Vanguard a Fidelity sú dve najväčšie investičné spoločnosti na svete. Obe vznikli ako investičné spoločnosti, Vanguard so svojimi revolučnými fondmi založenými na indexe a Fidelity so svojimi často svetoznámymi investičnými fondmi. Každý teraz ponúka oba typy fondov, ako aj diverzifikované služby investičného makléra.
Čo by ste si mali vybrať medzi Vanguard vs. Vernosť?
Obsah
- O Vanguarde
- O spoločnosti Fidelity
- Maklérske služby Vanguard
- Zhrnutie maklérskych služieb Vanguard:
- Maklérske služby Fidelity
- Zhrnutie Fidelity Brokerage Services:
- Profesionálne finančné poradenstvo
- Digitálny poradca Vanguard
- Služby osobného poradcu Vanguard
- Fidelity Go
- Personalizované plánovanie a poradenstvo Fidelity
- Správa majetku Fidelity
- Pre koho je Vanguard lepší?
- Pre koho je vernosť lepšia?
- Spodná čiara
O Vanguarde
Spoločnosť založil v roku 1975 legendárny John Bogle, Predvoj bol prakticky rodiskom indexových fondov. Dnes má Vanguard spravovaný majetok v hodnote viac ako 7 biliónov dolárov.
Ponúkajú nielen priame investovanie jednotlivcov a organizácií, ale tiež sprístupňujú svoje fondy obchodované na burze (ETF) a investičné spoločnosti investičným spoločnostiam po celom svete. Fondy Vanguard sú uznávané, pretože majú jedny z najnižších investičných nákladov zo všetkých skupín fondov v tomto odvetví.
Spoločnosť ponúka priame sprostredkovateľské služby, ale sú oveľa známejšie pre svoje finančné prostriedky. Vanguard v skutočnosti je jeden z najväčších poskytovateľov investičných fondov vo svete.
O spoločnosti Fidelity
Spoločnosť Fidelity Investments, Inc...., bežne známy jednoducho ako „Fidelity“, má korene v roku 1946. Teraz je to jedna z najväčších investičných inštitúcií na svete so spravovaným majetkom takmer 5 biliónov dolárov.
Rovnako ako Vanguard je aj Fidelity dobre známa svojimi fondmi. Napríklad Fidelity Contrafund je najväčší neindexový fond v USA. Spoločnosť je však možno lepšie známa svojimi maklérskymi službami. Sprístupňujú zdaniteľné investičné účty aj dôchodkové účty prostredníctvom svojej online platformy a siete kamenných kancelárií po celej krajine.
(Zverejnenie autora: Mám maklérsky účet vo Fidelity.)
Maklérske služby Vanguard
Napriek tomu, že je známy svojimi finančnými prostriedkami, Maklérske služby Vanguard vám tiež umožňuje obchodovať s finančnými prostriedkami, ktoré nepochádzajú z programu Vanguard. ako aj úplný výber investičných cenných papierov dostupných u typických investičných maklérov.
Jeden typ investície, kde je spoločnosť Vanguard obzvlášť silná, sú fondy s cieľovým dátumom. Niekedy sa označuje aj ako „fond fondov“ a pozostáva z niekoľkých fondov, z ktorých každý predstavuje konkrétnu triedu aktív.
Označujú sa ako „finančné prostriedky cieľového dátumu“, pretože sú nastavené tak, aby zodpovedali konkrétnemu roku v budúcnosti, čo je zvyčajne rok, v ktorom plánujete odísť do dôchodku. Ak máte napríklad teraz 35 rokov a plánujete odísť do dôchodku vo veku 65 rokov, mohol by vás zaujímať cieľový fond dátumov na rok 2055. Fond bude v prvých rokoch investovať agresívnejšie, ale s blížiacim sa dôchodkom sa postupne presúva na konzervatívnejšie investície.
Vanguard nedávno zmenil svoju štruktúru poplatkov a bol jedným z posledných brokerov, ktorí účtovali provízie za obchody. Teraz však ponúkajú obchody s mnohými cennými papiermi bez provízií a pri iných znížené poplatky.
Zhrnutie maklérskych služieb Vanguard:
Minimálna počiatočná investícia: 0 dolárov, ale ak sa chystáte investovať do fondov, niektoré vyžadujú minimálnu investíciu 1 000 dolárov, zatiaľ čo iné vyžadujú 3 000 dolárov alebo dokonca viac.
Dostupné investície: Jednotlivé akcie, ETF, investičné fondy, opcie, dlhopisy, termínované fondy, vkladové certifikáty a anuity.
Dostupné účty: Individuálne a spoločné zdaniteľné účty; tradičné, Roth, rollover, SEP a SIMPLE IRA; sólo 401 (k), trusty a 529 plánov sporenia na vysokú školu.
Ročný poplatok: 20 dolárov, ale zamáva, ak máte najmenej 10 000 dolárov vo fondoch spoločnosti Vanguard, najmenej 50 000 dolárov na oprávnené aktíva spoločnosti Vanguard alebo ak zvolíte elektronické doručovanie výpisov a iných dokumentov.
Poplatky za obchodovanie: 0 dolárov za akcie, ETF Vanguard a non-Vanguard a opcie. Za opcie sa účtuje poplatok 1 dolár za zmluvu. 0 dolárov v investičných fondoch Vanguard a non-Vanguard bez poplatkov za transakcie (celkovo 2 800); 20 dolárov za obchod v investičných poplatkoch v investičných fondoch pre väčšinu investorov a nižšie poplatky alebo dokonca 0 dolárov na účtoch nad 1 milión dolárov. 0 dolárov za väčšinu cenných papierov s pevným príjmom, ale za sekundárne emisie sa účtuje poplatok 1 dolár za nominálnu čiastku 1 000 dolárov (maximálne 250 dolárov).
Zákaznícky servis: Telefonický kontakt je k dispozícii od pondelka do piatku od 8:00 do 20:00 východného času.
Robo-poradca a správa majetku: Pozrite si popisy nižšie.
Maklérske služby Fidelity
Fidelity tiež ponúka maklérske služby. Rovnako ako Vanguard, Fidelity začínal ako investičná spoločnosť. Sú to investičné fondy, najmä Fidelity Magellan Fund, ktorý kedysi spravoval legendárny Peter Lynch, bol považovaný za štandard v tejto oblasti. Spoločnosť Fidelity má naďalej široký sortiment fondov, ktoré však dramaticky rozšírili maklérske služby v priebehu rokov a teraz sú druhým najväčším maloobchodným investičným maklérom Charles Schwab.
Pre účty zdaniteľné investície je základným účtom Fidelity Cash Management. Môžete nakupovať investície z účtu, ale tiež si užívať písanie šekov, prístup do bankomatu, online platby účtov a mobilné vklady. Aj keď nemajú sieť bankomatov, poskytujú náhradu za poplatky účtované bankomatmi.
S pozoruhodnou výnimkou kryptomien je na platforme Fidelity k dispozícii prakticky akékoľvek investičné zabezpečenie. Je to tiež jedna z najviac priateľských služieb pre investorov v tomto odvetví, ktorá poskytuje triediče cenných papierov a akcií, ako aj komplexné centrum výskumu akcií.
Ak ste aktívny obchodník, môžete využiť výhody obchodnej platformy Fidelity Active Trader Pro. Je plne prispôsobiteľný a poskytuje streamingové informácie a analýzy v reálnom čase, ktoré vám pomôžu zlepšiť vaše obchodné schopnosti a výsledky.
Jednou z oblastí, kde Fidelity vedie v tomto odvetví, je index podielových fondov s nulovým nákladom. Indexové fondy majú spravidla veľmi nízke pomery nákladov, ale fondy s nulovým pomerom nákladov sú jedinečné. A Fidelity ponúka celkom štyri, vrátane:
- Fidelity ZERO Total Market Index Index Fund
- Medzinárodný indexový fond Fidelity ZERO
- Fidelity ZERO Extended Market Index Fund
- Indexový fond Fidelity ZERO s veľkým kapitálom
A ak nestačí pomer nulových nákladov, neexistujú žiadne minimálne investičné požiadavky. V skutočnosti neexistujú žiadne minimálne investičné požiadavky na žiadne investičné fondy Fidelity.
Zhrnutie Fidelity Brokerage Services:
Minimálna počiatočná investícia: 0 dolárov na otvorenie účtu, ale na investovanie budete prirodzene potrebovať pridať finančné prostriedky. A ako je to v prípade Vanguard, možno budete potrebovať určité minimá na investovanie do konkrétnych neoverených podielových fondov.
Dostupné investície: Jednotlivé akcie, ETF, investičné fondy, opcie, dlhopisy, vkladové certifikáty a anuity.
Dostupné účty: Individuálne a spoločné zdaniteľné účty; tradičné, Roth, rollover, SEP a SIMPLE IRA; sólo 401 (k), trusty a 529 plánov sporenia na vysokú školu.
Ročný poplatok: $0
Poplatky za obchodovanie: 0 dolárov za akcie, ETF Fidelity a non-Fidelity a opcie. Za opciu sa účtuje poplatok 0,65 USD za zmluvu. 0 dolárov za investičné investičné fondy Fidelity a Non-Fidelity bez poplatkov za transakcie (celkovo 3 700); 49,95 dolárov za obchod v investičných poplatkoch v investičných fondoch. 0 dolárov za väčšinu cenných papierov s pevným výnosom, pri sekundárnych emisiách sa však účtuje poplatok 1 dolár za dlhopis.
Zákaznícky servis: Telefonický kontakt je k dispozícii nepretržite a tiež živý rozhovor, od pondelka do piatku, od 8:00 do 22:00, a cez víkendy od 9:00 do 16:00, vždy na východ. Fidelity tiež ponúka viac ako 200 kamenných pobočiek nachádzajúcich sa vo veľkých mestách a okolo nich po celej krajine.
Robo-poradca a správa majetku: Pozrite si popisy nižšie.
Profesionálne finančné poradenstvo
Digitálny poradca Vanguard
Digital Advisor bol zavedený iba v roku 2020, aj keď na tom takmer nezáleží, pretože Vanguard bol jedným z nich hlavné investičné firmy takmer 50 rokov a ich fondy sú široko používané inými robo-poradcami. Podobne ako ostatné robos, Digital Advisor poskytuje automatizovanú správu investícií s automatickým rebalancovaním za nízky ročný poplatok. Digital Advisor je tiež určený pre tých, ktorí chcú jednoduché automatické investovanie, a pre tých, ktorí chcú splatiť dlh.
Profily rizikového portfólia siahajú od konzervatívnych po veľmi agresívne a každý z nich bude kombináciou nízkonákladových fondov obchodovaných na burze Vanguard. To je dôležité, pretože ETF Vanguard majú jedny z najnižších pomerov nákladov v odvetví investičných fondov.
Pred registráciou máte prístup k nástrojom plánovania odchodu do dôchodku, ktoré vám pomôžu stanoviť ciele sporenia na dôchodok. Po registrácii budete mať prístup aj k kalkulačke splácania dlhu, ktorá vám pomôže vyvinúť stratégie na zbavenie sa dlhov.
Digital Advisor vyžaduje minimálnu počiatočnú investíciu 3 000 dolárov a má ročný poradný poplatok 0,15%.
Služby osobného poradcu Vanguard
Tento plán je navrhnutý s ohľadom na väčších investorov a ponúka kombináciu pokročilej technológie a expertnej metodiky, ktorá vám pomôže dosiahnuť dlhodobé finančné ciele. Odporúča sa najmä pre dôchodcov a tých, ktorí sa blížia k dôchodku.
Hlavnou funkciou, ktorú služba Digital Advisor pridáva, je, že prichádza s prístupom k ľudským finančným poradcom. Ak je vaše portfólio nižšie ako 500 000 dolárov, budete mať prístup k tímu finančných plánovačov. Ale ak je to viac, budete mať špecializovaného certifikovaného finančného plánovača, ktorý vám poskytne osobné poradenstvo.
So službou Personal Advisor budete mať tiež väčšiu možnosť prispôsobiť si svoje podiely a získať podrobnejší plán ktoré môžu pokrývať veci ako príjem zo sociálneho zabezpečenia, potreby zdravotnej starostlivosti na dôchodku a ďalšie okolnosti, ktoré sú jedinečné ty.
Vaše portfólio bude predvolene investované do ETF, ale je možné ho prispôsobiť tak, aby vyhovovalo vašim potrebám s inými fondmi vrátane aktívne spravovaných investičných fondov.
Služby Vanguard Personal Advisor vyžadujú minimálnu investíciu 50 000 dolárov a majú nasledujúcu štruktúru poplatkov:
- 50 000 až 5 miliónov dolárov - 0,30%
- 5 miliónov až 10 miliónov dolárov - 0,20%
- 10 miliónov až 25 miliónov dolárov - 0,10%
- 25 miliónov dolárov a viac - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go je robo-poradcom spoločnosti Fidelity a má tú výhodu, že nemá požadovaný minimálny zostatok. Vaše portfólio bude profesionálne navrhnuté a spravované vrátane pravidelného vyváženia. Bude tiež zahŕňať kombináciu investičných fondov predstavujúcich rôzne triedy aktív.
Podobne ako v prípade digitálneho poradcu Vanguard, aj orientácia vášho portfólia sa môže pohybovať od veľmi konzervatívnych po veľmi agresívne.
Poplatky za Fidelity Go sú nasledujúce:
- Menej ako 10 000 - 0 dolárov
- 10 000 až 49 999 dolárov - 3 doláre mesačne
- 50 000 dolárov a viac - 0,35% ročne
Personalizované plánovanie a poradenstvo Fidelity
Vernosť prispôsobené plánovanie a rady prichádza s prístupom k finančným poradcom. To bude zahŕňať neobmedzené osobné finančné plánovanie hovorov s členom tímu poradcov Fidelity. Pretože zahŕňa aj prvky automatizovaného riadenia investícií, považuje sa za hybridného robo-poradcu, pretože poskytuje aj priamu ľudskú pomoc a plánovanie.
Na účasť v tomto pláne je potrebných minimálne 25 000 dolárov s ročným poradným poplatkom 0,50% za všetky zostatky.
Správa majetku Fidelity
Tým, ktorí investujú najmenej 250 000 dolárov, Fidelity ponúka svoje Služby bohatstva program. Špeciálny poradca Fidelity vám pomôže rozvinúť vaše ciele a porozumieť vašim možnostiam spolu s komplexným plánovaním a personalizovaným riadením investícií. Existujú aj daňové inteligentné stratégie na minimalizáciu daňového skusu vašich investičných aktivít.
Pre väčších investorov, ktorí majú investovateľné aktíva v hodnote najmenej 10 miliónov dolárov a investície v spoločnosti Fidelity najmenej 2 milióny dolárov, ponúkajú tiež svoj program súkromného bohatstva. Osobný poradca poskytne nielen správu investícií, ale aj prístup k finančnému plánovaniu.
Hrubé poradenské poplatky v programe sa pohybujú od 0,20% do 1,04%.
Pre koho je Vanguard lepší?
Vanguard ponúka maklérske služby, ale jeho hlavná sila je v jeho fondoch. Nie je to len jedna z najúspešnejších skupín fondov v investičnom svete, ale jej fondy sú známe aj vďaka veľmi nízkym pomerom nákladov. Ak ste investorom fondov a obzvlášť ak sa prikláňate k fondom Vanguard, Vanguard môže byť pre vás tou správnou voľbou.
Vanguard môže byť tiež lepšou voľbou ako Fidelity pre spravované investičné možnosti. Ich robo-poradca, Digital Advisor, má ročný poradný poplatok iba 0,15% v porovnaní s vysokým poplatkom 0,35% za Fidelity Go.
(To znamená, že Fidelity Go môže byť lepšou voľbou robo-poradcu pre nových a malých investorov. Nemajú žiadne minimálne počiatočné investície - v porovnaní s 3 000 dolármi od digitálneho poradcu Vanguard - a žiadny ročný poradný poplatok pri zostatkoch na účte do 10 000 dolárov.)
A na strane správy majetku sú služby Vanguard Personal Advisor obzvlášť vítané pre veľkých investorov. Nízky ročný poradný poplatok vo výške 0,05% môže byť najnižším poplatkom za správu majetku v celom odvetví.
Začnite s Vanguard.
Pre koho je vernosť lepšia?
Ak je Vanguard lepšou voľbou pre dlhodobých investorov a tých, ktorí uprednostňujú investovanie do fondov, Fidelity je víťazom v oblasti maklérskych služieb. Nielenže ponúkajú vynikajúcu obchodnú platformu, ale poskytujú aj nepretržitý zákaznícky servis - spolu s 200 miestnymi investičnými pobočkami.
Fidelity bude určite lepšou voľbou, ak ste obchodníkom s opciami. Aj keď spoločnosť Vanguard neúčtuje žiadne provízie za opcie, majú poplatok 1 dolár za zmluvu, v porovnaní s iba 0,65 dolára za poplatok za zmluvu od spoločnosti Fidelity.
A aj keď ste investorom fondu, investičné štyri investičné fondy Fidelity s nulovým pomerom nákladov môžu byť príliš ťažké nechať sa minúť. Ak plánujete investovať do fondov na 20 a viac rokov, absencia ročného pomeru nákladov dokonca 0,10% alebo 0,20% môže znamenať rozdiel vo výkonnosti po mnoho rokov.
Začnite s Fidelity.
Spodná čiara
Medzi spoločnosťami Vanguard a Fidelity sa zdá, že Vanguard je lepšou voľbou pre investorov do fondov a veľmi bohatých investorov, s ich jedinečnou kombináciou fondov s nízkym nákladom a veľmi nízkymi poplatkami za správu majetku pre veľmi veľké účty.
Ale pre väčšinu investorov, najmä pre tých, ktorí často investujú do individuálnych cenných papierov alebo často obchodujú, je Fidelity jednoducho lepšou voľbou.