Recenzia M1 Finance: Bezplatná investičná platforma Robo-Advisor

Svet investovania sa mení.

Na začiatku ste mali maklére za plnú cenu, ktoré vám účtovali ruku a nohu na obchodovanie s akciami. Potom prišli zľavoví makléri, ktorí účtujú pár dolárov obchodným spoločnostiam a spoločnostiam investičných fondov, ako je Vanguard, ktoré vám pomôžu investovať do investičných fondov na pieseň.

V poslednej dobe máte robo-poradcov, ktorí vám prostredníctvom technológie pomáhajú investovať na trhu za malý poplatok za správu majetku.

Teraz je tu niečo nové - M1 Finance je v investičnom svete jedinečný. Je to čiastočne maklérstvo a čiastočne robo-poradca. Vy určíte svoje rozdelenie aktív, ale potom sa o všetko postarajú od tohto bodu. Čo je však skutočne zaujímavé, je to, že používanie je bezplatné a dokonca si môžete požičať za svoj zostatok za znížené úrokové sadzby.

Pozrime sa bližšie.

Obsah

1. O spoločnosti M1 Finance
2. Ako funguje M1 Finance
1. Vytváranie, stavanie a údržba koláčikov
2. Finančné dôchodky M1
3. Finančné vlastnosti a výhody M1
1. Minimálna počiatočná investícia
2. Dostupné typy účtov
insta stories
3. Poplatok za finančné poradenstvo M1
4. Program odporúčaní financií M1
5. Mobilný prístup
6. Automatické reinvestície dividend
7. Účtovník
8. Ochrana účtu
9. Zákaznícky servis
10. Export daňových informácií
4. Účty výdavkov a pôžičiek M1
1. Investičný účet M1 Finance
2. Účet pôžičky M1
5. Základný účet M1 a účet M1 Plus
1. Základné jedinečné vlastnosti účtu M1
6. Jedinečné funkcie účtu M1 Plus
7. Ako si otvoriť účet pomocou M1 Finance
8. Finančné výhody a nevýhody M1 Finance
9. Mali by ste si otvoriť účet u M1 Finance?

O spoločnosti M1 Finance

M1 Finance bola zahájená v roku 2015 a má sídlo v Chicagu, IL. Sú registrovaným maklérom regulovaným spoločnosťou FINRA a majú licenciu na pôsobenie vo všetkých päťdesiatich štátoch a troch územiach. Sú legitímne. V skutočnosti sú tak legitímni, že po iba piatich rokoch prevádzky používa platformu viac ako 500 000 investorov.

A nielen to, M1 Finance získava vysoké známky od spotrebiteľov a investorov. Spoločnosť má a Lepšie hodnotenie Business Bureau na „A+“, najvyššia na stupnici od A+ do F. Medzitým M1 hodnotí 4,6 z piatich hviezdičiek takmer 18 000 používateľov systému iOS v obchode App Store a 4,6 hviezdičiek z piatich takmer 10 000 používateľov systému Android v službe Google Play. Je zrejmé, že je to mladá spoločnosť, ktorá to robí správne.

To, čo spoločnosť M1 Finance robí, sa zdá, že sa investorov doťahuje, je kombinovanie najlepších prvkov vlastného zamerania investovania s robo-poradcami.

Spoločnosť vám umožňuje vybrať si vlastné investície alebo si vybrať vopred pripravené portfóliá, ktoré budú následne spravované v štýle robo-poradca. To znamená, že môžete mať kontrolu nad tým, kde sú vaše peniaze-čo nie je typické pre robo-poradcov-, ale stále máte všetky výhody automatizovaného riadenia investícií.

A čo je možno najlepšie, M1 Finance vám dodáva svoj investičný program úplne zadarmo!

Ako funguje M1 Finance

Akonáhle sa zaregistrujete do služby, bude vám odporúčaný koláč s vopred určenými kategóriami investícií - označovaný ako „expertné koláče“. Odporúčanie bude v súlade s vašou toleranciou rizika a je navrhnuté tak, aby splnilo konkrétny investičný cieľ. Každý koláč bude mať až 100 rôznych komponentov alebo „plátkov“. Každý plátok môže byť ETF, zásoba alebo dokonca iný koláč.

M1 Finance má viac ako 80 expertných koláčikov, ktoré si môžete vybrať ako základ pre svoje portfólio. Každý koláč potom môžete prispôsobiť zahrnutím vlastného výberu akcií alebo fondov obchodovaných na burze.

Akcie, ktoré vyberiete na koláč, musia pochádzať buď z New York Stock Exchange, NASDAQ alebo BATS. Prípadne si môžete dokonca vytvoriť vlastné portfólio koláčov, nazývané „vlastné koláče“. Všimnite si toho, že spoločnosť M1 Finance ponúka investičné fondy na stavbu koláčov.

Pri vytváraní vlastných koláčov môžete vybrať cenné papiere v koláči. Môžete napríklad nastaviť cieľovú sadzbu pre každý plátok koláča, ktorý bude naplnený jednou zásobou alebo ETF. Percento plátu určí, koľko akcií alebo akcií ETF zaberie daný plátok.

Keď pridáte peniaze do koláča, M1 Finance zachová požadované cieľové alokácie pre toto portfólio.

Jeden z faktorov, ktoré odlišujú spoločnosť M1 Finance od ostatných robo-poradcov, je, že nevyžadujú, aby ste vyplnili dotazník na stanovenie vašej tolerancie voči riziku. Ďalšou možnosťou je, že si môžete do svojich účtov nakúpiť jednotlivé akcie aj fondy obchodované na burze (ETF). Ešte ďalším odklonom je, že svoju investičnú zostavu môžete kedykoľvek zmeniť. To sa veľmi líši od mnohých konkurentov, ktorí vám určia portfólio a nedovolia vám vykonávať zmeny.

Začnite s M1 Finance

Vytváranie, stavanie a údržba koláčikov

Portfólio si vyberiete tak, že určíte zásoby, finančné prostriedky a koláče, ktoré zahrniete do daného koláča. Akonáhle to urobíte, nastavíte percentuálne rozdelenie pre každý plátok koláča.

Povedzme napríklad, že chcete vytvoriť koláč na základe akcií FAANG. Rozhodnete sa investovať do spoločností Facebook, Apple, Amazon, Netflix a Google. Jednoducho môžete alokovať 20% na každú zásobu v koláči. Prípadne môžete vymyslieť iný mix, povedzme 40% v Amazone a 15% v každom z ďalších štyroch akcií.

Môžete zakladať koláče na základe určitých trhových sektorov, ako sú technológie, energetika alebo sociálne zodpovedné investovanie. Tieto koláče môžu byť expertné (vopred navrhnuté) alebo vlastné (vyrobené vlastnými rukami). Môžete vytvoriť neobmedzený počet koláčov.

Akonáhle založíte koláč, môžete ho pravidelne financovať alebo dokonca vytvárať opakované vklady, napríklad 100 dolárov za týždeň. M1 Finance používa prichádzajúce peniaze na vyváženie koláča - takže to, čo si za svoj príspevok skutočne kúpite, bude závisieť od toho, ktorý plátok koláča potrebuje podporu.

M1 Finance používa pri predaji cenných papierov stratégiu daňových dávok. Pomáha to znížiť množstvo daní, ktoré zaplatíte v dôsledku kapitálových ziskov.

Keď vyberáte zo svojho účtu, algoritmus M1 Finance určuje, ktoré cenné papiere sa majú predať. Budú uprednostnené na základe nasledujúceho poradia:

1. Straty, ktoré kompenzujú budúce zisky.
2. Veľa, ktoré má za následok dlhodobé kapitálové zisky (získať nižšie daňové sadzby z dlhodobých kapitálových výnosov).
3. Veľa, ktoré má za následok krátkodobé kapitálové zisky (robí sa ako posledná možnosť, pretože tieto zisky sú zdaniteľné bežnými daňovými sadzbami).

Keď si otvoríte účet, môžete vopred určiť, koľko peňazí bude uložených v peňažnej časti. Akékoľvek sumy presahujúce limit, ktorý nastavíte, budú automaticky investované. Toto má minimalizovať hotovostné zaťaženie investičných fondov.

Finančné dôchodky M1

M1 Finance ponúka tradičné IRA, Roth, Rollover a SEP. IRA vyžadujú minimálnu počiatočnú investíciu 500 dolárov. Ak potrebujete vykonať rollover, a to buď z plánu 401 (k) alebo 403 (b) alebo z externej IRA, M1 Finance ponúka službu concierge s poradcami, ktorí celý proces zvládnu za vás.

SEP IRA bežne používajú malé podniky na zabezpečenie dôchodkových plánov pre majiteľa podniku a zamestnancov podniku. SEP IRA s M1 Finance sú však len pre majiteľa firmy. Platforma nemôže podporovať účasť zamestnancov podniku.

Začnite s M1 Finance

Finančné vlastnosti a výhody M1

Minimálna počiatočná investícia

Môžeš otvorte si účet v M1 Finance bez peňazí, ale na investovanie budete potrebovať najmenej 100 dolárov na účte.

Dostupné typy účtov

M1 Finance je k dispozícii pre individuálne a spoločné zdaniteľné účty, tradičné, Rothove, rolloverové a SEP IRA, ako aj pre trustové účty.

Poplatok za finančné poradenstvo M1

Väčšina robo-poradcov si za správu účtu účtuje ročný poplatok od 0,25% do 0,50% ročne. Jednou z najväčších výhod M1 Finance je však to, že si neúčtujú poradný poplatok. Správa vášho portfólia vrátane rebalancovania je poskytovaná bezplatne.

Neúčtujú ani provízie za obchody uskutočnené v rámci vašich investičných koláčov.

Program odporúčaní financií M1

M1 Finance vám poskytne 10 dolárov na investovanie za každého odporúčaného priateľa, ktorý sa zaregistruje do služby. Môžete to urobiť vygenerovaním jedinečného odkazu v mobilnej aplikácii M1, ktorý môžete zdieľať s priateľmi prostredníctvom e -mailu, textu alebo sociálneho príspevku. Váš priateľ tiež získa 10 dolárov na investovanie.

Mobilný prístup

M1 Finance je k dispozícii v App Store pre zariadenia so systémom iOS 12.0 alebo novším a je kompatibilný s iPadom, iPhone a iPad touch. Je k dispozícii aj v službe Google Play pre zariadenia s Androidom verzie 5.0 a novšej.

Automatické reinvestície dividend

Automatické reinvestície dividend sa uskutočnia, keď príjem z dividend na účte dosiahne 10 dolárov. Prostriedky sú držané v hotovosti, kým nie je dosiahnutá hranica 10 dolárov, potom sú finančné prostriedky investované do vašich koláčov na základe alokácií, ktoré ste nastavili.

Účtovník

Prostriedky držané s M1 Finance sú vo vlastníctve spoločnosti Apex Clearing Corporation, ktorá vystupuje ako clearingová spoločnosť a správca pre M1 a množstvo ďalších maklérov.

Ochrana účtu

Prostriedky držané s M1 Finance sú kryté SIPC až do 500 000 dolárov v hotovosti a cenných papieroch, vrátane až 250 000 dolárov v hotovosti. Toto pokrytie chráni pred zlyhaním makléra, nie pred stratami v dôsledku poklesu trhovej hodnoty. Toto krytie poskytuje spoločnosť Apex Clearing ako správca účtov M1 Finance.

Zákaznícky servis

K dispozícii od pondelka do piatku od 9:30 do 16:00 východného času. Kontakt je však k dispozícii iba prostredníctvom e-mailu v aplikácii, nie prostredníctvom telefónu alebo živého rozhovoru. Ak potrebujete pomoc, musíte odoslať žiadosť o podporu.

Export daňových informácií

M1 Finance sa integruje priamo s blokmi TurboTax a H&R. To zjednoduší vaše úsilie v oblasti prípravy daní, ak používate ktorúkoľvek zo služieb, najmä ak ste aktívny obchodník s viacerými zdaniteľnými transakciami.

Začnite s M1 Finance

Účty výdavkov a pôžičiek M1

M1 Finance sa pripája k ďalším robo-poradcom-ako je Betterment a Wealthfront-pri ponúkaní peňažného účtu („Výdavky“) aj schopnosti požičiavať si („Požičanie“).

Získate tak príležitosť držať na svojom účte neinvestované peniaze a tiež získať prístup k časti svojich investičných účtov prostredníctvom úverového rámca. Tým sa eliminuje potreba predaja cenných papierov na prístup k finančným prostriedkom z vášho účtu.

Investičný účet M1 Finance

Táto funkcia účtu vám umožňuje prístup k vašim peniazom a výdavkom prostredníctvom bežného účtu M1.

Účet je dodávaný s debetnou kartou Visa na nákupy online aj v obchodoch a je možné ho použiť aj na prístup k hotovosti v bankomatoch. Mesačne sa však bude preplácať iba jeden až štyri poplatky za bankomat podľa toho, či máte základný účet M1 alebo účet M1 Plus (pozri popis každého z nich nižšie).

Účet pôžičky M1

M1 Finance Borrrow vám poskytne možnosť požičať si na vašom účte prostredníctvom flexibilného úverového portfólia. Aby ste mohli využívať túto funkciu, musíte mať minimálnu hodnotu účtu 10 000 dolárov. Ak však môžete, môžete si požičať na svoj účet za sadzby od 2% do 3,5%, v závislosti od typu účtu, ktorý máte.

Vďaka funkcii Požičať si budete môcť získať prístup až k 35% hodnoty svojho účtu a získať prostriedky už za 10 sekúnd. A keďže si peniaze požičiavate z vlastného účtu, nemusíte získať súhlas od kreditu. Prostriedky je možné čerpať na akýkoľvek účel.

Podľa definície je M1 Borrow pôžička na okraj, pretože je zaistená hodnotou vašich investícií. Úroková sadzba bude stanovená na základe Sadzba federálnych fondov, ktoré sa môžu zmeniť. A keďže ide o pôžičku na margin, na úverový rámec sa vzťahujú aj výzvy na údržbu. To znamená, že ak hodnota vášho portfólia klesá, budete musieť na svoj účet pridať ďalšie finančné prostriedky, aby ste zaistili, že úverový limit nepresiahne 35% hodnoty vášho účtu.

Základný účet M1 a účet M1 Plus

Existujú dva typy účtov, základný účet M1 a účet M1 Plus. Oba ponúkajú hotovostné účty a úverové linky, ale pre každého jedinečné podmienky.

Oba účty vám umožňujú investovať s M1 Finance úplne zadarmo a každý má funkcie Spend and Borrow, hoci každý účet má iné výhody. Ponúkajú tiež debetnú kartu Visa a umožňujú vám prijímať priame vklady a prevádzať finančné prostriedky medzi vašim investičným účtom a účtami Požičať a Výdavky.

Základné jedinečné vlastnosti účtu M1

Ako vidíte na obrázku vyššie, k svojmu úverovému limitu budete mať prístup za aktuálne nastavenú sadzbu 3,5%. A hoci budete mať základný bežný účet a debetnú kartu, nezískate úroky z hotovostného zostatku ani nezískate 1% hotovosť späť, keď miniete debetnú kartu. Účet bude poskytovať jeden vrátený poplatok za bankomat mesačne.

Dobrou správou k účtu Basic M1 však je, že nemá žiadny ročný poplatok.

Začnite s M1 Finance

Jedinečné funkcie účtu M1 Plus

Táto úroveň účtu vám umožňuje požičať si voči úverovému rámcu so súčasnou sadzbou iba 2,0%. To je o 1,5 percentuálneho bodu menej ako sadzba na základnom účte M1.

S účtom Spend získate 1% APY za hotovostné zostatky na vašom účte, ako aj 1% hotovosť späť za nákupy uskutočnené pomocou debetnej karty Visa. Účet tiež umožňuje preplatenie až štyroch poplatkov za bankomat mesačne.

M1 Plus je dodávaný s ročným poplatkom a je dosť vysoký na 125 dolárov. To je niečo viac ako 10 dolárov mesačne, ale to sa dá ľahko kompenzovať úrokom získaným z vašich peňažných zostatkov a cashbackom prijatým z vašich nákupov, najmä ak aktívne používate debetnú kartu.

Ako si otvoriť účet pomocou M1 Finance

Komu otvor účet, musíte byť buď občanom USA, alebo mať trvalý pobyt v USA (držiteľ zelenej karty). Tiež musíte mať viac ako 18 rokov a aktuálnu poštovú adresu v USA.

Proces začnete zadaním svojej e -mailovej adresy a vytvorením hesla. Potom budete požiadaní o poskytnutie typických informácií požadovaných pri zriadení akéhokoľvek typu finančného účtu. To bude zahŕňať osobné informácie, ako napríklad vaše meno, adresu a telefónne číslo.

Hneď ako bude váš účet vytvorený a vyberiete si svoje koláče, môžete s účtom M1 Finance prepojiť externý finančný účet. To vám umožní presunúť peniaze na účet alebo ich vybrať elektronicky. Do procesu podávania žiadostí je zahrnutý veľký počet finančných inštitúcií. Môžete však pridať aj tie, ktoré nie sú, a to uvedením názvu inštitúcie, typu účtu a čísla účtu (prípadne smerovacieho čísla banky).

Finančné výhody a nevýhody M1 Finance

Klady:

• M1 Finance neúčtuje za obchodovanie žiaden poradný poplatok ani provízie.
• Platforma kombinuje automatizovanú správu investícií s individuálnym výberom zabezpečenia.
• Môžete si otvoriť účet bez peňazí a začať investovať, akonáhle budete mať aspoň 100 dolárov (500 dolárov za účty IRA).
• Frakčné akcie - keďže do koláča zahrniete jednotlivé akcie, M1 Finance vám umožní nakupovať zlomky akcií, nie celé akcie. To vám umožní úplne diverzifikovať koláč aj s malým množstvom peňazí.
• Ak si otvoríte účet M1 Plus, môžete získať úroky z neinvestovanej hotovosti aj 1% hotovosť späť z nákupov uskutočnených pomocou debetnej karty Visa.
• Schopnosť požičať si peniaze proti svojmu účtu za úrokové sadzby, ktoré sú hlboko pod trhovými sadzbami.

Zápory:

• Neexistuje žiadna schopnosť investovať do podielových fondov.
• Aj keď môžete vo svojich koláčoch držať jednotlivé akcie, nemôžete s nimi obchodovať tak, ako by ste to robili s tradičným maklérskym účtom.
• M1 Finance je možné kontaktovať iba prostredníctvom e-mailu v aplikácii. Nie je ponúkaný žiadny telefónny kontakt pre živý chat.
• M1 Finance neponúka zber daňových strát, ktorý sa stáva bežnou súčasťou mnohých robo-poradcov.
• M1 Finance nie je obchodným účtom (ale nie je to tak).

Začnite s M1 Finance

Mali by ste si otvoriť účet u M1 Finance?

Ak vás fascinovala myšlienka robo-poradcov a ich schopnosť spravovať vaše investície za vás-ale neradi sa vzdávate myšlienky výberu vlastných investícií - M1 Finance je investičná platforma pre vás. Vyberiete si investície, ktoré urobíte, v súlade s investovaním, ktoré sám riadi, a platforma zvládne mechaniku správy vášho portfólia. Je to perfektná kombinácia robo-poradcu a investovania riadeného vlastnými rukami.

Účet si môžete otvoriť úplne bez peňazí a financovať ho mzdovými vkladmi. A čo je najlepšie, investovanie vás nebude stáť absolútne nič.

Ak je však vašim primárnym záujmom obchodovanie s jednotlivými akciami alebo dokonca denné obchodovanie, M1 Finance nie je platforma pre vás.

Ak chcete viac informácií alebo sa chcete zaregistrovať pre investičnú službu, navštívte stránku Web M1 Finance.