Zamysleli ste sa niekedy nad tým, prečo niektoré banky majú za názvom „Národnú asociáciu“ a iné nie?
Ak sa pozriete na spodok súboru Americká banka na webovej stránke je uvedené „Bank of America, N.A.“
V spodnej časti webovej stránky Discover Bank je uvedené: „Discover Bank, Member FDIC.“
Robil som prieskum, keď som si všimol niečo zábavné - existuje banka M&T (FDIC #588) a M&T Bank, National Association (FDIC #34069). M&T Bank, National Association bola aktívne poistená od októbra 1995, ale neskôr zmenila svoj názov na Wilmington Trust, National Association.
Keď budete kopať ďalej, Wilmington Trust je národná banka. Jeho hlavným federálnym regulátorom je „Úrad kontrolóra meny“ a sekundárnym federálnym regulátorom je „úrad pre ochranu spotrebiteľa“.
M&T banka, bez Národnej asociácie, je členom „Federálneho rezervného systému“. Je hlavným federálnym regulátorom je „Rada federálnych rezerv“ a jej sekundárnym federálnym regulátorom je „ochrana spotrebiteľa vo financiách“ Predsedníctvo. ”
Sú to rôzne typy bánk!
Čo je banka?
Pokiaľ ide o bankovníctvo, nemôžete si len prenajať nejaké kancelárske priestory, zbierať vklady, ponúkať pôžičky a nazývať sa bankou. Musíte získať bankovú listinu, ktorá vás oprávňuje začať podnikať ako banka. Tieto listiny môžete získať iba od federálnej alebo štátnej vlády.
Ak chcete založiť banku, Fed má a šikovný malý sprievodca to vysvetľuje, čo musíte urobiť. V zásade musíte predložiť veľa papierov a nechať si vystaviť listinu. Potom musíte získať poistenie vkladu od Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Typ banky závisí od toho, kto vám chartu vystaví!
Aké sú rôzne typy bánk?
Keď hovoríme o rôznych typoch bánk, hovoríme skutočne o „triede bankových charterov“.
Národné banky
Národné banky sú „komerčné banky, ktoré sú registrované federálnou vládou“. Musia sa stať členmi Federálneho rezervného systému. Kontrolór meny štátnej pokladnice si prenajme banku a potom sa stane členskou bankou Federálneho rezervného systému. Tieto banky pomáhajú uľahčovať prácu Federálneho rezervného systému, ako sú aukcie štátnych dlhopisov.
Tieto banky sú tie, ktoré majú v názve „národné“ alebo za ich názvami uvádzajú N.A., čo znamená Národná asociácia. Národné bankové zákony z roku 1863 a 1864 založili národné banky.
Štátna členská banka
Štátne členské banky sú komerčné banky, ktoré sú podobné národným bankám, ale riadia sa štátnymi predpismi, a nie národnými smernicami. Stále sú povinní dodržiavať predpisy Fedu, ako sú napríklad požiadavky na rezervy, jednoducho nie sú členmi. Banky členských štátov sa môžu pripojiť k systému Federal Reserve, ale nie sú povinné (a to nemá vplyv na poistenie FDIC). Stále sú regulované Federálnym rezervným systémom.
Niektoré z týchto bánk nie sú členmi Federálneho rezervného systému; sú známe ako „štátne nečlenské banky“.
Federálna asociácia úspor
Federálne sporiteľenské asociácie, nazývané tiež federálne sporiteľne alebo federálne sporiteľne, sú banky, ktoré má k dispozícii úrad pre dohľad nad šetrením (OTS). OTS bol pod ministerstvom financií a bol zodpovedný za sporiteľne a sporiteľne a pôžičkové združenia. Po finančnej kríze v roku 2008 bol OTS zlúčený s inými organizáciami.
Príslušnými časťami, ktoré spravujú federálne sporiteľenské asociácie, sú Úrad kontrolóra meny. Keď federálne sporiteľenské asociácie prvýkrát začínali, boli obmedzené na prijímanie vkladov a poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie.
Rovnako ako máte federálne sporiteľské asociácie, môžete mať aj štátne sporiteľské asociácie.
Úverové zväzy
Družstevné záložne nie sú technicky banky. Existuje veľa rozdiely medzi úverovými zväzmi a bankami ale z organizačnej štruktúry sú úverové zväzy viac finančným družstvom než finančnou inštitúciou, ktorá hľadá zisk.
Nie sú poistení FDIC, ale kryje ich Národná správa úverových zväzov (NCUA) až do výšky 250 000 dolárov. Limity a podmienky sú podobné, je to len iná entita.
Záleží na tom?
Na väčšinu praktických účelov nie. Všetky banky sú regulovanými subjektmi a žiadna charta nie je vo svojej podstate lepšia ako ostatné.
The FDIC vedie zoznam skrachovaných bánk a z posledných dvadsiatich piatich bánk bolo:
- Národné banky - 3
- Sporiteľská asociácia - 3
- Člen Federálnej rezervnej banky - 3
- Nečlen federálnej rezervy-16
Menšie banky majú väčšiu pravdepodobnosť zlyhania ako väčšie banky, takže sa očakáva, že sa stretne viac nečlenov, ale všetky sú kryté Poistenie FDIC. Keď banka zlyhá, dokonca aj taká veľká ako Washington Mutual Bank (s majetkom viac ako 300 miliárd dolárov), v piatok sa zatvoria a v pondelok sa znova otvoria pod novým názvom.