V súčasnosti je k dispozícii niekoľko desiatok rozpočtovacích aplikácií, ktoré pomôžu takmer každému získať lepšiu kontrolu nad svojimi financiami. Dve z najobľúbenejších sú mäta a Potrebujete rozpočet (YNAB).
Napriek tomu, že rozpočtovanie je v jadre oboch programov, každý k nemu pristupuje trochu inak. Pokiaľ ide o zostavovanie rozpočtu, konkrétna metodika je pre väčšinu používateľov faktorom, ktorý zarobí. Rozpočet bude napokon účinný iba vtedy, ak v ňom budete pracovať.
Medzi týmito dvoma je veľa ďalších rozdielov rozpočtovanie aplikácií, vrátane toho, že jeden je zadarmo a druhý nie. Môžete však nájsť bezplatný program, ktorý nemusí byť nutne tou najlepšou voľbou, ak vám to neumožňuje dokončiť prácu.
Pozrime sa teda na Mint vs. YNAB a zistite, či dokážeme určiť, ktorý bude pre vaše financie najvhodnejší.
Základy mäty
S viac ako 15 000 používateľmi môže byť mincovňa najobľúbenejšou dostupnou rozpočtovou aplikáciou. Je to webová aplikácia, ale je k dispozícii aj pre mobilné zariadenia, kde môžete prepojiť svoje bankové účty, kreditné karty, maklérske účty, pôžičky a kreditné karty. Platforma sa používa veľmi jednoducho, aj keď ste nikdy predtým nepoužívali softvér pre rozpočtovanie.
Hlavným účelom mincovne je poskytovať rozpočtovanie a sledovanie výdavkov. Pripojíte svoje rôzne finančné účty a aplikácia importuje a kategorizuje vaše transakcie. Tento proces prebieha automaticky, ale zmeny môžete vykonať ručne.
Aplikácia vo veľkej miere využíva ciele. Stanovíte si napríklad ciele, ako je zaplatenie pôžičky alebo kreditnej karty alebo sporenie na konkrétny účel, napríklad na dovolenku, nové auto alebo zaplatenie zálohy na nový domov.
Celý proces je automatický, ale budete v obraze pomocou pravidelných upozornení. Môžu zahŕňať upozornenia na: blížiace sa platby za faktúry, významné nákupy, zmeny úrokových sadzieb, čakajúce poplatky z omeškania alebo dokonca prekročenie rozpočtu v konkrétnej kategórii.
Základy YNAB
Potrebujete rozpočet, často označovaná len ako YNAB, je prémiová rozpočtová aplikácia, ktorej hlavným poslaním je pomôcť vám získať kontrolu nad svojim rozpočtom a financiami. Spoločnosť tvrdí, že typický používateľ ušetrí do druhého mesiaca používania aplikácie v priemere 600 dolárov a v prvom roku 6 000 dolárov. Nie je ťažké pochopiť, ako je to možné.
YNAB používa štyri „pravidlá“, ktoré vám umožňujú získať lepšiu kontrolu nad svojimi peniazmi:
- Pravidlo jedna - dajte každému doláru prácu. S týmto pravidlom vytvoríte účel pre každý dolár vo svojom rozpočte. Hneď ako dostanete platbu, peniaze sú už priradené k vopred zvoleným kategóriám výdavkov. Toto má vniesť určitý druh disciplíny do vášho rozpočtu, čo je práve to, čo väčšine ne rozpočtárov chýba.
- Pravidlo dva - prijmite svoje skutočné výdavky. Väčšina z nás si je vedomá svojich pravidelných výdavkov-prenájmu/hypotéky, platby za auto, verejných služieb, platieb kreditnou kartou atď. Ale to, čo ľudí často vyvedie z miery, sú tie veľké, zriedkavé výdavky. YNAB pomáha vyrovnať váš rozpočet tým, že ich prevádza na mesačné výdavky. Ak napríklad viete, že sa blíži dovolenka a bude vás to stáť 3 000 dolárov, YNAB to nastaví ako mesačné náklady 250 dolárov. Keď prídu vaše prázdniny, nezníži to váš rozpočet.
- Pravidlo tri - Hod s údermi. Jednou z najväčších prekážok rozpočtu je minúť viac v kategórii, ako očakávate. YNAB stavia flexibilita vo vašom rozpočte, presunutím peňazí z iných kategórií do nákladov, kde nadmerne míňate. Vďaka tomu budete mať prehľad o svojom rozpočte.
- Pravidlo štyri - starnite o svoje peniaze. Cieľom tohto pravidla je dostať vás do bodu, kedy budete platiť výdavky tohto mesiaca s príjmom za posledný mesiac. Dosiahnutie tohto bodu môže nejaký čas trvať, ale keď to urobíte, bude to rovnaké, ako keby ste vo svojom rozpočte mali vybudovaný 30-dňový vankúš hotovosti.
Pri použití tohto štvorstupňového prístupu vám YNAB nielenže pomôže presmerovať priority v oblasti výdavkov na ďalšie produktívne kanály, ale tiež prispôsobuje premenné, ktoré vždy obklopujú osobné financie zvládanie.
Náš Potrebujete kontrolu rozpočtu ide do oveľa väčších podrobností o aplikácii a spoločnosti.
Špeciálne vlastnosti mäty
Mäta ponúka v rámci programu bezplatné monitorovanie kreditného skóre. Môžeš skontrolujte svoje kreditné skóre kedykoľvek a získať konkrétne informácie, ako je história vašich platieb, vek kreditných účtov, nevyrovnané zostatky a ďalšie dôležité informácie o kredite. Poskytuje tiež kreditné upozornenia vždy, keď sa vo vašej úverovej správe TransUnion objavia nové úverové informácie.
Nie je to vaše oficiálne skóre FICO, ale vzdelávacie skóre. Toto skóre však zhruba zodpovedá vášmu skóre FICO a poskytne vám všeobecnú predstavu o tom, kde sa vaše skóre FICO nachádza. Ešte dôležitejšie je, že vám to umožní sledovať významné zmeny vo vašom skóre, ktoré môžu naznačovať oneskorené platby, chybne nahlásené informácie alebo dokonca potenciálnu krádež identity.
Mint navyše poskytuje obmedzené monitorovanie investícií. Poskytujú nástroje na sledovanie portfólia a investícií, ktoré vám umožňujú agregovať rôzne účty v aplikácii. Ponúkajú dokonca nástroj, ktorý odhalí skryté poplatky od investičných poradcov, maklérov a sponzorov 401 (k), ktoré môžu narušiť vaše výnosy. Potom budete mať príležitosť urobiť vo svojom portfóliu investičné rozhodnutia s nižšími nákladmi.
Nástroj na sledovanie investícií dokonca porovnáva vaše portfólio s referenčnými hodnotami trhu, aby zistil, ako si vediete v porovnaní s trhovými priemermi.
Špeciálne funkcie YNAB
YNAB je priama rozpočtová aplikácia, ktorá neponúka mnoho ďalších funkcií, ktoré sa bežne vyskytujú v iných rozpočtových aplikáciách, ale ponúka niekoľko zaujímavých funkcií.
Začnime s programom odporúčaní YNAB. Program umožňuje naplno využívať aplikáciu bez toho, aby ste museli platiť mesačný poplatok. YNAB vám poskytne jeden mesiac zadarmo za odporúčanie priateľa alebo člena rodiny, ktorí sa do aplikácie zaregistrujú. Ak odporučíte najmenej 12 ľudí ročne a každý sa zaregistruje, získate 12 mesiacov zadarmo.
Ďalšou zaujímavou funkciou je dostupnosť rozpočtu pomocou cudzích mien. Aj keď je YNAB navrhovaný na rozpočtovanie v amerických dolároch, môžete používať aj cudzie meny, ako napríklad britské libry, eurá alebo kanadské doláre. Jediným obmedzením je, že nemôžete používať viacero mien súčasne. Musíte si vybrať jednu národnú menu a používať ju výlučne.
YNAB tiež vám umožňuje rozdeliť transakcie. Ak robíte viac nákupov od rovnakého dodávateľa, ale pre rôzne kategórie výdavkov, môžete transakciu oddeliť medzi viac výdavkov. To bude obzvlášť cenné, keď nakupujete u maloobchodníkov s veľkými krabicami, ako je Walmart alebo Zacieľte alebo dokonca aj vtedy, keď robíte viac nákupov na rovnakú objednávku prostredníctvom Amazonu a ďalších online poskytovateľov.
YNAB vám tiež dáva možnosť buď importovať vaše transakcie automaticky, alebo ich zadávať ručne. Aj keď si neviem predstaviť, že by niekto uprednostnil manuálnu cestu, uvedomujem si, že existujú ľudia, ktorí majú lepší pocit kontroly nad svojimi financiami vždy, keď sú do toho priamo zapojení. YNAB vám túto možnosť ponúka.
Ceny mincovne
Mäta si neúčtuje žiaden poplatok. Sú úplne podporované reklamami. Čo to znamená, že keď neplatíte poplatok, budete podliehať reklamám a odporúčaniam na rôzne produkty, ktoré by mohli byť vhodné vo vašej finančnej situácii.
Mincovňa môže napríklad odporučiť určité kreditné karty, osobné pôžičky alebo hypotéky. Môže dokonca odporučiť určité sporiace alebo investičné produkty a prípadne poistenie a ďalšie finančné služby.
Ak sa zaregistrujete na niektorý z týchto produktov alebo služieb, sponzor zaplatí za odporúčanie spoločnosti Mint. Toto je bežný spôsob zarábania na mnohých webových stránkach a aplikáciách, a hoci samotné reklamy a odporúčania môžu byť trochu otravné, predstavujú „cenu“, ktorú zaplatíte za používanie služby.
Ceny YNAB
YNAB si za svoje služby účtuje poplatok, najskôr však poskytne 34-dňovú bezplatnú skúšobnú verziu na vyskúšanie produktu. Ak sa do 34 dní rozhodnete aplikáciu naďalej používať, budete mať na výber buď mesačný poplatok 11,99 dolára, alebo ročný poplatok 84 dolárov. Ak si vyberiete ročný poplatok, ušetríte 59 dolárov ročne za mesačný poplatok.
Bez ohľadu na to, či si vyberiete mesačný alebo ročný plán, predplatné môžete kedykoľvek zrušiť a v prípade, že so službou nebudete spokojní, získate záruku úplného vrátenia peňazí.
Vysokoškoláci dostanú od YNAB ešte výhodnejšiu cenovú ponuku. Ak môžete poskytnúť dôkaz, že ste v súčasnosti zapísaní ako študenti, môžete si túto službu užívať zadarmo celý rok-čo je dodatok k 34-dňovej bezplatnej skúšobnej verzii, ktorú dostanú všetci ostatní. Ak sa rozhodnete pokračovať v službe aj po uplynutí jedného roka a 34 dní, získate 10% zľavu z bežnej sadzby.
(Ak ste na vysokej škole alebo ste nedávno zmaturovali, tu sú naše tipy na najlepšie rozpočtové aplikácie pre absolventov vysokých škôl)
Akú mincovňu robí to YNAB nie
Mäta používa rozpočtový prístup zameraný na ciele, v ktorom si stanovíte určité ciele a zostavíte svoje rozpočtové činnosti tak, aby ste ich dosiahli.
Napríklad mincovňa ponúka prekvapivo podrobný nástroj na sledovanie denného rozpočtu, ktorý vám ukazuje, ako rozhodnutia o výdavkoch ovplyvnia množstvo peňazí, ktoré budete mať v budúcnosti.
Mäta tiež poskytuje bezplatné monitorovanie kreditného skóre, niečo, čo YNAB nie, a hoci to nemusí byť neoddeliteľnou súčasťou procesu zostavovania rozpočtu, môže to byť užitočná výhoda. Ak sa chcete pokúsiť zlepšiť svoje kreditné skóre, zbavenie sa dlhov bude jedným z hlavných spôsobov, ako tento cieľ dosiahnuť. Mäta vám umožní robiť oboje z tej istej aplikácie.
Nakoniec vám mincovňa dáva možnosť sledovať vaše investície v aplikácii, ale nemôžete ich spravovať v aplikácii. Je pekné agregovať niekoľko investičných účtov - vrátane dôchodkových plánov - na rovnakú platformu, aj keď ešte nie je veľmi rozvinutý.
Čo robí YNAB, tá mincovňa nie
Hlavná vlastnosť YNAB má, že mincovňa nie je, je jej program odporúčaní. Keďže za každé odporúčanie, ktoré sa prihlási do aplikácie, môžete získať celý mesiac zadarmo, je možné túto službu využívať bezplatne, pokiaľ môžete poskytovať odporúčania.
Okrem toho, YNAB je serióznejšia rozpočtová aplikácia, ktorá vám vytvára rámec na zmenu spôsobu zobrazovania a správy peňazí. Základný koncept vytvorenia 30-dňového vankúša vo vašom rozpočte je prakticky kľúčom k dosiahnutiu akéhokoľvek druhu finančného pokroku akýmkoľvek smerom. Hneď ako dosiahnete tento cieľ, bude ľahké stanoviť si ciele, ako je vybudovanie núdzového fondu, sporenie na dôchodok a zbavenie sa dlhov.
Mäta vs. YNAB: Aká je tá správna aplikácia pre rozpočet?
Ak hľadáte pomoc s rozpočtom a nechcete za túto službu platiť, mincovňa je tou najlepšou voľbou. Prístup je tiež všeobecnejší a ponúka sledovanie investícií aj monitorovanie kreditu.
Ak však chcete získať skutočnú kontrolu nad svojimi financiami, YNAB je rozhodne lepšia z týchto dvoch aplikácií. Platiť 84 dolárov ročne je malá cena za komplexný systém, ktorý vám poskytne väčšiu kontrolu nad vašim peňažným tokom a vytvorí 30-dňový vankúš vo vašom rozpočte. Zdá sa, že YNAB je vhodnejší na cestu k finančnej nezávislosti, ale prichádza s cenou.
Je to len osobný názor, ale účasť v rozpočte je ako držať diétu. Bude to vyžadovať záväzok z vašej strany, čo je pravdepodobnejšie, ak zaplatíte za službu, ako keď ju získate zadarmo.