Rád čítam správy, ale môže byť stresujúce vidieť, ako akciový trh rastie a klesá. No iba vtedy, keď to ide dole. Dni hore sú pekné. 🙂
O to viac je to stresujúce, keď sú v poslednom čase všetky správy o tom, ako sme pár minút od recesie.
Logicky viem, že by som sa nemal zahrávať so svojimi investíciami.
Ale je to ťažké. Veľmi ťažké.
Takže používam výhovorky psychologické hry, aby som bol investovaný. 🙂
Chcete počuť niektoré z nich?
Pozrite sa na Zisky
Som na svojich investíciách. Tiež som investoval takmer dvadsať rokov. Takže by som mal zvýšiť svoje investície. 🙂
Boli tam nejaké hrubé záplaty (dot com, bublina v oblasti bývania, finančná kríza), ale čas všetko zahojí.
Ak ste investovali nejaký primeraný čas, pravdepodobne ste tiež hore.
Ak a keď trh klesne, mám priekopu na straty a stále zostávam pozitívny.
Logicky viem, že tento argument je odpad. Moje investície je potrebné oceniť, aby si udržali svoju kúpnu silu.
Inflácia je skrytým nepriateľom každého človeka, ktorý má peniaze.
10 000 dolárov v marci 2007 má rovnakú kúpnu silu ako 11 872,35 dolára v marci 2017 (pozri dokument BLS kalkulačka CPI).
Ak ste udržali infláciu, môžete si myslieť, že sa vám darí, pretože vaše zostatky sa zvýšili, ale v skutočnosti ste na tom rovnako. V nominálnom vyjadrení ste hore. V skutočnom slova zmysle to znamená, že šliapete vodu a sekanú vodu!
Psychologicky vám však tieto zisky poskytujú priestor na „stratu“, ak trh klesá a stále je „hore“.
Pozrite sa na dane
Keď už hovoríme o ziskoch... ak by som ich chcel bankovať, musel by som platiť dane z čohokoľvek, čo nie je na daňovo zvýhodnenom účte. Moje IRA sú oslobodené od dane (Roth) alebo odložené od dane (Rollover), ale čokoľvek na zdaniteľnom maklérskom účte podlieha krátkodobým a dlhodobým kapitálovým ziskom.
A nevadí mi platiť dane. To znamená, že som zarobil peniaze.
Ackshully…. to je lož. Nerád platím dane. Nikto páči platiť dane.
Platím dane rovnako, ako robím veľa vecí, ktoré sú pre mňa dobré, ale nie sú zábavné. Ako beh.
A aby som sa vyhol plateniu daní, vyhýbam sa predaju týchto holdingov, pokiaľ na to nie je vážny dôvod. (Páči sa mi to zber daňových strát)
Báť sa, že trh klesne, je nie presvedčivý dôvod.
Toto je súčasť plánu
Keď ste začali investovať, aká bola očakávaná návratnosť vášho plánu? 7%? 9%?
Historická návratnosť trhu nahor alebo nadol je dobre známa entita a mala by byť súčasťou vášho plánu.
Ak ste v predstihu a v predstihu, stačí sa pozrieť na zisky a uvedomiť si, že ste len na plusovej strane hrudkovitosti investovania. Akciový trh je volatilný. Tieto zisky prevažujú nad nevyhnutnými stratami a v priemere dosahujú historický priemerný výnos.
Využite FOMO
Strach z chýbania. Všetci to máme.
Využite to.
CAPE je mierou toho, ako drahý je S&P 500 - je to skratka pre Cyklicky upravený pomer cena/zisk. Historický priemer je okolo 16-17.
Je to už nejaký čas nad týmto priemerom a nad 20 od roku 2010.
S&P 500 má od januára 2010 (do júna 2018) ročný zisk viac ako 10%.
Ak by ste v roku 2010 predali všetko, pretože ste si mysleli, že CAPE znamená, že je drahý, kopli by ste sa. Ťažko.
Nechcete nechať ujsť... však? 🙂
Marketingové načasovanie nebude fungovať
Marketingové načasovanie funguje. Proste to nefunguje ty pretože nemáte skutočný náskok.
Ak máte náskok, zákon veľkého počtu hovorí, že vyhráte. Kasína fungujú práve na tomto princípe a fungujú celkom dobre, pokiaľ ľudia pokračujú.
Ak chcete načasovať trh, aký je váš náskok? Musí byť a legitímne hrana.
Žiadna fáma ani nejaký horúci tip na akcie - to sú falošné a vy to viete.
Hovoríme o tej výhode, ktorú získate, keď sú vaše objednávky o nanosekundy rýchlejšie ako vaša konkurencia, pretože ste svoje servery nainštalovali bližšie k trhu (Flash Boys je skvelým čítaním o tomto a tom celom svete legitímnych hraníc).
Ľudia, ktorí vyhrajú v lotérii, majú náskok. Môj priateľ Colin bol v tíme blackjacku, ktorý zarobil veľa peňazí, pretože mali výhodu (a neučí to na Blackjack učňovské vzdelávanie). Matematický okraj založený na analýze, veľkom počte a hrách, ktoré nevedeli, že nie sú dokonalé.
Načasovanie trhu funguje... ale nie tak, ako si myslíte.
Títo ľudia pôsobia na nanosekundovej úrovni a hodujú na ľuďoch, ktorí si myslia, že majú náskok.
Dobre, môžete obnoviť rovnováhu
Ak máte svrbenie, bude tam, kým ho nepoškriabete.
Tak to poškriabte. Zoškriabajte to však zodpovedne.
Pri nedávnych ziskoch je alokácia vašich aktív pravdepodobne mimo pôvodných alokácií. Odborníci odporúčajú vyvážiť svoje zisky aspoň raz za rok, ale nie je nič, čo by ste povedali, že to nemôžete robiť častejšie.
Myšlienka opätovného vyváženia je, že sa váš majetok bude pohybovať rôznymi rýchlosťami a niekedy aj rôznymi smermi. Ak chcete mix akcií a dlhopisov 80/20, zisky na trhu vás teraz môžu dosiahnuť 85/15. Vaším cieľom je udržať alokáciu majetku v zhruba rovnakých percentách, takže budete chcieť presunúť tých 5% z akcií na dlhopisy.
Pamätajte si, že nepredávate akcie, pretože si myslíte, že sú predražené a držať v hotovosti nie je cieľ. Jednoducho ich presúvate do dlhopisov, pretože to je váš plán.
Vyrovnajte svoje alokácie a robíte správnu vec a zodpovednú vec.
Cieľ nie je viac
Napokon, zmyslom investovania nie je získať „viac“ peňazí bez konca. Nepotrebujete viac.
Pri riziku prehry určite nepotrebujete viac.
K dispozícii je a hlasovanie podľa Maristovho inštitútu pre verejnú mienku, ktorý zistil ročný plat 50 000 dolárov, bol zlomovým bodom šťastia v mnohých rodinách. Tí, ktorí zarobili túto sumu, boli spokojnejší s takmer všetkými aspektmi svojho života. Tí, ktorí zarobili menej, zažili viac stresu a menej šťastia.
Keď to spojíte s Princetonskou univerzitou študovať ktorý zistil, že šťastie sa zvyšuje so zvýšením platu až o 75 000 dolárov. Okrem toho zvýšenie príjmu zrejme neovplyvnilo celkovú spokojnosť.
Pre mnohých z nás sú peniaze ako vzduch. Je zlé, ak nemáte dosť. Nezáleží na tom, či máte príliš veľa.
Keď skočíte na trh a vystúpite z neho, urobíte tým, že do svojho života zavediete hmatateľný stres, aby ste sa pokúsili získať potenciálne viac peňazí. Chcete sa vyhnúť stratám alebo sa pokúsiť využiť výhody, keď vás peniaze ani neuspokoja.
Opýtajte sa sami seba - pracovalo by hodinu a nechalo by sa plat určovať hodom mincou? Môžete si vypočítať svoje vypočítajte, koľko stojí hodina vášho času a potom si hodím mincou.
Hlavy, ja vám zaplatím 0 dolárov, za chvosty vám zaplatím dvojnásobok.
Alebo pracuješ a ja ti platím férovú mzdu bez hier. Viem, ktorému by som dal prednosť.
Teraz nechajte svoje investície na pokoji... alebo obnovte rovnováhu, ak naozaj chcete poškriabať svrbenie. 🙂