Základný kameň každého dobrého finančného systému začína nájdením sporiaceho účtu, ktorý vám vyhovuje. Najlepšie sporiace účty ponúkajú úrokové sadzby s vysokým výnosom a nevyžadujú, aby ste udržiavali obrovský minimálny zostatok, aby ste sa vyhli poplatkom.
Ako teda nájsť dobrého? Aj keď to môže byť prekvapujúce, pozrite sa do online bánk. Môj prvý online sporiaci účet bol u málo známej holandskej banky ING (čo je skratka pre Internationale Nederlanden Groep, ktorú nedávno získala spoločnosť Capital One). Boli oranžové, nemali typickú bankovú farbu (väčšina tu uprednostňuje modrú a zelenú), mali pre svoje meno skratku (alebo to bolo len meno? Nikto nevedel!) A všetci boli skeptickí voči online bankovníctvu, nehovoriac o banke, ktorá bola dostupná iba online.
Online sporiace účty sú dnes bežné a mimoriadne všestranné. Úrokové sadzby sú oveľa vyššie, ako sa bežne pozorujú vo veľkých bankách. Ako sa dajú porovnať tieto ceny? Aj keď sa čoskoro dostaneme do online bánk, presvedčte sa sami, ani jedna nepohne ihlou (bolo mi trápne ich dokonca napísať): (zoznam)
To ma prinútilo zostaviť zoznam online sporiacich účtov s najvyššími úrokmi. Všetci sú poistení FDIC (nenechajte sa vystrašiť slovným spojením „online banka“, sú ako bežné banky). Môžete to potvrdiť vyhľadaním Nástroj na vyhľadávanie banky FDIC a potvrdenie uvedených čísel FDIC. Tieto banky nie sú uvedené v konkrétnom poradí, ale všetky poskytujú hodnotu, pokiaľ ide o pomoc pri budovaní silných finančných základov.
Obsah
- Ally Bank - 0,50% APY
- Úspory výkonu Capital One 360 - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Discover Bank - 0,40% APY
- Banka Barclays - 0,40% APY
- Marcus od Goldman Sachs - 0,50% APY
- Alliant Credit Union - 0,55% APY
- Osobné úspory American Express® - 0,40% APY
- Zlepšenie každý deň - 0,30% APY
- Časté otázky o sporiacich účtoch online
Ally Bank (FDIC #57803) je online banka, ktorú používam (považujem ich za najlepšiu online banku, a preto ich používam) a už roky som ich fanúšikom. Svoj účet som otvoril krátko po tom, ako sa koncom roku 2000 rebrandingovali z GMAC (General Motors Acceptance Corporation).
Ich sporiaci účet má solídnu úrokovú sadzbu, žiadne poplatky za údržbu a žiadny minimálny zostatok.
Ich ceny na disku CD sú tiež konkurencieschopné, obdobie predčasného ukončenia je iba 60 dní na krátkodobom disku CD (oproti typickejších 90 dní) a často vám poskytnú bonus k úrokovej sadzbe, ak svoje zrelé CD vložíte do nového jeden.
Ponúkajú bezplatný bežný účet bez minimálneho zostatku a každý vracia až 10 dolárov za poplatky za bankomat majú veľkú sieť bankomatov a na bežnom účte majú konkurencieschopnú úrokovú sadzbu tiež.
Ich aplikácia je tiež solídna. Má všetky typické zvončeky a píšťalky a navyše skvelú funkciu diaľkového vkladu, keď máte k dispozícii šeky. Ak potrebujete vložiť šeky a nechcete používať aplikáciu, existujú obálky na vklad zaplatené poštovným, ktoré môžete použiť aj vy (úplne zadarmo).
Nakoniec ponúkajú aj integrované maklérstvo účtované tzv Ally Invest. To vám umožní prístup k lacnému obchodníkovi s cennými papiermi, ktorý ponúka voľné obchody s akciami tiež.
(prečítajte si naše úplné znenie preskúmanie Ally Bank)
Úspory výkonu Capital One 360 - 0,40% APY
Mám sporiaci účet Capital One 360 od tej doby, čo to bol účet ING Direct - svedectvo o tom, ako dobré banky podľa mňa sú. Páčilo sa mi, aké ľahké je otvárať nové účty a spravovať tam svoje peniaze - a navyše ponúka konkurencieschopnú úrokovú sadzbu. Niekedy uvádzame Discover vyššie, pretože získate podobnú sadzbu plus nejakú bonusovú hotovosť (keď je k dispozícii propagácia), ale úspora výkonu je porovnateľná.
Capital One 360 má navyše bonus byť súčasťou Capital One, čo uľahčuje správu vášho bankového účtu, ak už máte kreditné karty Capital One. Baví ma mať veľa rôznych služieb pod jedným prihlásením, pretože je jednoduchšie ich spravovať.
Ďalším bonusom je, že CapitalOne často ponúka bonus na nové účty.
Citi - 0,50% APY
Na začiatku príspevku sme uviedli Citi a informácie o tom, ako mali nízku úrokovú sadzbu, ale to platí pre ich tehlový a maltový sporiaci účet. Ukazuje sa, že v niektorých štátoch ponúkajú nový účet Citi Accelerate Savings, ktorý má veľmi konkurencieschopnú úrokovú sadzbu. Účet Citi Accelerate Savings je ich online bankou a nemá žiadny minimálny vklad. Jedinou nevýhodou je, že je k dispozícii iba v 42 štátoch.
Existuje však mesačný poplatok, ktorému sa dá ľahko vyhnúť. Mesačný poplatok je 4,50 dolára len za sporiaci účet (nie je prepojený s bežným účtom), ale môžete sa mu vyhnúť tým, že si ponecháte priemerný mesačný zostatok 500 dolárov a viac. Ak máte šeky aj úspory, poplatok je 10 dolárov, ale môžete sa mu vyhnúť priemerným kombinovaným priemerom 1 500 dolárov mesačne zostatok na vašich vhodných prepojených účtoch ALEBO vykonaním jedného kvalifikovaného priameho vkladu alebo platby za účet na jeden výpis obdobie.
Nie je k dispozícii v každom štáte, takže keď sa preklikáte, budete musieť zadať svoj štát, aby ste skontrolovali oprávnenosť.
Discover Bank - 0,40% APY
Discover, ľudia z kreditnej karty, majú tiež online banku! Objavte banku (FDIC #5649) vám nemusí byť známe meno, ale od roku 1934 ich FDIC aktívne poisťuje!
Ich sporiaci účet má jednu z najvyšších úrokových sadzieb, žiadne poplatky za vedenie a žiadny minimálny zostatok.
Bežný účet tiež nemá minimálny zostatok, prístup k viac ako 60 000 bankomatom v sieti bankomatov a navyše ponúka veľkorysú štruktúru odmeňovania. Môžete zarobiť 1% v hotovosti späť na nákupoch debetných kariet až 3 000 dolárov každý mesiac, zaplatiť faktúru online alebo napísať šek, ktorý zúčtuje (až 100 takýchto cashback transakcií mesačne)
Získajte viac informácií o banke Discover
(kliknutím sem získate hĺbkový prehľad stránok Objavte online sporiteľňu)
Barclays je britská medzinárodná banková spoločnosť a online banka je súčasťou ich americkej dcérskej spoločnosti Barclays Bank so sídlom v Delaware (FDIC #57203).
Ich produkt online sporiaceho účtu má konkurencieschopnú úrokovú sadzbu, nemá žiadny minimálny zostatok na otvorenie a potrebný úrok udržať si dostatok na to, aby vám úroková sadzba zarobila cent za každé obdobie (aby ste nezarobili zlomkový úrok, to je typické).
Barclay's má konkurenčnú zostavu Depozitné certifikáty, s podmienkami od 3 mesiacov do 60 mesiacov. Ceny sú konkurencieschopné voči iným online bankám.
Prečítajte si viac o Barclays
Marcus od Goldman Sachs - 0,50% APY
Marcus od Goldman Sachs (FDIC #33124) je online banka spoločnosti Goldman Sachs, najznámejšia ako investičná banková spoločnosť. Robia toho oveľa viac a Marcus od Goldman Sachs sa stará o ich ponuky online bánk.
V súčasnej dobe majú jedny z najvyšších úrokových sadzieb pre sporiace účty a nemajú žiadne minimálne vklady ani poplatky za transakcie (zdá sa, že ani poplatky za vedenie). Podľa časopisu MONEY® Magazine „Najlepšie banky“ za rok 2016 boli vyhlásení za najlepší samostatný účet pre sporenie, nech to stojí za to.
Tu je a úplná recenzia Marcusa od Goldman Sachs aby ste úplne porozumeli ich ponuke.
Získajte viac informácií o Marcusovi od Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0,55% APY
Alliant Credit Union je jedinou úverovou spoločnosťou v tomto zozname a sú poistené NCUA (NCUA je ekvivalentom FDIC pre úverové družstvá, rovnaké ochrany a rovnaké sumy - NCUA #67955).
Minimálne otvorenie účtu je 5 dolárov (za otvorenie účtu vám však dajú 5 dolárov!). Úroková sadzba je k dispozícii, ak máte na účte 100 dolárov alebo viac a ak nie, neplatíte žiadne poplatky za údržbu zvoľte elektronické výpisy (mnohé z online bánk neponúkajú ani papierové výpisy, takže nejde o nič veľké rozlíšenie). Vo svojej sieti majú viac ako 80 000 bankomatov.
Rovnaké podmienky platia aj pre ich bežný účet, ale ich úroková sadzba na bežnom účte je o niečo vyššia ako mnoho iných. Na bežnom účte nie je požadovaný žiadny minimálny zostatok a môžete získať vrátenie príplatku za bankomat 20 dolárov mesačne.
Prečo by ste sa mali namáhať so zaradením úverovej spoločnosti? Pretože táto úverová únia ponúka dva pozoruhodné produkty - detský sporiaci účet a bezplatný účet na kontrolu dospievajúcich. Sú to spoločné účty s výhodami, ktoré pomôžu vašim deťom naučiť sa zodpovedným finančným návykom - fantastický nápad.
Získajte viac informácií o Alliant Credit Union
Osobné úspory American Express® - 0,40% APY
Pravdepodobne ste viac oboznámení s ich kreditnými kartami ako so sporiacim účtom, ale s národnou bankou American Express (FDIC #27471) podniká od roku 2000, keď spoločnosť American Express predala svoju predchádzajúcu bankovú divíziu spoločnosti Standard Chartered.
Osobné sporenie American Express® je ich produkt s úsporami s vysokým výnosom. Majú tiež vkladové certifikáty, ale nemajú bežný účet, môžete prepojiť až tri z nich od externých bánk.
Máme kompletný prehľad osobných úspor American Express.
Zlepšenie každý deň - 0,30% APY
Zlepšenie každý deň je online kontrolný a šetriaci produkt jedného z najstarších roboadvisorov, spoločnosti Betterment. Spoločnosť Betterment je najznámejšia pre svoje investičné produkty a len nedávno začala ponúkať FDIC poistený bankový účet. Prostredníctvom partnerstva so štyrmi bankami získate až 1 000 000 dolárov pokrytia FDIC (4 -krát normálne) zo svojich úspor plus veľmi konkurencieschopnú úrokovú sadzbu (Nedávne pandémie túto sadzbu ohromne znížili). Všetko to spravujete prostredníctvom ich aplikácie (tvrdil by som, že by ste však nemali mať milión dolárov v hotovosti!), Takže je to pre vás neviditeľné.
Je to slušné miesto na zaparkovanie hotovosti, ktorú nepoužívate na svojom účte Betterment, čo je príjemná funkcia, pretože mnoho ďalších maklérov neplatí z vašich peňažných vkladov takmer nič.
Získajte viac informácií o Bettermente každý deň
Časté otázky o sporiacich účtoch online
Tu je niekoľko otázok, ktoré si často kladiem, pokiaľ ide o tieto online sporiace účty.
Online sporiace účty sú rovnaké ako bežné sporiace účty. Veľký rozdiel je v tom, že mnoho bánk, ktoré ponúkajú online sporiace účty, nemá fyzické adresy, ktoré môžete navštíviť. Hlavným kontaktným bodom je aplikácia alebo online bankovníctvo.
Mnoho bánk ponúka aj online bežné účty, ktoré fungujú rovnako ako bežné bežné účty. Aplikácia vám zvyčajne umožní vložiť šeky odfotením prednej a zadnej strany. K svojim peniazom máte prístup prostredníctvom bežného bankomatu a mnoho bánk má partnerstvo s národnými sieťami bankomatov, ako je Allpoint.
Ak sú online sporiace účty ako sporiace účty bez fyzického umiestnenia, aká je výhoda online sporiaceho účtu? Majú oveľa vyššie úrokové sadzby. Ak sa niekedy pozriete na úrokovú sadzbu bežnej banky, je zvyčajne smiešne nízka.
Napríklad v čase písania tohto článku je úroková sadzba na sporiacom účte Bank of America 0,01% APY. Je to v zásade nula a je to už dlho. Úroková sadzba Ally Bank je 0,50% APY.
Online banky majú zvyčajne oveľa nižšie poplatky. Ally Bank nemá žiadny udržiavací poplatok a žiadny minimálny zostatok. Core Checking od Bank of America má mesačný poplatok 12 USD, ktorý sa odpúšťa, ak si udržiavate zostatok 1 500 USD alebo máte kvalifikovaný priamy vklad najmenej 250 USD.
Áno, 100% bezpečné. Online banky sú poistené FDIC, a preto sú vaše peniaze v týchto bankách rovnako bezpečné ako v tradičnej banke. Vaše prostriedky sú chránené FDIC až do 250 000 dolárov. Ak banka zlyhá, FDIC vám vráti peniaze.
Pokiaľ ide o ochranu pred podvodmi, často majú zavedené bezpečnostné opatrenia, ktoré predchádzajú mnohým rôznym druhom podvodov. Mnoho bánk ponúka dvojfaktorová autentifikácia, na potvrdenie vašej totožnosti, ako aj množstvo upozornení. Môžete nastaviť svoju banku tak, aby vás upozorňovala na každú transakciu, službu, ktorú neponúka veľa bánk.
Počet sporiacich účtov, ktoré môžete mať, nie je obmedzený, ale od každej banky, ktorá vám zaplatí úrok viac ako 10 dolárov, dostanete formulár 1099-INT. Možno sa vám nebude chcieť zaoberať toľkými formami, pokiaľ ide o dane!