pre investora. Za malý poplatok a niekedy bez minimálnej počiatočnej investície môžete za niekoľko minút získať profesionálne založené odporúčania pre portfólio.

Mnoho z technológií automaticky vyváži vaše investície, keď je na to vhodný čas (pre väčšinu ľudí problém) a pomocou stratégií výberu daní zníži vašu daňovú povinnosť. Navyše poskytujú užívateľsky prívetivé webové stránky a mobilné aplikácie.

S týmto sa pozrite na náš zoznam najlepších poradcov robo, aby ste získali lepšiu predstavu o tom, čo je k dispozícii, ich poplatkoch a ďalších.

Najlepší poradcovia Robo roku 2021

Na základe vašej časovej osi, cieľov a tolerancie rizika ponúka spoločnosť Betterment automatizovanú službu na vybudovanie prispôsobeného investičného portfólia.

Zakladatelia vytvorili Betterment na základe túžby po investičných službách, ktoré by priniesli najlepšie možné výsledky a zároveň ušetrili čas a peniaze. Neexistujú žiadne minimálne investície ani požiadavky na zostatok. Poplatky za správu sú 0,25% až 0,40% v závislosti od vášho zostatku. Investuje do globálne diverzifikovaných nízkonákladových ETF a má bezplatnú daňovú stratu pre všetky účty. Začnite s vylepšovaním.

Pozrite sa na naše úplné Kontrola zlepšenia.

Jednoduché bohatstvo

Wealthsimple tiež umožňuje americkým a kanadským investorom vytvárať personalizované portfóliá ETF s nízkymi poplatkami.

Služby zahŕňajú automatické reinvestície príjmu z dividend, automatické rebalancovanie, automatické vklady podľa vami zvoleného plánu, platby akýchkoľvek poplatkov za prenos bankové poplatky za prevod vášho účtu na Wealthsimple, automatické vyberanie daňových strát pre účty nad 100 000 dolárov a možnosti spoločensky zodpovedného investovanie.

Zostatky do 100 000 dolárov majú paušálny 0,5% ročný poplatok; zostatky nad 100 000 dolárov majú paušálny 0,4% ročný poplatok.

Pozrite sa na naše úplné Jednoduchá kontrola bohatstva!

S M1 Finance si môžete vytvoriť vlastné portfólio s ich Expert Pies, ktoré vám pomôžu pri výbere sumy, ktorú chcete investovať do konkrétnych akcií. Vďaka vizuálu Pie budete môcť všetky svoje podniky jednoducho vidieť ako „plátky“ a môžete si vybrať hmotnosť každého plátku. Plátky, ktoré prekonávajú cieľovú hmotnosť, budú rásť a plátky s nedostatočnou výkonnosťou sa zmenšia. M1 Finance vám tiež umožňuje obchodovať so zlomkovými akciami.

M1 Finance môžete používať bezplatne s minimálnou investíciou 100 dolárov pre štandardné účty.

Pozrite sa na naše úplné Kontrola financií M1!

Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolios je skutočne robo poradca, ktorý ponúka hotovostne spravované účty. Je to perfektné pre ľudí, ktorí chcú investovať, ale nemajú čas dozvedieť sa všetko o investovaní alebo aktívne monitorovať investície.

Investičné minimum 100 dolárov a žiadne poradenské poplatky máte, keď 30% svojho portfólia uchovávate na hotovostnom účte s výnosom-to je časť „vylepšená v hotovosti“.

Neexistujú ani poplatky za vyváženie alebo ročné poplatky. Zákazníci Ally si môžu vybrať zo štyroch rôznych možností portfólia. Portfóliá sú navrhnuté tímom expertov Ally a sú spravované a vyvážené (podľa potreby) pomocou inteligentnej technológie. V portfóliách spravovaných spoločnosťou Ally Invest existuje možnosť pre každú potrebu.

Zaregistrujte sa do Ally Invest Cash-Enhanced Managed Portfolios.

Automatická investičná poradenská služba, ktorá buduje a vyvažuje vaše portfólio. Minimálna investícia je 5 000 dolárov a neexistujú žiadne poradenské poplatky ani poplatky za vedenie účtu. Investuje do diverzifikovaného portfólia zloženého z ETF, ktoré vybral tím CSIA. Zber daňových strát je k dispozícii klientom s investovaním 50 000 dolárov a viac.

Tento poradca Robo našiel jedinečnú medzeru: výhradne spravuje plány definovaných príspevkov, ktoré zahŕňajú: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 s a plány úsporných úspor.

Účtujú si štandardný mesačný poplatok 10 dolárov a na pripojenie nepotrebujú minimálnu investíciu. Predtým, ako sa pohnete ďalej, môžete získať bezplatnú analýzu vášho aktuálneho plánu sponzorovaného zamestnávateľom. Vyhodnocujú váš pomer nákladov a investičný mix. Blooom tiež ponúka podporu prostredníctvom e -mailu a chatu počas bežných pracovných hodín. Poskytnú ďalšie finančné poradenstvo, ako je splatenie dlhu alebo rozpočtovanie.

Začnite s Blooom bezplatnou 401k kontrolou.

Pozrite sa na naše úplné Blooom recenzia!

Pasívna investičná stratégia IRA používaná na splnenie vašich cieľov v oblasti dôchodku. Rebalance IRA odporúča portfólio a dlhodobý plán a transformuje vaše aktíva tak, aby tento plán splnili s vami zvolenou investičnou platformou (Fidelity atď.).

Tiež sa postarajú o vyváženie vášho portfólia. Minimálne portfólio veľkosti je 100 000 dolárov. Poplatky sú 0,7% ročne a za jeden účet sa účtuje jednorazový poplatok vo výške 250 USD. Medzi ďalšie poplatky patria poplatky fondu ETF nižšie ako 0,2% a náklady na obchodovanie medzi 50 až 70 dolármi pri rebalancovaní.

Pozrite sa na naše úplné Vyvážte kontrolu IRA!

FutureAdvisor je online finančný poradca a investičná poradenská služba, ktorá poskytuje automatické investovanie, rebalancovanie a zber daňových strát.

Ponúkajú tri služby: bezplatné investovanie svojpomocne, automatizované investovanie a rebalancovanie (0,5% poplatok za správu) a bezplatné investovanie. služba správy vzdelávacích účtov, ako sú 529, Coverdells a UTMA. Nové účty majú počiatočnú minimálnu čiastku 10 000 dolárov Záloha.

Investujú do nízkych poplatkov a provízií bez ETF a snažia sa o pasívnu dlhodobú návratovú stratégiu.

Investovanie motívu

Investovanie do motívu umožňuje jednoduché a nákladovo efektívne investovanie do myšlienok.

Investor si môže vybrať z viac ako 150 profesionálne vybudovaných portfólií alebo z 55 000 v komunite Motif. Každý motív je možné prispôsobiť tak, aby vyhovoval vašim potrebám, ročné poplatky sú podľa vašich možností buď 0%, 0,5%alebo 0,25%. Motiv stojí 4,95 dolára na obchod pre obchody s automatickým investovaním, 9,95 dolára pre ďalšie otvorené obchody na trhu a 19,99 dolára pre obchody v reálnom čase.

Začať môžete už od 250 dolárov.

Jazdci na trhu

Market Riders je webový softvér na správu investícií na vybudovanie globálne diverzifikovaného portfólia nízkonákladových dôchodkov. Pracujú s akýmkoľvek maklérstvom.

Poskytujú odporúčania, čo si kúpiť a ich poplatky sú 14,95 dolárov mesačne alebo 149,95 dolárov ročne. Vaše portfólio je založené na šiestich triedach aktív, ktoré sú v súlade s rôznymi ETF. Keď príde čas na vyváženie, dostanete upozornenia a pokyny.

SigFig vytvára portfólio na základe vašich cieľov a udržuje ho vyvážené a diverzifikované. Za účty pod 10 000 dolárov a 0,25% ročne za účet spravovaný spoločnosťou SigFig nad 10 000 dolárov sa neplatia žiadne ročné poplatky. Na začiatok je potrebný minimálny zostatok 2 000 dolárov. ETF sa nakupujú prostredníctvom maklérskych spoločností Fidelity, Charles Schwab a Ameritrade.

Ich investičnou filozofiou je zníženie investičného rizika pri použití lacných fondov.

Wealthfront je služba automatického investovania, ktorá robí všetku správu a vyváženie za vás. Ich stratégia zahŕňa investície do ETF, ktoré sledujú indexy pre 11 hlavných tried aktív. Minimálna výška investície je 500 dolárov a účty sú vedené u spoločnosti Apex Clearing Corporation. Poplatky sa účtujú mesačne na základe ročnej sadzby poplatku 0,25% s minimálnymi obchodnými poplatkami ETF.

Súvisiace:Zlepšenie vs. Wealthfront: Čo je lepší Robo-poradca?

Spoločnosť Axos Invest verí, že investovanie je právo, a nie privilégium, a ľudia by mali mať možnosť investovať zadarmo. Peniaze sú investované do výberu akcií a dlhopisov prostredníctvom ETF. Podľa veľkosti účtu sa neplatia žiadne poplatky. Tiež nie je potrebná žiadna minimálna výška investície! WiseBanyan zarába peniaze na základe produktov a služieb, ktoré si vyberiete a ktoré zodpovedajú vašim potrebám.

OnTrajectory je aplikácia pre finančné plánovanie a poradenstvo. Umožňuje vám zadať aktuálny finančný plán a zistiť, či ste na dobrej ceste k budúcim finančným cieľom. Môžete si vytvárať ciele a upravovať svoje súčasné príspevky, aby ste videli rozdiel, ktorý prinesie vo vašej čistej hodnote.

K dispozícii je 14-dňová bezplatná skúšobná verzia a potom je program 9 dolárov mesačne alebo 60 dolárov ročne. Tento program je skvelý na predpovedanie toho, ako jednoduché úpravy vašich výdavkových návykov môžu mať veľký vplyv na vašu budúcnosť.

Hniezdne bohatstvo

Kanaďania platia jedny z najvyšších poplatkov na svete za investičné služby a Nest Wealth to chce napraviť.

V závislosti od veľkosti vášho portfólia si Nest Wealth účtuje mesačne 20, 40 alebo 80 dolárov. Tieto paušálne poplatky vám môžu ušetriť stovky alebo tisíce dolárov za to, čo by ste zaplatili za porovnateľné portfólio investičných fondov. Registráciou do služby Nest Wealth získate prispôsobené portfólio ETF, diverzifikované rozdelenie aktív, dôsledné monitorovanie, automatické vyváženie, podpora od registrovaného poradcu a transparentnosť poplatky.

Nest Wealth je k dispozícii iba pre investorov v Kanade.

Poznámka: Snažíme sa udržiavať tento zoznam aktualizovaný, ale nevýhodou priestoru FinTech je, že niektorí Robo-poradcovia môžu a prestanú fungovať (napr. Cisárske investície už neberie zákazníkov).

Porovnajte najlepších Robo poradcov

Robo poradca	Poplatky	Minimálna investícia	Recenzie
Zlepšenie	0,25% až 0,40% ročne v závislosti od zostatku	Žiadny	Kompletná recenzia
Jednoduché bohatstvo	Plochý ročný 0,5% až 100 000 dolárov, ročný ročný 0,4% nad 100 000 dolárov	Žiadny	Kompletná recenzia
M1 Finance	Ziadne poplatky	100 dolárov za štandardné účty, 500 dolárov za dôchodkové účty	Kompletná recenzia
Ally Investície spravované portfóliá	.30%. Žiadne poplatky, ak je 30% vedených na peňažnom účte	$2,500	Kompletná recenzia
Služby osobného poradcu Vanguard	, 3% ročne	$50,000	Kompletná recenzia
Inteligentné portfóliá Schwab	Žiadny	$5000	Kompletná recenzia
Rozkvet	10 dolárov mesačne	Žiadny	Kompletná recenzia
FutureAdvisor	0,5% ročne	Minimálny vklad 3 000 dolárov.	Kompletná recenzia
MarketRiders	14,95 dolárov mesačne	Žiadny	Kompletná recenzia
SigFig	Menej ako 10 000 dolárov zadarmo a viac je 0,25% investície	$2000	Kompletná recenzia
Bohatstvo	mesačný poplatok, 25%/12	$500	Kompletná recenzia
Múdry Banyan	Žiadne poplatky podľa veľkosti účtu	Žiadny	Kompletná recenzia
OnTrajectory	7 dolárov mesačne alebo 63 dolárov ročne	Žiadny	Kompletná recenzia

Koncept a investičné stratégie (a teda aj výkonnosť) sú naprieč veľmi podobné robo-poradcovia, nie sú všetci rovnakí, pokiaľ ide o poplatky, minimálne investície a úroveň služieb investovanie. Preto dôrazne odporúčame, aby ste strávili nejaký čas vyšetrovaním sami.

Preto sme vytvorili túto praktickú tabuľku, aby ste mohli začať. Stačí sledovať každý odkaz robo-poradcov, ktorí vás zaujímajú najviac, a dozvedieť sa viac na ich webových stránkach.

Nezabudnite si prečítať naše podrobnejšie recenzie, ak sú k dispozícii. Tiež, ak dnes používate robo-poradcu, podeľte sa o svoje skúsenosti v komentároch.

Mám použiť poradcu Robo?

V tomto mieste sa môžete pýtať: „Mám použiť poradcu robo?“ Na túto otázku som odpovedal sám a odpovedal som na ďalšie dve otázky:

1. Verím v myšlienku lacného, ​​diverzifikovaného, ​​dlhodobého investovania vs aktívne riadeného investovania? Áno. Ak tomu aj veríte (to znamená, že si myslíte, že vám tento prístup poskytne najlepšiu šancu na dlhodobý investičný úspech), potom môže byť robo poradca pre vás. Potom si však musíte položiť druhú otázku…
2. Chcem outsourcovať výber týchto lacných fondov a vyváženie alokácie aktív v priebehu rokov? Na túto otázku som povedal nie. Druh. Rozhodol som sa vybrať svoje vlastné finančné prostriedky vo Vanguarde. A jediný fond, ktorý som si vybral, bol VFORX, čo je cieľový dátumový fond (pozostáva z troch indexových fondov), ktorý sa automaticky vyrovnáva, keď starnem.

Prečítajte si viac o tom, prečo som si vybral VFORX.

V podstate som sa teda rozhodol, že to nestojí za dodatočné náklady robo poradcu, aby mi vybral finančné prostriedky.

Stále však používam robo poradcu, Betterment, ako núdzový účet preplnenia fondu. Keď môj núdzový fond (na jednoduchom sporiacom účte) dosiahne určitý limit (10 000 dolárov), spoločnosť Betterment vytiahne prepadové peniaze na ich účet. Toto sa nazýva SmartDeposit a môžete si o tom prečítať viac v mojom úplná recenzia spoločnosti Betterment.

Robo Advisors vs Financial Advisors

Posledná otázka, ktorú by ste si mohli položiť, je: „Čo je lepšie? robo poradcovia vs finanční poradcovia? “ A na túto otázku hovorím - nemusíte si vyberať. Môžete použiť oboje. Oboje v živote plánujem využiť na dosiahnutie finančného úspechu.

„Robo poradca“ je taký nešťastný názov pre tieto nástroje. Zdá sa, že nepotrebujete ďalšieho človeka, ktorý by vám pomohol s finančnými rozhodnutiami. To jednoducho nie je presné. Malo by byť pomenované robo investor alebo robo obchodník.

Finančný poradca pre vás môže urobiť oveľa viac: pomôže vám zbaviť sa dlhov, naučí vás správne hospodáriť s peniazmi, poradí vám v oblasti poistenia, sociálneho zabezpečenia, plánovania majetku a zoznam pokračuje.

V skutočnosti mnoho finančných poradcov teraz používa softvér robo advisor skutočne spravovať vaše konkrétne investície pre teba. Takže aj keď sa pokúsite vybrať jednu pred druhou, môžete nakoniec skončiť tak, že použijete obe.

Ľudia, ktorí hľadajú pomoc pri zostavovaní komplexnejšieho finančného plánu, môžu chcieť využiť služby certifikovaného finančného plánovača. CFP prechádzajú prísnym procesom certifikácie, vrátane dlhého procesu vzdelávania, namáhavej skúšky, rokov praxe a ďalšieho vzdelávania po certifikácii. Tiež sa od nich vyžaduje, aby konali v najlepšom záujme klientov, aj keď im to zarobí menej peňazí.

Osobne používam finančného poradcu každých päť rokov na jednorazovom stretnutí, aby som skontroloval svoj pokrok pri dosahovaní svojich cieľov. Platím jednorazový poplatok.

Existuje mnoho rôznych typov finančných poradcov a plánovačov. Tu sa dozviete viac o finančných poradcoch a plánovačoch.

Máte názor na Robo Advisors? Dajte nám vedieť v nižšie uvedených komentároch.

Súvisiace: Kontrola našich služieb osobného poradcu Vanguard: Nechajte svojho poradcu skontrolovať svoj plán

O spoločnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.

V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí majú záujem posunúť sa smerom k financiám nezávislosť.