Požičanie peňazí priateľom a rodine môže byť trochu mínové pole. Aj keď je skvelé pomáhať tým, na ktorých vám záleží, môže ľahko viesť k zlým pocitom a zničeným vzťahom.
Ak sa rozhodnete pokračovať v pôžičke, nikdy nikdy nepožičajte viac, ako by ste stratili. Zvážte pôžičku ako darček, ak sa nevráti, váš vzťah zostane taktný. Je tiež dôležité stanoviť jasné podmienky pôžičky vrátane dátumov splatnosti. Našťastie existuje niekoľko aplikácií, ktoré môžu pomôcť s nastavením pôžičiek a sledovaním platieb a dokonca aj úrokov.
Rýchle fakty o priateľoch a rodinných pôžičkách
Najrýchlejší spôsob, ako si požičať malé množstvo peňazí, môže byť priateľ alebo člen rodiny. Tieto pôžičky sú jednoduchým spôsobom, ako pomôcť niekomu prekonať hrubú situáciu. Môžu byť nezamestnaní, prechádzajú rozvodom alebo majú drahú zdravotnú pohotovosť.
Život sa stane - a môže vyčerpať a dobre zásobený núdzový fond.
Aj keď veľa priateľov a rodiny spláca pôžičky, pri výbere by ste mali byť selektívni SZO požičiavaš peniaze.
A Prieskum peňažných návykov PayPal zdieľa tieto štatistiky o požičiavaní peňazí priateľom a rodine:
- 55% (zo 4 000 respondentov prieskumu) sa cíti trápne, ak požiada priateľov o hotovosť
- 50% tých, ktorí požičiavajú peniaze, sa bojí požiadať svojho priateľa o platbu
- Tretina respondentov stratila vzťah kvôli dlhu
Štúdia PayPal tiež ukazuje priemernú pôžičku priateľom a rodine, ak stojí 450 dolárov. Nesmiete skrachovať, ak váš priateľ pôžičku nespláca. Ale môže dôjsť k dlhodobým následkom, ktoré nezažijete, keď si na večeru svojho priateľa všimnete 20 dolárov.
Osvedčené postupy pre požičiavanie peňazí rodine
Požičiavanie peňazí môže vyzerať ako chôdza po lane. Chcete pomôcť niekomu, komu dôverujete, ako skutočnému priateľovi. Požičanie peňazí však môže rýchlo poškvrniť vzťah, ak vám váš priateľ nezaplatí včas.
Tu je niekoľko múdrych ťahov na požičanie peňazí bez zničenia priateľstva.
Požičiavajte iba ľuďom, ktorým dôverujete
Peniaze by ste mali požičiavať iba ľuďom, ktorým dôverujete. Možno sú to priatelia a rodina, s ktorými dovolenkujete, alebo sú prvými, ktorí vám pomôžu v ťažkých chvíľach.
Požičanie peňazí priateľom, ktorým neveríte, môže byť receptom na katastrofu. Väčšina z nás napríklad pozná niekoho, kto sa zdá, že vždy žije na pokraji finančného kolapsu a to isté opakuje chyby v peniazoch. Nie je to niekto, komu by ste požičali peniaze.
Neriskujte svoj vzťah
Jedna tretina priateľstiev, ktoré sa rozpadnú kvôli požičaniu peňazí priateľom a rodine, sa môže zdať vysoká. Podľa nedávnej správy boli finančné problémy hlavnou príčinou 36% rozvodov v roku 2019 Informačný prieskum Národného centra pre biotechnológie.
Pred požičaním peňazí priateľom alebo rodine sa spoliehajte na svoj črevný inštinkt. Môžete sa rozhodnúť nepožičať peniaze priateľovi, ktorý vám ešte nevráti nástroje, aj keď o to požiadate.
Môžete tiež nesúhlasiť s dôvodom, prečo si váš priateľ chce požičať peniaze. Požičanie peňazí v prípade finančnej núdze môže byť legitímnym dôvodom. Nesmiete však požičať peniaze, ak váš priateľ nemôže platiť svoje denné účty, ale nejako nájde spôsob, ako si vziať drahú dovolenku.
Ak sa necítite dobre požičiavať peniaze, zdvorilo odmietnite ich ponuku. Pocity môžu byť dočasne zranené, ale skutočné priateľstvo by sa malo vrátiť.
Požičajte len to, čo si môžete dovoliť stratiť
Dobrou zásadou je nepožičať viac, ako si môžete dovoliť stratiť. Pred poskytnutím pôžičky zvážte, ako sa budete cítiť, ak pôžička nebude vrátená. Ak vám vyhovuje dať peniaze svojmu priateľovi, máte jasno vpred.
Ak vás predstava, že nedostanete peniaze späť, rozčúli alebo vystresuje, urobte krok späť. Zvážte, či existuje suma, ktorú by ste mohli stratiť?
Váš priateľ napríklad môže požadovať 400 dolárov, ale vy vám vyhovuje iba požičanie 100 dolárov. Stále môžete svojmu priateľovi pomôcť bez toho, aby ste riskovali svoje financie.
Vedieť svoje limity ochráni vašu peňaženku a zachová vaše vzťahy.
Nebojte sa tiež zaviazať sa požičiavať každému rovnakú sumu peňazí. Môžete mať priateľa, ktorý je zvyčajne zodpovedný, ale prežíva ťažké časy a vy sa cítite pohodlne požičať im viac ako váš bratranec, ktorý je notoricky zlý s peniazmi. To je v poriadku.
Zvážte účtovanie úroku
Môžete sa rozhodnúť poskytnúť bezúročnú pôžičku alebo len nechať svojho priateľa zaplatiť rovnakú sumu úrokov ako vy výnosy bežného sporiaceho účtu. Ak svojmu priateľovi naúčtujete nejaký úrok, môže to stáť za to - aj keď je to menej ako banková pôžička. Aspoň nebudete mimo záujmu, ktorý by peniaze získali.
Pri väčších pôžičkách budete možno musieť účtovať a minimálna úroková sadzba schválená IRS aby sa zabránilo prípadným daňovým sankciám. Krátkodobé pôžičky so splatnosťou tri roky alebo kratšou majú v júni 2020 ročnú platnú federálnu sadzbu 0,18%. Sadzby sa upravujú mesačne, pretože pokladnica prináša odliv a tok.
Mnoho malých pôžičiek nie je každoročne nahlásených. Váš daňový odborník vám môže pomôcť zorientovať sa v možných daňových dôsledkoch rodinnej pôžičky.
Napíšte zmluvu o pôžičke
Veriteľ aj dlžník by mali napísať podmienky pôžičky na papier a súhlasiť so splátkovým kalendárom.
Táto dohoda nemusí byť rigidná, ale mala by sa zaoberať týmito témami:
- Dátum splatnosti platby
- Minimálna mesačná splátka
- Plánovaná doba splatnosti
- Úroková sadzba pôžičky (ak sa rozhodnete zbierať úroky)
- Čo sa stane, ak váš priateľ zmešká platbu? Alebo predvolené nastavenia?
- Môžete si nárokovať položky ako zábezpeku?
Môžete použiť aplikáciu ako Zirtue naplánovať automatické platby, aby váš priateľ nezabudol na platbu. Plánovanie splátok môže byť múdre, ak ste príliš nesmelí požiadať svojho priateľa o splatenie pôžičky.
Šablóny na tlač je možné nájsť aj online. Tieto dohody sú ľahko zrozumiteľné. Uistite sa, že vy aj dlžník si ponecháte kópiu zmluvy o pôžičke, aby ste v budúcnosti predišli možným zmätkom.
Vyhnite sa týmto chybám pri požičiavaní peňazí
Požičiavanie peňazí môže posilniť putá vašej rodiny a priateľov, ak budete postupovať podľa osvedčených postupov. Ak však robíte tieto bežné chyby pri požičiavaní, tieto pôžičky sa môžu rýchlo zmeniť na nočnú moru.
Požičajte si viac, ako si môžete dovoliť
Požičanie viac, ako si môžete dovoliť stratiť alebo potrebujete, aby váš priateľ rýchlo splatil, môže spôsobiť zbytočné napätie. Ak sa budete cítiť rozčúlení, ak sa pôžička nevráti včas, zvážte požičanie menšieho alebo žiadneho.
Veľké rodinné pôžičky môžu tiež ohroziť proces upisovania, ak je dlžník kúpa domu. Konverzácia s úradníkom pre pôžičky vám môže pomôcť určiť maximálnu výšku pôžičky. Môžete tiež pôsobiť ako spolupodpisovateľ namiesto požičiavania peňazí, ak vám vyhovuje zodpovednosť za splácanie pôžičiek, ak dlžník nie.
Rodinné pôžičky môžu byť zdaniteľné
Možno budete musieť podať žiadosť IRS formulár 709 ak požičiate viac ako 15 000 dolárov jednej osobe, ale neúčtujete úroky. Rodičia môžu každý požičať dieťaťu až 15 000 dolárov (spolu 30 000 dolárov) a vyhnúť sa dani z darovania. Aj pri menších pôžičkách by ste mali účtovať príslušnú federálnu úrokovú sadzbu, aby ste sa vyhli prípadným daňovým sankciám, ak sa do toho zapojí IRS.
Žiadosť o pôžičku namiesto priateľa
Veľký kredit vám dáva možnosť požiadať o osobnú pôžičku namiesto priateľa alebo člena rodiny. Môžete tiež zvážiť čerpanie z vlastného úverového rámca vlastného kapitálu alebo kreditnej karty.
Všetky tieto možnosti môžu byť nerozumné. V konečnom dôsledku ste finančne zodpovední za vrátenie zostatku.
Keďže pôžička je na vaše meno namiesto vašich priateľov, môžu mať menšiu motiváciu splatiť ju včas. Ak klepnete na svoj úver a požičiate peniaze, je to vaše kreditné skóre ohrozené.
Nedodržanie riadnej dokumentácie
Nedodržanie fyzickej kópie zmluvy o pôžičke môže v prípade sporu narušiť váš vzťah. Žiadna dokumentácia pre veľké pôžičky nemôže tiež spôsobiť bolesť hlavy, ak potrebujete uviesť úrokové príjmy v daňovom priznaní.
Najlepšie aplikácie na požičiavanie peňazí
Môžete sa rozhodnúť požičať peniaze staromódnym spôsobom-hotovosťou. Požičanie hotovosti môže byť vašou najlepšou možnosťou pre malé pôžičky. Môžete ísť k najbližšiemu bankomatu a odovzdať účty svojmu priateľovi.
Aplikácie na prevod peňazí ako PayPal, Venmo a Zelle vám umožňujú bezplatne prevádzať finančné prostriedky. Možno však oceníte používanie aplikácie na poskytovanie pôžičiek na zefektívnenie zmluvy o pôžičke a procesu splácania.
Zirtue
Zirtue vám umožní požičať peniaze kontaktom vo vašom mobilnom telefóne. Môžete požičať od 20 do 10 000 dolárov až na 24 mesiacov s fixnou 5% úrokovou sadzbou. Dlžník zaplatí Zirtue jednorazový 5% servisný poplatok za sumu pôžičky.
Zirtue zhromažďuje platby za pôžičky a vytvára zmluvu o pôžičke. Dlžník môže dostať svoje finančné prostriedky do troch pracovných dní prostredníctvom priameho bankového vkladu ACH a platby sa nastavia ako automatické platby od dlžníka k veriteľovi prostredníctvom aplikácie.
LendPal
Nie všetky aplikácie na požičiavanie peňazí účtujú poplatok. LendPal je bezplatná mobilná aplikácia (Android a iOS), ktorá sleduje položky a peniaze, ktoré požičiate priateľom a rodine. Ľudia, ktorým požičiavate, nemusia byť vo vašom zozname kontaktov telefónu.
Aplikácia vypočíta a zaznamená mesačné a ročné platby úrokov. LendPal však nevytvára zmluvy o pôžičke ani nevyberá platby. Je to skôr organizačný nástroj. Po prijatí platby musíte do aplikácie pridať ručne.
Na týchto platformách je možné odosielať pripomenutia platby:
- E -mail
- Skype
- Snapchat
- disk Google
LendPal vám tiež umožňuje odosielať pripomienky v aplikácii.
Suhlas
Máte väčšiu flexibilitu pri požičiavaní peňazí pomocou Suhlas než u väčšiny platforiem pre peer pôžičky vrátane LendingClub. Súhlasím, že vám a dlžníkovi umožní prezerať profil toho druhého a predchádzajúcu históriu pôžičiek Súhlasím s tým. Iné aplikácie partnerského požičiavania vám umožňujú zobraziť iba osobné informácie žiadateľa, ako je ich ročný plat, stav bydliska a kreditné skóre.
Je možné nastaviť úrokovú sadzbu a výšku pôžičky. Ponuku pôžičky môžete poslať svojim priateľom. Ak súhlasia s podmienkami pôžičky, môžete prijímať platby prostredníctvom systému PayPal alebo inými spôsobmi.
Spätná pôžička
Vytvorenie zmluvy o pôžičke je jedným z najdôležitejších krokov k úspešnému požičaniu peňazí. Spätná pôžička vám pomôže vytvoriť právne záväznú zmluvu o pôžičke vo všetkých 50 štátoch USA. Našťastie nebudete musieť obrátiť svojho dlžníka na súd, ale je to možné, ak požičiate značnú sumu.
Môžete použiť dva rôzne produkty LoanBack:
- Formy pôžičiek (jednorazový poplatok vo výške 14,95 USD): Vybudujte si vytlačiteľný dokument PDF alebo dokument programu Word k stiahnutiu pre zaistené a nezabezpečené pôžičky. Tento produkt nevypočítava platby.
- Staviteľ pôžičiek (jednorazový poplatok 29,95 USD): Vytvorte vytlačiteľný súbor PDF a vypočítajte platby podľa pokynov pre úrokové sadzby. Na neobmedzené úpravy máte 30 dní. Voliteľné pripomenutia platby e -mailom uľahčujú sledovanie vašej úverovej aktivity.
Väčšina používateľov zvažuje možnosť LoanBuilder podľa LoanBack. Táto prémiová možnosť môže byť vašou najlepšou voľbou, pretože môžete presne vypočítať platby úrokov a prispôsobiť svoju zmluvu.
V aplikácii môžete tiež nastaviť pripomenutie platby a zaznamenať platby pôžičky
Credi
Credi ponúka bezplatné pôžičkové zmluvy a sledovanie platieb pri pôžičkách od 5 000 dolárov alebo menej. Väčšie pôžičky stoja 20 dolárov. Ak požičiavate peniaze rodine na vzdialených miestach, je možné poskytovať pôžičky vo viacerých menách. Na vyberanie platieb budete musieť použiť digitálnu peňaženku, ako je PayPal alebo vaša banková aplikácia.
Zmenu zmluvy o pôžičke môžete vykonávať podľa toho, ako nastanú zmeny v splátkovom kalendári. Váš priateľ môže napríklad uskutočniť iba čiastočnú platbu. Credi vám umožní zaúčtovať platbu balónom, ak do konca doby pôžičky zostáva ešte zostatok.
Zhrnutie
Pri požičiavaní peňazí rodine a priateľom buďte opatrní, pretože by to mohlo zničiť váš vzťah. Najlepšie je mať na pamäti, že nikdy si nepožičiate viac, ako by ste mohli stratiť. Ak vás myšlienka nevrátenia peňazí nahnevá alebo stresuje, pôžičke by ste sa mali vyhnúť.
Ak sa rozhodnete pokračovať, existuje niekoľko aplikácií, ktoré vám umožnia nastaviť jasné zmluvy o pôžičke a splátkové kalendáre. Dokonca vám umožnia účtovať úroky a sledovať prijaté platby.