10 najlepších predvojových fondov pre úspešný dôchodok

Milujem Vanguard.

Väčšina mojich investícií je tam, mínus niektoré akcie na rast dividend Držím v Ally Invest účet.

Nie som jediný.

Z top 25 najväčších investičných fondov podľa aktív je trinásť z Vanguard (zdroj, 2/16/2021, zvláštna poznámka).

Keď hovorím „najlepšie fondy Vanguard“, neznamená to, že existujú dobré a zlé. Každý fond má svoje miesto a fondy spoločnosti Vanguard sú vo všeobecnosti veľmi dobré, pretože robia svoju prácu a majú nízke poplatky. Pokiaľ ide o niečo ako indexový fond, ktorý sleduje konkrétnu vec, jedným z najväčších faktorov je pomer nákladov (jeho náklady).

Najlepším indexovým fondom je nízkonákladový indexový fond. 🙂

Ďalším dôležitým faktorom pri indexových fondoch je chyba sledovania, ktorá vyjadruje, do akej miery sa fond odchyľuje od samotného indexu. Indexy sa menia a fondy sa im musia prispôsobiť, ale fondy Vanguard majú jedny z najnižších chýb pri sledovaní. Sú veľmi účinné.

Tieto sa mi páčia najviac (žiadne konkrétne poradie).

Zahrňujem Hodnotenie spoločnosti Morningstar ale nezabudnite vziať do úvahy svoju vlastnú finančnú situáciu a nespoliehať sa striktne na hodnotenia. Tiež, Spoločnosť Morningstar má prémiový produkt to stojí za zváženie, ak zvažujete hlbší ponor do každého z nich.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Rýchle štatistiky fondov:

• Ticker: VTI
• Pomer výdavkov: 0,03%
• Trieda majetku: domáce zásoby - všeobecné
• Kategória: Veľká zmes
• Minimálna investícia: Žiadne minimum

Vanguard Total Stock Market je presne to, čo znie, celý trh vrátane veľkých, stredných a malých spoločností v USA. VTI je bomb dot com (hovorí to ešte niekto?). Pomer nákladov k januáru 2018 je iba 0,04%.

Keď Vanguard povie Celkový trh, pokúšajú sa sledovať index celkového trhu CRSP USA. CRSP je skratka pre Centrum pre výskum cien cenných papierov a jej index zahŕňa 4000 spoločností.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Rýchle štatistiky fondov:

• Ticker: VXUS
• Pomer výdavkov: 0,08%
• Trieda majetku: medzinárodný/globálny sklad
• Kategória: Zahraničná veľká zmes
• Minimálna investícia: Žiadne minimum

ETF Vanguard Total International Stock ETF je ako VTI, ibaže ideme do zahraničia. Je to tiež indexový fond a snaží sa sledovať index FTSE Global All Cap ex US Index, ktorý zahŕňa všetky verejne obchodované spoločnosti so sídlom mimo USA. Pomer nákladov 0,11% ho zaraďuje, podobne ako mnoho ďalších priateľov indexových fondov, do kategórie „veľmi nízkych“ v porovnaní s rovesníkmi.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Rýchle štatistiky fondov:

• Ticker: VOO
• Pomer výdavkov: 0,03%
• Trieda majetku: domáce zásoby - všeobecné
• Kategória: Veľká zmes
• Minimálna investícia: Žiadne minimum

Vanguard S&P 500 ETF je indexový fond, ktorý odzrkadľuje index S&P 500. S nákladovým pomerom 0,04% je jedným z najlacnejších indexových fondov S&P 500 (Fidelity's 500 Index Fund - Premium Class sa môže pochváliť nákladovým pomerom 0,035%, ale vyžaduje minimum 10 000 dolárov).

The Index S&P 500 pozostáva z 500 amerických spoločností s veľkým kapitálom a považuje sa za najlepší rozchod veľkých amerických spoločností-tvorí ho približne 80% dostupnej trhovej kapitalizácie.

Fond Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX)

Rýchle štatistiky fondov:

• Ticker: VFIFX
• Pomer výdavkov: 0,15%
• Trieda majetku: životný cyklus
• Kategória: Cieľový dátum 2046-2050
• Minimálna investícia: 1 000 dolárov

Fondy odchodu do dôchodku s cieľovým dátumom sú obľúbenými možnosťami, pretože ponúkajú diverzifikované portfólio bez všetkej práce. Ide o to, že svoje alokácie upravia tak, aby vyhovovali potrebám niekoho, kto chce odísť do dôchodku k dátumu odchodu do dôchodku. Fond 2050 je určený pre ľudí, ktorí odchádzajú do dôchodku v rokoch 2048 až 2052.

Pomer nákladov k 0,15% (k marcu 2020) je pomerne skromný.

Cieľový fond do roku 2050 investuje od roku do iných fondov Vanguard 29. február 2020, toto bola zmes:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (akcie investora) - 53,60%
• Medzinárodný akciový indexový fond Vanguard (akcie investora) - 35,90%
• Indexový fond Vanguard Total Bond Market II Index (akcie investora) - 7,50%
• Medzinárodný fond dlhopisových indexov Vanguard (akcie investora) - 3,00%

Minimálna investícia do cieľových fondov je iba 1 000 dolárov - v porovnaní s 3 000 dolármi pre väčšinu ostatných investičných fondov Vanguard.

Vanguard má veľa z týchto fondov životného cyklu-všetko od cieľového dátumu 2010 (už na dôchodku) do roku 2060 (oh, deti).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Rýchle štatistiky fondov:

• Ticker: VNQ
• Pomer výdavkov: 0,12%
• Trieda majetku: Akcie-špecifické pre sektor
• Kategória: Nehnuteľnosti
• Minimálna investícia: Žiadne minimum

Kto by nemal rád vo svojom živote malú diverzifikáciu nehnuteľností? Ak sa vám nechce zapojiť crowdsourcované investície do nehnuteľností, REIT sú dobrou cestou.

Vanguard's REIT ETF je fond ostatných REIT, ktoré sú verejne obchodovanými holdingovými spoločnosťami pre nehnuteľnosti. VNQ má pomer nákladov 0,12% a jeho podiely pozostávajú z veľkých spoločností, o ktorých ste pravdepodobne počuli, ak ste sa pozreli do tohto priestoru - Simon Property Group, Public Storage atď.

Toto je solídny spôsob neakreditovaní investori, aby sa zapojili do nehnuteľností tiež (akreditovaní investori je označenie pre jednotlivcov s vysokým čistým imaním alebo s vysokými príjmami). Alternatívne existujú stránky ako Fundrise (naša úplná recenzia na Fundrise), ktoré prevádzkujú svoje vlastné eREITy, ktoré vám poskytnú trochu konkrétnejšie možnosti.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Rýchle štatistiky fondov:

• Ticker: BND
• Pomer výdavkov: 0,035%
• Trieda majetku: strednodobý dlhopis
• Kategória: Strednodobý dlhopis
• Minimálna investícia: Žiadne minimum

Aký skvelý ticker - BND - pre ETF na trhu pevných dlhopisov.

Od 29. marca 2020 má ETF Total Bond v USA dlhopisy investičného stupňa v USA s priemernou efektívnou splatnosťou 8,3 roka. Samotné dlhopisy majú rozdrobenie všetkých typov emitentov a sú výrazne vyvážené štátnymi pokladnicami/agentúrami (44,4%), vládnymi hypotékami (21,53%) a priemyselnými (16,2%). Existuje malý podiel zahraničných dlhopisov (4,9%), takže nejde o úplne domáce dlhopisové ETF.

Vanguard má viac ako tucet dlhopisových ETF s rôznymi splatnosťami, kvalitou dlhopisov atď. Tento fond kontroluje všetky políčka a beží zhruba vo všetkých charakteristikách, pričom má veľmi nízky, predvojský, nákladový pomer.

Fond Vanguard Wellington (VWELX)

Rýchle štatistiky fondov:

• Ticker: VWELX
• Pomer výdavkov: 0,25% investor, 0,17% admirál
• Trieda majetku: vyvážená
• Kategória: Mierne pridelenie
• Minimálna investícia: 3 000 dolárov (50 000 dolárov pre admirála)

Roztrhlo ma pridanie tohto na zoznam, pretože je to jeden z drahších fondov Vanguardu s 0,25% pre akcie investora a 0,17% pre akcie admirála (s minimom 50 000 dolárov!).

Zahrnul som to, pretože je to najstarší investičný fond Vanguardu, ktorý bol založený v roku 1929. Ide o dve tretiny akcií a jednu tretinu dlhopisov, čo je široká diverzifikácia a nedávno to bolo opäť otvorené pre nových investorov. Na chvíľu to bolo pre nových investorov uzavreté a bolo niečo lákavé na to, že nemusíte investovať do fondu, najmä keď si myslíte, že toľko fondov Vanguard je pre každého.

To znamená, že existuje dôvod, prečo sa finančné prostriedky zatvárajú - získavajú príliš veľa kapitálu a tlak na ich nasadenie je obrovský. Asi peniaze, problémy, nie?

Admirálske fondy Vanguard s vysokým výnosom a oslobodené od dane (VWAHX)

Rýchle štatistiky fondov:

• Ticker: VWAHX
• Pomer výdavkov: 0,17% investor, 0,09% admirál
• Trieda majetku: Dlhodobý dlhopis
• Kategória: Muni s vysokým výnosom
• Minimálna investícia: 3 000 dolárov (50 000 dolárov pre admirála)

Tento posledný predstavuje veľmi špecifický typ investície, ktorá spĺňa malú potrebu - ak chcete nízke náklady mestský dlhopisový fond s trochou rizika, potom fond Vanguard High-Yond Fund-Adimiral Shares (VWALX) oslobodený od dane je pokuta jeden. Je to volatilné, pretože je to vyššie riziko z dôvodu nižšej kreditnej kvality, takže to nie je váš typický „bezpečný“ dlhopisový fond, ale je to tiež federálny úrok oslobodený od dane.

K 29. februáru 2020 tvorí prevažnú časť kreditnej kvality AA (22,1%), A (34,3%) a BBB (19,2%) so splatnosťou 5-10 rokov (10,3%), 10-20 rokov (33,75) %) a 20-30 rokov (34,5%). Bude to teda mať značný vplyv na úrokové sadzby. Priemerná uvádzaná splatnosť je 17,9 roka.

Vanguard STAR (VGSTX)

Rýchle štatistiky fondov:

• Ticker: VGSTX
• Pomer výdavkov: 0,31% investor
• Trieda majetku: vyvážená
• Kategória: Mierne pridelenie
• Minimálna investícia: 1 000 dolárov

Fond Vanguard STAR má v mojom srdci špeciálne miesto, pretože keď som začal investovať, ETF ešte neexistovali. Ak ste chceli investovať do fondu Vanguard a nemali ste 3 000 dolárov - fond Vanguard STAR a jeho minimum 1 000 dolárov bola jedinou hrou v meste. Stal sa pre mňa najlepším fondom Vanguard, pretože to bol jediný, do ktorého som mohol investovať!

Samotná investícia je v poriadku, je to mix ďalších fondov Vanguard, čo vysvetľuje vyšší pomer nákladov 0,31% - niektoré podkladové fondy majú vyššie poplatky.

Tu sú podkladové fondy k 29.2.2020 (všetky akcie pre investorov):

1. Fond Vanguard Windsor II - 14,10%
2. Fond Vanguard GNMA - 12,60%
3. Fond krátkodobej investície Vanguard-12,60%
4. Dlhodobý investičný fond Vanguard-12,50%
5. Rastový fond Vanguard USA - 12,10%
6. Medzinárodný rastový fond Vanguard - 9,40%
7. Medzinárodný hodnotový fond Vanguard - 9,30%
8. Fond Vanguard Windsor - 7,70%
9. Fond Vanguard PRIMECAP - 6,00%
10. Fond Vanguard Explorer - 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Rýchle štatistiky fondov:

• Ticker: VWNDX
• Pomer výdavkov: 0,30% investor, 0,20% admirál
• Trieda majetku: domáce zásoby - všeobecné
• Kategória: Veľká hodnota
• Minimálna investícia: 3 000 dolárov (50 000 dolárov pre admirála)

Toto je jeden z mála aktívne spravovaných fondov v tomto zozname a investuje mimo priazeň veľkých kapitalizačných spoločností, ako sú Bank of America, T-Mobile a Comcast Corp. (tri najväčšie podniky k 29.2.2020). V prípade aktívne spravovaného fondu je to pomer nákladov 0,30 nepatrný a neexistujú žiadne ďalšie poplatky ani poplatky (provízie).

často kladené otázky

Koľko peňazí potrebujete na založenie účtu Vanguard?

$1,000. To je minimálna čiastka, ktorú potrebujete pre cieľové dôchodkové fondy Vanguard a ich fond Vanguard STAR. Ak máte 3 000 dolárov, je to minimum pre takmer každý druhý fond Vanguard. Ak vás zaujímajú ETF spoločnosti Vanguard, potom je minimálna cena jednej akcie (~ 50 dolárov).

Aké sú poplatky za účet Vanguard?

Líšia sa, ale spoločnosť Vanguard účtuje ročný poplatok za sprostredkovateľské účty vo výške 20 dolárov, ale poplatkom za služby účtu sa môžete vyhnúť tak, že sa rozhodnete pre elektronické výpisy. Ak máte majetok nad 10 000 dolárov, tiež sa tohto poplatku vzdajú.

Prečo sú poplatky dôležité?

Mnoho z pasívnych indexových fondov Vanguard má malé pomery nákladov a žiadne zaťaženie, čo je provízia za nákup a predaj fondov.

Intuitívne sa pozeráme na tieto poplatky vo výške 1%, 0,5%, čokoľvek - myslíme si, že sú malé.

Nie je

Pozrel som sa na najdôležitejšie číslo pri investovaní a bol prekvapený, ako malý rozdiel v poplatkoch ovplyvnil vaše úspory. Za 30 rokov má 0,65% rozdiel v poplatkoch obrovský vplyv:

Má to zmysel, je to len tým, že nemyslíme na veľkosť, keď vidíme malý 0,95% poplatok.

Vanguard ETF verzus podielové fondy?

mal som veľa mylných predstáv o ETF.

Čo je to? rozdiel medzi Vanguard ETF a ekvivalentným podielovým fondom?

Po prvé, investičné fondy a fondy obchodované na burze sú zásadne rozdielnymi tvormi. Pri kúpe a predaji (vyplatení) podielového fondu obchodujete priamo so samotným fondom. Keď kupujete a predávate akcie ETF, robíte to na otvorenom trhu.

Funkčne je najväčší rozdiel v tom, že ETF sa dá kúpiť a predať, keď je trh otvorený, pretože sa s ním obchoduje rovnako ako s akciou. Podielový fond je obchodovaný iba raz denne, keď sa trh zatvára.

Pomery výdavkov sú podobné: V prípade podielových fondov Vanguard a ETF ekvivalentov sú pomery nákladov podobné. Fondy Vanguard majú dve triedy - akcie Investor a Admiral. Akcie Admiral majú nižší poplatok, ale môžu vyžadovať vyššiu minimálnu investíciu.

Pomer výdavkov ETF odzrkadľuje akcie Admiralu, ale nemá žiadne minimálne investície.

Tu je porovnanie výdavkových pomerov pre Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fond Admirál Akcie (VTSAX) - 0,04%, minimálne 10 000 dolárov
• Vanguard Celkový akciový index Akcie fondu Fondu (VTSMX) - 0,15%, minimálne 3 000 dolárov
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, žiadne minimum

Zrušené transakčné poplatky na účte Vanguard: Pri nákupe a predaji akcií ETF platíte transakčný poplatok rovnako ako za všetky ostatné akcie. Ak kupujete a predávate akcie ETF Vanguard v rámci svojho maklérskeho účtu Vanguard, neplatíte poplatok. Ak kupujete a predávate akcie ETF spoločnosti Vanguard prostredníctvom inej maklérskej spoločnosti, zaplatíte transakčný poplatok.

Vanguard ETF je zo všetkých praktických dôvodov flexibilnejší ako ekvivalentný podielový fond.

Čo sú fondy Vanguard Admiral?

Podielové fondy Vanguard majú dve triedy - akcie investora (bežné) a akcie admirála. Akcie investora majú zvyčajne minimálne investície 3 000 dolárov, zatiaľ čo akcie Admiral majú vyššie minimá 10 000 dolárov. Admirálske akcie majú tiež nižší pomer nákladov, zvyčajne zodpovedajúci pomeru nákladov zodpovedajúceho ETF.

Napríklad akcie investora indexového fondu Vanguard 500 (VFINX) majú minimálnu výšku 3 000 dolárov a pomer nákladov 0,14%. Indexový fond Admirál Akcie Vanguard 500 (VFIAX) má minimum 10 000 dolárov a nákladový pomer 0,04%. Môžete začať s akciami investora a keď zostatok presiahne 10 000 dolárov, požiadajte o ich konverziu na akcie Admiral (ide o nezdaniteľné podujatie).