Nechávame si dvanásť mesiacov výdavkov ako núdzový fond a často sa ma pýtali - „Čo robíte s peniazmi?“
Odpoveď: nič.
V prípade núdze musí byť 100% bezpečný a 99,999% tekutý, takže nerobím nič hlúpe, ako keby som to držal na burze.
Keď nič nehovorím, nemyslím tým absolútne nič. Aktuálne je v a sporiaci účet s vysokým výnosom ale…
... keď to dáva zmysel, vložím to do osvedčenia o vkladovom rebríku alebo rebríku na CD. To bolo oveľa efektívnejšie, keď boli úrokové sadzby vyššie, ale je to niečo, čo môžete urobiť aj dnes, ak čísla vyjdú.
Čo je to rebrík na CD?
Je to séria vkladových certifikátov, ktoré dozrievajú mesačne. Keď CD dozreje, prevalím ho na nové 12-mesačné CD. V prípade, že budem potrebovať svoj núdzový fond, prestanem ich prevracať a použijem peniaze. Keďže môj núdzový fond je založený na výdavkoch, každý mesiac mám splatné a mesačné výdavky, ktoré sú pre mňa dostupné. Ak ma postihne núdzová situácia, ktorá presahuje náklady jedného mesiaca, vždy môžem zavrieť disky CD a prevziať malú pokutu.
Jednou z ďalších výhod prevíjania mojich diskov CD je, že moja banka, Ally Bank, zvyčajne ponúka bonusovú úrokovú sadzbu, ak obnovíte disk CD!
Ako to vykonám?
Na začiatku je to skutočne jednoduché. Najprv si nájdite banku, ktorá vám ponúka vysoký úrok osvedčenie o vkladoch. Momentálne nie sú sadzby tak široké vo všetkých oblastiach, takže nemôžem odporučiť žiadnu konkrétnu banku. Ally Bank, ktorú používam, ponúka 1,00% APY na sporiacom účte, ale iba 1,05% APY na 12-mesačnom disku CD. S takýmto rozpätím ho ponechám v hotovosti, pretože by som bol radšej flexibilita ako extra 0,05% výťažok. Ďalšou výhodou diskov CD Ally Bank je, že pokuta za predčasné zatvorenie je iba 60 dní, spravidla je oveľa väčšia v akejkoľvek inej banke.
Ale kvôli vysvetleniu systému, povedzme, že ceny sú priaznivé a chcel som dostať peniaze čo najrýchlejšie na disky CD. 1-mesačný výdavok by som vložil na 3-mesačné, 6-mesačné, 9-mesačné a 12-mesačné CD.
Dosť jednoduché, nie? Nasledujúci mesiac by som to urobil znova. Teraz by som mal disky CD so splatnosťou (v mesiacoch) 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11 a 12. (nové disky CD tučným písmom) Minulý mesiac boli disky CD 3/6/9/12 mesiacov staršie o jeden mesiac, teraz sú to disky CD 2/5/8/11 mesiacov.
Nasledujúci mesiac zopakujte. Teraz mám CD so splatnosťou 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Teraz to vyzerá takto:
Nasledujúci mesiac dozreje prvé 3-mesačné CD a vložil som ho do nového 12-mesačného CD.
Nakoniec sú to všetko 12-mesačné disky CD.
To je rebríček CD!
Môžete tiež investujte do sprostredkovaných diskov CD ak budovanie rebríka na CD v miestnej banke nie je pre vás.