ASte akreditovaný investor a hľadáte spôsob, ako sa zapojiť do investovania do nehnuteľností bez toho, aby ste vlastnili a spravovali nehnuteľnosť sami?
mám moja vlastná nehnuteľnosť na prenájom (na obrázku vpravo), ale v tejto chvíli si neviem predstaviť, že by som si zobral ďalší. A veci na kľúč sa buď zdajú tienisté alebo príliš zapojené. Pozrel som sa teda na všetko rôzne možnostia pýta sa niekoľkých priateľov.
Tréner Carson, autor knihy Odísť do predčasného dôchodku s nehnuteľnosťami, navrhol som, aby som sa pozrel PeerStreet. Tak som spravil. Páčilo sa mi, čo som našiel, a v apríli som s nimi začal.
Tu sú moje skúsenosti s PeerStreet, platforma crowdfundingu nehnuteľností, ktorú používam posledných šesť mesiacov a ktorá mi pomohla poškriabať ma svrbenie od nehnuteľností. To všetko pri zisku ~ 5% ročnom výnose.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = ‘full’]
Čo je PeerStreet?
PeerStreet je pôžička typu peer-to-peer alebo platforma crowdfundingu. Poskytuje fázu, ktorá spája veriteľov (tj. Vás) s dlžníkmi, ktorí hľadajú krátkodobé pôžičky na nehnuteľnosti.
Dlžníci sú známi ako „investori do realitných akcií“, čo znamená, že ide o profesionálnych investorov, ktorí kúpia dom alebo nehnuteľnosť, rýchlo ich opravia a znova predajú za vyššiu cenu.
Veritelia, ktorí investujte do PeerStreet vkladajú svoje peniaze do pôžičiek krytých nehnuteľnosťami a ponúka sa im pozícia prvého záložného práva. Držiteľ prvého záložného práva je prvou osobou, ktorej sa vráti výplata v prípade, že dôjde k dohode bokom, čo znamená, že vaše peniaze budú lepšie chránené v prípade zlyhania alebo iného závažného problému.
Tento typ investície sa líši od tradičnejšieho REIT, pretože poskytuje investorovi väčšiu transparentnosť a flexibilitu. S PeerStreet máte možnosť vyberajte z rôznych portfólií pôžičiek na nehnuteľnosti. Tieto pôžičky pozostávajú z rôznych typov nehnuteľností, geografických oblastí, dátumov splatnosti pôžičky a ďalších.
PeerStreet tiež tvrdí, že má nižšiu štruktúru poplatkov ako tradičný REIT, čo umožňuje investorovi ťažiť z vyšších výnosov, ktoré ponúka PeerStreet. Môžete očakávať, že za PeerStreet zaplatíte za každú pôžičku, do ktorej investujete, servisný poplatok od 0,25% do 1,00%.
Všetky pôžičky na nehnuteľnosti prostredníctvom PeerStreet boli vybraní z preverených súkromných finančných inštitúcií v USA. Dlžníci, ktorým budete požičiavať, sú osvedčenými odborníkmi v realitnom priemysle.
PeerStreet nie je investičnou platformou pre každého. Pre investorov, s ktorými pracujú, existujú rozsiahle kritériá. Títo investori sú známi ako akreditovaní investori.
Čo je akreditovaný investor PeerStreet?
Za účelom investujte s PeerStreet, musíte sa kvalifikovať ako akreditovaný investor. Podľa SEC musí byť akreditovaný investor, ak zarobí príjem vyšší ako 200 000 dolárov ročne alebo 300 000 dolárov v prípade spoločného podania s manželom. Ak nespĺňate požiadavky na príjem, môžete mať čistú hodnotu, ktorá jednotlivo presahuje 1 milión dolárov, bez vlastného imania vo vašom hlavnom bydlisku.
Tu je úplný zoznam kvalifikácia potrebné na akreditáciu.
Ako funguje financovanie PeerStreet?
PeerStreet spolupracuje s dôveryhodnými súkromnými veriteľmi pri získavaní pôžičiek na nehnuteľnosti. Predtým, ako poskytnú pôžičky investorom, skontrolujú tiež históriu pôžičiek súkromných veriteľov každú pôžičku prevádzajte okrem tradičného upisovania aj prostredníctvom svojich upisovacích algoritmov metódy.
Akonáhle sú preverení súkromní veritelia a pôžičky, potom si investori môžu vybrať svoje investície. Máte na výber, či si jednotlivé možnosti vyberiete jednotlivo a vyberiete si svoje investície, alebo môžete určiť investičné kritériá, ako je sadzba pôžičky, pomer pôžičky k hodnote, doba pôžičky a čiastka, do ktorej budete investovať pôžička.
Čo sú vratky PeerStreet?
Za PeerStreetpriemerná miera hypotéky je však asi 5%; tvrdia, že ponúkajú priemernú RPSN 6%-9%. Dôvodom je, že používajú súkromných poskytovateľov peňazí, ktorí zvyčajne ponúkajú vyššie úrokové sadzby. Dlžníci budú od veriteľov požadovať vyššie sadzby, pretože tieto pôžičky môžu poskytnúť väčšiu flexibilitu a ponúknuť rýchly prístup k peniazom.
Vlastnosti a poplatky za službu PeerStreet
PeerStreet sa odlišuje tým, že investorom poskytuje väčšiu flexibilitu a transparentnosť, ako by mohli získať pri tradičnejších investíciách do nehnuteľností.
Niektoré z funkcií, ktoré môžete očakávať v programe PeerStreet, zahŕňajú:
Investičné možnosti: Väčšinu pôžičiek ponúka PeerStreet sú krátkodobé pôžičky, spravidla asi 6-24 mesiacov. Keď si však otvoríte účet, môžete si vybrať rôzne kritériá, aby vyhovovali vašim požiadavkám na diverzifikáciu. Niektoré z týchto preferencií zahŕňajú geografické polohy, dátumy splatnosti, typy nehnuteľností, investičné riziko a ďalšie.
Automatické investovanie: Ďalším spôsobom, ktorý vám PeerStreet umožňuje dosiahnuť diverzifikáciu vášho portfólia, je automatizácia investovania. Ak PeerStreet momentálne nemá k dispozícii pôžičku, ktorá spĺňa vaše preferencie, môžete sa rozhodnúť zaradiť do zoznamu čakateľov. Hneď ako bude táto pôžička k dispozícii, PeerStreet automaticky investuje vaše prostriedky do tejto konkrétnej investície. Ak sa chcete zúčastniť automatického investovania, váš zostatok musí byť vyšší ako 1 000 dolárov.
Viacero typov účtov: Môžete sa rozhodnúť otvoriť zdaniteľný účet alebo samoriadená IRA. Vaša IRA, ktorá bude sama riadená, bude fungovať ako dôchodkový účet. Na financovanie svojho účtu môžete prevádzať prostriedky z predchádzajúceho plánu 401 (k), 403 (b) alebo 457.
Integrácie:PeerStreet nedávno oznámila svoju integráciu s Betterment a Wealthfront. Vďaka tomu budete mať teraz možnosť prezerať všetky svoje investície na jednom mieste a zobrazovať celý sortiment svojho portfólia a majetku.
Zabezpečenie a ochrana účtu: Prostriedky investorov sú uložené na trustových účtoch investorov v City National Bank. Všetky účty sú poistené FDIC až do 250 000 dolárov.
Predvolené pôžičky: Ak by malo dôjsť k predvolenému nastaveniu, PeerStreet pracuje v mene investora, aby zaistil, že tento proces maximalizuje výnosy investora. Pracujú na ochrane najlepšieho záujmu investora v každom kroku predvoleného procesu. Program okrem toho uisťuje investorov, že ak by samotný PeerStreet prestal fungovať, a tretia strana vstúpi ako „špeciálny člen“ a bude spravovať všetky zostávajúce investície do pôžičiek ako správca.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet má množstvo konkurentov, vrátane RealtyShares.
Jeden z najväčších rozdielov medzi týmito dvoma spoločnosťami je druh ponúkaných investícií. PeerStreet sa drží iba dlhu, zatiaľ čo RealtyShares ponúka investície do dlhu a akcií.
Tieto dve spoločnosti ponúkajú aj rôzne minimálne investície potrebné na otvorenie účtu.
- So spoločnosťou RealtyShares väčšina ich účtov vyžaduje investíciu 5 000 dolárov a musíte byť akreditovaným investorom. RealtyShares už neprijíma nových investorov.
- Aj keď investori PeerStreet musia byť tiež akreditovaní, má nižšie investičné minimum 1 000 dolárov, čo umožňuje viac diverzifikácia, pretože môžete mať malý kúsok viacerých pôžičiek investovaním minima do niekoľkých rôznych pôžičky.
PeerStreet vs Fundrise
Ďalším obľúbeným konkurentom PeerStreet je Fundrise.
Obe spoločnosti sú k dispozícii investorom vo všetkých 50 štátoch. Obaja tiež umožňujú investície prostredníctvom účtov IRA. Okrem toho sú to veľmi odlišné spoločnosti.
Kým PeerStreet sa zameriava výlučne na rezidenčné nehnuteľnosti, Fundrise ponúka investičné príležitosti pre bývanie a komerciu.
Ďalším veľkým rozdielom je, že na investovanie do spoločnosti Fundrise nemusíte byť akreditovaným investorom. Každý môže začať už od 500 dolárov. Poplatky spoločnosti Fundrise sú 1% z každej investície. Investície realizované prostredníctvom spoločnosti Fundrise sú zvyčajne nastavené s ohľadom na dlhodobé zameranie, pretože účtujú poplatok, ak vyberiete peniaze skôr, ako boli investované päť rokov.
Každá spoločnosť poskytujúca pôžičky typu peer-to-peer sa môže líšiť. Vykonajte svoj prieskum a porovnajte všetky spoločnosti, než sa pohnete ďalej vo svojom finančnom rozhodnutí.
Pozrite sa na náš úplný prehľad Fundrise tu.
Výhody a nevýhody PeerStreet
Pro: Nízka minimálna investičná požiadavka:
PeerStreet vyžaduje minimálnu investíciu 1 000 dolárov.
Pro: Príležitosť diverzifikovať
Všetky investície v spoločnosti PeerStreet sú pôžičky na nehnuteľnosti, v rámci tejto investičnej triedy si však môžete vybrať rôzne geografické polohy, typy nehnuteľností, dátumy splatnosti a ďalšie.
Pro: Obmedzené riziko
Investície PeerStreet majú bližšie k dlhopisom ako k akciám. To minimalizuje časť vášho vystavenia volatilite a riziku. Pri tomto druhu investície je v zásade menšia pravdepodobnosť, že prídete o všetky svoje peniaze.
Pro: Krátkodobá splatnosť
Všetky pôžičky majú krátkodobú splatnosť 6-24 mesiacov. To môže ponúknuť lepšiu možnosť ako investícia do a dlhodobý majetok. Pri investičnom majetku riskujete, že sa úrokové sadzby zvýšia nad vašu uzamknutú sadzbu bez toho, aby ste mohli svoju investíciu bez sankcií zlikvidovať. Investície s kratšou splatnosťou vám poskytujú väčšiu flexibilitu pri vykonávaní zmien vo vašej investičnej stratégii, pretože sadzby sa menia, pretože vaše peniaze nebudú nikdy viazané dlhšie ako 24 mesiacov.
Nevýhoda: Nelikvidné aktívum
Aj keď je krátkodobá splatnosť veľkou predajnou funkciou, je dôležité mať na pamäti, že akonáhle investujete do jedného z nich Pôžičky na nehnuteľnosti spoločnosti PeerStreet, budete musieť zostať investovaní, kým pôžička neskončí. Na rozdiel od podobných dlhopisov neexistuje žiadny sekundárny trh, kde by ste predali svoje aktívum. Ak potrebujete likviditu, nemusí to byť správna investičná voľba.
Nevýhoda: Musí byť akreditovaným investorom
Akreditovaná požiadavka investora odstraňuje mnoho menších investorov z platformy PeerStreet. Mnoho investorov nemusí spĺňať požiadavky SEC.
Môj prístup s PeerStreet
Takto som postupoval investovanie do nehnuteľností prostredníctvom PeerSteet.
Najprv som si otvoril účet, overil svoj akreditovaný stav a vložil som 10 000 dolárov.
V priebehu troch mesiacov som investoval 2 000 dolárov naraz do rôznych obchodov. Mojím cieľom bolo diverzifikovať portfólio piatich investícií podľa geografie (východné pobrežie, západné pobrežie, srdce), času horizont (tri mesiace, šesť mesiacov, dvanásť mesiacov a osemnásť mesiacov) a typ pôžičky (akvizícia vs. refinancovanie).
Tu je prehľad môjho portfólia o šesť mesiacov neskôr (môžete vidieť, že niektoré moje pôvodné pôžičky sa zatvorili a ja som vybral ďalšie):
| Pôžička | Postavenie | Investovanie | Sadzba | Dozrieva | Vynikajúci riaditeľ | Záujem |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC Akvizícia | VYPLATILA | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, akvizícia CA | VYPLATILA | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Cash-Out Refinance | VYPLATILA | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, akvizícia v Kalifornii | AKTUÁLNE | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, akvizícia TX | AKTUÁLNE | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| The Colony, TX Acquisition | AKTUÁLNE | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Refinancovanie cash-out | AKTUÁLNE | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinancovanie | AKTUÁLNE | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Priatelia si mohli všimnúť, že som si vybral jednu z týchto nehnuteľností v blízkosti svojho rodného mesta, aby som sa mohol skutočne ísť pozrieť na nehnuteľnosť, ak chcem. Celkovo som na úhrnnej investícii 10 000 dolárov za zhruba šesť mesiacov zarobil 272,95 dolára. To je približne 5,5% ročný výnos. Nie zlé.
Som trochu mimo rovnováhy a pravdepodobne budem v priebehu niekoľkých týždňov financovať svoj účet, aby som dostal až 1 000 dolárov v hotovosti, ktorú je možné investovať. Potom sa pokúsim vyzdvihnúť trojmesačnú investíciu na východnom pobreží, aby som doplnil portfólio.
Mám strach, že by mohlo dôjsť k zlyhaniu? Samozrejme. V prípade zlyhania ste však prvým držiteľom záložného práva, čo znamená, že budete prví, kto získa finančné prostriedky z budúceho predaja nehnuteľnosti. Tiež som to neoficiálne počul PeerStreet sa snaží dostať investorov späť na celú pozíciu pri zlých obchodoch, ale to nie je sľubované. Preto diverzifikujem investície viac ako 5.
Dlhodobo vnímam PeerStreet ako spôsob, ako zvýšiť úrokovú sadzbu, ktorú zarábam, z prebytočných peňazí, a zostať trochu zapojený do nehnuteľností, ktoré presahujú moju jednu prenajatú nehnuteľnosť.
V určitom okamihu môžem zapnúť automatické investovanie a nechať spoločnosť PeerStreet, aby urobila svoje, ale zatiaľ som rád, že som si preštudoval možnosti. Skúste investovanie PeerStreet dnes.
Pokračujte v čítaní:
Ako som zvýšil nájomné za náš prenajatý majetok bez toho, aby som bol priemerným prenajímateľom
Čo robiť, ak váš nájomník poruší nájomnú zmluvu
Ako investovať peniaze: Čo potrebujete vedieť, aby ste mohli začať
4 stránky crowdfundingu nehnuteľností, ktoré je potrebné pridať do vášho investičného portfólia
Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.
V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí majú záujem posunúť sa smerom k financiám nezávislosť.