Bankové prevody sú pohodlný spôsob odosielania peňazí z jedného bankového účtu na druhý - jedinou nevýhodou je, že odosielanie a prijímanie bankových prevodov je často nákladné. Ak posielate bankovým prevodom, počítajte s platbou od 15 do 30 dolárov.
Existuje však niekoľko lacnejších spôsobov, ako posielať peniaze elektronicky. Väčšinou používam Zelle alebo Venmo, ktoré sú bezplatné a jednoduché.
Ak nepotrebujete, aby bol prevod „okamžitý“, potom je prevod ACH bezplatný a jeho prijatie na bankový účet príjemcu trvá iba niekoľko dní.
Obsah
- Ako fungujú poplatky za bankový prevod
- Poplatky za bankový prevod finančnou inštitúciou
- Najlepšie bankové účty pre bankové prevody
- Ako získať zľavu z poplatkov za bankový prevod
- Alternatívy k bankovým prevodom
- Podvody s bankovým prevodom
- Zhrnutie
Ako fungujú poplatky za bankový prevod
Keď jedna banka pošle bankový prevod druhej banke, každá banka môže odosielateľovi a príjemcovi účtovať poplatok. Existujú aj sprostredkovateľské banky, ktoré prevod spracúvajú, a môžu si tiež účtovať poplatok. Ako ste pravdepodobne očakávali, pokiaľ ide o peniaze, každý sprostredkovateľ chce kus akcie.
Keď uvedieme nižšie poplatky, uvádzame iba poplatok účtovaný touto bankou. Ak sú do toho zapojené sprostredkovateľské banky, tieto poplatky sú oddelené a nie sú zahrnuté v tabuľke.
Poplatky za bankový prevod finančnou inštitúciou
Banky vám budú účtovať iný poplatok v závislosti od toho, či prijímate alebo odosielate domáci alebo medzinárodný bankový prevod. Pri medzinárodných bankových prevodoch môže byť poplatok vyšší, ak ho posielate v amerických dolároch, pretože ho musia previesť na cudziu menu.
V nižšie uvedenej tabuľke rozoberáme domáce vs. medzinárodné (int’l) bankové prevody, ako aj zasielanie medzinárodných bankových prevodov v cudzej mene alebo USD, ak banka rozlišuje.
N/A znamená, že banka tento typ prevodu nerobí. Napríklad Capital One 360 nerieši medzinárodné bankové prevody.
Nakoniec, poplatky sú za základný účet. Banka môže mať za svoje účty vyššej úrovne nižšie poplatky.
| breh | Prichádzajúci domáci drôt |
Vychádzajúce domáci drôt |
Prichádzajúci int'l drôt |
Vychádzajúce int'l drôt |
|---|---|---|---|---|
| Ally Bank | $0 | $20 | $0 | NIE |
| Americká banka | $15 | $30 | $16 | 35 dolárov odoslaných v cudzej mene, 45 dolárov za dolár |
| Capital One 360 | $0 | $30 | NIE | NIE |
| Chase Bank | $15 | $25 | $15 | 5 dolárov odoslaných ako cudzia mena, 40 dolárov |
| Banka CIT | $0 | $0-$10* | NIE | NIE |
| Citibank | $15 | $25 | $15 | 5 dolárov odoslaných ako cudzia mena, 35 dolárov |
| Objavte banku | $0 | $30 | $0** | $30 |
| Banka HSBC | $15 | $35 | $15 | $35 |
| Banka PNC | $15 | $30 | $15 | $45 |
| Banka SunTrust | $15 | $25 | $30 | $50 |
| Banka TD | $15 | $30 | $15 | $50 |
| Americká banka | $20 | $30 | $25 | $50 |
| Wells Fargo | $15 | $30 | $16 | 35 dolárov odoslaných v cudzej mene, 45 dolárov za dolár |
* CIT Bank ponúka bezplatné odchádzajúce bankové prevody so súčasným zostatkom 25 000 dolárov alebo viac. Je to 10 dolárov, ak je váš aktuálny zostatok nižší ako 25 000 dolárov.
** Discover varuje ich určenú sprostredkovateľskú banku môže byť účtovaný poplatok za výmenu meny 20 USD.
Najlepšie bankové účty pre bankové prevody
Nezasielam veľa bankových prevodov, takže som sa nikdy nepokúšal „optimalizovať“ svoje bankovníctvo, aby som to dosiahol. Ukázalo sa však, že som to urobil úplne náhodou.
Ally Bank je mojou primárnou bankou a taktiež umožňuje bezplatné prichádzajúce domáce alebo medzinárodné bankové prevody. Ak potrebujem prijať bankový prevod, ktorý sa ešte nikdy v skutočnosti nestal, poslal by som ho na môj účet Ally Bank.
Pokiaľ ide o odchádzajúce bankové prevody, ktoré som niekoľkokrát vykonal na investovanie, používam svoj účet CIT Bank. Ak máte zostatok nad 25 000 dolárov, bankové prevody sú bezplatné. Je to dosť vysoká latka, ale za bankový prevod vám účtujú iba 10 dolárov, ak túto sumu zostatku nesplníte. 10 dolárov je lacnejšie ako všetky ostatné v zozname.
Ako získať zľavu z poplatkov za bankový prevod
Nie je príliš veľa spôsobov, ako získať zľavu z poplatku za bankový prevod, ale niekedy môžete získať malú zľavu, ak celý proces bankového prevodu vykonáte online.
Poplatok, ktorý uvádzajú vo svojich informáciách, je často poplatok za bankové prevody iniciované v pobočke banky. Ak to zvládnete online, môžete ušetriť niekoľko dolárov (5 - 10 dolárov). Niektoré banky, ako napríklad Ally Bank, sú úplne online, takže platíte iba to, čo vidíte.
Alternatívy k bankovým prevodom
Bankový prevod je pohodlný, ale drahý - existujú alternatívy.
Ak potrebujete previesť peniaze a nikam sa neponáhľate, je zvyčajne jednoduchšie vykonať prevod ACH. ACH je skratka pre Automated Clearing House a vždy, keď dôjde k nejakému druhu elektronickej platby, je to pravdepodobne prostredníctvom ACH. Priamy vklad sa napríklad vykonáva prostredníctvom ACH. Väčšina ACH trvá niekoľko dní, ale je tu niečo známe ako ACE v ten istý deň, ktoré má limit 100 000 dolárov (sa začiatkom tohto roka zvýšil z 25 000 dolárov) a funkčne sa podobá bankovému prevodu, ale je oveľa lacnejší. Existuje aj 1-dňový ACH atď.
V 99,9% prípadov je ACH v poriadku. Ak teda niekto požaduje bankový prevod, zistite, či použije obyčajný starý elektronický prevod.
Môžete tiež zvážiť použitie peňažného vysielača, ako je Western Union alebo MoneyGram. Pri týchto službách zvyčajne tiež rýchlo prevádzate finančné prostriedky a platíte poplatok, ktorý je nižší, ako si účtujú banky. V prípade MoneyGram môžete niekomu inému v USA poslať až 10 000 dolárov len za 1,99 dolára (11,99 dolára, ak transakciu financujete kreditnou kartou), ak prijme peniaze na debetnej karte.
Ak prevádzate medzinárodne, náklady na bankový prevod sa výrazne zvýšia. Ak je to tak, zvážte použitie služby tretej strany, ako napr Múdry. Poplatky sú oveľa nižšie, získate skutočný výmenný kurz (a nie nejakú nafúknutú figúru, ktorá znižuje konečný súčet) a peniaze sa tam rýchlo dostanú. Prostredníctvom ACH môžete svoje peniaze odosielať na svoj múdry účet, čím sa výrazne obmedzia vaše poplatky.
Pozrite sa na našu úplnú recenziu na Wise tu.
Na snímke obrazovky vpravo sú náklady na odoslanie 1 000 dolárov v USD niekomu v EÚ v eurách iba 8,24 dolára.
Toto je výmenný kurz, ako ho ukázal Bloomberg o chvíľu neskôr (kolíše po celý deň, ale je to dosť blízko):
MoneyGram môže tiež posielať peniaze do zahraničia a neexistuje žiadny „poplatok“, ale ich výmenné kurzy nemusia byť také vysoké ako vo Wise, takže „poplatok“ je súčasťou výmeny. Pohodlnejšie to môže byť, ak už máte MoneyGram nastavený.
Ak posielate peniaze do USA, tu je zoznam niekoľko spôsobov, ako posielať peniaze priateľom.
Podvody s bankovým prevodom
Pri odosielaní peniaze bezhotovostným prevodom vedzte, že nemáte takmer žiadnu ochranu pred podvodmi. Predstavte si to tak, že niekomu dáte hotovosť. Akonáhle sú peniaze odoslané, je takmer nemožné ich získať späť, ak sa niečo pokazí.
Všeobecným pravidlom je nikdy neposielať bankový prevod niekomu, koho nepoznáte.
Tu je niekoľko konkrétnych vecí, na ktoré si dajte pozor:
- Príbuzný volá s núdzovou situáciou, o ktorej nechcú, aby ste o tom niekomu hovorili
- Na poslednú chvíľu menia detaily bankového prevodu
- Bude vám odoslaný šek na viac, ako bolo splatné, a odosielateľ požiada o ich zmenu bezhotovostným prevodom
- Potenciálny prenajímateľ chce bankový prevod poplatkov alebo zábezpeky ešte predtým, ako ste videli prenájom
- Ak kupujete niečo online a predávajúci akceptuje iba bankový prevod
- Ak ste vyhrali cenu alebo získate pôžičku, musíte však najskôr previesť určitý poplatok
Tu je informácie z FTC ak sa chcete dozvedieť viac o tomto druhu podvodu.
Zhrnutie
Bankové prevody sú rýchly spôsob, ako niekomu poslať peniaze, ale môžu byť drahé. Ak posielate peniaze v USA, vyhľadajte lacnejšie alternatívy ako Venmo alebo Zelle. Ak posielate peniaze do zahraničia, zvážte službu ako napr MoneyGram, alebo Múdry.
Dávajte si tiež pozor na to, že podvodníci milujú bankové prevody, pretože akonáhle sú peniaze odoslané, je veľmi ťažké ich získať späť. Uistite sa teda, že viete, komu peniaze posielate, vždy si podrobnosti overte u niekoho, komu dôverujete.