24. apríla 2020 Federálna rezervná rada oznámil predbežné záverečné pravidlo, ktoré ruší tento limit šiestich mesačne na pohodlné prevody. Bola to reakcia na epidémiu koronavírusu a Federálny rezervný systém sa objaví vykonať túto zmenu trvalé. Bude na bankách, ako rýchlo odstránia sankcie a limity (ktoré existovali iba kvôli pravidlu Federálneho rezervného systému).
Vedeli ste, že ste obmedzení na iba šesť (6) prevodov zo sporiaceho účtu v každom fakturačnom cykle?
Ak to prejdete, môžete sa dostať do problémov. Väčšina bánk vám dokonca dá pokutu.
Bank of America to nazýva poplatok za výber a bude vám účtovať 10 dolárov za každý výber alebo prevod nad šesť (obmedzený na 60 dolárov). Pokiaľ nemáte minimálny denný zostatok vo výške, ktorá sa u každého líši sporiaci účet typ. Aby sa tomuto poplatku vyhli, ich pravidelná úspora vyžaduje minimálny denný zostatok 20 000 dolárov. (sadzobník poplatkov, je to na strane 4)
Ally Bank vám bude účtovať 10 dolárov za transakciu presahujúcu limit. Neexistuje žiadny spôsob, ako sa tomu vyhnúť, len pre prípad, že by ste ležali 20 000 dolárov+ a túžbu uskutočniť viac ako šesť prevodov mesačne, ste bláznivá mačka.
Šesť sa zdá veľa, ale ak máte neobmedzenú ochranu proti prečerpaniu, čo je automatický prevod, môže sa to stať veľmi jednoducho (tak som zistil tento limit a poplatok!).
Obsah
- Prečo existuje tento limit šiestich prenosov?
- Čo sa považuje za prevod?
- Ako obísť tento limit
- Prečo ten poplatok?
Prečo existuje tento limit šiestich prenosov?
Existuje to preto, že váš účet je považovaný za „sporiaci vklad“ a vzťahujú sa naň iné pravidlá.
Prečo tieto pravidlá existujú, súvisí s rezervné požiadavky, alebo koľko potrebuje banka uchovávať vo svojich trezoroch, na rôznych účtoch. Pravidlá týkajúce sa týchto požiadaviek sa komplikujú a každoročne sa aktualizujú v závislosti od toho, čo chce Fed dosiahnuť, takže sa do toho nebudem púšťať (a nie je to relevantné).
Oddiel 204.2 písm. D) bod 2 nariadenia D definície „sporiaceho vkladu“ Federálnej rezervnej rady definuje limit:
vkladateľovi je povolené alebo oprávnené vykonať maximálne šesť prevodov a výberov alebo kombináciu týchto prevodov a výberov za kalendárny mesiac alebo cyklus výkazov... na iný účet (vrátane transakčného účtu) vkladateľa v tej istej inštitúcii alebo na tretiu stranu prostredníctvom a predautorizovaný alebo automatický prenos, alebo telefonická (vrátane prenosu údajov) dohoda, objednávka alebo pokyn a nie viac ako tri zo šiestich takýchto prevodov je možné vykonať šekom, zmenkou, debetnou kartou alebo podobným príkazom vkladateľa, ktorý je splatný tretiemu večierky.
Môžete to vidieť citované tu v a list Federálneho rezervného systému v roku 1996. Aj v tomto sa to znova opakuje dokument, ktoré je oveľa ľahšie čitateľné ako nariadenie.
Niekoľko ďalších bodov:
- Limit je len na „pohodlné“ prevody a výbery, ako sú predautorizované alebo automatické prevody.
- Je to len limit na vašom sporiacom účte. Môžete mať neobmedzený počet prevodov z a bežný účet.
- Nie vo vyššie uvedenom citáte, ale „inštitúcie si musia vyhradiť právo kedykoľvek vyžadovať najmenej sedem dní písomné oznámenie zamýšľaného odstúpenie (v praxi sa toto právo uplatňuje len zriedka, ak vôbec). “ Technicky môžete požiadať o výber a môžu na ňom sedieť 7 rokov dni!
Čo sa považuje za prevod?
Do tohto limitu šiestich sa počíta čokoľvek „pohodlné“.
„Pohodlný prevod alebo výber“ je:
- Predbežne povolené automatické prevody (vrátane ochrany proti prečerpaniu a platieb za účet)
- Spustené telefonicky, faxom alebo počítačom
- Vyrobené šekom, debetnou kartou alebo inou podobnou objednávkou, ktorú ste urobili tretej strane.
Pripadá mi to trochu svojvoľné, čo to znamená, ale je to pravidlo.
Ako obísť tento limit
Vykonávať väčšie, ale menej prenosy? Potom netrafíte šesť a šesť je veľa.
Alebo môžete vykonať „neobmedzené výbery poštou, správou, bankomatom, osobne alebo telefonicky (šekom zaslaným vkladateľovi)“. Tieto sa nepovažujú za vhodné a nepočítajú sa do limitu.
Ak potrebujete vykonať prevod, môžete ho vybrať z bankomatu zo sporenia a potom ho vložiť do šeku. Alebo môžete prísť k pokladni a uskutočniť prevod.
Prečo ten poplatok?
Pretože banka môže? A pretože to robí to, aby ste tomu venovali pozornosť?
Ak vás stále nechajú prekročiť limit 6 prenosov, musia ho reklasifikovať ako transakčný účet... čo je utrpenie. Radšej by boli, keby ste neprešli, ale kým sa to nenaučíte, s radosťou zinkasujú desať dolárov.
Teraz viete, prečo existuje limit šiestich prenosov - urobte dojem na svojich priateľov. 🙂