Viete odhadnúť priemerné náklady na poistenie auta?
Viem, že to môže byť široké spektrum - 40 -ročný mladík s nepoškvrnenou históriou jazdy bude lacnejší ako 20 -ročný s malou históriou. Niekto s históriou ohýbačiek nárazníkov a prekročenia rýchlosti a drahým autom bude platiť viac ako niekto, kto má nepoškvrnený rekord a 10-ročné ekonomické auto.
Ale hádali by ste, že priemerné náklady na poistenie auta sú 1 062,23 dolára?
Ako sme prišli k tomuto číslu? Použili sme údaje Národnej asociácie poisťovacích komisárov (NAIC) a jednoducho sme rozdelili celkovú sumu poistenia auta zaplateného v štáte počtom vodičov. Trochu zjednodušené, ale funguje to!
Aj keď existuje množstvo faktorov, ktoré určujú, koľko zaplatíte za svoje krytie, napríklad za ktoré poisťovňa automobilov Ak idete s tým, vaša prémia nemusí vyzerať ako priemer, ale je to stále zaujímavá štatistika, pretože ak zaplatíte viac, chcete vedieť prečo.
V tomto článku sa pozrieme na priemery, ale pozrieme sa aj na konkrétne faktory, ktoré ovplyvnia prémiu, ktorú zaplatíte za svoje pravidlá.
Obsah
- Pokrytie poistenia auta „Úrovne“
- Ďalšie možnosti pokrytia
- Váš štát bydliska
- Tvoj vek
- Vaša história jazdy
- Vaše pohlavie
- Spoločnosť, prostredníctvom ktorej si kupujete poistenie auta
- Váš typ vozidla
- Spodná čiara
Pokrytie poistenia auta „Úrovne“
Každý štát ukladá vodičom s licenciou v rámci svojich jurisdikcií minimálnu úroveň zodpovednosti. Úrovne pokrytia zodpovednosti sú vyjadrené v sérii troch čísel, uvedených ako XX/XX/XX. Môže to vyzerať niečo ako 25/50/15.
Každé číslo predstavuje konkrétnu čiastku krytia zodpovednosti v tisícoch dolárov:
Prvé číslo predstavuje množstvo krytia pri nehode pri poruche, pri ktorej je jedna osoba zranená alebo usmrtená. Ak je toto číslo „25“, minimálne krytie vo vašom štáte bude pre túto časť krytia zodpovednosti 25 000 dolárov.
Druhé číslo je čiastka potrebná na pokrytie zranenia alebo smrti dvoch alebo viacerých osôb pri nehode pri zavinení. Ak je toto číslo „50“, minimálne krytie vo vašom štáte bude pre túto časť krytia zodpovednosti 50 000 dolárov.
Tretie číslo je maximálna výška krytia, ktoré budete mať na škody na majetku pri nehode pri zavinení. Ak je toto číslo „15“, vaša poisťovňa zaplatí až 15 000 dolárov.
Minimálne pokrytie podľa štátu sa môže pohybovať od minima 10/20/10 na Floride, na maximum 50/100/25 na Aljaške a Maine.
Minimálna výška krytia zodpovednosti môže samozrejme spĺňať zákonné minimum vo vašom štáte, ale to nie je nevyhnutne množstvo krytia, ktoré by ste mali mať.
Ak ste napríklad mladý vodič s malým majetkom, môže vám stačiť minimálne pokrytie vo vašom štáte. Ak však máte významné aktíva, bude vám lepšie slúžiť tým, že zvýšite svoje pokrytie povedzme na 100/300/50. To poskytne väčšiu mieru krytia zodpovednosti, ak je dolárová pohľadávka voči vám vyššia pri nehode pri zavinení. Ak máte aktíva, ktoré presahujú vyššie pokrytie, môžete zvážiť pridanie zastrešujúceho ustanovenia do vašich pravidiel. To môže zvýšiť krytie zodpovednosti za zavinenie 1 milión dolárov alebo viac.
Zvýšenie poistného za vyššiu úroveň krytia zodpovednosti je často menšie, ako sa očakávalo, najmä ak máte dobré jazdné skúsenosti.
Ďalšie možnosti pokrytia
K základnému ručeniu možno budete chcieť pridať aj ďalšie možnosti pokrytia. V niektorých štátoch a za určitých okolností môžu byť požadované - buď podľa zákonov štátu, alebo od vášho veriteľa.
V niektorých štátoch napríklad musíte mať nepokryté/podistené krytie pre motoristov. Toto ustanovenie pokryje náklady od a autonehoda spôsobený iným vodičom, ktorý buď nemá poistenie auta, alebo nemá dosť na pokrytie škôd. Aj keď váš štát túto možnosť nevyžaduje, dôrazne sa odporúča.
Ďalší typ pokrytia, ktoré môže byť vo vašom štáte požadované, je ochrana osôb (PIP). Toto ustanovenie je často požadované v štátoch, ktoré majú zákony o poistení bez zavinenia. Nezavinenie v zásade znamená, že každý vodič sa zotaví z vlastnej poisťovne, bez ohľadu na to, ktorý vodič je na vine.
Dve ďalšie ustanovenia, ktoré zvyčajne vyžadujú veritelia kolízia a komplexné pokrytie. Zrážka je časťou poistky, ktorá sa bude vzťahovať na poškodenie vášho vozidla pri nehode pri poruche, keď je vozidlo v pohybe. Mali by ste vedieť, že základná zodpovednosť nepokryje škody na vašom vozidle, ak ste vinníkom nehody. To je účel havarijného poistenia.
Rozsiahle kryty poškodzujú vaše vozidlo, keď sa nehýbe. To môže zahŕňať škody spôsobené búrkami, padajúcimi stromami alebo vetvami stromov alebo dokonca krádežou vozidla. Veritelia budú od vás vyžadovať kolíziu aj komplexné krytie, pretože obe chránia hodnotu vášho vozidla, ktoré slúži ako zábezpeka pri pôžičke alebo prenájme auta. Mali by ste však chcieť mať obe možnosti pokrytia, aj keď na svoje vozidlo nemáte pôžičku ani lízing. Budú jedinou ochranou, ktorú budete mať v prípade odcudzenia alebo poškodenia vášho vozidla počas parkovania alebo poškodenia pri nehode, za ktorú môžete vy.
Ešte ďalšou možnosťou pokrytia, ktorú často vyžadujú veritelia, je zaručená automatická ochrana, bežne označovaná ako GAP. Obvykle sa to vyžaduje, keď si prenajmete vozidlo alebo si vezmete pôžičku na 100% hodnoty auta alebo na niečo podobné. Pretože najmä nové autá majú tendenciu znehodnocovať hodnotu bezprostredne po kúpe, je možné poistenie náhrada vášho vozidla po úplnom zničení nemusí byť dostačujúca na zaplatenie pôžičky alebo lízingu na auto. Ak však máte krytie GAP, nedostatok pôžičky alebo lízingu bude krytý.
Existuje mnoho ďalších možností, ktoré môžete pridať do svojich politík, a presne to, ktoré sú k dispozícii, bude závisieť od spoločnosti, do ktorej sa hlásite. Medzi príklady patrí náhrada za prenájom - ktorá platí za prenájom vozidla počas opravy vášho auta po nehode - cestná asistencia a odťahovanie.
Pochopte však, že každá z týchto možností zvýši náklady na vašu politiku. Náklady na dodatočné pokrytie však budú stáť za príplatok, ak sa stretnete so všetkými situáciami, na ktoré je každá možnosť určená.
Napríklad poistenie nepokrytého/nedostatočne poisteného motoristu môže k vášmu ročnému poistnému pripočítať 200 dolárov alebo viac. Ak sa však stanete účastníkom nehody s niekým, kto nemá poistné krytie, pridaním tejto možnosti ušetríte mnoho tisíc dolárov.
Váš štát bydliska
Toto je jeden z najväčších faktorov, ktoré ovplyvňujú náklady na poistenie auta. Pretože sa zákony aj činnosť v oblasti riadenia líšia podľa štátu, koľko zaplatíte, bude do značnej miery závisieť od toho, kde žijete.
Napríklad štáty s vysokou koncentráciou mestského obyvateľstva majú spravidla vyššie náklady na poistenie auta. Blízka vzdialenosť totiž znamená väčšiu premávku a zvýšenú frekvenciu nehôd. Priemerné poistné sa môže dokonca výrazne líšiť od jednej časti toho istého štátu k druhému. Vo veľkej metropolitnej oblasti budú prémie vyššie ako vo vidieckych oblastiach v rámci rovnakého štátu.
Nasledujúca tabuľka zobrazuje priemerné ročné poistné v každom štáte a tiež poistné za minimálne krytie. Každý štát ukladá minimálne množstvo pokrytia, ktoré musia spĺňať všetci vodiči s licenciou. Môžete si však zvoliť vyššiu úroveň krytia (zvyčajne časť zodpovednosti), čo bude mať za následok vyššie poistné.
V tabuľke sú uvedené iba priemery. Priemerné ročné poistné je z údajov zhromaždených organizáciou Národná asociácia komisárov pre poistenie (NAIC), pričom z prémie za údaje o minimálnom pokrytí sa čerpá Bankrate.
| Štát | Priemerný ročný Prémiové |
Prémiové za Minimálne pokrytie |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Aljaška | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Kalifornia | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Okres Kolumbia | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Gruzínsko | $1,129.06 | $654 |
| Havaj | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| Nové Mexiko | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| Severná Karolina | $836.71 | $396 |
| Severná Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| ostrov Rhode | $1,364.56 | $605 |
| Južná Karolína | $1,046.70 | $529 |
| Južná Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virgínia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Západná Virgínia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| USA priemer | $1,062.23 | NIE |
Tvoj vek
Vek je významným faktorom v sadzbách poistenia auta, ale predovšetkým ak máte menej ako 25 alebo viac ako 65 rokov.
Nasledujúca tabuľka uvádza priemerné poistné na celoštátnej úrovni podľa veku. Informácie pochádzajú z CarInsurance.com, a odráža náklady na poistné na základe politiky zodpovednosti za krytie 50/100/50 pre každú vekovú úroveň.
| Vek | Ročné prémie |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Ako vidíte z vyššie uvedených čísel, poistné na auto začína v stratosfére vo veku 16 až 21 rokov. Do 25 rokov však urobia veľký pokles a potom budú klesať postupne, až kým nedosiahnu najnižší bod okolo 55 alebo 60 rokov.
Po šesťdesiatke sa priemerné poistné začína zvyšovať, pretože sa usudzuje, že vodiči majú menšiu schopnosť reagovať na nebezpečné situácie podmienky riadenia, a môžu byť tiež zhoršené zhoršujúcim sa zrakom, sluchom alebo závislosťou od liekov, ktoré môžu zhoršiť úsudok.
Vaša história jazdy
Pre väčšinu vodičov je najdôležitejším faktorom ovplyvňujúcim výšku poistného vozidla vaša osobná história jazdy. Niektoré priestupky, ako napríklad jazda rýchlosťou nižšou ako 15 míľ za hodinu nad stanovenú rýchlosť alebo nehoda bez zavinenia, zvyčajne spôsobia iba malé zvýšenie vašej prémie. Ale závažnejšie priestupky, ako napríklad nehoda pri zavinení, jazda pod vplyvom alkoholu alebo byť páchateľom pri nehode typu hit-and-run, môžu ľahko spôsobiť, že sa vaše poistné zdvojnásobí (alebo viac).
Nasledujúca snímka obrazovky ukazuje vplyv rôznych porušení na poistné poplatky za auto. Prevzaté z Zebra, a poskytuje približnú predstavu o tom, koľko môžete očakávať zvýšenie svojej prémie na základe určitých bežných porušení.
Vo väčšine štátov zostane porušenie pravidiel cestnej premávky a dopravná nehoda spôsobená nehodou minimálne tri roky-v niektorých štátoch až päť rokov. Pokiaľ je vo vašom zázname porušenie alebo nehoda, spôsobí to, že vaše poistné zostane vysoké. Malo by byť tiež samozrejmé, že ak dôjde k viacerým porušeniam v rovnakom časovom období, vaše poistné bude výrazne vyššie než to, čo je uvedené vyššie. Váš súčasný poisťovací operátor vás môže dokonca vypovedať a presťahovať sa do skupiny priradených rizík, kde budete mať minimálne krytie za vyššie náklady na poistné.
Po porušení zákona môžete urobiť určité kroky k zníženiu poistného za auto. Medzi príklady patrí:
- Absolvovanie kurzu bezpečného vodiča autorizovaného vašou poisťovňou.
- Boj proti pohybujúcemu sa priestupku alebo nehode pri previnení na súde. Nemôžete vyhrať, ale môžete znížiť závažnosť priestupku a znížiť svoje prémie.
- Zvýšte svoju spoluúčasť. Zvýšenie, povedzme, od 500 do 1 000 dolárov alebo viac, môže znamenať značný rozdiel vo vašej prémii.
- Nakupujte nového dopravcu. Nie všetky spoločnosti zaobchádzajú s porušeniami pohybu a úrazmi rovnako.
Aby ste udržali poistné na nízkej úrovni, budete sa musieť v budúcnosti vyhnúť pohyblivým porušeniam a nehodám pri poruche.
Vaše pohlavie
Muži spravidla platia za poistné na auto viac ako ženy. Za to môžeme zažiť hodnotenia, ktoré ukazujú, že muži majú vo všeobecnosti tendenciu predvádzať rizikovejšie vzorce riadenia ako ženy.
Rozdiel je výraznejší u mladších vodičov, mladších ako 25 rokov. Medzi vodičmi vo veku 16 až 21 rokov môže byť rozdiel až 15%. Tento rozdiel sa však zmenšuje zhruba o 25, v tomto bode nie je spravidla o viac ako 5% vyšší u mužov ako u žien.
Spoločnosť, prostredníctvom ktorej si kupujete poistenie auta
Poistné za auto sa môže medzi spoločnosťami výrazne líšiť. Nasledujúca snímka obrazovky Zebra zobrazuje rozdiely v priemernom poistnom od ôsmich veľkých poskytovateľov poistenia automobilov:
Nezabudnite však, že ide iba o priemery založené na národných štatistikách. Neexistuje žiadna automobilová poisťovňa, ktorá by mala celoplošne najnižšie poistné na auto. Napriek tomu, že napríklad Progressive má na vnútroštátnom základe vyššie priemerné poistné, existuje niekoľko štátov, kde sú ich prémie spravidla nižšie ako štátne farmy.
Z tohto dôvodu by ste sa mali medzi poisťovacími spoločnosťami poistiť vždy, keď hľadáte krytie. Nikdy nepredpokladajte, že jedna spoločnosť má najnižšie poistné, aj keď má veľmi presvedčivé reklamy. Vždy, keď nakupujete pokrytie, dlhujete si to sami, aby ste získali prémiové ponuky najmenej od troch alebo štyroch spoločností.
Váš typ vozidla
Toto je ďalší hlavný faktor ovplyvňujúci poistné na autá, ktorý spotrebitelia nie vždy dobre chápu. Ale môže to mať dramatický vplyv na to, čo zaplatíte za pokrytie, najmä kolízne a komplexné.
Na vrchole grafu nákladov sú špeciálne vozidlá, luxusné autá, ľahké nákladné autá a veľké športovo-úžitkové vozidlá. Rozdiely v prémiách sú dostatočne vysoké, že ak to máte v pláne kúpa takého vozidla, Predtým by ste mali dostať ponuku poistenia auta. Vyššia prémia vás môže presvedčiť, aby ste si vybrali iné vozidlo.
Všeobecne povedané, sedany za nízke ceny majú tendenciu mať najnižšie prémie, najmä ak majú určité bezpečnostné vybavenie, ako sú protiblokovacie brzdy, na strane spolujazdca airbagy, elektronické pásy a ďalšie vybavenie, ktoré buď zníži pravdepodobnosť nehody, alebo poskytne väčšiu ochranu vám a vašim cestujúcim.
Spodná čiara
Ako môžete vidieť na mnohých rôznych faktoroch, ktoré ovplyvňujú poistné na auto, priemerné poistné nie je o nič lepšie, ako sa odhaduje. Koľko presne zaplatíte za svoje poistné, bude závisieť od niektorých faktorov, ktoré nemôžete ovplyvniť, napríklad od vášho bydliska, veku a pohlavia. Ale ďalšie faktory budete mať dobre pod kontrolou.
Na vrchole zoznamu je udržiavanie dobrej histórie jazdných vlastností. Toto je jediný faktor, ktorý bude mať najväčší vplyv na prémiu, ktorú zaplatíte za auto. Tiež si môžete dávať pozor pri výbere ďalšieho vozidla, ktoré si kúpite. To zahŕňa nielen typ vozidla, ale aj bezpečnostné prvky, ktoré vozidlo obsahuje.
Hlavnou sivou zónou sú voliteľné pokrytia. Ak máte na svoje vozidlo pôžičku alebo leasing, veriteľ alebo prenajímateľ od vás bude požadovať kolíziu a komplexné pokrytie, ako aj pokrytie GAP, ak existuje šanca, že na vozidle dlžíte viac, ako je stojí za to. Tiež by ste mohli chcieť kúpiť viac, ako je minimálne množstvo krytia požadované vo vašom štáte, a tiež pridať ďalšie možnosti, ako napríklad nepoistený/málo poistený motorista. Ovládajte, čo môžete, a využite to, čo nemôžete.
A nakoniec, vždy nezabudnite nakupovať! To neznamená, že musíte získať cenové ponuky od každej poisťovacej spoločnosti v meste, ale mali by ste získať aspoň niekoľko. Pravdepodobne nájdete veľké rozdiely v identickom pokrytí od jednej spoločnosti k druhej.