V inom živote som napísal softvér na riadenie procesov pre veľké organizácie vo vláde. Tieto organizácie mali procesy, ktoré sa „vyvinuli“ z rokov osobných vzťahov a masívnych zväzkov troch prsteňov. (Až v tej práci som sa naučil, že tabuľky Excelu majú limity pre riadky a stĺpce v hárku!)
Procesy sa stali extrémne náročnými na riadenie, s častými chybami, pretože boli príliš komplikované. Spoliehalo sa to na pamäť a vzťahy. Vedúci predstavitelia organizácií si to uvedomili a poverili nás riešením tohto problému.
Kedykoľvek sme pracovali s novou organizáciou, našou prvou úlohou bolo zdokumentovať ich procesy. Potom sme to zjednodušili. Potom sme vytvorili balík riadenia procesov, ktorý im pomohol lepšie zviditeľniť ich proces.
Keď som sa pozrel na svoje osobné financie, uvedomil som si, že mám podobnú výzvu.
Účty som si otváral vždy, keď som ich potreboval. Náhodou som ich spojil. Prihlásil som sa na bankové akcie na každom kroku. Dostal som kreditné karty a staré som hodil do zásuvky, aby nepoškodili moje kreditné skóre. Bol to neporiadok.
Dnes moja finančná nadácia vyzerá dobre navrhnuté. Ale nezačalo to tak.
Ako povedal Michaelangelo o soche Dávida, jednoducho odštipujete všetko, čo nie je sochou Dávida. Duh.
To som teda urobil!
Takto môžete urobiť to isté.
Nakreslite svoju finančnú mapu
Predtým, ako budete môcť čokoľvek zlepšiť, musíte tomu porozumieť.
(táto mapa je spred rokov - Tradeking získala Ally v roku 2016 - čo mi pomohlo zjednodušiť bez toho, aby som musel čokoľvek robiť!)
Prvým krokom je nakreslite svoju finančnú mapu. Finančná mapa je kresbou všetkých vašich finančných účtov a ich vzájomných vzťahov. Ukáže vám, ktoré účty sú prepojené, prostredníctvom online odkazov, ktoré vám umožňujú iniciovať prevody, úlohy každého z nich a pomôže dostať tento model z hlavy.
Identifikuje tiež oblasti, v ktorých máte nepotrebné účty, a dokonca vám môže pomôcť zapamätať si účty, ktoré ste zabudli. Toľko prípady chýbajúcich peňazí sú bankové účty, na ktoré ľudia zabúdajú, keď sa presťahovali.
Premeňte svoju finančnú mapu
Vaša mapa môže vyzerať ako zmätok v šípkach a kruhoch. To je v poriadku.
Pred zjednodušením chcete nastaviť systém v existujúcom neporiadku. Znie to neintuitívne, ale zrušíte účty. Nechcete zrušiť a znova pripojiť účty súčasne.
Chcete svoju mapu sformovať do takej podoby, v akej má byť. Robíte to tak, aby ste pri zatváraní účtov nemali problémy s tým, že vám ľudia platia alebo platíte iným ľuďom atď.
Chcete vybrať a bežný účet ako rozbočovač a začnite si zvykať používať ho ako rozbočovač. Naše výplaty idú do tohto centra a všetky naše platby za faktúry sú vyplácané z tohto účtu. Páči sa mi označiť jeden účet ako centrum, aby som mohol vidieť všetko na jednom mieste. Môžete sa rozhodnúť, čo chcete, ale výsledkom je, že tieto účty sú správcami.
Začnite zatvárať účty
Keď je vaše centrum nastavené a môžete si pre istotu počkať niekoľko mesiacov alebo dokonca rok, môžete začať zatvárať účty. Za zatvorenie bankového účtu nie sú žiadne poplatky ani sankcie.
S maklérske účty, môže byť poplatok za prevod účtu. Tento systém sa nazýva ACATS, čo znamená službu automatizovaného prenosu zákazníckych účtov, a niektorí makléri si za prevod účtov účtujú malý poplatok. To vám umožní prevádzať aktíva ako aktíva, a nie ich likvidovať a prevádzať hotovosť. To môže byť lepšie, pretože prevod nemá pri likvidácii žiadne daňové dôsledky. (mnoho maklérov ponúkne a bonus k novému účtu pomôcť kompenzovať tieto náklady)
Nemusíte zrušiť ani previesť všetko naraz. Najprv sa môžete rozhodnúť vykonávať jednoduché činnosti, napríklad bankové účty, a tie zainteresovanejšie, ako napríklad maklérske služby, odložiť na neskôr. Alebo môžete mať šťastie ako ja a nechať Ally Bank získať TradeKing a nikdy sa tým nezaoberať. 🙂
Ako pre kreditné kartyAk máte obavy, máte niekoľko možností vaše kreditné skóre. Ak máte v úmysle potrebovať svoje skóre (kúpiť si dom, auto atď.), Zatiaľ s tým nič nerobte. Ak vlastníte auto a vlastníte dom bez krátkodobých pôžičiek, môžete zavrieť kreditnú kartu a urobiť malý hit. Najprv sa rozhodnite pre novšie, aby ste udržali priemernú históriu čo najvyššiu alebo menšie úverové limity, aby ste obmedzili využitie.
Odporúčam používať iba jednu alebo dve kreditné karty. Nechajte svoj život jednoduchý. Pridaná výhoda tretej, štvrtej alebo piatej karty len málokedy stojí za to. Ak máte obavy z nižšieho skóre zo zrušenia, ostatné môžete odložiť do zásuvky na stole.
Nakoniec, ak zrušíte karty, uistite sa zvýšiť úverové limity ostatných obmedziť menšie škody.
Prekreslite a vylepšite svoju finančnú mapu
Keď zbavíte časť tuku, prekreslite mapu a premýšľajte o tom, ako by ste ju mohli vylepšiť.
Nemám rád pokúšanie sa zlepšiť proces, zatiaľ čo ho zjednodušujem, pretože môžete uviaznuť v burine. Môže byť lákavé pokúsiť sa vyladiť veci sem a tam, ale všetok čas, ktorý venujete výskumu, môže spomaliť proces zjednodušovania.
Jedinou výnimkou je, ak sa rozhodnete vybrať nové centrum bežného účtu. Ak používate kamennú banku so smiešne nízkym úrokom (všetky to robia), má zmysel prejsť na online banka to vám môže ponúknuť viac. Keďže budete aktualizovať svoje ďalšie účty, je to zlepšenie, za ktorým môžem stáť.
Stále zjednodušujte
Čas od času sa vráťte k mape, aktualizujte ju a zjednodušte v oblastiach, kde nevidíte prínos pre túto zložitosť.
Keď nakreslíte svoju finančnú mapu, pošlite nám ju! Radi by sme to videli!
Automatizujte, koľko môžete
Potom, čo bola vaša finančná mapa znehodnotená, musíte automatizovať čo najviac. Jednoduchý systém je skvelý. Jednoduchý systém, v ktorom ste automatizovali čo najviac, je ešte lepší.
Automatizujem svoje sporenie tým, že nastavím automatické prevody všade, kam potrebujú, a automatizujem platby za účty. Robím to pre mesačné účty, ako sú moje služby, ako aj platby kreditnou kartou. Nemáme žiadny zostatok a náš mesačný zostatok je zhruba rovnaký (ja monitorovať transakcie takže ma toto tvrdenie neprekvapuje), takže je to pre nás celkom rutina. Nie je dôvod, aby som sa musel prihlásiť na svoj bankový účet a platiť a účet za energie alebo kreditná karta. To je len ďalšia vec, na ktorú potenciálne môžete zabudnúť.
Jediné účty, ktoré platím ručne, sú tie, ktoré vidím iba ročne, napríklad dodávka vykurovacieho oleja alebo propán. Všetko ostatné je automatické.
Digitalizujte svoje záznamy (najmä papier)
Môj príspevok na ako organizovať svoje finančné dokumenty poskytuje podrobný návod, ako zorganizovať množstvo papiera, ktorý možno získate od svojich finančných inštitúcií, ale kľúčové pravidlá sú jednoduché.
- Všetko digitalizujte.
- Originál si uschovajte, ak je vydaný vládou, notársky overený, súvisí s osobným majetkom, daňou alebo pôžičkou. Skartujte zvyšok.
99,9% papiera, ktorý získate, je zbytočných. A to potom, čo sa prihlásite na bezpapierové/elektronické výpisy.
Ak ho nemôžem stiahnuť, naskenujem ho a originál si ponechám, ak je skutočne ťažké získať originál.
Rezné služby, ktoré nepotrebujete
Keď ste kreslili svoju finančnú mapu alebo automatizovali platenie účtov, pravdepodobne ste videli niektoré služby, za ktoré ste platili. Zvážte zjednodušenie života tým, že ich odrežete.
Znížením týchto výdavkov znížite ešte jednu starosť, ušetríte trochu peňazí navyše a vaše financie budú o niečo efektívnejšie v tom, čo chcete.
Môže to vyzerať ako nikdy nekončiaci proces, to je v poriadku, len v tom pokračujte a váš život bude jednoduchší a jednoduchší.
A jedného dňa sa obzriete a uvidíte sochu. 🙂
Čo urobíte ďalej, aby ste si zjednodušili financie?