Zaujímalo vás niekedy, ako najbohatší Američania zarábajú?
Fascinuje nás, ako ostatní zarábajú peniaze.
Dnes máte šťastný deň, pretože všetky tieto informácie sú verejne dostupné. A pravdepodobne môžete uhádnuť, kto je zdrojom.
Služba interných výnosov. Vedia (väčšinou), koľko každý zarobí, ako to urobí, a ak tomu človeku neverí... kopú a zisťujú skutočnú pravdu. Možno vás prekvapí, keď zistíte, že väčšina bohatých ľudí je ako obyčajní ľudia. Platia dane a vykazujú svoje príjmy.
To znamená, že IRS každoročne vydáva Bulletin štatistiky príjmu za predchádzajúci rok. V 2017, tá správa bola za daňový rok 2014 a má niekoľko skvostov.
Správa, ktorá ma skutočne upúta, je „Daňové priznanie k vysokému príjmu, daňový rok 2014“.
Vedeli ste napríklad, že v TY2014 bolo 6,3 milióna individuálnych výnosov (4,2% z celkového počtu), kde daňovník zarobil viac ako 200 000 dolárov? Keď stredný príjem je 56 516 dolárov (2015), skutočne prináša do pozornosti tých dvesto tisíc. To je nejaký vysoký príjem.
Milujem dáta. Ak to urobíte aj vy, dajte si šálku čaju alebo kávy, pretože sa do toho budeme musieť pustiť.
Obsah
- Ako daňovníci s vysokými príjmami zarábajú peniaze
- Kde bohatí zarábajú - podnikanie
- Portfólio s vysokými príjmami je 1,89 milióna dolárov
- Čo vlastnia bohatí
- Moje odbery
Ako daňovníci s vysokými príjmami zarábajú peniaze
Tvrdím, že daňovníci s vysokými príjmami majú všetky tvary a veľkosti. Pravdepodobne si už spomeniete na niekoľko populárnych archetypov - partnerov v advokátskych kanceláriách, manažérov hedžových fondov, investorov do rizikového kapitálu, chirurgov, generálnych riaditeľov a podobne.
Ak sa nad tým zamyslíte, jedinou podobnosťou, ktorú zdieľajú, je to, ako zarobia veľa peňazí. Ich odvetvia sú rôzne. Ich pracovný deň vyzerá inak. Ich sociálne postavenie je odlišné.
Rizikový kapitalista zarába tak, že uzatvára stávky na spoločnosti a dúfa, že sa im dobre darí. Málokedy sú mediálne hanobení, pretože investujú svoje peniaze (alebo investorov) do startupov, ktoré môžu zmeniť svet. Manažéri hedžových fondov z času na čas začnú trochu viac nenávidieť, aj keď funkčne robia podobné veci (investujú).
Chirurgovia zarábajú peniaze vykonávaním operácií, ktoré zachraňujú alebo menia životy k lepšiemu. Zarábajú vysoký príjem, pretože majú veľmi špecializovanú, veľmi vysokú požiadavku a veľmi riskantnú zručnosť. Potrebujú tiež mnoho rokov školskej dochádzky a praxe, aby mohli premýšľať o tom, ako zarobiť tento vysoký príjem.
Každý daňový poplatník s vysokými príjmami je teda veľmi odlišný... ale ak by ste chceli zarobiť osobu s vysokým príjmom podobnú Frankensteinovi na základe priemery každej kategórie, takto by táto osoba vyzerala (IRS považuje príjmy nad 200 000 dolárov za vysoké zarábajúci):
- Plat a mzdy: 306 000 dolárov
- Firma: 78 000 dolárov
- Farma: 52 000 dolárov
- Partnerstvo/spoločnosť: 233 000 dolárov
- Kapitálové zisky/straty: 192 000 dolárov
- Predaj majetku (nie kapitál): 48 000 dolárov
- Zdaniteľný úrok: 11 000 dolárov
- Úroky oslobodené od dane: 24 dolárov
- Dividendy: 37 000 dolárov (31 000 dolárov kvalifikovaných)
- Dôchodky: 54 000 dolárov
- Nájomné: 42 000 dolárov
- Licencia: 47 000 dolárov
Tento Frankenstein s vysokými príjmami si celkom dobre počína!
V skutočnosti tento Frankenstein neexistuje. Priemerný zárobok s vysokými príjmami nemá podnikanie, zamestnanie W-2, ani dôchodok, nájomné a honoráre. Môžu mať z každého trochu, ako niektoré kvalifikované dividendy z držby akcií, predaj nehnuteľnosti, firmu alebo plat - ale nie všetko v tomto percente. Často sa hovorí milionári majú sedem prúdov príjmu.
Čo to robí, je chytiť rôznych ľudí na rôznych podujatiach s vysokými príjmami. Niektoré sa vyskytujú pravidelne, napríklad príjem, dividendy a nájomné; zatiaľ čo iní majú tendenciu byť nepravidelné výbuchy ako predaj nehnuteľností.
Kde bohatí zarábajú - podnikanie
IRS ponúka dobrý pohľad na to, kde ľudia zarábajú peniaze, ale poskytuje neúplný obraz. Vieme iba o dosiahnutých ziskoch a pri takom veľkom počte obyvateľov je týchto realizovaných udalostí dostatok na to, aby sme urobili široký záver. Tiež nevieme veľa o čistom bohatstve rodiny.
Našťastie existujú lepšie údaje z Prieskum federálnych rezerv o spotrebiteľských financiách. Milujem tento prieskum!
Z prieskumu z roku 2016 uvádzame rozdelenie príjmu podľa percentilu čistej hodnoty:
| Percentil čistej hodnoty | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Mzdy | 76.4 | 79.4 | 70.2 | 64.9 | 47.1 |
| Úroky/dividendy | † | .1 | .4 | 1.2 | 7 |
| Obchod, farma, Samostatne zárobková činnosť |
2.7 | 3.8 | 6.6 | 8.2 | 23.3 |
| Kapitálové zisky | * | .2 | .3 | 1.9 | 11.5 |
| Sociálne zabezpečenie/dôchodok | 11.7 | 12.7 | 19 | 21.7 | 8.6 |
| Prevody alebo iné | 9.1 | 3.8 | 3.5 | 2.1 | 2.5 |
† znamená menej ako 0,05%
* Desať alebo menej pozorovaní pri akomkoľvek type príjmu.
Ako vidíte, najvyšších 10% Američanov podľa čistého bohatstva, ktoré majú značnú časť príjmu, pochádza z podnikania, farmy alebo zo samostatnej zárobkovej činnosti (čo je opäť podnikanie).
Okrem toho vidíme vysoké percento príjmu z úrokov/dividend a kapitálových výnosov. Iba 47,1% ich príjmu pochádza zo miezd, čo je pravdepodobne tiež z ich podnikania, ale je to len štruktúrované ako mzdy.
Chcete vidieť niečo skutočne fascinujúce? To sa veľmi nelíši od čísel z roku 1989:
| Zdroj príjmu | Percentil čistej hodnoty | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Mzdy | 78.6 | 82.0 | 76.3 | 72.3 | 44.2 |
| Úroky/dividendy | .1 | 1.5 | 2 | 4.8 | 14.1 |
| Obchod, farma, Samostatne zárobková činnosť |
1.6 | 3.5 | 3.5 | 9.1 | 23.0 |
| Kapitálové zisky | * | .4 | 1.9 | 2.6 | 12.3 |
| Sociálne zabezpečenie/dôchodok | 7.8 | 9.0 | 11.1 | 9.5 | 5.2 |
| Prevody alebo iné | 11.7 | 3.6 | 5.1 | 1.8 | 1.2 |
Najväčším rozdielom sú úroky/dividendy a sociálne zabezpečenie/odchod do dôchodku predstavovali v roku 1989 oveľa vyššie percento príjmu všetkých.
K tomu sa dostaneme najpriamejšie, keď sa pozrieme na percento domácností s vlastným imaním:
- 0-25 (percentil čistého majetku): 2,4% vlastnícky kapitál v podniku
- 25–49.9: 6.2%
- 50–74.9: 13.6%
- 75–89.9: 20.3%
- 90–100: 43.9%
Mediánová hodnota majetku (pre tie rodiny, ktoré ho držia) je tiež poučná:
- 0-25 (percentil čistej hodnoty): 2 000 dolárov vlastného imania
- 25–49.9: $10,000
- 50–74.9: $30,500
- 75–89.9: $100,000
- 90–100: $700,000
Portfólio s vysokými príjmami je 1,89 milióna dolárov
IRS vie o príjme iba vtedy, ak sa vykazuje.
IRS nebude vedieť o celkovom čistom majetku daňovníka ani o jeho portfóliu holdingov.
Ale môžeme hádať!
Povedzme, že niekto má každoročne 31 000 dolárov kvalifikovaných dividend a vlastní iba celkový fond trhového indexu (povedzme Vanguard Total Stock Market Index Fund). Tento fond má dividendový výnos 1,64%, čo znamená portfólio 1,89 milióna dolárov.
Pekné hniezdo vajíčka!
Čo vlastnia bohatí
K tomuto problému môžeme tiež pristúpiť z iného smeru a iného súboru údajov.
A od roku 1989 Federálny rezervný systém produkuje a Správa o distribučných finančných účtoch každý štvrťrok, ktorý meria rozdelenie bohatstva domácností. Ide o manželstvo finančných účtov v USA a prieskumu spotrebiteľských financií (SCF).
V rokoch 1989 až 2018 sa v najvyššom 1% bohatstva USA zvýšil čistý majetok o 650%.
Spodných 50% zaznamenalo nárast „iba“ 170%.
V roku 1989 vlastnila každá skupina tieto skupiny:
A toto je to, čo každá skupina vlastnila v roku 2018:
Oba grafy sú v biliónoch dolárov, aj keď štítky osi Y sú odlišné.
Celkové sumy vám poskytnú predstavu o tom, ako sa celkové bohatstvo posunulo. Je nespochybniteľné, že posledných 50% zostalo pozadu. (jeden veľký dôvod je vlastníctvo akcií)
Ale fascinujúci graf je tento, ktorý ukazuje percento zložiek bohatstva (vašich vecí) pre každú kategóriu, tu v roku 1989:
A potom v roku 2018:
Jedna vec, ktorú vieme zo štúdia údajov z amerického sčítania ľudu o čistom bohatstve, je, že veľa čistého bohatstva Američanov je viazaných na ich domáci kapitál. Vidíme to aj na údajoch z tejto správy, pretože v roku 1989 malo spodných 50% 45,9% svojho majetku v oblasti nehnuteľností (ich domova). V roku 2018 sa toto číslo zvýšilo na 52,9%.
Pokiaľ ide o najvyššie 1%, percento je 11,7% v roku 1989 a 11,5% v roku 2018. To znamená, že by som si predstavil, že niečo z toho v investíciách do nehnuteľností, pretože človek môže vlastniť iba toľko domov, v ktorých žije.
To sú zábavné údaje, ktoré môžete prežúvať, keď máte čas!
Moje odbery
Mám pár príbalov:
1. Ľudia s vysokými príjmami majú veľa rôznych zdrojov príjmu. Musíte viac zarobiť, viac ušetriť a investovať rozdiel. Potom reinvestujte zisky. Opláchnite, opakujte. A čím sú bohatší, tým menší je ich príjem z ich miezd. Najlepších 10% (90-100 percentil) malo iba 47,1% z ich celkového príjmu zo mzdy.
2. Bohatí vlastnia veľa vecí, ale veľa ich oceňujú. A to je kľúčové. Ak chcete, aby vaše bohatstvo rástlo, musí byť v aktívach, ktoré sa výrazne zhodnocujú. Nehnuteľnosti to dokážu, ak ste dobrí vo vyberaní nehnuteľností, ale ako celé odvetvie to nie je skvelá investícia, budete chcieť ísť na akciový trh.
Čo si myslíte o týchto údajoch?