Pred desiatimi rokmi neexistovali žiadne spoľahlivé aplikácie pre osobné financie. Ak ste chceli sledovať svoje peniaze, nemali ste veľa ďalších možností webové stránky ako Google Finance. Začal som sledovať našich rozpočet a čisté bohatstvo pomocou tabuľky. Dozvedel by som sa o Intuit's Quicken softvér, ale pripadalo mi hlúpe platiť za softvér, ktorý mi pomôže ušetriť peniaze. Až neskôr sa začali objavovať ďalšie nástroje osobného financovania.
Najlepší softvér pre osobné financie funguje ako aplikácia na správu peňazí, ktorá vám poskytne okamžitý prehľad o vašej finančnej situácii v priebehu niekoľkých sekúnd. Veľa problémov, s ktorými sa stretávame pri práci s peniazmi, je to, koľko času trvá, kým sa nad vecami nevyrovnáme. Dobrá aplikácia pre osobné financie vám pomôže ušetriť čas i peniaze.
Začiatkom tohto roka som požiadal našich čitateľov o ich aplikácie typu „must have, can can live without“. Zostavil som ich odpovede a zostavil nasledujúci zoznam najlepších softvérov pre osobné financie (väčšina z nich má mobilnú aplikáciu).
Obsah
- Najlepšia aplikácia na správu peňazí - osobný kapitál
- Najlepšia investičná aplikácia - Robinhood
- Najlepšia aplikácia pre rozpočet - potrebujete rozpočet
- Budgeting Runner Up - Mint
- Najlepší nástroj podpory - Tiller
- Najlepšia mikro šetriaca aplikácia - Žalude
- Najlepší osobný finančný asistent - Trim
- Zhrnutie
Finančný informačný panel je miesto, kde môžete na jednom mieste vidieť všetko, čo zahŕňa vaše peniaze. Vaše aktíva, vaše pasíva, vaša čistá hodnota - všetky vaše finančné účty viditeľné na jednej praktickej stránke.
Je to dôležité, pretože keď sú tieto informácie ľahko dostupné, sú ľahko zapamätateľné a zrozumiteľné. Používame ho na získanie všetkých našich údajov, aj keď ignorujeme dlh z kreditnej karty, pretože každý mesiac v plnej výške splácame svoje účty.
Čo je jednoduchšie - prihlásiť sa do jedného účtu alebo do tucta?
Pokiaľ ide o finančný informačný panel, jednoznačným lídrom je osobný kapitál. Má bohatú sadu nástrojov postavených na investíciách, pričom kývne na sledovanie výdavkov podobne ako Mint, takže môžete okamžite pochopiť, kde sa všetko nachádza. Ak máte záujem o konzultáciu s finančným poradcom, majú ho tiež vstavaný a je to niečo, čo im pomáha odlíšiť sa od iných podobných služieb. Takto osobný kapitál zarába peniaze, ktoré podporujú bezplatný nástroj.
Táto aplikácia je pre vás, ak: Chcete mať okamžitý prehľad o svojich financiách, od investícií až po rozpočet, na jednom mieste. Osobný kapitál je bezplatný.
Pozrite sa na osobný kapitál
Najlepšia investičná aplikácia - Robin Hood
Robinhood je obchodovanie s cennými papiermi, ktoré ponúka obchody bez provízií prostredníctvom svojej aplikácie alebo webového rozhrania. Sú ako každé iné maklérstvo, používajú Apex Clearing Corporation, sú členmi FINRA a majú Poistenie SIPC až do 500 000 dolárov ako každé iné maklérstvo. Neexistuje žiadne minimum na účte, žiadny poplatok za údržbu a dokonca môžete obchodovať s kryptom, ak ste tak naklonení.
Zarábajú peniaze tým, že ponúkajú predplatiteľskú službu Robinhood Gold, ktorá vám prinesie marže a obchodovanie po hodinách. Ak chcete obchodovať s akciami, je pre mňa ťažké argumentovať proti Robinhood a ich voľným obchodom.
Na obmedzený čas môžete získať a bezplatný podiel na sklade od Robinhood.
Pozrite sa na Robinhood
Ak chcete zmeniť svoj rozpočet, potrebujete rozpočet (YNAB) je jedným z najúčinnejších nástrojov, ktoré môžete použitie, pretože robí viac než len sledovanie vašich výdavkov - v skutočnosti vám pomôže vybudovať a držať sa rozpočtu.
Jednou z najväčších výziev v správe peňazí je krátkodobé plánovanie. Čo budete robiť budúci týždeň a budúci mesiac?
Do dôchodku môže byť desaťročia, ale vy míňate peniaze dnes a zajtra. Správny nasledujúci mesiac urobíte kus cesty k tomu, aby ste mali svoju finančnú situáciu pod kontrolou.
YNAB má metodológiu štyroch pravidiel, ktorá dobre funguje pre svojich používateľov.
- Dajte každému doláru prácu
- Využite svoje skutočné výdavky
- Roll s údermi
- Starnite si svoje peniaze
Ďalší dôvod, prečo je YNAB silná, súvisí s jej vzdelávacími nástrojmi a komunitou. Pri finančných nástrojoch, ako je mincovňa, to nenájdete. Neexistujú žiadne stredy tabule, ktoré by vám pomohli lepšie porozumieť vašim peniazom. Práve to ich v mnohom odlišuje od balenia. Náš Potrebujete kontrolu rozpočtu ide hlbšie do aplikácie a spoločnosti, ak sa chcete dozvedieť viac.
V tomto zozname uvádzame najskôr osobný kapitál, ale ak chcete aplikáciu na tvorbu rozpočtu a ste schopní zaplatiť poplatok, považujeme to za najlepšia alternatíva k osobnému kapitálu na rozpočtovanie.
Táto aplikácia je pre vás, ak: Chcete zmeniť svoj rozpočet a dosiahnuť, aby boli vaše výdavky v súlade s vašimi finančnými cieľmi. Po 34-dňovej skúšobnej verzii stojí YNAB 6,99 dolára mesačne.
Zistite, či potrebujete rozpočet
Je to práve táto metodika okolo nástroja, ktorá ho robí silným.
Budgeting Runner Up - mäta
Na sledovanie rozpočtu je mäta jednou z najobľúbenejšie bezplatné rozpočtové nástroje chceli sme ich uviesť v zozname, pretože ich používanie je bezplatné.
Ak nemáte značné investície, mincovňa je veľmi účinný nástroj, ktorý je lepší na rozpočtovanie, ale menej účinný na investície. Do istej miery som mal pocit, že mincovňa bola fantastická. Akonáhle sa viac sústredíte na investovanie ako na rozpočtovanie, Personal Capital má oveľa viac nástrojov, ktoré vám pomôžu uspieť.
Táto aplikácia je pre vás, ak: Chcete vedieť, kam každý mesiac odchádzajú vaše peniaze, bez toho, aby ste sa museli prihlasovať do viacerých účtov. Mäta je zadarmo.
Pozrite sa na Mint
Tiller je služba, ktorá sa spojí s vašou bankou a kreditnou kartou a prenesie denné údaje o transakciách do listu v Dokumentoch Google. Žiadna iná služba to neponúka. Môžete sa rozhodnúť začať z pol tuctu šablón alebo vytvoriť vlastnú, ale Tiller ju automaticky aktualizuje z viac ako 100 000 finančných inštitúcií.
Tiller automatizuje vašu vlastnú tabuľku, takže vám dokonale sadne. Nemeňte spôsob, akým robíte veci, aby zodpovedal nástroju, pridajte Tiller a preneste svoju tabuľku do 21. storočia.
Tiller je mesačné predplatné, ale nezaťaží vás reklamami ani vám neposkytne služby finančného plánovania ako dodatočný predaj. (Aby som bol spravodlivý, ostatné spoločnosti to musia urobiť, pretože sú zadarmo - účty je potrebné zaplatiť!)
Získate prispôsobenie finančnej tabuľky, ale automatizácie, takže sa nemusíte prihlasovať do všetkých svojich účtov a všetko aktualizovať ručne. Odstránením tejto prekážky je správa peňazí oveľa jednoduchšia. Ponúkajú bezplatnú 30-dňovú skúšobnú verziu.
Táto aplikácia je pre vás, ak: Máte radi tabuľky alebo si ich upravíte na mieru, ale potrebujete nástroj, ktorý vám pomôže získať údaje za vás. Po 30-dňovej skúške stojí kultivátor 6,58 dolárov mesačne (79 dolárov ročne). (tu je viac o Tillerovi)
Pozrite sa na Tiller
Najlepšia mikro šetriaca aplikácia - Žalude
Jednou z najnovších inovácií v aplikáciách pre osobné financie je myšlienka aplikácie pre mikrospory-kde môžete automaticky ušetriť malé množstvo peňazí a nechať ich investovať na trhu. Ide o to, že tieto aplikácie prídu na to, koľko môžu previesť na investičný účet bez toho, aby ste si to uvedomili vy alebo váš rozpočet. Je to menej aktívne ako tradičné sporenie, ale efektívnejšie, ak ste typ človeka, ktorý denne nespravuje váš rozpočet.
Jeden z najlepších v triede je Žalude, ktorý sa nespolieha na to, že čierna skrinka „uhádne“, koľko ušetrí. Pri nákupe sa suma zaokrúhli nahor a prevedie sa. Táto predvídateľnosť sa často považuje za lepší proces ako niektoré iné aplikácie, ktoré „hádajú“. Hádanie môže byť trochu desivé.
U niektorých partnerov majú aj funkciu „Nájdené peniaze“, kde pri nákupe u obchodníka môžu malou čiastkou prispieť na váš účet Acorns.
Tu je náš kompletný prehľad žaluďov.
Pozrite sa na Žalude
Ak vám roboti môžu pomôcť s investovaním, možno vám pomôžu pri vykonávaní niektorých všednejších zamestnaní, ktoré nechcete?
To je myšlienka Orezať, a celý rad podobných aplikácií.
Orezanie je bezplatné a môže vám pomôcť znova prerokovať svoje účty, ako napríklad u poskytovateľa káblových služieb, vrátane spoločností Comcast, Time Warner a Charter. Pripojia sa k vašim účtom, analyzujú vaše opakujúce sa predplatné a identifikujú oblasti, v ktorých môžete ušetriť. Kábel je len začiatok, pozrú sa aj na ďalšie predplatné vrátane poistenia auta.
Najlepšie na tom je, že vyjednávanie zvládnu za vás. Už nemusíte volať na Comcast a navigovať v ponuke telefónu veky - urobia to za vás. Ak to chcete zrušiť, urobia to aj za vás.
Tu je náš úplná recenzia na Trim.
Pozrite sa na Trim
Zhrnutie
Existuje mnoho aplikácií, z ktorých mnohé sú bezplatné, ale niektoré sú platené, čo vám pomôže ušetriť čas, ušetriť peniaze a ušetriť sivé vlasy.
Chcete počuť niečo vtipné? Keď sme skúmali našich čitateľov, „aplikáciou“ číslo jedna bola Microsoft Excel. Najrozšírenejšia aplikácia na čokoľvek - rozpočtovanie, finančný dashboard, čistý majetok, bez ohľadu na kategóriu, ktorú ste si vybrali - bol to Microsoft Excel.
Microsoft Excel je o nájdení šablóny a prispôsobení niečoho, čo vám vyhovuje presný potreby. Môže to byť veľa práce, ale táto praktická interakcia znamená, že viete, že údaje sú pôvodné. Môžete sa spoľahnúť na nástroje ako Tiller stiahnuť aj údaje o transakciách, aby ste získali automatizáciu (funguje s Dokumentmi Google).
Na to používam Microsoft Excel sledovať našu čistú hodnotu, s Osobný kapitál ťahanie dát. Je to pekné malé nastavenie, ale trvá nejaký čas, kým sa rozbehne.
Aplikácie v tomto zozname sú vopred pripravené, rýchlejšie sa do nich dostanete a sú zadarmo. Ak začínate od nuly, tieto aplikácie vás tam dostanú rýchlejšie, ale nepasujú vám ako rukavice. Excel je ako oblek na mieru, tieto sú mimo regálu.