Toto je hosťovský príspevok od Camerona Huddlestona, autora Mama a otec, musíme sa porozprávať. Píše o tom, ako pomôcť starnúcim rodičom s financiami na Opatrne blog.
Môže prísť čas, keď sa role obrátia a budete musieť pomôcť starať sa o svojich rodičov. Mohlo by to znamenať finančnú podporu, ak si dostatočne nesporili na dôchodok. Alebo starostlivosť o dieťa, ak ho zdravotný problém ponechá neschopného postarať sa o seba. Môžu sa dokonca stať obeťami podvodov, pretože starnú a stávajú sa zraniteľnejšími.
Bez ohľadu na dôvod musíte byť pripravení. Budete sa chcieť uistiť, že sú k dispozícii všetky správne právne dokumenty. To vám umožní prijímať finančné a zdravotné rozhodnutia a riešiť núdzové situácie, ak nastanú.
Obsah
- Prečo je potrebné hovoriť s rodičmi o ich financiách
- Ako začať konverzáciu
- Staňte sa súrodencami súčasťou konverzácie
- Čo by ste mali vedieť o financiách svojich rodičov
- Zaistite, aby mali základné právne dokumenty
- Diskutujte o dlhodobej starostlivosti
- Chráňte rodičov pred podvodmi
- Záverečné myšlienky
Prečo je potrebné hovoriť s rodičmi o ich financiách
Podľa prieskumu spoločnosti Sadzby GOBanking„73% dospelých detí neabsolvovalo podrobný rozhovor so svojimi rodičmi o financiách svojich rodičov. Ale možnosť pomôcť svojim rodičom začať s týmito rozhovormi.
Viac ako polovica uviedla, že si nemyslí, že by sa tieto rozhovory mali uskutočniť, kým ich rodičia neodídu do dôchodku, nezačnú mať zdravotné problémy, nevykazujú známky toho, že potrebujú pomoc, alebo v skutočnosti o pomoc požiadajú. A 22% uviedlo, že si nemyslí, že by mali niekedy diskutovať o financiách svojich rodičov, pretože to nie je ich vec.
Je pochopiteľné, prečo sa dospelé deti zdráhajú hovoriť so svojimi rodičmi o financiách svojich rodičov. Po všetkom, peniaze môžu byť tabu tému. Starší dospelí však čelia množstvu problémov, ktoré by mohli prinútiť ich deti aktívne sa zapojiť do ich finančného života.
Napríklad takmer polovica dospelých vo veku 56 až 72 rokov si nič nesporila na dôchodok štúdia inštitútu poisteného dôchodku. Aj keď väčšina rodičov nechce byť pre svoje deti záťažou, nemusí mať inú možnosť, ako požiadať o finančnú podporu svojich detí.
S vekom ľudí sa zvyšuje aj riziko vzniku chronických zdravotných stavov - čo by mohlo viesť k zvýšeným zdravotným nákladom a potrebe podpory od rodinných príslušníkov.
Ako ľudia starnú, je pravdepodobnejšie, že budú potrebovať dlhodobú starostlivosť. V skutočnosti väčšina Američanov vo veku 65 rokov bude v určitom okamihu potrebovať dlhodobú starostlivosť, podľa ministerstva zdravotníctva a sociálnych služieb.
To všetko znamená, že rastúci počet detí bude možno musieť pomôcť poskytnúť podporu svojim rodičom, ale nemusí na to byť pripravený, ak nevedú zásadné finančné rozhovory.
Čakanie na rozhovor s rodičmi, kým nebudú mať problémy, vám môže poskytnúť menej možností, ako im pomôcť. Konverzácie budú emocionálnejšie nabité. A môže byť nemožné získať prístup k účtom rodičov alebo rozhodovať o nich v oblasti zdravotnej starostlivosti bez dlhých a nákladných súdnych konaní.
Ako začať konverzáciu
Môžete mať pocit, že si vaši rodičia budú myslieť, že ste nosom alebo chamtiví. Alebo sa môžete obávať, že sa zbláznia a váš vzťah bude poškodený.
S najväčšou pravdepodobnosťou vaši rodičia nebudú myslieť na nič z týchto vecí. Dajte im vedieť, že sa s nimi chcete porozprávať, pretože hľadáte ich najlepšie záujmy. Ak budete ku konverzácii pristupovať z lásky a úcty a použijete jednu z týchto stratégií, môžu začať hovoriť.
Požiadať o radu: Ak ste mladí a práve začínate, prirodzeným spôsobom, ako začať rozhovor s rodičmi, je požiadať o radu o vašej finančnej situácii. Cieľom je prinútiť vašich rodičov, aby otvorene prehovorili o finančnom plánovaní a plánovaní majetku, ktoré urobili.
Opýtajte sa na scenáre „čo keby“: Kľúčovým dôvodom, prečo sa porozprávať so svojimi rodičmi o ich financiách, je byť pripravený na núdzové situácie. Môžete sa opýtať, ako by sa platili ich účty, keby boli, povedzme, nejaký čas v nemocnici. Mohlo by to viesť ku konverzácii o zaistení existencie systému na riešenie núdzových situácií.
Použite príbeh: Povedzte svojim rodičom o niekom, koho poznáte, kto sa musel zapojiť do finančného života svojich rodičov.
Môžete mať napríklad priateľa, ktorého rodič zomrel bez závetu. Mohlo by to viesť k diskusiám o dôležitosti závetu a ďalších právnych dokumentov, ako je plná moc.
Nerozprávajte sa o peniazoch: Ak sú peniaze vo vašej rodine tabu, nezačínajte konverzáciu otázkou na podrobnosti o ich financiách. Namiesto toho sa snažte nechať svojich rodičov rozprávať o veľkých témach, napríklad o tom, ako dúfajú, že bude ich odchod do dôchodku.
Priamy prístup: Ak máte dobrý vzťah so svojimi rodičmi a peniaze nie sú tabu, nie je potrebné sa mlátiť do kríkov.
Môžete jednoducho povedať: „Mama a otec, vzorne ste sa o mňa starali, keď som vyrastal. Chcem byť schopný urobiť to isté, ak odo mňa niekedy budeš potrebovať pomoc. Áno, chápem, že vaše financie momentálne nemusia byť mojou záležitosťou. Ale ak sa vám niečo stane, môže sa to stať mojou záležitosťou. Preto by som od vás chcel získať nejaké informácie. “
Staňte sa súrodencami súčasťou konverzácie
Predtým, ako sa začnete rozprávať s rodičmi, mali by ste sa porozprávať so svojimi súrodencami. Prečo? Nechcete, aby sa na vás vaši súrodenci hnevali alebo si mysleli, že máte postranné úmysly.
Zavolajte rodinnú schôdzku a dajte svojim súrodencom vedieť, že si myslíte, že je dôležité viesť rozhovor s rodičmi o ich financiách. Môžete prediskutovať, či bude súčasťou konverzácie jeden alebo všetci z vás. Mali by ste sa tiež rozhodnúť, ako začať konverzáciu a kedy to urobiť.
Varovanie: Prázdninové jedlo nie je ten pravý čas, aby ste sa mohli začať rozprávať s rodičmi o svojich financiách.
Môžu tam byť ľudia, ktorí nemusia byť súčasťou konverzácie. Ak má niekto príliš veľa vína, rozhovor môže ísť veľmi rýchlo z kopca. A niektoré rodinné stretnutia sú už napäté. Posledná vec, ktorú chcete urobiť, je začať hovoriť o peniazoch, aby ste zvýšili napätie.
Namiesto toho sa snažte nájsť neutrálny čas, kde napätie nebude také vysoké.
Čo by ste mali vedieť o financiách svojich rodičov
Čím viac podrobností o svojich financiách môžete získať, tým lepšie. Ak sa zdráhajú hovoriť, pokúste sa aspoň pochopiť, kde sú na tom finančne. Pomôže vám to urobiť si predstavu, či môžete očakávať, že vás s pribúdajúcim vekom požiadajú o podporu.
Ak sú ochotní zdieľať informácie, začnite tým, že zistíte, ako platia svoje účty. Používajú každý mesiac automatické platby za účty alebo písomné šeky? Ak je to ten druhý, povzbudzujte ich, aby si nastavili automatické platby. Takto budú ich účty naďalej vyplácané, aj keby sa im niečo stalo.
Potom kopte trochu hlbšie. Ak je to možné, získajte nasledujúce informácie:
- Zdroje príjmu
- Kde majú vaši rodičia banku a aké typy účtov majú
- Aké majú dlhy?
- Typ poistných zmlúv, ktoré majú a kde sú poistky uložené
- Majú typy investičných účtov
- Nehnuteľnosti, ktoré vlastnia
- Mesačné účty, ktoré je potrebné zaplatiť
- Mená a kontaktné informácie na finančných odborníkov, s ktorými spolupracujú
Ďalšie užitočné informácie by boli:
- Čísla sociálneho poistenia
- používateľské mená a heslá
- zdravotný stav a história
To všetko bude potrebné, ak sa stanete opatrovateľom rodiča.
Aj keď vaši rodičia ešte nie sú pripravení hovoriť, aspoň ich požiadajte, aby im urobili zoznam účtov, poistiek a právnych dokumentov, ktoré majú. Požiadajte ich, aby vám povedali, kde nájdete tento zoznam v prípade núdze.
Ak sú k tomu otvorení, zvážte niečo také ICE Binder od Smart Money Mamas. (alebo si môžete vyrobiť V prípade núdzového spojiva sám) Je to pracovný zošit, ktorý vás prevedie všetkým, čo potrebujete, aby vaši blízki vedeli, keď prejdete. Vaši rodičia to potrebujú... a vy tiež.
Zaistite, aby mali základné právne dokumenty
Aj keď sa vaši rodičia zdráhajú hovoriť o svojich financiách, pokúste sa aspoň zistiť, či majú dokumenty o plánovaní majetku, ako napríklad:
- vôľa
- plnomocenstvo
- predbežná smernica
Závet vysvetľuje, kto čo dostane, keď zomrie. Ak zomrú bez jedného, štátny zákon určí, ako sa ich majetok rozdelí.
Ešte dôležitejšie ako závet sú však splnomocnenie a predbežné direktívne dokumenty.
Dokument o plnej moci umožňuje vašim rodičom pomenovať niekoho (alebo viac ako jednu osobu), aby za neho mohol urobiť finančné rozhodnutie, ak to nemôže urobiť. Plná moc je možno najdôležitejším dokumentom, ktorý je potrebné urobiť správne. Bohužiaľ to môže byť mätúce, pretože existuje niekoľko rôznych typov a každý štát má trochu odlišné zákony.
Môžeš Prečítajte si viac o plnomocenstve tu.
Predbežná smernica-nazývaná aj živá vôľa-vysvetľuje, aký druh lekárskej podpory na konci života by chceli alebo nechceli. Tiež im to umožňuje pomenovať zástupcu zdravotnej starostlivosti, aby za nich urobil lekárske rozhodnutia, ak nemôžu.
Na podpis týchto dokumentov musia byť kompetentní. Ak by sa vašim rodičom malo niečo stať, kým sa podpíšu, museli by ste ísť po súdoch a byť vymenovaný sudcom, ktorý bude rozhodovať za nich.
Ak sa vaši rodičia zdráhajú odovzdať vám tieto právomoci práve teraz. Ak je to tak, dajte im vedieť, že nemáte žiadnu právomoc, pokiaľ nemáte k dispozícii skutočné dokumenty. Doklady si môžu nechať pri sebe, len sa uistite, že ich viete v prípade núdze nájsť.
Diskutujte o dlhodobej starostlivosti
Keď budete od svojich rodičov zbierať podrobnosti o ich financiách, zistite, či majú v pláne zaplatiť dlhodobá starostlivosť.
Viac ako polovica dospelých, ktorí majú dnes 65 rokov, ochorie na zdravotné postihnutie, ktoré si vyžaduje dlhodobú starostlivosť. podľa amerického ministerstva zdravotníctva a sociálnych služieb.
Náklady sa v súčasnej dobe pohybujú od približne 4 000 dolárov mesačne za starostlivosť z domácej zdravotnej pomoci alebo v zariadení na asistovaný život do viac ako 8 000 dolárov mesačne za starostlivosť v kvalifikovanom ošetrovateľskom zariadení, podľa prieskumu nákladov na starostlivosť Genworth.
Prostredníctvom Američana môžu nájsť makléra poistenia dlhodobej starostlivosti Web Združenia pre dlhodobú starostlivosť. Alebo môžu nájsť plánovača financií prostredníctvom adresára členov Asociácie finančného plánovania na PlannerSearch.org vytvoriť plán platenia starostlivosti.
Tu je to, čo potrebujete vedieť o kúpe poistenia dlhodobej starostlivosti.
Chráňte rodičov pred podvodmi
Aj keď vaši rodičia nepotrebujú finančnú alebo opatrovateľskú podporu, možno budete musieť zapojiť ich financie aj s vekom.
Aby ste ich ochránili, môžete vykonať nasledujúce kroky:
Upozornite ich na podvodné červené vlajky. Povedz im, aby nikdy drôtené peniaze alebo poskytnúť svoje osobné informácie nevyžiadaným volajúcim. Pripomeňte im, ak je to príliš dobré na to, aby to bola pravda. Ide napríklad o časovo obmedzené ponuky na získanie príležitostí na zarábanie peňazí a ponuky investícií s vysokou návratnosťou bez rizika.
Uistite sa tiež, že rozumejú tomu, že vládne agentúry, ako sú IRS, Medicare alebo Správa sociálneho zabezpečenia, netelefonujú. Vládne agentúry komunikujú poštou, nie telefónnymi hovormi alebo e -mailom. Ak im zavolá vláda, navrhnite im, aby vám zavolali pred odovzdaním akýchkoľvek peňazí.
Poskytnite im skript, ktorý môžu použiť na zavesenie nechcených hovorov aby nemali pocit, že sú nezdvorilí. Napríklad: „Je mi to ľúto. Práve mám návštevníka. “
Pomôžte im vyhnúť sa telemarketingovým hovorom bezplatnou registráciou svojich domácich a mobilných čísel v národnom registri nevolať na donotcall.gov.
Pomôžte im monitorovať ich finančné účty tým, že ich povzbudíte k tomu, aby si zriadili online prístup, aby mohli účty kontrolovať pravidelne, a nie čakať raz za mesiac na výpis.
Tiež ich povzbudzujte, aby si na svoje bankové účty nastavovali upozornenia. To im môže pomôcť rýchlo odhaliť podvodné poplatky.
Pomôžte im skontrolovať ich úverové správy pre úverové linky, ktoré neotvorili. To môže byť znakom toho, že sa stali obeťami krádeže identity. Na stránke môžu získať bezplatné kópie svojich úverových správ AnnualCreditReport.com.
Ukážte im zdroje, ako Sieť na sledovanie podvodov AARPFederálnej obchodnej komisie podvodné upozorneniaa komisiou pre bezpečnosť a výmenu “Príručka pre seniorov.”
Záverečné myšlienky
Pamätajte si, že cieľom je dbať na najlepšie záujmy vašich rodičov.
Kým sa s vami podelia o informácie, môže chvíľu trvať. Nenechajte sa frustrovať. Buďte trpezliví a skúšajte rôzne prístupy, kým nenájdete ten, ktorý funguje.
Táto príručka bola vytvorená v spolupráci s Opatrne, nová spoločnosť budujúca digitálne služby pre opatrovateľov financií-tých, ktorí sú zodpovední za každodenné finančné blaho milovanej osoby.