Väčšinou si pamätáme čísla, ktoré sú pre nás dôležité.
Každý vie, koľko váži. Ak ste boli natoľko dopredu, že sa pýtate, ten človek by mohol povedať, že nevie alebo si nepamätá, ale vie. Pamätáme si čísla, ktoré sú pre nás dôležité.
Požiadajte niekoho o jeho kreditné skóre a pokiaľ práve nepožiada o pôžičku, je pravdepodobné, že to úprimne nevie. Vaše kreditné skóre je dôležité, ale nie je dôležité každý deň. Je to dôležité iba vo veľmi špecifických situáciách a aj napriek tomu vám niekto iný povie, čo to je!
Tvrdím, že vaše kreditné skóre je jedným z najdôležitejších čísel, ktoré potrebujete vedieť, ak chcete dosiahnuť finančný úspech. Je to váš kľúč k prístupu k peniazom iných ľudí. Páka je spôsob, akým si môžete požičať čas od svojho budúceho ja a vaše kreditné skóre je kľúčom k tomuto stroju času.
Dnes sa s vami chcem podeliť o niekoľko vašich finančných čísel, ktoré potrebujete vedieť naspamäť. Sú ako váš pulz, krvný tlak a váha. V ktorúkoľvek časť dňa nepotrebujete vedieť presné číslo... ale mali by ste poznať rozsah Ballpark.
Mimochodom, toto je iné, ako môj príspevok na pomery peňazí, ktoré sú návodom na to, koľko by ste mali minúť na čo, koľko úspor potrebujete a na veci tohto druhu. Tento zoznam predpisuje pomery ako X% k nájmu/hypotéke. Tento príspevok sa týka širších čísel, ktoré by ste mali vedieť o svojich financiách, aby ste sa mohli informovane rozhodovať.
Obsah
- Vaša miera úspor
- Vaša čistá hodnota
- Vaša hraničná sadzba dane
- Daňové sadzby pre rok 2021
- Mesačné platby domov a fixné výdavky
- Vaše kreditné skóre
Vaša miera úspor
Miera vašich úspor je to, koľko z vašich peňazí, ktoré si odnesiete domov, ušetríte. Môžete to uložiť na bežný starý sporiaci účet alebo na dôchodok, ale je to miera toho, čo každý mesiac neutratíte.
Spolková výskumná banka v St. Louis tvrdí, že a Figúrka osobnej úspory a je bežne v nízkych jednociferných číslach (január 2018 bol 3,2%). Ide o percento disponibilného osobného príjmu (DPI), ktoré je podobné. Na dosiahnutie vašich úspor bude potrebný váš príjem a odpočítanie „osobných výdavkov“ a „osobných daní“, ktoré sa potom vypočítajú ako percento.
Prečo je toto číslo dôležité? Kľúčom k prosperite je minúť menej, ako zarobíte, a potom investovať túto sumu, aby vám to fungovalo. Je dôležité vedieť, koľko šetríte, a popracovať na jeho zvýšení, pokiaľ môžete.
Ak chcete svoju postavu porovnať s oficiálnym PSAVERTOM, vezmete si svoje úspory a vydelíte ich celkovým príjmom. Mnoho z najlepšie bloggerky pre predčasný dôchodok snažte sa dosiahnuť miery úspor 50%a viac. Viac je lepšie.
Vaša čistá hodnota
Vaša čistá hodnota je jednoducho mierou vašich aktív mínus vaše pasíva. Vezmite všetko, čo vlastníte, odpočítajte to od všetkých dlhov, ktoré dlhujete, a máte peknú postavu známu ako čistá hodnota.
The priemerná čistá hodnota Američanov je prekvapivo nízka:
| Vek majiteľa domu | Medián čistej hodnoty |
|---|---|
| Do 35 rokov: | $9,773 |
| 35 až 44 rokov: | $73,560 |
| 45 až 54 rokov: | $125,400 |
| 55 až 64 rokov: | $194,800 |
| 65 až 69 rokov: | $236,900 |
| 70 až 74 rokov: | $302,300 |
| 65+ rokov: | $251,000 |
| 75+ rokov: | $237,900 |
Prečo je toto číslo dôležité? Je to ako s vašou váhou. Vaša hmotnosť je dôležitá, ale nie je najdôležitejšia. Ak zrazu začnete chudnúť bez jasnej príčiny, je to problém, aj keď ste šťastnejší a vážite menej. To isté platí pre vašu čistú hodnotu.
Je to cenná miera pokroku. Ak sa snažíte nabrať svaly, pravdepodobne uvidíte, ako sa vaša hmotnosť zvýši a ako vzrastie aj hmotnosť, ktorú zdvihnete. Ak sa snažíte schudnúť, pravdepodobne uvidíte, ako schudnete. Existuje milión základných príčin, ale hmotnosť, podobne ako čistá hodnota, je užitočným barometrom.
Nenechajte sa však chytiť do pasce prílišného stanovovania tohto čísla. Ľahko sa môže stať a márnosť metrika.
Vaša hraničná sadzba dane
Naše dane môžu byť mätúce, ale jednu kľúčovú vec, ktorú si treba zapamätať, je, že máme progresívny systém hraničných daňových sadzieb. Nebudete zdaňovaní rovnakým percentom z každého dolára príjmu.
Začnite s okrajové daňové pásmo pre rok 2018:
Daňové sadzby pre rok 2021
| Daňová skupina | Single | Ženatý spis spoločne | Hlava rodiny |
|---|---|---|---|
| 10% | $0 – $9,950 | $0 – $19,900 | $0 – $14,200 |
| 12% | $9,951- $40,525 | $19,901 – $81,050 | $14,201 – $54,200 |
| 22% | $40,526 – $86,375 | $81,051 – $172,750 | $54,201 – $86,350 |
| 24% | $86,376 – $164,925 | $172,751 – $329,850 | $86,351 – $164,900 |
| 32% | $164,926- $209,425 | $329,851 – $418,850 | $164,901 – $209,400 |
| 35% | $209,426- $523,600 | $418,851 – $628,300 | $209,401 – $523,600 |
| 37% | $523,601+ | $628,301+ | $523,601+ |
Stačí sa pozrieť na zdaniteľný príjem za minulý rok (riadok 43 na formulári 1040), prispôsobiť sa všetkým zásadným zmenám a v tabuľke vidieť svoju daňovú skupinu. To je zvyčajne dosť dobré. Ak chcete byť presnejší, čítajte ďalej.
Ale to je zdaniteľný príjem - nie ste zdanení z každého dolára, ktorý zarobíte.
Znížite svoj zdaniteľný príjem o (nejedná sa o vyčerpávajúci zoznam, len o bežné):
- Vaše výnimky pre vás a závislé osoby - 4 150 dolárov za závislú osobu a vás, ale existujú postupné výpadky
- Štandardný odpočet - 12 000 dolárov za jednorazové, 24 000 dolárov za MFJ (alebo vaše odpočítané položky, ak ich zhrniete)
- 401 (k) a tradičné príspevky IRA - až 18 500 dolárov ročne za 401 (k)
Vezmite si príjem, odpočítajte všetky a máte zdaniteľný príjem.
Bum!
Prečo je toto číslo dôležité? Keď poznáte svoju hraničnú sadzbu dane, môžete prijímať múdrejšie rozhodnutia súvisiace s daňami.
Ak viete, že ste v 25% daňovej oblasti, ušetríte 25 dolárov na dani z každých 100 dolárov, ktoré prispejete k vašim 401 (k). Tých 100 dolárov bude oslobodených od dane, kým nezačnete poberať výplaty, ktoré budú pri odchode do dôchodku zdanené vašou daňovou sadzbou. To je silné poznanie.
Mesačné platby domov a fixné výdavky
Tieto dve som dal dohromady, aj keď sú to oddelené čísla, pretože súvisia.
Vaša mesačná splátka so sebou domov je to, čo dostanete každý mesiac na svoj účet. Je to váš plat mínus všetky zrážky, dane a ďalšie zrážky (ktoré môžete ovplyvniť do aktualizácia vášho formulára W-4). Ak dostávate výplaty častejšie, jednoducho ich sčítajte a získajte mesačnú domovskú stránku.
Vaše fixné výdavky sú tie mesačné náklady, ktoré sa nemenia. Vaša hypotéka alebo nájomné, platby za auto, platby za študentské pôžičky, účty za káblové a/alebo mobilné telefóny a ďalšie účty tohto druhu. Pri týchto ročných alebo polročných účtoch, ako je poistenie auta, môžete túto väčšiu platbu rozdeliť na 12, aby sa mesačný fix.
Toto sú všetky čísla, ktoré ste mohli vypočítať skôr, keď ste urobili svoju úsporu.
Prečo je toto číslo dôležité? Miera vašich úspor je založená na platbe, ktorú ste si vzali domov, a na vašich celkových mesačných výdavkoch. Fixné výdavky sú len tie, ktorým nemôžete uniknúť bez značnej pokuty. Hovorí vám, koľko miesta na kmitanie máte vo svojich rozpočtoch.
Ak máte mesačnú mzdu so sebou 3 000 dolárov mesačne a fixné výdavky 2 500 dolárov-nie je to veľa diskrečného príjmu za veci ako jedlo, zábava, oblečenie atď. Budete sa musieť snažiť znížiť niektoré z týchto fixných výdavkov (alebo zarobiť peniaze navyše) alebo sa môžete ocitnúť v problémoch, ak sa stane niečo neočakávané.
Vaše kreditné skóre
Vaše kreditné skóre je to otravné trojciferné číslo, ktoré potenciálnym veriteľom hovorí o tom, ako riskujete zlyhanie.
Skóre sa vypočíta na základe vašich úverových správ v spoločnostiach Experian, Transunion a Equifax. Odporúčame každý rok kontrolovať vašu úverovú správu pretože často dochádza k chybám a ich odstránenie môže trvať dlho. Nechcete požiadať o pôžičku a zistíte, že vaša správa mala problémy.
Svoje skóre môžete skontrolovať veľmi jednoducho a zadarmo. Zostavili sme 13 miest, kde môžete bezplatne získať svoje kreditné skóre. Žiadny z nich nebude potrebovať kreditnú kartu, nezaregistrujete sa do služby, ktorú musíte zrušiť, a už vôbec nie.
Nepotrebujete vedieť svoje presné kreditné skóre, ale musíte zhruba vedieť, čo to je.
Na skóre FICO existuje päť rozsahov:
- Výnimočné: 800+
- Veľmi dobré: 740 - 799
- Dobré: 670 - 739
- Veľtrh: 580 - 669
- Slabý: pod 579
Prečo je toto číslo dôležité? Vaše kreditné skóre sa používa na mnohých miestach. Všetci vieme, že je to dôležité pre rozhodnutia o pôžičkách, ako je získanie novej kreditnej karty, hypotéky alebo pôžičky na auto; ale je tiež dôležité vždy, keď máte finančné usporiadanie, ktoré zahŕňa platby v priebehu času. Ak získate nový telefón a súhlasíte so zmluvou, pri nástupe do práce, pri prenajatí bytu a podobne.
Chcete, aby vaše skóre bolo čo najvyššie, ale ak ste vo vyšších úrovniach, príliš sa tým nestresujte.
Toto je päť kritických čísel, ktoré potrebujete vedieť, ak chcete uspieť!
Aké sú tvoje?