Nie každý má luxus stabilného príjmu. Ak máte nepravidelný príjem, poznáte neistotu a stres, ktoré to môže spôsobiť. Viete tiež, že to spôsobuje rozpočtové výzvy.
Nepravidelný príjem neznamená, že ho musíte každý mesiac „obmedziť“ svojimi financiami. Stále si môžete zostaviť účinný rozpočet, ktorý vám pomôže čo najlepšie využiť každý dolár, ktorý zarobíte, a môžete to urobiť v 3 jednoduchých krokoch.
3 jednoduché kroky k rozpočtu na nepravidelný príjem
Predtým, ako sa dostaneme ku kroku 1, musíte urobiť malý predbežný krok: rozhodnite sa, ako budete sledovať svoj rozpočet.
Nie je tu správne ani nesprávne. Rôzne sledovacie systémy fungujú pre rôznych ľudí.
Niektorí ľudia radi fyzicky píšu svoje rozpočty do denníkov, kde v zásade môžu svoj rozpočet zmeniť na umelecké dielo. Len prosím znova skontrolujte svoju matematiku, ak idete so svojim rozpočtom úplne analogicky!
Alternatívne môžete ísť opačným smerom pomocou automatizovaný rozpočtový nástroj. Potrebujete rozpočet (YNAB) je lacná možnosť za 6,99 dolárov mesačne. Ak by ste radšej vyskúšali bezplatný nástroj, zvážte bezplatnú verziu
EveryDollar.Mnoho ľudí sa rozhodne vytvoriť vlastnú tabuľku v Exceli alebo v Tabuľkách Google namiesto toho, aby ste sa vydali na cestu automatizovaného nástroja. Získate 100% prispôsobenie a máte šablónu so vzorcami na opakované použitie mesiac po mesiaci. Toto prispôsobenie je pre mnohých dôležité, ale pre niektorých kritické. Napríklad ako bi-kontinentálna rodina s príjmom v eurách, britských librách a amerických dolároch mi automatické nástroje nefungujú, takže môj osobný excelový zošit je všetko.
Nájdite si chvíľu na to, aby ste sa rozhodli, ktorý systém je pre vás najvhodnejší. Nie je tu žiadny tlak, systémy môžete kedykoľvek zmeniť, ak zistíte, že nie ste spokojní s pôvodným rozhodnutím.
Krok 1: Odhadnite svoj mesačný príjem
To je vraj najťažší krok pri rozpočítaní nepravidelného príjmu, nie? Odhadujete, akú výšku príjmu by ste mali použiť?
No, uľahčíme to. Namiesto toho, aby ste sa pokúšali projektovať svoj budúci príjem alebo priemerovať svoj predchádzajúci príjem, jednoducho použite sumu svojho najlepšie platiaceho mesiaca za posledný rok; to bude váš odhadovaný mesačný príjem na nasledujúci mesiac.
Funguje to dobre z niekoľkých dôvodov:
- Toto je konzervatívne číslo. Je oveľa pravdepodobnejšie, že tento počet prekročíte, než ho nesplníte.
- Keď prekročíte tento odhad, je jednoduchšie pridať do rozpočtu viac peňazí, než keby ste tento odhad nesplnili, znížilo by to rozpočet.
- Použitie tohto čísla vás prinúti uprednostniť svoje výdavky v nasledujúcom kroku. Použitím tohto konzervatívneho odhadu si nedáte veľa miesta na krútenie, takže si budete musieť naplánovať rozpočet, aby ste najskôr efektívne pokryli svoje najdôležitejšie výdavky.
Ľahké, však?
Krok 2: Uprednostnite svoje výdavky
Teraz budeme konzervatívny odhad príjmu prideľovať každému z vašich výdavkov.
Vždy začnite s potrebami:
- Jedlo (ako v potravinách, ktoré nie sú určené na večeru)
- Úkryt (vaša hypotéka alebo nájomné plus energie a všetky dane a poistenie)
- Doprava (platba za auto plus plyn a poistenie alebo náklady na verejnú dopravu)
- Hygiena (toaletné potreby, prací prostriedok a základné potreby oblečenia)
Potom pridajte mimoriadne dôležité výdavky:
- Zdravotné poistenie
- Dlhové platby (napríklad študentské pôžičky alebo dlhy na kreditných kartách)
- Profesionálne členstvá, publikácie, udalosti a neustály vývoj (čokoľvek, čo potrebujete na zabezpečenie úspechu vo svojej kariére - koniec koncov, práve to vám prinesie príjem, nie?)
- Úspory (aj keď to nie je vaša obľúbená výdavková položka na rozpočet, je to zásadné a malo by sa to úplne zvážiť pred diskrečnými výdavkami)
Nakoniec pridajte svoje „priania“. Na začiatku mesiaca môžete alebo nemusíte mať vo svojom rozpočte dostatok na ich pokrytie, ale to je v poriadku, pretože pravdepodobne prekročíte svoj odhadovaný príjem. Tento prebytok je možné uplatniť na tieto nie celkom kritické výdavky:
- Zábava
- Splatenie dodatočného dlhu
- Darčeky pre rodinu a priateľov
- Lattes
- Cestovanie
- Koníčky
Možno ste si všimli, že chýba dôležitá kategória... kde zapadá charitatívne darcovstvo? Charitatívne darcovstvo môže spadať do ktorejkoľvek z týchto kategórií. Ak silne veríte v desiatu, môžete to považovať za nevyhnutnosť alebo to môže byť pre vás mimoriadne dôležité. Ak vám zostanú peniaze, môže to byť niečo, čo chcete zahrnúť. Pridajte ho, ako uznáte za vhodné.
Krok 3: Sledujte a upravte podľa potreby
Pretože sa váš príjem takmer určite bude líšiť od vášho odhadu, budete chcieť v priebehu mesiaca upraviť rozpočet. Keď zarobíte svoj odhad, musíte sa rozhodnúť, ako minúť tieto peniaze navyše!
Ak chcete vykonať vhodné úpravy, budete musieť sledovať svoje výdavky. Ako inak by ste zistili, či sú vaše skutočné výdavky v súlade s rozpočtovými výdavkami?
Niektorí ľudia majú vo zvyku zaznamenávať výdavky na protokolovanie na konci každého dňa. Ak sa vám to však zdá príliš veľa, jednoducho si zvoľte jeden deň v týždni, aby ste zaznamenali všetky svoje výdavky na týždeň a vykonali svoje rozpočtové úpravy.
Sledovanie výdavkov nie je presne a zábava spôsob, ako stráviť pol hodinu, ale je to zásadná súčasť zostavovania rozpočtu (najmä ak máte nepravidelný príjem!). Zistite však, ako alokovať ďalšie peniaze nad odhadovanú výšku príjmu je zábava.
Rozpočtové hacky
Teraz, keď rozumiete postupu, ako zostaviť rozpočet s nepravidelným príjmom, môžete si zjednodušiť život tým, že použijete niekoľko zásadných rozpočtových hackov.
1. Zabudujte Murphyho zákon do svojho rozpočtu.
Poznáte Murphyho zákon: Všetko, čo sa môže pokaziť, sa pokazí. Keď sa použije na váš rozpočet, znamená to, že tam bude vždy byť neočakávaným výdavkom za niečo, čo sa „pokazí“. Môže to byť cestovný lístok, pokazený malý spotrebič alebo dutina, ktorú je potrebné vyplniť. Väčšina ľudí bude mať do tejto kategórie takmer každý mesiac nejaké výdavky alebo iné. Prečo to teda nezaradiť do svojho rozpočtu?
Pridajte výdavkovú riadkovú položku k Murphyho zákonu a vyčlente 3–5 percent svojho príjmu do tejto kategórie. Ak ste na konci mesiaca peniaze z Murphyho zákona nepoužili, môžete ich pridať k svojim úsporám, použiť ich na splatte svoje dlhy alebo oslávte mesiac bez Murphyho zákonov tým, že si doprajete maličkosť špeciálne.
Mimochodom, táto riadková položka sa líši od vášho núdzového fondu, ktorý by mal byť vyhradený pre skutočné núdzové situácie: zlyhanie prenosu, núdzové lekárske situácie, strata zamestnania atď.
2. Automatizujte svoje úspory a investície.
Automatizácia mojich úspor a investícií mi zmenila život. Vďaka automatickým prevodom z môjho bežného účtu na moje sporiace a investičné účty sa nikdy nemusím obávať, že zabudnem ušetriť. Pretože mám prevod uskutočnený hneď, ako mi príde na účet výplata, nikdy som omylom neutratil peniaze, ktoré som mal v úmysle ušetriť. S nulovým úsilím som bol schopný vybudovať núdzový fond, pripraviť sa na dôchodok a investovať do svojho „fondu snov“ na cestovanie cez zoznam vedier, nákup ďalších nehnuteľností a rozbehnutie vlastného podnikania.
Ak dostávate platby podľa pravidelného plánu, môžete nastaviť automatické prevody tak, aby sa uskutočňovali v konkrétne dátumy. Ak dostávate platby iba pravidelne (napríklad pri predaji), požiadajte personálne oddelenie o priame vloženie určitého percenta z vašej výplaty na oddelené účty.
3. Vybudujte fond „Hostina alebo hladomor“.
Ak podnikáte na horskej dráhe, kde nejaké máte skvelé mesiacov z hľadiska príjmu a niektorých bolestne pomalých mesiacov, mali by ste dôrazne zvážiť fond „Hody alebo hladomor“. Počas silných mesiacov jednoducho presuniete časť svojho nadmerného príjmu do svojho vysokého výnosu „Hostina alebo hladomor“ sporiaci účet, kde na vás bude čakať, keď budete potrebovať výnimočne pokryť svoje výdavky pomalý mesiac.
Ak budete postupovať podľa nášho odporúčania a ako základ rozpočtu použijete mesiac s najnižšou platbou, len zriedka budete musieť použiť svoj fond „Hody alebo hladomor“; pravdepodobne však príde čas, keď to budete potrebovať. Potom budete radi, že je tam!