Vaše kreditné skóre je jedným z problémov typu kura a vajcia. Ak chceš dobro kreditné skóre, musíte preukázať, že ste zodpovedným používateľom kreditu. Na to však musíte mať úverové linky - pôžičky, kreditné karty atď.
Ak chcete získavať pôžičky a kreditné karty, musíte mať dobrý kredit. Fuj!
Ak nemáte kredit, môžete vytvoriť úverovú históriu získaním kreditnej karty v obchode, ktorá má často nižšie kreditné požiadavky. Obchody vám radi dajú tieto karty, pretože sa ukázalo, že ľudia míňajú viac na kredit. Nemáte žiadnu históriu, čo nie je ideálne, ale je to lepšie ako mať zlú históriu.
Ale ak máte zle úver, vylepšenie alebo opätovné vybudovanie tohto kreditu je oveľa ťažšie. Ak máte zlý kredit, mnohé miesta vám kreditnú kartu neposkytnú.
Tak čo robíš?
Budete musieť získať niekoľko zaistené kreditné karty, ukážte dobré úverové správanie a počkajte, kým sa váš kredit zvýši.
Obsah
- Ako fungujú zabezpečené karty
- Ako si zabezpečené karty budujú kredit
- Najlepšie zabezpečené kreditné karty
Ako fungujú zabezpečené karty
Zabezpečená karta je ako bežná kreditná karta, okrem toho, že musíte zložiť bezpečnostnú zálohu. Výška tohto vkladu bude závisieť od vašej bonity. Suma, ktorú vložíte, bude tiež určovať váš pôvodný úverový limit.
Vklad bude uložený na samostatnom účte, zvyčajne s nulovým úrokom, a slúži ako kolaterál v prípade, že sa vrátite k svojim zlým úverovým možnostiam. Banka sa tak môže kryť v prípade, že sa stanete rizikom, ale dovtedy vám poskytne úverový rámec.
Funguje rovnako ako kreditná karta. Môžete ho použiť kdekoľvek, kde by ste použili kreditnú kartu, platíte na nej každý mesiac a existuje kreditný limit. Jediným rozdielom je, že musíte zložiť vratnú zálohu. Pri pravidelných platbách vám niektoré karty časom poskytnú vyššie úverové limity.
Na niektorých zaistených kartách je pekné, že ich získate veľa rovnaké výhody ako kreditné karty - ako ochrana pred podvodmi, predĺžená záruka, pomoc pri cestovaní, poistenie prenájmu auta atď.
Ako si zabezpečené karty budujú kredit
Zabezpečené karty sú tiež kreditné karty - sú jednoducho „zabezpečené“ vašim bezpečnostným vkladom. Karta je na všetky praktické účely rovnaká ako kreditná karta.
Na obnovu kreditu musíte urobiť dve veci:
- Vykonajte platby včas! To je do značnej miery loptová hra - vaše kreditné skóre je mierou vašej schopnosti splácať svoje dlhy. Nemusíte splatiť celý zostatok (aj keď je to lepšie ako platiť úroky), stačí, že všetky platby zaplatíte včas. Nenechajte si ujsť jednu alebo meškajte!
- Použite kartu. Ak kartu otvoríte a nikdy ju nepoužijete, nepomôže to ani vám. Musíte mu niečo naúčtovať, splatiť a ukázať, že dokážete prejsť krokmi ako zodpovedným používateľom kreditu.
Za 6-12 mesiacov dobrého správania by ste mali zaznamenať zvýšenie kreditného skóre. Nakoniec, akonáhle sa vaše skóre dostatočne zlepší, môžete absolvovať nezabezpečenú kreditnú kartu.
Pomocou simulátorov kreditného skóre môžete zistiť, aký vplyv môžu mať rôzne akcie na vaše kreditné skóre. Tu je niekoľko na vyskúšanie.
Najlepšie zabezpečené kreditné karty
Odporúčam Capital One® Secured MasterCard® alebo Citi® Secured MasterCard®. Toto sú dvaja hlavní vydavatelia kariet, MasterCard je akceptovaná takmer všade a ani jedna vám nezarobí poplatky - ktoré sú bežné u niektorých vydavateľov zabezpečených kariet.
Kreditná jedna má tiež niekoľko dobre hodnotených kariet.
Zabezpečená karta MasterCard From Capital One je pre ľudí, ktorí obnovujú kredit, a má žiadny ročný poplatok. Vratná kaucia môže byť 49, 99 alebo 200 dolárov v závislosti od vášho kreditu. Výsledkom bude úverový limit 200 až 3 000 dolárov v závislosti od toho, koľko vložíte. Akonáhle vykonáte prvých 5 mesačných platieb včas, zvýšia vám úverový rámec. Je to solídna karta bez transakčných poplatkov (pokiaľ nejde o záloha, čo by ste nikdy nemali robiť).
Ak nemôžete získať tieto karty, poviem vám, ako vyhodnotiť zaistenú kreditnú kartu, pretože existuje niekoľko podvodov:
- Sledujte všetky poplatky. Kartové spoločnosti vedia, že ak máte zlý kredit, máte niekoľko možností. Veľa zaistených kariet bude teda nabitých poplatkami. Ročný poplatok je takmer daný (preto som odporučil kartu Capital One - je bez poplatkov, takmer neslýchaný), ale za každé použitie budete mať tiež transakčné poplatky. Vyhnite sa týmto kartám, pokiaľ nemáte absolútne inú možnosť.
- Zaistite, aby karta hlásila informácie úverovým úradom. Niektoré karty vám neposkytujú žiadny kredit a sú iba oslavovanými darčekovými kartami - nepoužívajte ich. Dôkladne skontrolujte, či vám karta pomôže vybudovať si kredit, a to tak, že svoju aktivitu nahlásite jednému z troch hlavných úverových úradov (Equifax, Experian, TransUnion).
Tu je zoznam kariet, ktoré by sa tiež mohli hodiť k účtu. Všetky tieto veci som neoveril, ale je to dobrý zoznam na začatie výskumu.
Veľa štastia!