Čo robí Roth IRA takou skvelou [v obyčajnej angličtine]

Viete o Roth IRA?

Šetrenie na dôchodok je dôležité.

Do dôchodku musíte mať našetrené peniaze, aby ste si mohli dovoliť svoje výdavky, keď ste fyzicky a duševne práceneschopní.

Keď ľudia hovoria o dôchodku, často sa objaví Roth IRA.

Oprávnene.

Je to vynikajúci nástroj, ktorý vám pomôže ušetrite viac peňazí na dôchodok. V minulosti som ho použil okrem 401 tis. Mojej spoločnosti aj na to, aby mi pomohol ušetriť na vlastné potreby odchodu do dôchodku.

Tu je niekoľko charakteristík ľudí, ktorí majú Roth IRA:

• Možno ešte len začínajú s investovaním na dôchodku a hľadajú miesto, kam uložiť svoje úspory.
• Môžu použiť spoločnosť 401K, ale hľadajú ďalšie miesto na šetrenie.
• Keď vyberú úspory na dôchodok, chcú ušetriť veľa peňazí na daniach.
• Chcú mať väčšiu kontrolu nad svojimi investičnými možnosťami a investičnými poplatkami, ktoré platia.
• Chcú väčšiu kontrolu nad svojimi výbermi úspor na dôchodok (t. J. Použiť peniaze na prvý domov, veľkú zdravotnú pohotovosť atď.).

Znie to dobre? Ak vás zaujíma, čo je Roth IRA a ako funguje, pokúsim sa vám na to odpovedať v jednoduchej angličtine nižšie.

Najprv prišla tradičná IRA

Na pochopenie Roth IRA je dôležité porozumieť jej predchodcovi Tradičná IRA. Tradičná IRA a Roth IRA sú daňovo zvýhodnené miesta na uchovávanie vašich investícií do dôchodku. To znamená, že ide o určitý druh daňových úspor. Vláda USA ich vytvorila, aby ste boli povzbudení šetriť viac na vlastný dôchodok.

S tradičnou IRA vkladáte na účet doláre pred zdanením a nemusíte platiť dane z príspevkov ani zarábať, kým nezačnete vyberať peniaze v 59 a 1/2. Stručne povedané, s tradičnou IRA získate teraz daňovú úľavu, ale zo ziskov z účtu musíte zaplatiť dane keď pôjdeš do dôchodku a začnite vyplácať.

Je to takmer totožné so spôsobom, akým funguje 401K. Hlavným rozdielom je kontrola. S 401 K ste na milosť a nemilosť výberu finančných prostriedkov a výdavkov svojim zamestnávateľom. S tradičnou IRA (rovnako ako Roth) sa rozhodnete, kde si otvoríte účet, čo doň vložíte a či chcete investície s nízkymi nákladmi.

Roth IRA prevrátil dôchodkové sporenie na hlavu

Roth IRA je zdaňovaná opačne ako tradičná IRA a 401 tis. Na účet vložíte doláre po zdanení a NIKDY neplatíte dane z príspevkov ani zo zisku, pokiaľ sa peniaze vyberú takzvaným kvalifikovaným výberom.

Pretože je tento účet taký skvelý, vláda sa rozhodla obmedziť ho: aj výšku príspevkov ktoré je možné dosiahnuť každý rok, a výšku príjmu, ktorý môže človek dosiahnuť a napriek tomu prispieť. Stručne povedané, na účet nemôžete vložiť nekonečné množstvo peňazí a bohatí ľudia sa nemusia zúčastňovať. Pred spustením Roth IRA si prečítajte podrobnejšie limity príspevku a príjmu.

Je dôležité zdôrazniť koncept, že IRA sú jednoducho miesta na uchovávanie vašich investícií. Nie sú to investície samy o sebe. Musíte do nich niečo vložiť. Väčšina ľudí vloží do svojich IRA kombináciu akcií, dlhopisov a hotovosti.

Jedna posledná poznámka k Roth IRA: musíte ísť von a otvoriť jednu pre seba. Váš zamestnávateľ to za vás neurobí. Ale to nie je negatívum. Je to pozitívna vlastnosť. Pretože máte úplnú kontrolu, môžete sa rozhodnúť, kam otvorte svoj Roth IRA„Do čoho investovať a nikdy neprídete o možnosť prispieť, ak a keď zmeníte prácu.

Kroky k tomu, aby Roth IRA fungoval pre vás

Teraz, keď máte základné pojmy k dispozícii, pozrime sa na kroky, ktoré vám pomôžu Roth IRA pracovať.

1. Rozhodnite sa, či chcete investovať na dôchodok pomocou Roth IRA. In môže byť použitý ako doplnok k spoločnosti 401K alebo namiesto nej.
2. Zistite, či máte nárok na Roth IRA na základe obmedzenia príjmu.
3. Otvorte Roth IRA pomocou a spoločnosť podielového fondu alebo broker na zľavy.
4. Rozhodnite sa, aké investície chcete do svojho Roth IRA.
5. Začnite prispievať k týmto investíciám po zdanení v rámci svojej Roth IRA.
6. Pokračujte v prispievaní tak dlho, ako chcete a máte nárok.
7. Keď ste pripravení, začnite výber finančných prostriedkov bez dane.

Našťastie vám tento príspevok poskytol dobrú predstavu o tom, čo je Roth IRA a ako funguje. S rizikom, že sa zopakujem, je to skutočne skvelý nástroj, ktorý vám pomôže ušetriť na dôchodok oveľa viac, ako by ste bežne robili. Dane môžu skutočne zožrať vaše investičné príjmy. Ak môžete z rovnice vyňať dane, budete si môcť nechať oveľa viac zo svojich ťažko zarobených peňazí.

Ak hľadáte dobré video vysvetlenie Roth IRA, nehľadajte nič iné ako tento klenot od Kevina @ Thousandaire.com:

Máte otázku k Roth IRA? Odpáľte v sekcii komentárov nižšie.

O spoločnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.

V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí sú nadšení z pohybu smerom k financiám nezávislosť.