Pred dvoma rokmi som išiel online skontrolovať výpis z kreditnej karty a zistil som, že zostatok bol zhruba o 1500 dolárov vyšší, ako som si myslel. Po ďalšom skúmaní sa ukázalo, že z môjho výpisu z kreditnej karty vyplýva, že som sa zrejme vybral na cestu na Jamajku.
Teraz som bláznivo zaneprázdnená slobodná mama štyroch detí a verte mi, keď vám poviem, že by som vedel, keby som bol na Jamajke.
V roku 2019 dostala FTC (Federal Trade Commission) viac ako 3 milióny hlásení o podvodoch s kreditnými kartami a krádežiach identity. To znamená, že nie som zďaleka jediný, kto sa stal obeťou podvodu s kreditnou kartou.
Mne sa zdá, že by bolo múdrejšie získať skutočnú prácu a mať každý mesiac zaručený príjem, než riskovať, že budete odsúdení za obvinenie z podvodu s kreditnou kartou. Zdá sa však, že tisíce zločincov nesúhlasia.
Tu je niekoľko ďalších štatistík podvodov s kreditnými kartami, ktoré by vás mohli prekvapiť, a niekoľko tipov, ako uchrániť svoje kreditné a debetné karty pred finančnými podvodníkmi.
Obsah
- Štatistiky podvodov s kreditnými kartami
- Najbežnejšie podvody s kreditnými kartami
- Ako sa vyhnúť krádeži identity a podvodom s kreditnými kartami
- Poznaj Zákon
- Karty používajte iba na dôveryhodných stránkach
- Nedovoľte webovým stránkam ukladať informácie o vašej kreditnej karte
- Často kontrolujte svoje účty kreditných a debetných kariet
- Prihláste sa na odber upozornení pomocou spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu
- Zvážte registráciu v službe monitorovania kreditu
- Stiahnite si správu svojho úverového úradu každoročne
- Záver
Štatistiky podvodov s kreditnými kartami
Každý rok sa stratia 2 miliardy dolárov prostredníctvom podvodu s kreditnou kartou: Výročná správa Federálnej obchodnej komisie Sieť Consent Sentinel Správa poskytuje občanom prehľad problémov, s ktorými sa spotrebitelia na trhu stretávajú. Podľa správy z roku 2019 Američania len v roku 2019 prišli o takmer 2 miliardy dolárov v dôsledku podvodov s kreditnými kartami a krádeží identity.
Nilsonova správa nám hovorí, že v roku 2018 bolo v dôsledku krádeže kreditnej karty na celom svete stratených viac ako 27 miliárd dolárov. Je zrejmé, že problém podvodov s kreditnými kartami nezmizne.
Vaše informácie sa predávajú za pár dolárov:Odborné správy že informácie o vašej kreditnej karte stoja pri predaji na tmavom webe iba medzi 5 a 110 dolármi.
Väčšinu podvodov s kreditnými kartami páchajú muži: Priemerný podvodník s kreditnými kartami je 34-ročný americký muž. 49,4 percenta malo malú alebo žiadnu predchádzajúcu kriminálnu minulosť
USA sú číslom 1 v podvodoch s kreditnými kartami: Táto štatistika vás môže, ale nemusí prekvapiť. Ak vás však zaujíma, ktorá krajina má spomedzi svojich obyvateľov najvyššiu mieru podvodov s kreditnými kartami, odpoveďou sú Spojené štáty.
Správa od Nilsona zistila, že k neuveriteľným 34 percentám celosvetového podvodu s kreditnou kartou dochádza v USA. Možno je to preto, že sme nedbalo alebo je to možno len preto, že viac nakupujeme, ale je to desivé číslo vzhľadom na to, že naša populácia je v porovnaní so svetom celé.
Nevada mala najvyšší počet hlásení o podvodoch na obyvateľa: V roku 2019 Nevada hlásila 993 incidentov na 100 000 obyvateľov. To dáva zmysel vzhľadom na turistický ruch, ktorý tam robia.
Kalifornia však mala najvyšší počet prípadov podvodov ako celku; v roku 2019 nahlásili viac ako 243 000 prípadov podvodov, zatiaľ čo Nevada oznámila 27 463 prípadov. Naopak, Južná Dakota mala najnižší počet správ o podvodoch na obyvateľa, a to 366.
47% Američanov zažilo podvod s kreditnou kartou: V skutočnosti bolo za posledných päť rokov obeťami podvodov s kreditnými kartami viac ako 47 percent Američanov. Podvod s kreditnou kartou by mohol byť definovaný ako niekto, kto používa vašu kreditnú kartu bez autorizácie alebo niekto, kto otvára kartu na vaše meno bez autorizácie.
21% Američanov zažilo podvod s debetnou kartou: Okrem vysokého počtu podvodov s kreditnými kartami sa za posledných päť rokov stalo obeťami podvodov s debetnými kartami viac ako ⅕ Američanov (21 percent). Napriek tomu, že pri kompromisoch s debetnými kartami nie je spáchaných toľko podvodov, ako pri kompromitáciách kreditných kariet, tieto čísla sú stále alarmujúce.
Najbežnejšie podvody s kreditnými kartami
Otvorenie nového účtu na meno niekoho iného: Správa FTC z roku 2019 zistila, že 88% správ o podvodoch s kreditnými kartami sa týkalo zločincov, ktorí si otvorili nové kreditné účty na meno niekoho iného.
Z tohto dôvodu sa pred otvorením novej kreditnej karty budete chcieť uistiť, že ste na oficiálnom webe kreditnej karty.
Skimming kreditnej karty: Je to vtedy, keď vám zločinec ukradne kreditnú kartu informácie, namiesto skutočnej kreditnej karty, a potom ju používa na podvodné nákupy, podobne ako to, čo sa mi stalo s jamajskou dovolenkou.
Ako sa vyhnúť krádeži identity a podvodom s kreditnými kartami
Teraz sa porozprávajme o spôsoboch, ako sa môžete vyhnúť podvodom s kreditnými kartami a krádeži identity. Tu sú nejaké návrhy.
Poznaj Zákon
Znalosť zákona je dôležitá pre predchádzanie a minimalizáciu vašich finančných strát v dôsledku podvodu s kreditnou kartou. Našťastie vláda uzákonila dva návrhy zákonov, ktoré majú pomôcť chrániť občanov pred stratami kreditných a debetných kariet.
Zákon o spravodlivej fakturácii kreditu (FCBA) obmedzuje v mnohých prípadoch vašu zodpovednosť za podvody s kreditnými kartami na maximálne 50 dolárov. Ak však odcudzenú kartu nahlásite pred jej použitím, zbavíte sa akejkoľvek zodpovednosti.
Rozdiel je aj v tom, odkiaľ boli informácie o vašej karte odcudzené. Ak vám bola karta odcudzená osobne, platí limit zodpovednosti 50 dolárov. Naopak, ak vám bolo ukradnuté číslo karty (nie však karta samotná), nezodpovedáte za žiadne poplatky.
Pokiaľ ide o podvody s debetnými kartami, existujú medzery, ktoré chránia aj vás. Zákon o elektronickom prevode finančných prostriedkov (EFTA) vás ochráni pred akýmkoľvek podvodom, ak odcudzenú kartu nahlásite pred jej použitím.
Ak odcudzenú kartu nahlásite po jej použití, miera zodpovednosti sa líši v závislosti od načasovania. Ak odcudzenú kartu nahlásite do dvoch dní od jej použitia, váš maximálny záväzok je 50 dolárov.
Nahlásenie odcudzenej karty viac ako dva dni, ale menej ako 60 dní po odoslaní výpisu, znamená pre majiteľa karty maximálnu zodpovednosť vo výške 500 USD.
Ak odcudzenú kartu nahlásite viac ako 60 dní po odoslaní výpisu, ste na háku za všetky podvodné poplatky za všetky účty prepojené s debetnou kartou.
Inými slovami, pravidelne kontrolujte svoje účty, či neobsahujú podvodné aktivity, a akúkoľvek podozrivú aktivitu okamžite nahláste.
Karty používajte iba na dôveryhodných stránkach
Dotkol som sa toho o niečo vyššie, ale stojí to za zmienku znova. Kreditnú kartu používajte iba na stránkach, o ktorých viete, že sú uznávané. Dôležitá je aj kontrola bezpečnostných štandardov stránok.
Prečítajte si zásady ochrany osobných údajov na webe a zistite, či a ako sú vaše údaje chránené. Okrem toho sa držte nákupov na webových stránkach, ktoré majú certifikát SSL. Môžete to vedieť tak, že skontrolujete, či web začína reťazcom „https“, nie iba „http“.
Nedovoľte webovým stránkam ukladať informácie o vašej kreditnej karte
Ďalším užitočným tipom, ako zabrániť podvodom s kreditnou kartou, je nedovoliť webovým stránkam ukladať informácie o vašej kreditnej karte. Po výzve kliknite na tlačidlo „Neukladať“.
Čím menej miest je informácia o vašej kreditnej karte uložená na internete, tým ste menej náchylní na potenciálne podvody.
Často kontrolujte svoje účty kreditných a debetných kariet
Nezabudnite často kontrolovať svoje účty kreditných a debetných kariet, aby ste rýchlo zachytili akúkoľvek podvodnú aktivitu, ktorá sa stane. Podvod tak môžete okamžite nahlásiť a chrániť tak seba aj svoje peniaze.
Ak si myslíte, že to bude trvať príliš dlho, môže to byť známkou toho máte príliš veľa kreditných kariet.
Volajte na číslo zákazníckej služby svojej banky alebo spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, hneď ako si všimnete akúkoľvek transakciu, ktorá sa nezdá byť legitímna.
Prihláste sa na odber upozornení pomocou spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu
Ďalším spôsobom, ako sledovať podvody na vašich kreditných kartách, je prihlásiť sa na odber upozornení u spoločnosti, ktorá vám vydala kreditné karty. Mnoho spoločností a bánk vydávajúcich kreditné karty vám umožní upraviť nastavenia účtu tak, aby v prípade neobvyklej činnosti spustili e -mailové alebo textové upozornenie. Jim dostane upozornenia na každú transakciu nad 0 $.
Upozornenie sa môže spustiť, ak je vo vašom účte väčšia aktivita ako obvykle, ak dôjde k zaúčtovaniu platby z účtu v krajine alebo štáte, v ktorom žijete, alebo v prípade, že je poplatok vyšší ako určitá dolárová čiastka sa objaví.
Ak dostanete upozornenie krátko po tom, ako sa transakcia pokúsi spracovať, môže to zaistiť, že budete môcť spolupracovať so svojou bankou alebo spoločnosťou vydávajúcou kreditné karty na odmietnutí transakcie čo najskôr.
Tu je postup nastavte si systém ochrany proti krádeži identity, urobte si to sami.
Zvážte registráciu v službe monitorovania kreditu
Ak chcete zvýšiť ochranu pred podvodmi s kreditnými kartami, zvážte prihlásenie sa do služby monitorovania kreditu. Služby monitorovania kreditu vám môžu pomôcť chrániť sa pred podvodmi niekoľkými spôsobmi.
Správna služba vám môže poskytnúť informácie, ako napríklad:
- Po otvorení nového kreditného účtu na vaše meno
- Aké sú vaše aktuálne zostatky na kreditných kartách
- Keď dôjde k podstatnému zvýšeniu alebo zníženiu vašich kreditných zostatkov
- Ak sa na jednom z vašich účtov kreditnej karty objaví podozrivá aktivita
Nakupujte predtým výber služby monitorovania kreditu, však. Niektoré z nich môžu byť finančne náročné. Iní, ako napr Capital One’s Creditwise sú zadarmo.
Stiahnite si správu svojho úverového úradu každoročne
Vedeli ste, že svoju vlastnú úverovú správu si môžete bezplatne stiahnuť každý rok návštevou www.annualcreditreport.com? Túto stránku prevádzkujú tri hlavné kancelárie pre vykazovanie úverov (TransUnion, Equifax a Experian) a bola vytvorené s cieľom pomôcť dodržať vládny zákon o zabezpečení úverov s názvom Spravodlivá a presná úverová transakcia Zák.
Stiahnutím vlastnej kreditnej správy za rok môžete zistiť, či existujú nejaké informácie o správe, ktoré môžu byť podvodné. Temnejšou stránkou používania tejto webovej stránky na rozdiel od služby monitorovania kreditu je, že informácie môžete bezplatne získať iba raz za rok.
V tom čase môže byť podvodná transakcia dávno za obmedzeniami, ktoré vám pomôžu vyhnúť sa finančnej zodpovednosti. Je to však skvelá stránka, ktorú môžete navštíviť na kontrolu kreditu raz za rok.
Tu sú nejaké ďalšie spôsoby, ako bezplatne skontrolovať svoj kredit.
Záver
Štatistiky podvodov s kreditnými kartami ukazujú, že podvody s kreditnými kartami sú skutočne skutočným problémom miliónov ľudí každý rok. Znalosť štatistík podvodov a spôsobov, ktorými zlodeji kradnú informácie o vašej kreditnej karte, vám môže pomôcť predchádzať podvodom s kreditnou kartou vo vašom živote.
Pomôcť môže aj používanie služby monitorovania kreditných kariet.
Stali ste sa niekedy obeťou podvodu s kreditnou kartou? Neváhajte sa podeliť o svoj príbeh v sekcii komentárov.