Keď som začal pracovať, sledoval som svoje výdavky až po cent v tabuľke, ktorú som pomenoval Budget Bible. (bolo to požičané od môjho priateľa)
Táto tabuľka sa za tie roky zmenila na dokument, ktorý sleduje predovšetkým našu čistú hodnotu. Každý rok sleduje naše bankové účty, naše investičné účty a tiež naše daňové priznania. Je to živý dokument, ktorý sa v priebehu rokov vyvíjal. Bez toho si neviem predstaviť riadenie nášho finančného života.
(názov hovorí o rozpočte, ale článok sa zameria na čokoľvek, čo sa týka financií a čísel - môže to byť teda rozpočet, sledovanie čistého bohatstva, sledovanie investícií, čokoľvek)
To znamená, že pri správe svojich peňazí stále používame niektoré nástroje osobného financovania. Tabuľka je jadrom, ale máme nástroje, ktoré ju podporujú.
Dnes chcem hovoriť o tom, ako napriek týmto nástrojom existujú dôvody, prečo je rozpočtovanie pomocou tabuľky stále kráľom. A vždy bude byť kráľ.
Obsah
- Je to živý nástroj na mieru
- Môžete si vytvoriť svoje vlastné správy
- Nástroje sa menia, miznú, získavajú sa
- Manuálne sledovanie je stále najlepšie
- Môžete písať poznámky!
- Vaše údaje sú bezpečnejšie
Tabuľky môžu byť také jednoduché alebo zložité, ako potrebujete. To, čo sledujete, čo počítate, čo vkladáte do zostáv alebo grafov a ďalších vizualizácií... to prispôsobíte tomu, čo potrebujete. Tabuľky sú úžasne výkonné, ale môžu byť aj jednoduchým záznamom transakcií.
Môžete začať s a šablóna tabuľky rozpočtu a prispôsobiť ho alebo začať úplne od začiatku. Keďže sa nemusíte ponáhľať, môžete ho v priebehu času vyladiť tak, aby vyhovoval vašim potrebám.
Nástroje sú účinné, pretože vám môžu začať veľmi rýchlo, často zadarmo, ale nikdy nie sú dokonalé, pretože potreby každého sú iné.
Je to ako kúpiť si oblek. Môžete ísť do akéhokoľvek obchodu a kúpiť si oblek zo stojana. Oblek získate veľmi rýchlo a bude vám slušne sedieť.
Alebo môžete ísť za krajčírom a nechať sa odmerať na oblek, ktorý mu ušijú na mieru. Bude to trvať oveľa viac času, ale oblek bude perfektne sedieť.
Aby sa analógia ešte viac rozšírila, keď sa vaše telo zmení, môžete si obliecť oblek na mieru. Tabuľku je možné upravovať pri prechádzaní životnými dobrodružstvami. To, ako vyzerá váš život v dvadsiatke, nebude rovnaké ako v tridsiatke, štyridsiatke alebo šesťdesiatke.
Nástroj nemôžete zmeniť, ale tabuľku môžete aktualizovať.
Mnoho ľudí, ktorí hľadajú a lepší nástroj ako mincovňa často končia za hranicou jednoduchého rozpočtovania. Mäta sa im páčila, ale chcú viac investovať a sledovanie celej ich čistej hodnoty, nesústreďte sa len na rozpočtovanie.
Môžete si vytvoriť svoje vlastné správy
Na svojej tabuľke mám rád to, že som zostavil všetky potrebné správy.
Môj súhrnný list mi dáva rýchly prehľad o našich financiách. Poznám našu čistú hodnotu, našu likvidná čistá hodnota, ako aj kde sú naše peniaze. Je to ťahanie z buniek v mojom hárku aktív, ale organizované spôsobom, ktorý je menej preplnený.
Mám aj vedľajšie listy, ktoré sú užitočné ako jeden pre moje dane. Zaznamenal som niekoľko riadkov z môjho formulára 1040 do listu - vrátane miezd, úrokov, dividend, kapitálových ziskov, celkovej dane a vypočítaných údajov, ako napr. efektívna daňová sadzba.
Je zábavné vidieť, že v roku 2006 som mal na dividendách iba 50 dolárov. Do roku 2015 by to bolo viac ako 50 000 dolárov. (Nie je žiadnym tajomstvom obrovského nárastu - v roku 2010 som predal firmu a veľkú časť výnosov som vložil na akciový trh.)
Keď zostavujete svoje vlastné správy, môžete vytvárať výpočty všade. Niektoré z nich si môžete vypočítať dôležité pomery peňazí a vždy ste si vedomí svojich pomerov. To je obzvlášť užitočné pre tie pomery, ktoré sledujú váš pokrok, ako je váš Pomer čistej hodnoty (Age X Pretax Income / 10), ktorý pochádza z The Millionaire Next Door.
V podnikaní existuje koncept tzv riziko platformy.
Je to vtedy, keď vybudujete firmu, ktorá sa spolieha na inú firmu. Ovplyvňovatelia Instagramu, hviezdy Youtube, streamery Twitch a podobne sú v dnešnej dobe veľmi obľúbené, ale vo veľkej miere sa spoliehajú na platformy tretích strán. Ak sa niečo stane s Instagramom, Youtube alebo Twitchom, tieto firmy trpia.
Nástroje osobného financovania sa často z roka na rok menia a niekedy sa získajú alebo sa dostanú do bankrotu. Ak sa spoliehate na tieto nástroje, vystavujete sa týmto rizikám a to môže byť veľmi nepríjemné, ak sa nástroj stane kľúčovým zubom vášho finančného stroja.
Používatelia Quicken zažili to dosť. Tento nástroj bol vytvorený spoločnosťou Intuit, zažil veľa konkurencie zo strany Mint (a mnohí zmenili) a bol predaný spoločnosti H.I.G. Kapitál v roku 2016. Ak ste dlho používali Quicken, tieto zmeny ste si „užili“ z prvej ruky. Mnoho používateľov Quicken sa sťažuje aj na podporu. Nástroje sa prestanú synchronizovať s niektorými účtami, pretože sa menia rozhrania. Strácajú funkcie, pridávajú funkcie, komplikujú sa a zjednodušujú - nemáte žiadnu kontrolu.
Novším príkladom je Google Finance. Miloval som Google Finance, ale myslím, že nie dosť ľudí, pretože Google to zavrel a mnohí sa snažili nájsť náhradu.
Tabuľky sa nikdy nedostanú pod. Tiež sa v zásade nemenia. Je to účtovná kniha.
Je to ako báť sa, že kalkulačka zmizne. Nezmizne. 🙂
Manuálne sledovanie je stále najlepšie
Pri písaní poznámok ručným písaním pridáte ďalšiu vrstvu, ktorá pomôže vašej pamäti. Písanie poznámok má veľkú hodnotu. Preto by ste mali testy, kde by ste mohli priniesť pomoc s listom poznámok.
To isté platí pre váš rozpočet. Ručným zadávaním údajov pridáte ďalší krok, vďaka ktorému budú výdavky a úspory hmatateľnejšie.
Aj keď to môže byť časovo náročné, má to výhodu, že vás to prinúti zjednodušte svoje financie. Predtým, ako som začal, som mal a veľa online bankových účtov pretože by som ich otvoril a skontroloval postup. Stalo sa ťažkopádnym prihlásiť sa do nich len kvôli zaznamenaniu 50 dolárov tu a 25 dolárov tam. (a triviálne ich zavrieť!)
Keď začnete, manuálne sledovanie bude vašim priateľom.
Keď vy a váš systém dozrievate a prichádzate o výhody manuálneho sledovania, je dôležité opierať sa o nástroje ako Tiller. Môžu udržať váš proces v chode, aj keď sa na to necítite. Nechcete opustiť sledovanie kvôli zadávaniu údajov! Tiller bude za vás spracovávať automatizáciu a sťahovať údaje.
Tu sú 10 bezplatných tlačených pracovných hárkov rozpočtu si môžete vyskúšať.
Môžete písať poznámky!
Poznámky sú KĽÚČ.
Keď som začínal, nebolo mi dobre, keď som si robil poznámky. Až neskôr som si začal uchovávať poznámky (doslova kliknúť pravým tlačidlom myši a do bunky pridať „novú poznámku“) a zmenilo to spôsob, akým používame našu tabuľku.
Vaša pamäť je asi posledný rok dobrá. Tiež si pamätá veľké udalosti vo vašom živote.
Pamätá si však, čo sa stalo v decembri 2012?
Môj účet Vanguard zaznamenal v tom mesiaci veľký nárast, ale prečo? Ak by som sa pokúsil spomenúť si dnes, v roku 2019, nemal by som šancu. Mohol som hádať, ale bol by to len odhad. A nebol by som si istý svojim odhadom.
Ukázalo sa však, že som prevrátil 401 (k) do svojho Vanguard Rollover IRA. Odpoveď bola zadaná v priebehu niekoľkých sekúnd kvôli poznámkam. Bol to skutočne svetský príklad, ale práve preto sú poznámky dôležité. Nepamätáš si všedné! A určite nie o mnoho rokov neskôr!
Vaše poznámky si zapamätáte za vás.
Vaše údaje sú bezpečnejšie
Cloud je celkom bezpečný. Existujú však riziká.
Keď som sa rozprával s Osobný kapitál o ich bezpečnosti údajov„Bol som presvedčený, že moje údaje sú v bezpečí. Ale pri akejkoľvek službe mať dáta tam znamená, že existuje viac ako 0% šanca, že sa niečo stane. Ak moje údaje nie sú k dispozícii, nemôže sa im nič stať.
Kedy ľudia sa ma pýtajú na alternatívy k QuickenuJedným z dôležitých faktorov je zachovanie miestnych údajov. Nemajú radi Mint alebo Quicken Online, pretože nechcú svoje údaje v cloude.
Najlepším riešením je použiť tabuľku, ktorú uložíte lokálne. Aj keď stále existujú riziká, pretože sa niekto môže vlámať do vášho počítača alebo vám ukradnúť prenosný počítač, je to na vás. Nebude to chyba nikoho iného. 🙂
Používate na sledovanie svojich financií tabuľku? Čo sledujete? Robíte nejaké zábavné výpočty, ktoré môžem ukradnúť? 🙂