Získanie prvej kreditnej karty je skutočnou situáciou „Catch-22“. Koniec koncov, na získanie kreditnej karty - alebo akéhokoľvek iného druhu financovania - potrebujete kredit ale nemôžete získať kredit, kým nedostanete kreditnú kartu. Ako si teda vybudujete kredit bez kreditnej karty?
Niet pochýb o tom, že kreditné karty sú jedným z najrýchlejších spôsobov, ako si vybudovať kredit - obzvlášť keď máte dve alebo tri. Dostať sa do tohto bodu je však výzva.
Ak sa práve nachádzate tam, ktorákoľvek zo siedmich stratégií uvedených nižšie vám pomôže dostať sa tam, kde chcete byť. Ak môžete použiť dva alebo viac, môžete si vybudovať kredit lepšie a rýchlejšie.
Obsah
- Vyhnite sa zlému kreditu
- Skúste Experian Boost
- Získajte zaistenú pôžičku
- Získajte pôžičku „Builder kreditu“
- Získajte zaistenú kreditnú kartu
- Požiadajte o federálnu študentskú pôžičku
- Staňte sa autorizovaným používateľom kreditnej karty niekoho iného
- často kladené otázky
- Spodná čiara
Vyhnite sa zlému kreditu
Toto je skutočný východiskový bod pre každého, kto je novým úverom. A ak o tom premýšľate logicky, dáva to perfektný zmysel. Po všetkom,
jediná vec, ktorá je horšia ako bez kreditu, je mať zlý kredit.Aj keď to znie čudne, nie je to nič neobvyklé. Vidíte, existuje nerecipročná dohoda s mnohými platobnými situáciami. Mnoho dodávateľov, ako sú poskytovatelia verejných služieb, prenajímatelia a internetové a káblové služby, nenahlási vašej úverovej agentúre vašu dobrú históriu platieb. Váš účet však nahlási, ak je nabitý alebo ide do zbierky.
Ak dúfate, že si vybudujete kredit, budete sa musieť tejto situácii vyhnúť akýmkoľvek spôsobom, ktorý máte k dispozícii. Zaplaťte všetky svoje účty včas a vyhnite sa obávaným žiadna kombinácia kreditu/zlého kreditu. Je to ešte väčšia diera, z ktorej sa dá vyliezť, než z jednoduchej situácie bez kreditu.
Skúste Experian Boost
Experian je jednou z troch hlavných úverových kancelárií (v skutočnosti je najväčšia) a ponúkajú svoje Experian Boost program, ktorý vám pomôže vybudovať alebo zlepšiť kredit.
Do programu sa môžete zaregistrovať bezplatne. Akonáhle to urobíte, skontroluje vaše bankové výpisy, či neobsahujú opakujúce sa platby. Môžu zahŕňať platby za verejné služby, telefónne služby, internet a streamovacie služby. Tieto platby potom pridajú do vašej kreditnej správy.
Nech to znie akokoľvek dobre, existuje niekoľko obmedzení. Po prvé, zvýšenie kreditu sa zobrazí iba vo vašej úverovej správe Experian, nie však v správach vydaných spoločnosťami Equifax a TransUnion. Za druhé, nebude to veľmi užitočné, ak máte vzor oneskorených platieb za tieto účty. Po tretie, program je navrhnutý tak, aby zvýšil existujúce kreditné skóre. Nie je jasné, aké výhody to prinesie osobe bez úveru.
Pred registráciou do služby si dôkladne vyhodnotte svoju históriu platieb.
Tu je náš úplná recenzia na Experian Boost.
Získajte zaistenú pôžičku
Prekvapivo je v skutočnosti jednoduchšie získať zaistenú pôžičku ako kreditná karta. Dôvod je v slove „zabezpečené“. To znamená, že pôžička je krytá kolaterálom, čo znižuje jej riziko pre veriteľa.
Medzi príklady patrí pôžička na kúpu auta, počítača alebo nábytku. Veriteľ vám pravdepodobne zriadi splátkový úver, čo znamená, že budete mesačne splácať fixné platby, kým nebude pôžička splatená v plnej výške.
Väčšina veriteľov nahlási vašu platobnú históriu hlavným úverovým inštitúciám, čo vám pomôže vybudovať si kredit a kreditné skóre. Váš úverový profil bude ešte silnejší, keď splatíte pôžičku na splátky. Dôvodom je, že úverové úrady posudzujú zaplatenú pôžičku je jedným z najsilnejších ukazovateľov dobrého úveru.
Pri zaistených pôžičkách je potrebné si uvedomiť niekoľko bodov:
- Pretože nemáte zriadený žiadny kredit, budete musieť byť stabilne zamestnaní s úrovňou príjmu, ktorá pohodlne pokryje mesačné platby.
- Na svoju prvú zaistenú pôžičku budete možno musieť pridať spoludlžníka.
- Hypotéka je príkladom zaistenej pôžičky a možno budete mať nárok na ňu aj vtedy, ak nemáte zriadený úver. Hypotekárni veritelia majú programy špeciálne pre dlžníci, ktorí nepoužívajú úver.
- S pôžičkami na splátky choďte pomaly. Vezmite si jeden a splatte ho skôr, ako si vezmete sekundu. Každú pôžičku bude jednoduchšie získať s dobrou históriou platieb na tej, ktorá bola pred ňou.
Stratégie 3 a 4 uvedené nižšie sú druhmi zaistených pôžičiek špeciálne navrhnutých pre ľudí bez úveru.
Získajte pôžičku „Builder kreditu“
Banky a úverové zväzy často ponúkajú tieto pôžičky na pomoc svojim vkladateľom pri vytváraní úveru. Fungujú tak, že si vezmú pôžičku proti úsporám uloženým v banke alebo družstevnej záložni. Ale nebojte sa, pôžičku na výstavbu kreditu môžete získať, aj keď nemáte peniaze na sporiaci účet.
Funguje to takto:
Požiadate o pôžičku na výstavbu kreditu, povedzme, 2 000 dolárov. Veriteľ schváli vašu žiadosť a zriadi 24-mesačnú pôžičku na splátky vo výške 7%.
Ale namiesto toho, aby pôžička prešla k vám, sú namiesto toho uložené na sporiaci účet na vaše meno. Sporiaci účet bude fungovať ako zabezpečenie pôžičky na zriadenie kreditu, takže kým je pôžička nesplatená, nebudete môcť vyberať finančné prostriedky.
Vašou úlohou bude striktne vykonávať mesačné platby, ktoré banka alebo družstevná záložňa nahlási hlavným úverovým úradom. Časom si začnete budovať kreditné skóre na základe svojej dobrej platobnej histórie.
Budete tiež potrebovať pomoc s platbami. Môžete si ich nechať vybrať každý mesiac zo svojho sporiaceho účtu. Zodpovedáte iba za krytie úrokovej časti pôžičky - istina bude úplne splatená z vášho sporiaceho účtu.
Tu je viac informácií o tomto type účtu.
Získajte zaistenú kreditnú kartu
Rovnako ako pôžičky na vytváranie úverov sú zaistené kreditné karty stále obľúbenejšie. Ponúka ich rastúci počet bánk a úverových zväzov.
Zabezpečené kreditné karty fungujú podobne ako pôžičky na vytváranie úverov, ibaže na bezpečnostný vklad budete musieť vyjsť z vrecka. Výška vášho úverového limitu sa vo väčšine prípadov bude zhodovať s vkladom.
Napríklad vkladom 1 000 dolárov vám bude na kreditnú kartu poskytnutý úverový limit 1 000 dolárov. A v mnohých prípadoch budete môcť zvýšiť svoj úverový limit dodatočným vkladom.
Keď budete používať kartu a vykonávať svoje mesačné platby, budú zaznamenané v úverových centrách, čo vám pomôže pri vytváraní kreditu. Niektoré vydávajúce banky dokonca odstránia požiadavku na bezpečnostný vklad s uspokojivou históriou platieb na určitý čas, napríklad 12 mesiacov. V tom prípade vám bude vrátená záloha.
The Zistite to zo zabezpečenej kreditnej karty je príkladom zabezpečenej kreditnej karty. Každý štvrťrok dokonca zaplatia 2% v hotovosti pri nákupoch čerpacích staníc a reštaurácií až 1 000 dolárov a neobmedzené 1% pri všetkých ostatných nákupoch.
Tu je viac o ako si vybudovať kredit pomocou zaistených kariet.
Požiadajte o federálnu študentskú pôžičku
Táto stratégia sa konkrétne týka federálnych študentských pôžičiek, pretože bonita nie je kritériom kvalifikácie. Pri súkromných študentských pôžičkách - spravidla poskytovaných bankami - sa však bude vyžadovať úverová kvalifikácia.
Federálne študentské pôžičky sú navrhnuté špeciálne pre ľudí, ktorí so životom len začínajú. Ak spĺňate ostatné kritériá oprávnenosti, vaša úverová história nebude faktorom.
Ale akonáhle si vezmete študentskú pôžičku a začnete splácať, začnete si budovať kredit a kreditné skóre.
Staňte sa autorizovaným používateľom kreditnej karty niekoho iného
Aj keď je to populárna stratégia, ktorá vám pomôže vybudovať si kredit bez kreditných kariet, nie je taká spoľahlivá ako ostatné v tomto zozname.
Keď sa stanete autorizovaným používateľom, iná strana vám udeľuje právo používať svoju kreditnú kartu na nákupy. Nezaväzuje vás to však k platbe na účet.
Pretože nenesiete zodpovednosť za platby, mnoho vydavateľov kreditných kariet neohlási účet vašim menom. Ak však nájdete taký, ktorý bude vyhovovať, môže to byť vynikajúci spôsob, ako naštartovať proces budovania kreditu.
Táto stratégia však prináša veľké riziko, a to najmä vtedy, ak ju spoločnosť vydávajúca kreditné karty nahlasuje pod vašim menom. Ak má primárny používateľ špinavý alebo zlý záznam o platbe, bude to zahrnuté aj vo vašej kreditnej správe. Získate náskok zo stavu autorizovaného používateľa, ale budete mať veľký úspech z oneskorených platieb. S týmto zľahka našľapujte.
často kladené otázky
Najrýchlejší spôsob, ako si vybudovať úver, je pravdepodobne použiť jednu zo stratégií zaisteného kreditu. Či už ide o pôžičku so zaistenou splátkou, ako je pôžička na auto, pôžička na vytvorenie úveru alebo zaistený úver karta okamžitých platieb vám umožní vybudovať si kredit v čo najkratšom čase čas.
Na opačnom konci spektra môžu byť federálne pôžičky pre študentov pomalé. Dôvodom je, že ich obvykle sprevádza obdobie odkladu platby, ktoré môže trvať niekoľko rokov.
Odpoveď je bohužiaľ nie. Dôvodom je, že debetné karty nie sú mechanizmom financovania. Jednoducho vám poskytnú prístup k finančným prostriedkom, ktoré máte vložené v banke alebo záložni. Úverovým úradom sa nevykazujú žiadne platby.
Ak v súčasnosti nemáte žiadny úver, mali by ste očakávať, že po implementácii jednej zo stratégií v tejto príručke začne prinášať výsledky aspoň šesť mesiacov.
Predtým, ako môžu úverové inštitúcie vypočítať kreditné skóre, musíte najskôr preukázať schopnosť vykonávať pravidelné platby. Spravidla to bude trvať najmenej šesť mesiacov.
Ale aj keď uplynie šesť mesiacov, môžete mať iba nízke kreditné skóre. Dôvodom je, že jedna pôžička má malý vplyv. Všeobecne povedané, vaše kreditné skóre sa nebude šplhať do polovice alebo vyšších 600 rokov, kým nebudete mať nevyrovnané najmenej dva alebo tri úverové linky, pričom história platieb sa bude opakovať 12 mesiacov a viac.
Spodná čiara
Ako vidíte, budovanie kreditu bez kreditnej karty môže byť pomalý proces. Ak je vašim cieľom budovanie kreditu, mali by ste začať už dnes. Našťastie na získanie pôžičky na vytvorenie úveru nepotrebujete nič, takže nie je dôvod zdržiavať sa.
Čím skôr svoju prvú pôžičku vybavíte, tým skôr si úver začnete budovať. A keď to urobíte, nebudete musieť žiadať o kreditné karty - spoločnosti vydávajúce kreditné karty začnú plniť vašu schránku ponukami kreditných kariet.