Kúpa domu spomalí vašu cestu k peniazom FI • PT

TLDR: kúpa domu nie je najlepší spôsob, ako vybudovať bohatstvo - akciový trh je lepší - ale kúpa domu je stále skvelý nápad, ak to robíte správne.

Kúpa domu je stále súčasťou nášho „amerického sna“

Napriek bzučanie o prenájme byť nový hottie, nákup domu je stále niečo drvivá väčšina z nás (asi 80%) chcieť urobiť.

A je to prirodzené.

Dokončíš školu, nájdeš si manžela / manželku a chceš si založiť tábor. Každý to robí! Nie všetci, ale existuje dôvod, prečo táto spoločná cesta existuje. Funguje to a plní to naše základné ľudské túžby.

Keď som sa oženil, určite som si chcel kúpiť dom. Chcel som sa „zúčastniť na realitnom trhu“. "Áno, brácho!"

Teraz pripúšťam, že kúpa domu na bývanie nie je najlepší spôsob, ako sa zúčastniť na realitnom trhu. Ale je to CESTA.

A táto skutočnosť mi nezabránila v tom, aby som chcel domov. A mladým Američanom to nezabráni v tom, aby chceli to isté. Bráni ti to?

Je tu príliš veľa domov, ktoré by sme mohli chytiť, a len toľko prenajímateľov, ktorí by museli ísť okolo. Niekto musí urobiť nejaký nákup. A trh sa prispôsobí (či už cenami, reguláciou, formátom alebo kombináciou týchto všetkých) a ľudia budú chcieť nakupovať.

Akt kúpy domu bude aj naďalej súčasťou amerického sna. A... kúpa domu MÔŽE zbohatnúť.

Kúpa domu - ak sa urobí správne - má vedľajší účinok, vďaka ktorému sa stanete bohatými

Nedá sa to obísť, väčšina domov si to časom cení, a to vytvára veľké množstvo bohatstva pre veľký počet ľudí.

Presné čísla je ťažké nájsť (kvôli meniacim sa veľkostiam domov a ďalším faktorom), ale domy historicky oceňujú v priemere 3-4% každý rok.

A pretože drvivá väčšina majiteľov domov vložila všetky svoje „investície“ do svojho domu, pripisujú si to spravidla ako zdroj svojho bohatstva. A to je.

Pre väčšinu ľudí je ich domov najväčším prínosom a vzhľadom na ocenenie, ktoré počas svojho života zaznamenávajú (4% každý rok), nie je divu, že ho hodnotia pozitívne.

Dobré pre nás!

Problém tejto situácie je, že niektorí ľudia si myslia, že pretože vlastníctvo domu vytvára pre mnohých určité bohatstvo, musí byť kľúčom k bohatstvu pre každého. To čiastočne vedie k veciam ako krízové ​​situácie v oblasti bývania z začiatku 20. storočia.

Len preto, že dom vytvára pre mnohých bohatstvo, neznamená to, že to bola najlepšia cesta, ktorou sa mohli vybrať, a neznamená to, že je to najlepšie pre každého.

Tu je dôvod, prečo to funguje. Hypotéka je do istej miery a účet pre nútené sporenie. A pre väčšinu ľudí je to jediný nástroj, ktorý je dostatočne silný na to, aby im umožnil ušetriť peniaze (aj keď doma) dostatočne dlho na to, aby zhromaždili bohatstvo. Uspokojuje túžbu míňať a „šetriť“.

Kúpil som v živote dva domy a vďaka silnému uznaniu v mojej oblasti mi pomohli zbohatnúť (prinajmenšom na papieri). Ja sa nesťažujem. Ale tiež si uvedomujem, o čo som prišiel.

Kúpa domu nie je najefektívnejším spôsobom budovania bohatstva - investovanie na akciovom trhu je lepšie

Historicky sa akciový trh vrátil v priemere o 7% ročne. Nehnuteľnosti zhodnocujú v priemere 4% ročne. Akcie vyhrávajú. Ak chcete, aby vaše peniaze rástli čo najrýchlejšie, vložili by ste peniaze na akciový trh (alebo firmu) verzus dom. Koniec príbehu.

Ak ste prenasledovanie FI/RE, a chcete sa tam dostať čo najskôr, bolo by lepšie preskočiť vlastníctvo domu a investovať peniaze by použil na akontáciu a splátky hypotéky (a na úpravy a opravy domov, dane a poistenie - ha).

Ale dostať sa na FI ASAP nie je cieľom každého. Môj príbeh dokonca ukazuje, že môžete prekonať priemery a skutočne sa dostať dopredu v priebehu niečoho ako 10 -ročného obdobia.

Môj príbeh: AKA 10-ročná protiargument

Aby som pridal príklad zo skutočného sveta, podelím sa o svoj príbeh s majiteľom domov. Môj príbeh je vlastne argumentom proti myšlienke, že akcie vyhrávajú na diaľku, ale napriek tomu ho zdieľam: buďte o svojom príbehu transparentní a dajte vám predstavu, ako by ste mali hodnotiť sami.

Svoj prvý dom som kúpil v roku 2007 za 205 000 dolárov. Dal som 20% (41 000 dolárov) dole. V tej dobe sme s manželkou boli novomanželia a nemali sme ešte deti - DINK. Môžete si prečítať viac o tom, ako sme tento dom kúpili tu.

V roku 2012 sme sa rozhodli, že sa chceme presťahovať po meste - bližšie k škole, do ktorej sme chceli, aby chodili naše deti, a do domu s dvorom. V tom čase bola naša hodnota domu rovnaká ako pri kúpe (t. J. Odrazila sa od krízy bývania na konci rokov 2007/2008).

Ale hodnota nestačila na to, aby sme predali s pomocou realitného makléra a vyšli vpred. Nechcel som „stratiť“. Držali sme sa teda domu a prerobili na prenajatú nehnuteľnosť.

Potom sme kúpili náš ďalší dom za 250 000 dolárov a znížili sme ďalších 20% (50 000 dolárov).

Prvý dom má teraz hodnotu 325 000 dolárov (6% priemerný ročný zisk za 10 rokov) a druhý domov má teraz hodnotu 384 000 dolárov (priemerný ročný zisk 9% za 10 rokov).

Ak by som zobral svojich 41 000 dolárov v roku 2007 a 50 000 dolárov v roku 2012 a investoval ich, mali by hodnotu 60 000 dolárov a 88 500 dolárov. To je ročný priemerný zisk 3,6% a 10%. (na to použitý výpočet)

V súhrne:

• 2007 House 6%> 2007 Investície 3,6%
• 2012 House 9% <2012 Investment 10%

Moja situácia ukazuje, že v niektorých prípadoch môžete priemery zarobiť na krátku dobu.

Domov - nielen dom - môže stáť za to

Len preto, že to nie je efektívna cesta k bohatstvu, neznamená to, že by ste to nemali robiť. Život je predsa viac ako peniaze. "Vybudujte si život, aký chcete, a potom si naň sporte."

Vlastniť miesto, kde žijete - svoj domov - má mnoho výhod.

Na začiatok môžete zavolať všetky výstrely (samozrejme v rámci pravidiel HOA a obce). Chcete novú podlahovú krytinu? Urob to. Chcete bazén na dvore. Ísť na to.

Iste to môžete urobiť aj prenajatím, ale tvrdím, že medzi majiteľmi domov je bežnejšie „vlastniť“ svoje vzťahy so susedmi a inými členmi komunity a organizáciami.

Mať domov je tiež prirodzený spôsob diverzifikácie majetku. Väčšina ľudí sa nikdy nestane realitným investorom ani si nekúpi REIT resp kúpiť nehnuteľnosť iným spôsobom„Domov je teda spôsob, ako sa zaistiť pred ostatnými financiami.

Kúpa môjho prvého domu bola pre mňa vstupnou bránou k tomu, aby som sa stal prenajímateľom. Vedel som, že je možné, že jedného dňa budem môcť prenajať svoj prvý domov. A práve to robíme - generovanie ďalších 4 000 dolárov rok s tým. Nie som si istý, či by som to teraz mal, keby som stále prenajímal.

Kúpa domu správnou cestou

Ak sa chystáte kúpiť si dom, postupujte takto:

Po prvé, buďte na mieste v živote, kde má zmysel vykonávať tento druh investície. Pre väčšinu ľudí to bude vtedy, keď budú mať stabilnú kariéru, sú ženatí a majú väčšinu detí, s ktorými sa chystajú skončiť.

Vzhľadom na systém verejných škôl majú ľudia, ktorí spĺňajú tento popis, vysokú pravdepodobnosť, že zostanú vo svojom dome viac ako 15 rokov. Vzhľadom na náklady na kúpu/predaj domu (náklady na zatvorenie, realitné kancelárie, opravy atď.) Predstavuje veľký rozdiel v celkových nákladoch na vlastníctvo, ak môžete zostať doma dlho.

Za druhé, akonáhle sa rozhodnete, že ste pripravení na nákup, budete chcieť mať na nákup čo najviac peňazí. Minimálne by ste chceli 20%, aby ste sa vyhli PMI, poskytli ste si vankúš proti poklesom trhu a jednoducho dokázali, že ste pripravení na vlastníctvo domov.

Existujú však legitímne spôsoby, ako kúpiť dom bez zníženia o 20%. Toto nevyhnutne neodporúčam.

Ušetrenie 20% samozrejme nie je žiadna maličkosť. Pre mnoho ľudí to vyžaduje obetu vo vašom rozpočte, dlhodobé implementovanie automatického plánu sporenia a dokonca aj pridávanie nových tokov výnosov.

Aby som vás povzbudil k ušetreniu 20%, našiel by som určitú zodpovednosť.

Hnutie akontácie - Pripojte sa

V roku 2007 pre mňa boli motiváciou ďalšie blogy o osobných financiách.

Dnes môžete stále sledovať svoje obľúbené blogy, podcasty alebo Youtubery a inšpirovať sa a dokonca sa môžete pripojiť k špeciálnemu hnutiu, ktoré vám pomôže ušetriť akontáciu.

Čo teda beriete? Vykonávate požiar a vlastníctvo domu súčasne ako ja? Alebo ste na rýchlej trati?

O spoločnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.

V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí majú záujem posunúť sa smerom k financiám nezávislosť.