Ako sledujeme našu čistú hodnotu

Existuje mnoho nástrojov, ktoré vám pomôžu sledovať vaše financie.

Väčšina prišla potom, čo som začal pracovať (nikdy som sa nedostal do Quickenu) a potom, čo som začal sledovať našu čistú hodnotu, takže sú užitočné, ale nie sú mojím „základným systémom“.

Pre to, používame staromódnu tabuľku. 🙂

Náš záznam v čistej hodnote je prvým dokumentom v „zväzáku“ osobných financií našej rodiny (druhý je dokument vo formáte Word, ktorý nazývam manuál peňažného poľa).

Obsah

1. Prečo sledujeme našu čistú hodnotu
2. Čo patrí do našej čistej hodnoty
3. Čo nejde do našej čistej hodnoty
4. Záverečné myšlienky

Prečo sledujeme našu čistú hodnotu

Existujú dva dôvody - sledovať náš pokrok a vynucovať si mesačnú kontrolu našich financií. To pomáha udržať ma pri zmysloch keď sa svet zdá byť šialený.

(Mimochodom, zdá sa, že denne čítam hororové príbehy na fóre Reddit r/personalfinance, kde sa niekto dozvie, že za posledných X rokov boli jeho investície v hotovosti alebo v iných ekvivalentoch, pretože ich nekontrolovali - skontrolujte in!)

Náš záznam čistej hodnoty, ako sa nazýva súbor programu Excel, je náš finančný informačný panel. V sekundách vidím prehľad našej finančnej situácie od množstva hotovosti, ktorú máme k dispozícii, po výkonnosť investícií za posledný mesiac.

A čo je dôležitejšie, keď si to prečítam neskôr, môžem si nechať každý mesiac poznámky, aby som to dal do súvisu.

Pochádza z júna 2003. To bol môj prvý mesiac práce na plný úväzok, keď som mal čistú hodnotu 8 745,69 dolárov (z toho 4 519,44 dolára bolo v Roth IRA, s ktorou som začal na vysokej škole). Northrop Grumman práve vložil moju prvú výplatu a môj podpisový bonus, čo predstavuje ďalšie štyri tisíce. Bez poznámok by som si nepamätal niečo spred viac ako 12 rokov. 🙂

Je zábavné sledovať vývoj v priebehu rokov (som uznávaný geek) a to je jeden z hlavných dôvodov dokumentu.

Keďže ju aktualizujem každý mesiac, musím sa prihlásiť na naše finančné účty, aby som mohol zbierať čísla. Keď sa prihlásim do každého účtu, skontrolujem transakcie za posledný mesiac. Čokoľvek podozrivé je okamžite zrejmé, pretože sa každý mesiac prihlásim. Nevidím 90-dňovú transakciu a premýšľam, na čo to bolo, všetko je za posledných tridsať dní.

používam Osobný kapitál na pomoc pri sledovaní nášho čistého majetku je to jeden z mojich obľúbených nástrojov a skvelá alternatíva k starším systémom, ako je Quicken. Zhromažďuje údaje za mňa, takže sa nemusím prihlasovať do každého účtu zvlášť. To mi ušetrí veľa času každý mesiac a zároveň mi umožní analyzovať všetky transakcie. Nenechám si ujsť prihlásenie do každého účtu a milujem všetky analytické nástroje, ktoré mi dáva vedieť, či si dosť sporím na dôchodok. Najlepšie na tom je, že je to zadarmo.

Nakoniec je dôležité mať zoznam všetkých svojich finančných účtov. Tento záznam je pre nás tým zoznamom.

Čo patrí do našej čistej hodnoty

Kliknutím stiahnete kópiu
(Nenútim vás pripojiť sa k nášmu bulletinu, aby ste to získali, ale môžete, ak chcete viac takýchto úžasných vecí!)

Každé číslo bude zahrnuté z hodnotu nášho domu a autá k bankovým výpisom.

Prečo uvádzam domácu hodnotu? Zahrnutie hodnoty domova je v niektorých kruhoch veľká diskusia, ale vracia sa k tomu, prečo sledujem našu čistú hodnotu - má nám poskytnúť prehľad o našej situácii. Hodnotu nášho domu som stanovil na kúpnu cenu a ako záväzok uvádzam našu hypotéku. Pre jednoduchosť som sa rozhodol nastaviť ho na obstarávaciu cenu, ale tu sú a niekoľko ďalších spôsobov, ako to oceniť.

Ak by ste zahrnuli jedno a nie druhé, poškodilo by to vaše čísla. Zahrňte záväzok k majetku, ktorý ste kúpili, a čísla vyzerajú nižšie, ako by mali. Zahrňte domácu hodnotu, ale nie zodpovednosť, a čísla vyzerajú vyššie, ako by mali.

To isté platí pre autá a iné aktíva, ktoré nevytvárajú príjem, ktoré ľudia často vylučujú zo svojho čistého majetku.

Neaktualizujeme hodnotu domu. Na rozdiel od investícií na burze, ktoré môžete „okamžite“ predať za trhovú cenu a malú províziu, je náš domov naopak. Nemôžete ho okamžite predať za malú províziu, trvá to asi mesiac a niekoľko percent a cena závisí od miestnych faktorov.

Vzhľadom na všetky tieto premenné prehodnocovanie hodnoty vášho domu nahor alebo nadol nepomáha a je to strata času-preto to nerobím.

Aktualizujeme hodnotu našich automobilov. Pretože neustále klesá a trh je pre vozidlá o niečo likvidnejší, zaraďujeme sem pomalý pokles hodnoty našich automobilov. Zahŕňam iba auto, ktoré bolo kúpené v časových lehotách záznamu o čistej hodnote z dôvodu kontinuity... a to vlastne znamená, že ho robíme iba pre jedno z našich automobilov.

Pokiaľ ide o hodnotu auta, používam na začiatku roka celý rok hodnotu Kelley Blue Book Trade-In pre naše auto. Nekontrolujem to každý mesiac, na túto úroveň špecifickosti skutočne nemá zmysel. Na to nikto nemá čas.

Čo nejde do našej čistej hodnoty

Zostatky na kreditných kartách nie sú zahrnuté v cene. Pretože sa kreditné karty vyplácajú každý mesiac v plnej výške, zostatky sa pri každej platbe prejavia na našich bankových účtoch. Nevadí mi mesačné oneskorenie.

Stále sa prihlasujem a hľadám podvodné transakcie (a dostanem oznámenia o transakcii), ale nezaznamenávam zostatky.

To znamená, že naša čistá hodnota je mierne nafúknuté, pretože naše zostatky na kreditných kartách, ktoré by mali byť záväzkom, nie sú nikdy zahrnuté.

Nezaznamenávam „drobné peniaze“ alebo hotovosť, ktorú máme v peňaženke. Spravidla to bude malé a nebude to mať žiadny vplyv, takže sa neobťažujem ísť na takú úroveň podrobností.

Záverečné myšlienky

Neexistuje jediný správny spôsob výpočtu vašej čistej hodnoty, len váš spôsob. Jednoducho spôsob, ktorý vám poskytne potrebné informácie.

Keď sa vážite, vyzlečiete sa zo seba? Nosíte zakaždým to isté? Vyzliekate sa v ordinácii lekára, keď vás vážia? Džínsy sú ťažké. Vaše oblečenie váži niekoľko libier a zvyšuje konečné číslo... ale má to nejaký význam?

To isté je s čistou hodnotou.

Môžete sledovať rôzne verzie na rôzne účely. Napríklad sledujeme svoje likvidná čistá hodnota, čo je môj odhad nášho čistého majetku, ak by sme konvertovali („zlikvidovali“) na hotovosť a peňažné ekvivalenty.

Sledujete svoju čistú hodnotu? Ak áno, ako? Čo zahrniete alebo vylúčite a prečo?